代號：

30210

頁次：

4 － 1

106 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段 考試、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試、特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人

科

目：保險法規概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（ 50

分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、請試述保險業務員經登錄後，得否登錄於另一家非經營同類保險業務之保險業或保 險代理人公司？（ 10 分）

• 二、請試述保險代理人加入商業同業公會之規定及商業同業公會成立或改選所應踐行 的程序？（ 10 分）

• 三、阿亮以其配偶阿燕為被保險人，向國富壽險公司投保人壽保險，保險金額一千萬 元，並指定其子小義為受益人。請申論下列三種情形，國富壽險公司應否負給付保 險金之義務？

•  阿亮長期與阿燕貌合神離，阿亮故意殺害阿燕，國富壽險公司應否給付保險金？ （ 10 分）

•  阿燕故意自殺，國富壽險公司應否給付保險金？（ 10 分）

•  小義殺害阿燕時，國富壽險公司得否免除給付保險金義務？（ 10 分）

乙、測驗題部分：（ 50

分） 代號：

1302

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 我國保險法上之保險合作社，係指何種責任型態之合作社？

•  有限責任

•  信用責任

• 2 下列有關保險契約的敘述，何者錯誤？

•  要保人得不經委任，為他人之利益訂立保險契約。受益人有疑義時，推定要保人為被保險人之利益而

訂定

•  保險契約由代理人訂立者，應載明代訂之意旨

•  為他人利益訂立之保險契約，訂約時該他人未確定者，由要保人或保險契約所載可得確定之受益人， 享受其利益

•  保險契約之解釋，如有疑義時，以作有利於被保險人之解釋為原則

• 3 保險輔助人之關係企業對於主管機關派員檢查時，怠於提供財務報告、帳冊、文件或相關交易資料者， 將受到何種裁罰？

 罰鍰

 撤換負責人

•  撤銷營業許可

•  保證責任

座號：

 無限責任

• 4 下列有關「年金保險」的敘述，何者錯誤？

 年金保險人於被保險人生存期間或特定期間內，依照契約負一次或分期給付一定金額之責  年金保險受益人於被保險人生存期間為被保險人本人

 年金保險年金給付期間，要保人得終止契約

 年金保險年金給付期間，要保人不得以保險契約為質，向保險人借款

• 5 要保人違反告知義務，保險人得解除契約。前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過多久時 間不行使而消滅？

 1 個月  6 個月  1 年  2 年

• 6 我國保險法第 36 條規定，複保險者，要保人應將他保險人的那些資訊通知各保險人？ ① 名稱 ② 保險費 ③ 保險金額 ④ 保險價額

• 7 下列有關「保險業務員」的定義，何者錯誤？

•  保險業務員指為保險業從事保險招攬之人

•  保險業務員指為保險經紀人公司從事保險招攬之人

•  保險業務員指為保險代理人公司從事保險招攬之人

 保險業務員指為兼營保險公證人業務之銀行從事保險招攬之人

• 8 根據我國保險法，「外國保險業」的定義為何？

•  依我國法律組織登記，並經主管機關許可，在中華民國境外經營保險為業之機構

•  依我國法律組織登記，並經主管機關許可，在中華民國境內經營保險為業之機構

•  依外國法律組織登記，並經主管機關許可，在中華民國境外經營保險為業之機構

•  依外國法律組織登記，並經主管機關許可，在中華民國境內經營保險為業之機構

• 9 因要保人請求，人壽保險契約減少保險金額時，其減少後之金額，不得少於原契約終止時已有之保單價 值準備金，減去營業費用，而以之作為保險費一次交付所能得之金額。前述營業費用如何規範？

•  營業費用以原保險金額 1% 為限  營業費用以原保險金額 3% 為限

•  營業費用以原保險金額 5% 為限  營業費用以原保險金額 10% 為限

• 10 傷害保險中，受益人故意傷害被保險人未遂時，其法律效果為何？

 受益人喪失受益權  受益人無請求保險金額之權

 被保險人得撤銷受益人之受益權利  保險人得撤銷保險契約

• 11 我國保險業之組織為股份有限公司者，若未辦理公開發行股票者，相關配套措施為何？

•  應設置獨立董事及審計委員會，並以審計委員會替代監察人

•  應設置獨立董事及審議委員會，並以獨立董事替代監察人

•  應設置獨立董事及審議委員會，並以審議委員會替代監察人

•  應設置獨立董事及會計委員會，並以會計委員會替代監察人

• 12 保險業於完納一切稅捐後，法定盈餘公積的提撥比例為何？

10%  15%  20%  25% 

• 13 下列有關「保險代理人」與「保險經紀人」的敘述，何者錯誤？

•  保險代理人應經主管機關許可，繳存保證金並投保責任保險，領有執業證照後，始得經營

 保險經紀人應經主管機關許可，繳存保證金並投保責任保險及保證保險，領有執業證照後，始得經營  保險代理人為被保險人洽訂保險契約前，於主管機關指定之適用範圍內，應主動提供書面之分析報告  銀行得經主管機關許可擇一兼營保險代理人或保險經紀人業務

• 14 保險公司應備置業務員登錄檔案，並載明業務員那些事項？ ① 姓名、性別、出生年月日、住所 ② 血型

• ③ 登錄證字號或身分證統一編號 ④ 學歷

• 15 我國保險業務員經授權從事保險招攬之行為，前述「授權」的規定何者正確？

•  應以口頭為之，並載明於登錄證上

•  應以電話為之，並載明於登錄證上

•  應以簡訊為之，並載明於登錄證上  應以書面為之，並載明於登錄證上

• 16 有關保險業務員的「教育訓練」，下列敘述何者錯誤？

•  保險業務員應自登錄後每年參加所屬公司辦理之教育訓練

•  各保險公司應訂定教育訓練要點，並報各有關保險公會備查

•  保險業務員不參加教育訓練者，所屬公司應撤銷其業務員登錄

•  保險業務員於一年內再行補訓成績仍不合格者，所屬公司應撤銷其業務員登錄

• 17 我國保險法對保險業自有資本與風險資本之比率的最低要求為多少？

•  百分之二百

•  百分之一百五十

•  百分之一百

•  百分之五十

• 18 被保險人因保險人應負保險責任之損失發生，而對於第三人有損失賠償請求權者，保險人得於給付賠償 金額後，代位行使被保險人對於第三人之請求權，其所請求之數額，下列何者正確？

•  以不逾保險金額為限

•  以不逾賠償金額為限

 以不逾保險價額為限  以不逾保單現金價值為限

• 19 現行保險法規定，各保險業者每年至少應提撥總保險費收入多少比率的資金至保險安定基金內？

•  千分之五  千分之二點五  千分之二  千分之一

• 20 保險業依住宅法興辦社會住宅且僅供租賃者，得不受保險法即時利用並有收益者之限制。此一資金運用 的規範屬於何種原則？

 安全性原則  流動性原則  收益性原則  公益性原則

• 21 保險公司欲將其承保的傳統保險契約轉讓出售，則應於幾日內以書面向主管機關報告？

•  屬商業讓售行為，不須報告

 1 日

 2 日  3 日

• 22 下列敘述何者錯誤？

•  保險法施行細則依據保險法第 175 條規定訂定之

•  保險人收取保險費，應由其業務人員簽發正式收據

•  簽發保險單或暫保單，須與交付保險費全部或一部同時為之

•  人壽保險人應負之保險責任，以保險人同意承保時，溯自預收相當於第一期保險費金額時開始

• 23 甲以自己為要保人、被保險人向保險公司投保保額 150 萬元的死亡保險，並指定乙、丙、丁三人為身故 受益人。事後乙、丙二人共謀殺害甲致死，則保險公司應如何給付保險金？

•  給付乙、丙、丁各 50 萬元

•  給付丁 50 萬元，餘 100 萬元解交國庫

 給付乙、丙各 75 萬元

 給付丁 150 萬元

• 24 甲為要保人，以乙為被保險人，向保險公司投保死亡保險契約，並指定丙為身故受益人。某日甲與乙、 丙共同出遊，不幸發生車禍，三人同時命喪黃泉，則保險公司應如何給付身故保險金？

•  給付給丙的法定繼承人  給付給乙的法定繼承人

•  給付給甲的法定繼承人

• 

解交國庫

• 25 要保人於保單停效超過 6 個月後申請復效時，保險公司得於幾日內要求要保人提供可保證明？並應在幾 日內做出是否同意復效的決定？否則視為同意恢復效力。

•  日，

• 10 5 日  5 日， 15 日  15 日， 5 日  10 日， 10 日

• 26 分期繳付保險費之個人遞延年金保險契約，要保人自年金給付前 3 年即未再繳付保險費，則保險公司得 如何處理？

•  寄發催告

•  終止該遞延年金保險契約

•  停止該遞延年金保險契約

•  減少保險年金給付

• 27 甲以自己為要保人、被保險人，投保死亡保險，並指定派赴國外工作的乙為受益人。後來乙因車禍陷入 昏迷，而甲聽聞此事，一時心急致心肌梗塞竟撒手人寰，但乙卻奇蹟式甦醒，至病癒歸國，始知甲已身 故。則保險金請求權的消滅時效應從何時起算？

•  契約生效時

•  被保險人死亡時

•  受益人知情時

•  通知保險人時

• 28 保險業務員不服受撤銷登錄處分者，得於受處分之通知到達之日起多久內，以書面具明理由向原處分公 司提出申復？

•  1 週

•  1 個月

•  3 個月

•  不得申復

• 29 依據保險業務員管理規則之規定，壽險業務員從事保險招攬行為時，應注意那些事項？①親晤要保人及 被保險人 ②取得要保人及被保險人親簽之投保相關文件 ③收取要保人的首期保險費 ④對被保險人 進行財務生調

 ①②

•  ②③

•  ③④

•  ①②③

• 30 保險業務員假冒要保人簽章，經法院宣告偽造文書判刑確定，經執行完畢後未滿幾年者，不得申請登錄 為業務員？

• 

1 年  2 年  3 年  5 年

• 31 業務員受停止招攬行為處分時，所屬公司應於異動後幾日內，向各有關公會申報停止招攬登錄？

•  1 日  3 日  5 日  7 日

• 32 概括讓與營業的保險公司，應為其所屬公司的業務員向各有關公會辦理何種登錄作業？

•  異動登錄  變更登錄  註銷登錄  撤銷登錄

• 33 保險代理人代收要保人繳納之保險費，應如何解繳給保險業？

•  以保險費總額解繳  以保險費總額扣除佣金後的餘額解繳

•  以保險費總額扣除營業稅後的餘額解繳

•  以保險費總額扣除行政作業費用後的餘額解繳

• 34 保險代理人執行代理契約所載事項，其招攬、收費或簽單、批改、理賠及契約終止等文件副本的保存期 限最少為多久？



5

年

•  7 年

•  10 年

•  不必保存

• 35 保險代理人公司聘用任職於保險業的人員擔任簽署代理人，則主管機關可採取那些處分？①解任該簽署 人，並限期改善 ②撤銷保險代理人公司許可 ③廢止保險代理人公司許可 ④註銷保險代理人公司執 業證照

•  ①②③

 ①②④  ①③④  ②③④

• 36 依據保險代理人管理規則第 21 條的規定，銀行兼營保險代理業務，在經營時應注意那些事項？①由專責 部門負責 ②由財富管理部門控管 ③會計須獨立 ④業務須獨立  ①②③  ①②④  ①③④  ②③④

• 37 依據保險代理人管理規則第 7 條的規定，決定保險代理人公司任用簽署人員人數的因素為何？①業務規 模 ②業務員人數 ③業務品質 ④被授權代理之工作範圍

• 

①②  ①③  ①④

•  ①②③

• 38 下列有關保險代理人「教育訓練」之敘述，何者錯誤？  保險代理人教育訓練分為職前教育訓練與在職教育訓練  保險代理人應於申請執行業務前 1 年內參加職前教育訓練達 32 小時以上  保險代理人應於執業證照有效期間每年平均參加在職教育訓練達 16 小時以上  保險代理人應於換發執業證照前 2 年每年平均參加法令課程時數不得少於 16

• 小時以上

• 39 下列有關「經主管機關許可兼營保險代理業務之銀行」的相關規定，何者錯誤？

•  銀行申請兼營保險代理業務，應向主管機關申請許可

•  銀行申請兼營保險代理業務，應指撥新臺幣 5,000 萬元以上作為營運資金

•  銀行申請兼營保險代理業務，應繳存保證金及投保專業責任保險

•  銀行申請兼營保險代理業務，應設置專責部門經營業務，且其營業與會計必須獨立

• 40 根據我國保險代理人管理規則之規定，下列敘述何者錯誤？

•  保險代理人僅可單獨代理一家保險業經營或執行代理業務

•  保險代理人同時具備財產及人身保險代理人資格者，除經主管機關核准外，僅得擇一申領執業證照

•  保險代理人公司應任用代理人至少一人擔任簽署工作

•  保險代理人公司申請設立分公司，應任用代理人擔任簽署工作

代號：

30220

30420

頁次：

4 － 1

106 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段 考試、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試、特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人、人身保險經紀人

科

目：保險學概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、大數法則係保險經營所倚賴的重要法則，請詳述大數法則在保險經營之費率精算方 面與承保方面的應用。（ 25 分）

• 二、人壽保險業可運用的資金相當龐大，請詳述保險業資金運用的原則。（ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50

分） 代號：

2302

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 下列那一險種係採不定值保險方式承保？

 商業火災保險

 藝術品保險

 飛機機體保險

 海上貨物保險

• 2 下列何者非屬保險契約之構成部分？

 保單條款

 要保書

 批註條款

 商品簡介

• 3 下列那一項因素會影響被保險人投保傷害保險之保費多寡？

 性別

 年齡

 職業

 婚姻狀況

• 4 下列何者不具可保風險之要件？

 保險成本合理可以被負擔

 損失發生非屬偶發性及不可預期

 有大量、同質性之曝露風險單位

 損失能經評估測定

• 5 訂立保險契約時，要保人或被保險人對於保險人之書面詢問，應據實說明，係屬於下列那一項原則之呈 現？

 損害填補原則

 保險代位原則

 保險利益原則

 最大誠信原則

• 6 下列保險契約原則之運用，何者不是為了避免被保險人有不當得利之情事？

 保險利益原則

 損害填補原則

 保險代位原則

 近因原則

• 7 下列何者屬於消極性保險利益？

 旅行業對旅客之責任  建築物所有權

 汽機車所有權

 預期營業收入

座號：

• 8 小張平時應酬只要喝酒就不開車，係屬於下列何種危險管理方法？

•  損失預防

•  危險移轉

• 9 下列何種危險較適合採用保險方式處理？

•  損失頻率高，損失幅度大

•  損失頻率低，損失幅度小

•  損失抑制

 損失自留

•  損失頻率低，損失幅度大

•  損失頻率高，損失幅度小

• 10 假設有一群年齡為 30 歲之被保險人，共計 28 人，每個被保險人均投保 5 年定期人壽保險，保險金額均 為新臺幣 30,000 元。假設該觀察群組每年均死亡 2 人，不考慮利率及附加費用率等因素，依保費收支相 等原則，請問保險公司銷售該 5 年定期人壽保險之平準純保費應為多少？

•  1,500 元

•  2,000 元

• 11 下列何者不是屬於投資型保險商品？

•  利率變動型人壽保險商品

•  變額年金保險商品

• 12 請問人壽保險公司不得辦理下列那一項放款業務？

•  不動產擔保放款

•  股票為質之放款

• 13 下列那一項不是採定值保險方式承保的原因？

•  保險標的市價不能確定

•  投保時保險金額有爭議

•  2,500 元

•  變額萬能壽險商品

•  變額壽險商品

•  信用貸款

•  3,000 元

•  人壽保單為質之放款

•  保險標的發生損失後，不易重置

•  保險標的發生事故時，損失不易估計

• 14 下列那一項準備金，依保險業各種準備金提存辦法規定，須提列於業主權益項下？

•  外匯價格準備金

•  責任準備金

•  保費不足準備金

• 15 下列那個假設因子或條件，不是決定保險商品責任準備金的基礎？

•  預定利率

•  死亡率

• 16 下列那一個險種，目前沒有以共保方式經營？

•  強制汽車責任保險

•  住宅地震基本保險

•  附加費用率

•  核能保險

•  重大事故特別準備金

•  罹病率

•  機械保險

• 17 假設各項條件相同且不考慮附加費用為前提，若預定利率調降 1% ，下列那一個商品其純保費漲幅最大？

•  10 年期繳費定期壽險

•  20 年期繳費定期壽險

• 18 共保聯營的定義中，下列那一項敘述錯誤？

•  多數保險人，因特定保險事故發生所致之損失負補償之責的保險

•  對同一被保險人，因特定保險事故發生所致之損失負補償之責的保險

•  在一特定期間，因特定保險事故發生所致之損失負補償之責的保險

•  不同保險利益，因特定保險事故發生所致之損失負補償之責的保險

•  15 年期繳費定期壽險

•  20 年期繳費終身壽險

代號：

30220

30420

頁次：

4 － 3

• 19 由於損失率表示收取保險費用來支付損失的比率，一旦損失率太高，保險公司必須同時調高保險費率， 以嚴格控管業務品質，而致保障不易取得的市場，稱為？

•  軟市場

•  硬市場

•  軟硬市場

• 20 一般剛起步或小規模之保險公司常使用那一種行銷策略？

• 

• 無差異行銷  差異化行銷  集中行銷  大量行銷

• 21 以危險分類而言，以下那些危險是保險業可承保的危險？①純粹危險 ②動態危險 ③人身危險 ④特 定危險

•  ①②④



①③④

•  ①②③

•  ②③④

• 22 對於危險控制的方法中，使用消防栓及滅火器或繫上安全帶等是為何種措施？

•  廻避  損失預防  損失減輕  非保險轉移

• 23 因為風險而承擔之各種成本為風險成本，其中包括那些成本？①預期損失成本 ②風險控制成本 ③風 險融資成本 ④剩餘不確定成本

•  ①②③④

•  僅①②③

•  僅②③④

•  僅①③④

• 24 下列可保風險的特性何者正確？①有大量同質性的危險單位 ②損失易於衡量 ③保險費須符合經濟上 可行性 ④個別危險單位發生損失是彼此相關的

•  ①②③④  ①②③  ②③④  ①③④

• 25 約定被保證人不履行約定債務時，由保證人負責履行，此指何種保險？

•  信用保險  誠實保證保險  確實保證保險  責任保險

• 26 以下那些人享有保險金賠償請求權？①保險人 ②要保人 ③被保險人 ④受益人

•  ①②③④  ②③④  ③④  ②④

• 27 保險單是保險契約成立的證明文件，其中包括那些項目？①條件事項 ②除外事項 ③批單、批註 ④聲明事項

• 

①②③④  僅①②③  僅②③④  僅①③④

• 28 如果在承保的危險事故與不保的危險事故之間有因果關係，在確認理賠責任上，將造成很大的困擾，因 此有那項原則的採用？

• 

最大誠信原則  損害填補原則  近因原則  保險利益原則

• 29 下列何者非為保險利益成立要件？

• 

合法的利益  確定的利益  經濟上的利益  未來的利益

• 30 有關複保險之內容，下列敘述何者錯誤？

 複保險係指要保人對於同一保險利益，同一保險事故，與數保險人分別訂立數個保險之契約行為  複保險規定符合損害填補原則

•  要保人故意為複保險，且不通知保險人，保險人得解除契約

•  人壽保險不適用複保險

•  短期市場

• 31 美國的藍十字藍盾協會是屬於下列那一種組織型態？

 保險合作社

 保險交易中心

 消費者型態合作保險人

 生產者合作組織

• 32 人身保險的保險利益，依現行規定，要保人對於下列何者的生命或身體有保險利益？

•  債務人

•  公司老闆

•  兄弟姐妹

• 33 保險公司當局對內外勤員工教育，使其了解管理當局之行銷目標是為？

•  互動行銷

•  外部行銷

•  內部行銷

•  會計師

•  目標行銷

• 34 保險公司收取了 12,500 萬元的保險費，假設 10,000 萬元支付預期損失，而 2,500 萬元是用來支付費用及 利潤，若一年後保單到期，結算發現實際已經發生的損失及損失理賠費用分別為 10,200 萬元及 425 萬元， 營業費用 2,250 萬元，試問損失率為多少？（取二位小數）

•  82%

•  85%

•  100%

•  103%

• 35 所有保險業務，其保險金額超過分保公司之自留額時，即依照合約訂定之比例分給各再保險公司，稱之 為？

 比率合約再保險  超率賠款合約保險

• 

溢額合約再保險  超額賠款合約再保險

• 36 保險公司提存的準備金中，有那些是因保單會計年度因素而作的提存？①保單責任準備金 ②未滿期保 費準備金 ③賠款準備金 ④特別準備金

 ①②③④  ①②③  ①②  ②③

• 37 現今各國之監理法規大多採取何種方式？

•  公示方式

•  實體監督方式

•  規範方式

 自由放任方式

• 38 在特定年度，一國直接保費收入與該國國內生產總值（ GDP ）之比值，衡量保險業對該國經濟發展之重 要性，是指：

•  保險密度



保險滲透度（保險深度）

 投保率  普及率

• 39 當承保事故一發生時，應於知悉後，多久時間內通知？

• 

• 24 小時  3 天  5 天  一個月內

• 40 有關人壽保險契約之受益人，下列敘述何者正確？

 以於請求保險金額時生存者為限

 受益人可任意將其利益轉讓他人

•  有一定的人數限制

 受益人經指定後不可以變更

代號：

30230

頁次：

4 － 1

106 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段 考試、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試、特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人

科

目：人身保險經營概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、人壽保險多半為長期性契約，為確保壽險公司未來的給付責任，監理機關規範保險 業應就各保險種類，提存各種責任準備金。請比較終身壽險之責任準備金、保單價 值準備金以及資產額份（ asset share ）的差異及其用途，並比較三者在保單年度早 期及後期的金額大小。（ 25 分）

• 二、臺灣快速朝向少子化與高齡化的人口結構發展，年金改革成為備受矚目的話題。現 行社會保險之老年給付以及職業退休金給付，僅能提供退休人員基本的生活保障。 為了因應高齡化社會的到來，透過團體年金保險可以補強保障並達到累積退休給付 的需求。金融監督管理委員會於 2015 年發布的團體年金保單示範條款中，可透過 契約帳戶價值讓與方式的規定，設計保單的「賦益權」，請問何謂「賦益權」？員 工因離職退保時，其帳戶價值可如何處理？企業替員工投保團體年金保險時，依稅 法規定，其保費如何課稅？（ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50

分） 代號：

3302

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 保險業資本適足率分為四個等級，其中資本嚴重不足是指？

 資本適足率低於 70%

 資本適足率低於 100%

 資本適足率低於 60%

 資本適足率低於 50% 或淨值低於 0

• 2 淨危險保額（ Net Amount at Risk ）是指？

 保單價值準備金減保險成本

 保險金額減保險費

 保險金額減保單價值準備金

 保險金額減保險成本

• 3 那一種壽險商品的利率風險並不是由保險公司來承擔？

 定期壽險

 終身壽險

• 4 有關我國的安定基金的敘述下列何者正確？

 目前是對所有保險業者實施固定提撥率

•  墊付範圍不包含有效契約的解約

 生死合險

 變額壽險

 墊付金額沒有上限

 變額壽險的帳戶價值不在其保障範圍

座號：

• 5 共同保險（ coinsurance ）與下列那一種再保險最相近？

•  比率再保險（ Quota Share Reinsurance ）

 溢額再保險（ Surplus Share Reinsurance ）

 累積超額再保險（

Aggregate Excess Reinsurance ）  財務再保險（ Financial Reinsurance ）

• 6 關於保險業股權投資規範，下列敘述何者錯誤？

 可投資國內證券市場上市櫃公司股票，但僅限於財務投資，不得參與經營權

 購買某一公司股票總額不得超過保險業資金 5%

 購買某一公司股票總額不得超過該發行公司實收資本額 10%

 投資以外幣計價的國內證券市場上市櫃公司股票列入國外投資限額

• 7 保險業在保險商品定價時，通常需考慮下列那幾項？①預期損失 ②投資收益 ③附加費用 ④利潤率

•  ①②③

•  ①②③④

•  ①②④



①③④

• 8 下列關於保險代理人與保險經紀人的敘述何者錯誤？

 銀行可擇一兼營保險代理人或保險經紀人業務

•  保險經紀人除可向保險人收取佣金外，也可以向要保人收取報酬

•  保險代理人除可向保險人收取佣金外，也可以向要保人收取報酬

•  專屬保險代理人只能銷售某一保險人的保險商品

• 9 若保障期間相同，那一種壽險帶給保險人的利率風險較高？

• 

定期壽險  生死合險  變額壽險

•  利變型壽險

• 10 與世界各國比較，臺灣的保險市場在那一項指標名列前茅？

•  保險密度

•  保險滲透度

•  投保率

•  普及率

• 11

• 保險業的再保險業務主要是移轉下列那一種風險？  資產風險  信用風險

•  保險風險

•  利率風險

• 12 保險業主要以那一種業務來解決保險契約的逆選擇問題？

•  核保

•  理賠

•  精算

•  行銷

• 13 對於壽險公司經營壽險業務，依法令計算提存的負債準備金，下列敘述何者錯誤？

•  此準備金稱為保單責任準備金

•  此準備金稱為保單價值準備金

•  此準備金也稱為法定準備金

•  通常以較保守的假設來計算

• 14 下列關於壽險公司隱含價值（ Embedded Value ）的敘述何者錯誤？

•  在壽險公司現有的有效契約下，對其公司權益價值的評估

•  可說是壽險公司重新評估的淨值

•  每股隱含價值與公司股價會很接近



隱含價值是有效業務價值（

Value of in-force business

）加調整後凈資產價值（

Adjusted net asset value

）

• 15 所謂的精算價值（ Appraisal Value ）是指？

•  隱含價值

•  未來新契約價值

•  隱含價值 + 未來新契約價值

 股東權益的市值

• 16 人身保險業應公開的契約繼續率是下列那兩種？

•  第 12 個月與第 24 個月

•  第 13 個月與第 25 個月

•  第 12 個月與第 25 個月

•  第 13 個月與第 24 個月

• 17 依照保險業風險管理實務守則，風險回應包含下列那幾種？①風險規避 ②風險移轉 ③風險控制 ④

• 風險承擔

•  ①②③④

•  ①②③

•  ①②④

•  ②③

• 18 目前安定基金的提撥金額是依據保險業者的下列那些項目來核算？①總保費收入 ②資本適足率 ③經 營管理績效指標

•  僅①

•  ①②

•  ②③

• 19 下列關於保險業風險組織架構與權責的敘述何者錯誤？

•  應設置隸屬董事會的風險管理委員會

•  應設置獨立於業務部門之外的風險管理單位

•  風險管理單位負擔所有風險管理的責任

•  董事會與高階主管人員應發展與執行風險管理政策

• 20 下列那一種契約設計與降低逆選擇或道德危險問題無關？

•  自負額

•  共同保險

 保單限額  契撤權

• 21 下列那一種準備金並不出現在保險業的資產負債表的負債項目？

•  保單責任準備金

•  保單價值準備金

• 22 下列那一項不是人身保險業公開的經營能力指標？

•  資金運用比率

•  保費收入變動率



未滿期保費準備金

•  初年度保費比率

•  賠款準備金

•  繼續率

• 23 通常對於保險償付能力監視之法條規範，主要側重於確保保險公司能履行下列何者之責任？

•  及時處理客戶投訴

•  採用公平的行銷和銷售實踐

•  按照監管要求處理保險之索賠

 可以及時償還債務、履行保險契約義務和支付經營費用

• 24 一般而言，人力資源部門負責的職能包括下列那些？①內部和外部稽核 ②培訓 ③薪酬管理和制訂

• 員工福利 ④績效考核

•  ①②

•  ②④

•  ②③④

• 25 下列有關人壽保險公司提供優質的客戶服務，何者錯誤？

•  只有與保戶有直接互動的保險公司員工才有責任提供客戶服務  優質的客戶服務不僅能吸引新客戶，而且也能幫助保險公司保留現有客戶  提供優質的客戶服務，有可能對保險公司盈利能力有正向的影響  提供優質的客戶服務可以幫助保險公司在市場上進行差異競爭

• 26 在保險業風險基礎資本 RBC 公式中，不同風險的相關程度有下列那兩種假設？

•  零相關與完全正相關

•  完全負相關與完全正相關

• 27 下列有關行銷管理之敘述，何者正確？

•  無論區域大小，以區域作目標行銷皆很適宜

•  以人口統計來做市場區隔，因資料取得較難，不易實施

•  生命週期再配上經濟因素來選定目標市場，可正確指出客戶之需求

 市場區隔是將不同需求之客戶群歸為一類

• 28 下列有關業務銷售制度之敘述，何者正確？

•  招攬與收費合一制度常見在保險經紀人

•  保險經紀人之報酬，靠保險人支付佣金與服務津貼

•  銷售團體保險的業務代表，報酬大多採固定薪資與獎金

•  保險公司為了要確保店舖式銷售制度成功服務客戶，通常不會選擇在人潮較多的位置設立營業點

•  零相關與完全負相關

•  部分負相關與部分正相關

•  ①②③

•  ①②③④

• 29 有關稽核的敘述，下列何者正確？

•  內部稽核是委託會計事務所執行定期檢查

 稽核員通常不可超越核保部經理之權限，因此不可向核保部經理建議核保部處理保件較具效率的方法  內部稽核通常直接屬於會計部門，調閱財務報表分析比較方便，較能客觀地評估

•  稽核人員稽核方法通常採統計抽樣方法檢查，可避免不切實際耗費成本

• 30 從保險公司決定承保開始，至保險契約因保險事故發生或保險契約滿期終止，這期間內壽險公司對保戶 提供各項保全工作，是保險公司專業行政人員的那一種？

•  保戶服務人員

•  精算人員

• 31 下列關於年金保險的敘述何者錯誤？

•  變額年金是一種投資型保險商品  所有利變型年金在累積期間透過宣告利率累積現金價值  所有利變型年金在給付期間也是透過宣告利率累積現金價值  有些變額年金在累積期間也提供死亡保障

• 32 保險人承保有額外危險的被保險人，下列敘述何者正確？

•  縮短給付期間

•  年齡減少法

 將特定項目批註附加給付  增額給付

• 33 針對被保險人的基本資料作不同的分類與篩選之過程，稱之為：

•  理賠

•  保戶服務

•  核保

 理賠人員

 承保

• 34 有關團體保險之核保的敘述，下列何者正確？  無須考量團體的成立原因與投保動機  被保成員投保金額的大小可任意選擇  團體保險有最低員工參加人數及比率規定  保險金額可由團體成員自由選擇

• 35 因內部流程、人員及系統之不當或失誤，或因外部事件造成之直接或間接損失之風險稱為：  流動性風險  信用風險  保險風險  作業風險

• 36 保戶服務人員最常見執行那些行政服務？①保單內容之變更，如受益人變更…等 ②保單解約價值確 認 ③決定理賠金額 ④保戶對保單內容詢問的回覆  ①②  ②④  ①②③  ①②④

• 37 有關保險業監理會計（ SAP ）之敘述，下列何者正確？  著重反映保險公司是否維持足夠的清償能力  著重反映保險公司實際經營及獲利能力  是站在保護保險人之立場表達  監理會計（ SAP ）又稱為財務會計（ GAAP ）

• 38 有關人身保險推銷工作的特性之敘述，下列何者正確？  業務員是銷售無形商品，僅著重在銷售能力，而不在意工作態度  收入多以業績計酬，績效考核標準，視業績達成率，所以大致上業務員工作穩定性較行政人員低  業務員為提升個人銷售能力，應專注在充實保險專業知識，而不需花費時間在吸收其他相關的新知識

•  工作時間、行銷對象、銷售地點等調配，皆由公司業務主管負責

• 39 有關理賠之敘述，下列何者正確？

•  如被保險人未告知既往症，通常條款規定排除給付期間僅限 1 年

•  醫療費用保險契約設定等待期間條款，疾病與意外事故皆適用

•  醫療費用保險契約設定自負額條款，疾病與意外事故皆適用

•  共保條款通常醫療保險契約與人壽保險契約皆適用

• 40 保險人外勤組織採代理人制度之優缺點，下列何者錯誤？

•  機構費用由代理人負擔，費用較分公司制節省

•  代理人如聘用業務上不當行為之業務員，可責由代理人處理

•  雙方均依賴契約關係，如契約中斷，將立即影響業績

•  以展業為要務，與分公司制相同易配合保險人的行銷策略

•  核保人員

代號：

30240

頁次：

4 － 1

106 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段 考試、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試、特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人

科

目：人身保險實務概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（ 50

分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、請試述人壽保險基本契約條款「寬限期條款（ grace period clause ）」之內容、規定 的目的，及其衍生的相關保險單效力的問題。（ 25 分）

• 二、請試述投資型保險的意義，並就其與傳統型商品作一比較分析。（ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50

分） 代號：

4302

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 保險公司對於有意投保之潛在客戶必須進行篩選，此種篩選過程在保險學理上稱為：

•  再保

•  甄選

•  承銷

•  核保

• 2 壽險公司在承保新契約時，關於契約選擇的程序，可分三個階段實施。請問業務員擔任的選擇是那一 階段？

•  第一次危險選擇

•  第二次危險選擇

• 3 保險事故發生後，要保人負有下列何項義務？

•  損失支付義務

•  損失通知義務

• 4 下列何者不是保險公司處理理賠案時的理賠原則？

•  公平及公正原則

•  賠償確實原則

•  第三次危險選擇

•  損失調查義務

•  理賠少賠原則

•  第四次危險選擇

•  損失估計義務

•  後續服務原則

• 5 保險公司應於收齊傷害保險契約申請文件後，不得高於幾日內給付之？逾期保險公司應按年利一分加計 利息給付。但逾期事由不可歸責於保險公司者，不在此限。

•  三日

•  五日

•  十日

• 6 保險公司因要保人違反據實說明義務而行使解除權後：

•  應退還要保人所繳保險費

•  退還保單價值準備金

•  無須退還保險費

•  應退還被保險人保險費

• 7 保險契約撤銷權的行使，為要保人收到保單之翌日起幾日內，得以書面檢同保險單向保險公司撤銷本 契約？

•  10 日

•  15 日

•  20 日

• 8 因債權、債務關係而訂立人壽保險契約，其要保人應為何人？

•  債權人

•  債務人

•  受讓人

•  30 日

•  繼承人

•  十五日

座號：

• 9 被保險人於契約規定年限內死亡或屆契約規定年限內而生存時，保險人均須給付保險金，此種壽險商品 稱之為：

•  生死合險

•  連生保險

•  終身壽險

• 10 保險人償付人壽保險解約金予要保人後，保險契約效力如何？

•  失效

•  終止



解除

• 11 在終身保險契約訂立時，一次繳納全部保險費的保險稱為：

•  繳清保險

 躉繳終身保險

 終身繳費終身保險  限期繳費終身保險

• 12 被保險人人數為兩人或兩人以上，年金之給付係延續至其中最後一位被保險人死亡為止，稱之為：  單生年金  連生年金

•  最後生存年金

• 13 有關微型保險的說明，下列何者錯誤？

 保障對象包括身心障礙者  通常具有免體檢、保費便宜的好處  累計投保金額有上限  保險種類僅限一年期壽險

• 14 定期壽險之保險費，依各年齡之實際死亡率而遞增，稱之為：



彈性保費

•  平準保費

• 15 下列何者不是保險經營之一般原則？

•  危險大量



危險分散

•  躉繳保費

•  保費合理

 自然保費

•  投資集中

• 16 要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險 人得：

 終止契約；其危險發生後不可終止



解除契約；其危險發生後不可解除



• 終止契約；其危險發生後亦同



解除契約；其危險發生後亦同

• 17 要保人繳納人壽保險契約之保險費於累積有保單價值準備金時，要保人得以當時保單價值準備金扣除營 業費用後之數額以一次交付保險費，改投保保額較低之同類保險稱為：



展期保險

•  減額繳清保險

•  變額保險

•  定期保險

• 18 壽險契約第二期以後的分期保險費，月繳、季繳者，自保險單所載交付日期之翌日起，有不得低於幾天 的寬限期？

•  十天  十五天  五天  三十天

• 19 要保人違反告知義務之解除權，保險人於契約訂立後，經過多少時間，即不得解除契約？  一個月  六個月  一年  兩年

• 20 2016 年度我國個人健康保險與傷害保險初年度保費收入來源，以各個通路業績比較，下列何者正確？  壽險公司＞傳統經代保代＞金融機構經代保代  壽險公司＞金融機構經代保代＞傳統經代保代  金融機構經代保代＞壽險公司＞傳統經代保代  傳統經代保代＞金融機構經代保代＞壽險公司

• 21 年金給付額每期均固定額度不變，與幣值之變動或投資報酬率無關，不隨貨幣購買力或利率之變動而改 變，稱為：

•  利率變動型年金保險

 變額年金保險

•  定額年金保險

 遞減年金保險

• 22 有關小額終老保險的說明，下列何者錯誤？  原則以承保單一保險事故（死亡）為限

•  被保險人有身分上的限制

 乃因應未來人口老化及少子化趨勢

 傳統型終身壽險主契約的附加費用率不得逾 10%

 連生及生存者年金保險

 信用保險

 無效

• 23 業務員如有未經當事人同意或授權，即代其在要保書上簽章者，一經發現，其所屬保險公司應視情節 輕重：

 予以記過處分

 予以申誡

 予以罰金

 予以三個月以上一年以下，停止招攬行為或撤銷其業務員登錄之處分

• 24 有關投資型壽險的說明，下列何者正確？

•  甲型淨危險保額維持固定

 乙型的死亡給付金額為保險金額或保單帳戶價值取其大

 類全委保單是全權委託投信機構代操

•  每期保費，扣除危險保費後，全部進入分離帳戶進行投資

• 25 有關現行壽險新契約責任準備金的提存利率，下列何者正確？

•  通常躉繳保險利率最高

•  通常負債存續期間愈長者利率愈高

•  通常繳費期限愈長者利率愈低

•  通常利率愈高提存責任準備金愈大

• 26 有關實物給付型保險的說明，下列何者錯誤？

•  被保險人生存時，實物給付之受益人以被保險人本人為限

•  實物給付項目可以是長期照顧服務

•  實物給付項目可以是提供健康檢查

•  不得以現金給付方式受領保險給付

• 27 下列對萬能壽險的說明，何者正確？

•  是投資型保險

•  平準型者，其淨危險保額固定

•  不是利率敏感的保險

•  和變額壽險相比，較適合保守型的投資者

• 28 2015 年我國人身保險滲透度約 17.5% ，人身保險普及率約 289% ，下列何者錯誤？

•  2015 年國人平均每人擁有 2.89 張人身保單

•  2015 年國人購買人身保險的總支出占國內生產毛額的 17.5%

•  較低的普及率可解釋為保險的保障較少

•  高滲透度可能的解釋是國人喜歡高額保費的保險，如儲蓄險或具有還本的保險

• 29 下列何者不屬於健康保險？①長期看護保險 ②牙齒保險 ③失能保險 ④旅行平安保險

•  僅 ④

•  ③④

•  ②③

•  全部都是健康保險

• 30 王先生如果在這波年金改革下，其退休金所得替代率可能變成 60% ，王先生預計退休前實質薪資將達 10 萬元 / 月，如果王先生想利用商業年金保險來使其所得替代率達到 80% ，請問應購買退休後每月給付多少 年金的年金保險？

•  2 萬元

•  3 萬元

•  4 萬元

• 31 依照壽險公會訂定的自律規範，下列有關保險契約審閱期的規定，何者正確？

•  審閱期包含在保險契約猶豫期（撤銷期） 10 日內

•  要保人不可以主動放棄審閱期

•  審閱期不得超過 3 日

•  保單內容變更亦須符合審閱期規範

•  5 萬元

• 32 下列各種人身保險契約有關的期間內，保險保障仍然有效的有？①審閱期 ②猶豫期（撤銷期） ③寬 限期 ④等待期

•  ①②

•  ②③

•  ③④

•  ①④

• 33 如果定期保險契約上載明「於每期保險契約屆滿時，經本公司同意承保並收取續約保險費，則本契約視 為續保」的規定，則該契約是？

•  保證續保

•  附條件保證續保

•  不保證續保

•  自動續保

• 34 王先生擁有一張終身壽險保單多年，並累積有保單現金價值，但王先生經認定即將不久於人世且已無力 繼續繳交保費，惟現有壽險保障額度對其妻兒日後生活所需仍屬重要，這時可建議他辦理：

•  解除契約並領取解約金

•  展期定期保險

•  減額繳清保險

 增額繳清保險

• 35 有關實支實付醫療險的說明，下列何者錯誤？

•  以非全民健康保險身分自費方式住院之必要性診療，保險不賠

 有全民健康保險身分且至全民健康保險特約醫院就診，超過全民健康保險的部分於投保限額內實支實付  投保一張以上且投保時已通知保險公司的情況下，仍可以收據副本申請理賠

 申請並已理賠的醫藥費收據，不可作為綜合所得稅列舉扣除

• 36 父母（要保人）投保人身保險契約並以其未成年子女為保險金（假設 300 萬元）受益人，相關課稅問題， 下列何者錯誤？

• 

• 人壽保險身故保險金不課徵遺產稅

•  人壽保險生存保險金不課徵贈與稅

•  年金保險死後年金不課徵遺產稅

•  傷害保險身故保險金不課徵遺產稅

• 37 下列何種保險金受益人僅限被保險人本人？①祝壽保險金 ②殘廢保險金 ③重大疾病保險金 ④生存 保險金

•  ①②

•  ②③

•  ①②③

• 38 有關利率變動型年金保險的說明，下列何者正確？

•  年金給付期間，預定利率不得低於年金給付開始日當月之宣告利率

•  年金給付期間，要保人得以保險契約為質，向保險公司借款

•  年金累積期間，保險公司依據要保人交付之保險費，減去附加費用後，依預定利率計算年金保單價值 準備金

•  甲型：年金給付開始時，以當時之年齡、預定利率及年金生命表換算定額年金

• 39 有關利率變動型年金保險與變額年金保險的說明，下列何者錯誤？

•  變額年金保險有分離帳戶，利率變動型年金保險則有區隔帳戶

•  分離帳戶跟區隔帳戶都是為了使保戶能直接分享投資績效，而且不受保險公司一般債權人之求償追索  利率變動型年金保險甲型不得以即期年金方式辦理，乙型得以即期年金方式辦理

•  變額年金保險的投資風險由保戶承擔，利率變動型年金保險的投資風險由保險公司承擔

• 40 營利事業負擔保費為員工投保之團體壽險，以營利事業或被保險員工及其家屬為受益人者，依營利事業 所得稅查核準則第 83 條的規定，下列何者錯誤？

•  保險費每人每月在 2,000 元以內，不得認列為企業經營費用，免視為被保險員工之薪資所得

•  每人每月保費如超過 2,000 元，超出部分認定為員工補助費，企業應轉列為員工之薪資所得

•  營利事業投保後，中途退保或提前解約取得的解約金，解約金列為當年度其他收入申報

•  企業如果把解約金分發給員工，員工取得解約金，也應依法申報課徵個人綜合所得稅

•  全部都是