113 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試 分階段考試（第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責 報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人

科

目：保險法規概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、請依據現行保險法之規定，試針對下述情形分別說明並詳述法律上之 理由及論據：

保險人對於「因履行道德上義務所致損害」 、 「要保人或被保險人為避 免或減輕損害必要行為所生費用」 、 「要保人或被保險人過失所致損 害」等各類情形發生時，分別應負擔何種責任？（ 25 分）

• 二、試申述關於保險契約內所載增加危險情形發生時，通知義務人及通知 時間點各為何？請依據現行保險法之規定，分別說明之。 （ 25 分）

乙、測驗題部分：（

50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 關於蒐集、處理個資之敘述何者正確？

• ①保險業為執行核保或理賠作業需要，處理、利用依法所蒐集保險契約受益人之姓名、出生 年月日、國民身分證統一編號及聯絡方式，得免為個人資料保護法第 9 條第 1 項之告知

• ②中華民國一百年六月十四日修正條文施行前，已依法蒐集之病歷、醫療、健康檢查之個人 資料，於修正施行後，得繼續處理及為符合蒐集之特定目的必要範圍內利用

• ③依保險法經營或執行業務之保險業，於經本人書面同意，得蒐集、處理或利用病歷、醫療、 健康檢查之個人資料

• ④協助保險契約義務之確定或履行而受保險業委託之法人，於經本人書面同意，得蒐集、處 理或利用病歷、醫療、健康檢查之個人資料

• ⑤辦理爭議處理業務而經主管機關許可設立之保險事務財團法人，於經本人書面同意，得蒐 集、處理或利用病歷、醫療、健康檢查之個人資料

代號： 1302

座號：

• 2 保險業違反保險法第 72 條規定超額承保者，其處罰為何？

•  除違反部分無效外，處新臺幣四十五萬元以上四百五十萬元以下罰鍰

•  處新臺幣四百五十萬元以下罰鍰

•  除違反部分無效外，處新臺幣三十萬元以上三百萬元以下罰鍰

•  處新臺幣三百萬元以下罰鍰

• 3 下列關於安定基金之敘述何者正確？

• ①為保障被保險人之基本權益，並維護金融之安定，財產保險業及人身保險業應共同提撥資 金，設置財團法人安定基金

• ②安定基金由各保險業者提撥；其提撥比率，由主管機關審酌經濟、金融發展情形及保險業 承擔能力定之，並不得低於各保險業者資本額之千分之一

• ③監管人、接管人、清理人及清算人之負責人及職員，依保險法執行監管、接管、清理、清 算業務或安定基金之負責人及職員，依保險法辦理墊支或墊付事項時，因故意或過失不法 侵害他人權利者，監管人、接管人、清理人、清算人或安定基金應負損害賠償責任

• ④保險業因與經營不善同業進行合併或承受其契約，致遭受損失時，安定基金得予以低利貸 款或墊支，並就其墊支金額取得對經營不善保險業之求償權

•  ③④

•  ①③④

• 4 下列關於契約停效之規定何者正確？

• ①人壽保險之保險費到期未交付者，除契約另有訂定外，到期日後屆三十日仍不交付時，保 險契約之效力停止

• ②保險人應將保費未交催告通知被保險人以確保其權益。對被保險人之通知，依最後留存於 保險人之聯絡資料，以書面、電子郵件、簡訊或其他約定方式擇一發出通知者，視為已完成

• ③要保人於停止效力之日起六個月後申請恢復效力者，保險人得於要保人申請恢復效力之日 起十五日內要求要保人提供被保險人之可保證明

• ④保險人於申請恢復效力之期限屆滿後，有終止契約之權

•  ②④

•  ①②③

•  ②③④

•  ①②③④

• 5 由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額者，其契約效力為何？

•  契約停止

•  解除契約

• 6 下列何種情形保險人不負賠償之責？

• ①要保人或被保險人，對於保險標的物未盡約定保護責任所致之損失

• ②危險事故發生後，經鑑定係因要保人或被保險人未盡合理方法保護標的物，因而增加之損失

• ③保險標的物受部份之損失者

• ④要保人或被保險人之故意所致之損害

•  ①②

•  ①④

•  ①②④

• 7 有關保險業務員之教育訓練，下列何者正確？

•  自登錄後每年參加教育訓練，不參加教育訓練者，所屬公司應停止其招攬行為

•  自登錄後每二年參加一次教育訓練，不參加教育訓練者，所屬公司應停止其招攬行為

•  自登錄後每年參加教育訓練，不參加教育訓練者，所屬公司應撤銷其業務員登錄

•  自登錄後每二年參加一次教育訓練，不參加教育訓練者，所屬公司應撤銷其業務員登錄

• 8 依據保險法之規定，保險契約之解釋，應探求契約當事人之真意，不得拘泥於所用之文字；

• 如有疑義時，以作有利於何人之解釋為原則？

 保險人

•  要保人

•  受益人

•  契約無效

•  契約得撤銷

•  ①②③

•  ②③④

•  ①②③④

 被保險人

• 9 下列關於傷害保險之敘述何者正確？

• ①以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之傷害保險契約，除喪葬費用之給付外，其餘死 亡給付之約定於被保險人滿十五歲時始生效力

• ②被保險人犯罪行為，所致死亡，保險人不負給付保險金額之責任

• ③受益人故意傷害被保險人者，保險人不負給付保險金額之責任

• ④傷害保險準用代位禁止之規定

•  ①④

•  ①②④

• 10 下列關於保險利益之敘述何者正確？

• ①債務人對債權人有保險利益

• ②要保人對於保險標的物無保險利益者，保險人得主張解除契約

• ③保險標的物所有權移轉時，保險契約除另有訂定外，仍為受讓人之利益而存在

• ④合夥人甲乙丙聯合為被保險人時，其中甲讓與保險利益於他人，此舉會導致保險契約無效

•  ③

•  ①③

• 11 下列關於善意複保險之敘述何者正確？

• ①善意複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，事故發生後，要保人得依超過部 份，要求比例返還保險費

• ②善意複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，危險發生前，要保人得要求退還 所繳保險費

• ③善意複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人對於保 險標的之全部價值，僅就其所保金額負比例分擔之責

• ④善意複保險賠償總額，不得超過保險標的之價值

•  ③④

•  ②③④

•  ①③④

•  ①②③④

• 股份有限公司組織之保險業受讓全部營業、資產或負債時，決議應採何種方式為之？  應經代表已發行股份總數過半數股東出席之股東會，以出席股東表決權過半數之同意行之  應經代表已發行股份總數三分之二股東出席之股東會，以出席股東表決權過半數之同意行之  應經代表已發行股份總數三分之二股東出席之股東會，以出席股東表決權三分之二之同意 行之

•  應經代表已發行股份總數三分之一股東出席之股東會，以出席股東表決權過半數之同意行之 下列保險法中關於保險公司之規定何者正確？

• ①保險公司除本法另有規定外，適用公司法關於股份有限公司之規定

• ②保險公司之股票，得為無記名式

• ③保險公司違反保險法令經營業務，致資產不足清償債務時，其董事長、董事、監察人、總 經理及負責決定該項業務之經理，對公司之債權人應負連帶無限清償責任。此責任，於各 該負責人卸職登記之日起滿五年解除

• ④主管機關對負連帶無限清償責任之負責人，得通知有關機關或機構禁止其財產為移轉、交 付或設定他項權利，並得函請入出境許可之機關限制其出境

•  ①④

•  ①③④

•  ①②④

•  ①②③④

• 14 保險經紀人應經主管機關許可，繳存保證金並投保下列何種保險，領有執業證照後，始得經 營或執行業務？①意外保險 ②責任保險 ③保證保險 ④年金保險

•  ②

•  ①②

•  ②③

•  ①②③④

•  ③④

•  ①③④

• 12

• 13

•  ②③④

•  ①②③④

• 15 保險法所稱保單價值準備金，指人身保險業以計算下列何者為基礎，並依主管機關規定方式 計算之準備金？①投資報酬率 ②危險發生率 ③保險契約簽單保險費之利率 ④佣金率  ①②  ②③  ①②③  ①②③④

• 16 業務員不服受停止招攬登錄處分者，得以書面具明理由向原處分公司提出申復，原處分公司 並應將復查結果通知業務員，業務員對復查結果有異議者，得於收到復查結果之日起多少時 間內向各有關公會之申訴委員會申請覆核？

•  一個月

•  二個月

•  三個月

• 17 下列關於業務員經授權從事保險招攬行為之敘述何者正確？

• ①業務員同時登錄為財產保險及人身保險業務員者，其分別登錄之所屬公司應依法負個別責任

• ②保險業、保險代理人公司之業務員，取得相關資格，得登錄於另一家非經營同類保險業務 之保險業或保險代理人公司，並以一家為限

• ③業務員應於所招攬之要保書上親自簽名並記載其登錄字號

• ④業務員招攬所有保險商品，皆應親晤要保人及被保險人

• ⑤業務員經授權從事保險招攬之行為，此授權應以書面為之，登錄證上無需特別記載

•  ②③

•  ②③④

•  ①②③④

•  ①②③④⑤

• 18 依保險業務員管理規則之規定，業務員有以誇大不實之方式就不同保險契約內容，或與銀行 存款及其他金融商品作不當之比較之情事者，其行為時之所屬公司應依法移送偵辦外，並應 按其情節輕重，予以何種處分？

• 

• 三個月以上一年以下停止招攬行為 註銷執照

•  撤銷登錄

• 

•  一年以上二年以下停止招攬行為

• 19 下列關於業務員有異動者，所屬公司應於異動後依規定向各有關公會申報之規定何者正確？  業務員有終止合約之情事者，為註銷登錄

•  業務員不參加教育訓練者，為停止招攬登錄

•  業務員於參加業務員資格測驗時，發生重大違規、舞弊，經查證屬實者，為註銷登錄

•  業務員受停止招攬行為之處分者，為撤銷登錄

• 20 某甲之父為自己投保人壽保險，約定以某甲為受益人，某甲之父於保險期間之 112 年 5 月 1 日 身故，某甲並同時知悉此事實，若無特殊情況，則某甲應於何期限前向保險公司請求保險金， 否則將喪失保險金請求權？

•  112 年 11 月 1 日前

•  113 年 5 月 1 日前

•  114 年 5 月 1 日前

•  保險金為不喪失價值無請求期限

• 21 有關保險契約之效力，下列何者正確？

•  要保人意圖不當得利而為複保險者，保險契約無效

•  投保人壽保險，受益人故意致被保險人於死者，保險契約無效

•  保險金額超過保險標的價值之契約，係因要保人之詐欺而訂立者，保險契約無效

•  要保人故意隱匿或為不實之說明，足以減少保險人對於危險之估計者，保險契約無效

• 22 保險法第 17 條規定，要保人或被保險人，對於保險標的無保險利益者，下列何者正確？  保險契約失其效力  保險人得終止契約  保險人得解除契約  保險契約效力未確定

• 23 甲於 110 年 1 月 1 日以其配偶乙為被保險人，向丙壽險公司投保人壽保險，保險金額約定為 新臺幣（下同） 500 萬元，並指定其子丁為受益人，乙於 111 年 10 月 31 日故意自殺死亡， 則依保險法之規定，丙壽險公司的給付責任為何？

•  給付死亡保險金 500 萬元

•  僅須返還已繳付之保險費

•  如有保單價值準備金者應返還

•  無須負任何給付之責任

•  六個月

• 24 訂立保險契約時危險已發生或已消滅者，但僅要保人知道危險已經發生或消滅，則下列何者 正確？①保險人得請求償還費用 ②契約無效，保險人返還已收受之保險費 ③保險人已收 受之保險費毋庸返還 ④保險人已收受之費用應返還

•  ②

•  ①②

•  ②④

•  ①③

• 25 保險公司為辦理核保作業，向醫療院所調閱並傳送被保險人之病歷及健康檢查資料前，須經 何種程序？

•  須經要保人書面同意

•  須經金融監督管理委員會同意

•  須經被保險人書面同意

•  須經公司法令遵循主管書面同意

• 26 甲以其妻乙為被保險人投保傷害保險契約，指定甲自己為受益人，六個月後甲乙兩人反目離 婚，乙可以如何主張以避免道德危險及保護其人格權？

•  行使保險契約解除權

•  行使保險契約終止權

•  通知撤銷被保險人之同意

•  主張保險契約已失其效力

• 27 主管機關對保險業資本等級為嚴重不足，且其或其負責人未依主管機關規定期限完成增資、 財務或業務改善計畫或合併者，應自期限屆滿之次日起多少時間內，為接管、勒令停業清理 或命令解散之處分？

•  六個月

•  90 日

•  30 日

•  一年

• 28 甲以其本人為被保險人向乙保險公司投保意外傷害保險，約定意外傷害住院醫療保險金額為 新臺幣（下同） 100 萬元；丙駕駛汽車不慎撞傷甲致其住院醫療，乙保險公司理賠給付甲之醫 療費用保險金為 20 萬元，依我國保險法之規定，乙保險公司得向丙代位請求賠償之金額為多 少元？

•  100 萬

•  50 萬

•  20 萬



0

• 29 黃先生在 112 年 6 月因肝炎住院治療 10 天，出院後於 112 年 11 月 1 日向福泰人壽保險公司 （簡稱保險公司）投保終身壽險新臺幣 1,000 萬元，因未告知肝炎病史而以標準體承保。若黃 先生於 113 年 5 月因猛暴性急性肝炎死亡，受益人向保險公司申請理賠，此時保險公司得知 黃先生投保前有肝炎住院史卻未告知，則保險公司得如何處理？

•  解除契約，已收保險費全數返還

•  解除契約，已收之保險費無須返還

•  終止契約，已收保費按日數比例返還  主張契約無效，已收受之保險費無須返還

• 30 保險人與被保險人或受益人，對於賠款金額或給付金額有爭議時，若契約無期限約定，保險 人應就其已認定賠付或給付部分，自證明文件交齊之日起何期限內先行賠付或給付？

•  5 日內

•  10 日內

•  15 日內

•  一個月內

• 31 下列何者不得登錄為保險業務員？①擔任所屬公司之負責人 ②已領得保險代理人執業證照 ③擔任保險公證人公司之負責人 ④已領得保險經紀人執業證照

•  ①②③

•  ②③④

•  ①③④

•  ①②③④

• 32 陳君已領有保險代理人執業證照並擔任 A 人身保險代理人公司之代理人（簽署人） ，但基於 生涯規劃，陳君想轉任到 B 人身保險經紀人公司（簡稱 B 公司）及 C 財產保險經紀人公司 （簡稱 C 公司）擔任招攬保險業務之業務員，因此已先通過業務員資格測驗並同時取得人身 保險業務員及財產保險業務員資格，則陳君應先如何處理，始得同時分別登錄於 B 公司及 C 公司招攬人身保險及財產保險業務？

•  先繳銷保險代理人執業證照

•  先向保險經紀人公會報備

•  先向保險代理人公會報備

•  先報金融監督管理委員會備查

• 33 銀行申請兼營保險代理業務或增加業務種類，最近一年之自有資本與風險性資產比率應符合 何規定？

•  銀行資本適足性及資本等級管理辦法第 5 條規定

•  保險法第 143-4 條資本適足率規定

•  保險法第 146 條關於資金運用規定

•  銀行法第 30 條規定

• 34 代理人公司及銀行增加任用或變更代理人，而該代理人已領有執業證照者，應於增加任用或 變更代理人後多少時間內，向代理人商業同業公會報備？

•  7 日

•  15 日

•  一個月

• 35 下列關於代理人公司法令遵循人員之敘述何者錯誤？

•  定期向董事會與監察人或審計委員會報告

•  負責法令遵循制度之規劃、管理及執行

•  法令遵循人員不得兼任公司簽署人

•  法令遵循人員之委任、解任或調職，應以主管機關指定之方式申報，且建檔留存確認文件 及紀錄

• 36 受代理人公司或銀行所任用之代理人不得有下列何種行為？

• ①任職於保險業、擔任有關公會現職人員或登錄為保險業務員

• ②使用與保險商品有關之廣告、宣傳內容，非屬保險業提供或未經其同意

• ③將非所任用之代理人或非所屬登錄之保險業務員招攬之要保文件轉報保險人

• ④除合約所訂定之佣酬及費用外，以其他名目或以第三人名義向保險人收取金錢、物品、其 他報酬或為不合營業常規之交易

• ⑤本人未執行業務，而以執業證照供他人使用

• ⑥支付續期佣酬予接續保戶服務人員者

• ⑦勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、定存解約或保險單借款繳交保險費

•  ②③④⑤⑦

•  ②③④⑤⑥⑦

•  ①②③④⑤⑦

• 37 關於銀行兼營保險代理業務之敘述何者正確？

•  銀行得授權辦理授信或存匯業務之行員銷售投資型保險商品

•  銀行依保險代理合約之授權執行或經營業務之過失、錯誤或疏漏行為，致要保人、被保險 人受有損害時，該授權保險人應依法負賠償責任

•  銀行兼營保險代理業務無需特別表明並使消費者瞭解保險代理業務與銀行業務之區別

•  銀行將要保文件送交保險業完成核保作業前，應指派非銷售部門之人員，對於小額終老保 險客戶，就全部要保案件辦理電話、視訊或遠距訪問

• 38 保險代理人公司董事長及總經理變更之處理，下列何者正確？

•  報請保險代理人商業同業公會認可

•  報請金融監督管理委員會認可

•  向保險代理人商業同業公會報備

•  向金融監督管理委員會報備

• 39 兼營保險代理業務之銀行將要保文件送交保險業完成核保作業前，就繳交保險費之資金來源 為貸款、定存解約利息免打折或保單借款之客戶，應指派何人對於全部要保案件辦理電話、 視訊或遠距訪問？

•  非原招攬之人員



非銷售部門之人員



非貸款部門之人員

• 40 下列何者沒有不得充任代理人公司總經理之情形？

•  違反銀行法受刑之宣告確定尚未執行者

•  四年前曾依金融控股公司法經主管機關命令撤換或解任者

•  任職保險業及有關公會現職人員

•  登錄於公司之保險業務員



銷售部門之主管

•  ①②③④⑤⑥⑦

•  一年

代號：

30220

30420

頁次： 4 － 1

113 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試 分階段考試（第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責 報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人、人身保險經紀人

科

目：保險學概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（ 50

分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、試評論人壽保險公司發生流動性風險的可能原因為何？（ 25 分）

• 二、試說明人壽保險主要適用那些保險契約基本原則？（ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50

分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 金融監督管理委員會近期修改實支實付醫療保險相關規定，將限制民眾以醫療收據的正本理賠， 此規定認為實支實付醫療保險的理賠應依據何項保險契約基本原則？

•  保險利益原則

•  賠款分攤原則

•  主力近因原則

•  損害補償原則

• 2 損害補償原則的意涵，在充分損害補償被保險人因保險事故發生所遭受的實際損失，且保險人會 透過相關條款限制損害補償金額以強調被保險人的損失分擔。下列那一條款規定，保險人理賠金 額反而可能較實際損失金額為高？

•  重置成本條款

•  自負額條款

•  80%

• 共保條款

•  起賠額條款

• 3 假設房屋一棟保險價額為 100 萬元，現有甲保險人承保 100 萬元，乙保險人承保 100 萬元，丙保 險人承保 80 萬元。今在三張保險單有效期間內發生保險事故，損失金額為 80 萬元。若保險價額 維持不變，且保險人甲、乙保單均有超額賠償約定。各保險人應分攤多少保險賠款？

 甲保險人： 0 元，乙保險人： 0 元，丙保險人： 64 萬元

 甲保險人： 0 元，乙保險人： 0 元，丙保險人： 80 萬元

 甲保險人： 8 萬元，乙保險人： 8 萬元，丙保險人： 64 萬元

 甲保險人： 18 萬元，乙保險人： 18 萬元，丙保險人： 64 萬元

• 4 數個原因先後發生，造成保險標的物的損失，且各原因之間具有直接連續關聯性。保險人的損害 賠償責任，下列敘述何者正確？

•  損失的主力近因為最後發生的原因

•  若前因為承保事故，不管後因為何，保險人應負損害賠償責任

•  若前因為承保事故，後因為不保事項，保險人不負損害賠償責任

•  若前因為不保事項，後因為承保事故，保險人應負損害賠償責任

• 5 民國 90 年桃芝颱風重創南投知名飯店，損失數億元。多年後，法院判賠兩家承保颱風洪水險的產 險公司須予以理賠，因為一般社會觀念，認為颱風導致的暴雨、洪水、土石流都是包括在颱風範 圍內。法院判賠結果，係依據何項保險契約基本原則？

 最大誠信原則

•  保險利益原則

•  保險代位原則

•  主力近因原則

代號： 2302

座號：

• 6 小陳開車在路上，一時頭暈，不慎撞入一旁的便利商店，所幸只有財物毀損，無人員受傷。若便 利商店有投保商業火災保險並加貼機動車輛碰撞保險附加條款，下列敘述何者正確？

•  如果小陳是便利商店員工，則保險人仍可代位求償

•  不管小陳是不是員工，店家對小陳依法並無損害賠償請求權

•  若小陳不是員工，保險人代位求償金額以其賠款金額為限

•  保險人可先向小陳代位求償後，再完成理賠程序

• 7 有關靜態風險與動態風險之敘述，下列何者正確？

•  動態風險具有統計上的規則性

• 

•  所有的靜態風險皆為可保風險

• 靜態風險係由於自然力或人為因素所致  動態風險屬於個人或企業能操控的風險

• 8 企業面對損失頻率小且損失幅度小的風險，適合採用何種風險管理措施？

•  專屬保險與危險自留

•  危險自留與損失控制

•  自己保險與非財務型移轉

•  購買保險與損失控制

• 9 理想的可保風險，其特性之一為保險費須符合經濟上的可行性。若預期損失金額為 10,000 元，下 列何種情形，其保險費最能符合經濟上的可行性，即要保人所支付每一元保險費，能購得的保險 金額保障最高？

•  損失頻率為 0.5%

•  損失頻率為 1%

•  損失頻率為 5%

•  損失頻率為 10%

• 10 衡量一個國家或地區的保險業在某特定年度對該國家或地區經濟的重要性，可將該年度保險業直 接保費收入與國內生產總額之比值作為衡量參考指標，稱為：

•  投保率

•  普及率

•  保險深度

•  保險密度

• 11 保險業的財務經營與一般工商企業有顯著差異，其主要特性下列敘述何者正確？



財務報表著重當期的償債能力

•  保險費率的估算在成本發生之後

•  投資方面以追求高報酬為主要目標

•  會計制度具行業特性

• 12 壽險公司對於新投保的人身保險契約，通常會實施三次危險選擇過程，最後再決定核保結果。此 危險選擇過程從第一次、第二次至第三次危險選擇，依序由何人負責？

•  體檢醫師；核保人員；理賠人員



業務員；體檢醫師；核保人員

• 

業務員；核保人員；保服人員



體檢醫師；行銷主管；核保人員

• 13 某保險公司上年度經營結果彙整如下：

試說明該公司上年度的利源損益。



危險差益；利差益；費差益

 危險差損；利差損；費差損



危險差損；利差益；費差益



危險差益；利差損；費差損

• 14 保險業採行傳統業務員通路與銀行保險通路兩者的差異，下列敘述何者正確？

•  銀行從銷售保險到順利成交，所需時間較業務員為長

•  相較於業務員，銀行更可迅速取得客戶的信任

•  保險契約成立後，銀行較業務員更會主動提供完整的保險服務

•  對保險人而言，銀行保險通路的固定成本較傳統業務員通路為高

• 15 試保期間屬於以時間為基礎的自負額，是指保險契約生效後至承保責任開始前的特定期間。下列 那一種保險商品，保險人通常會在契約條款中約定試保期間？

•  重大疾病保險

•  傷害醫療保險

•  增額終身壽險



• 變額年金保險

• 16 旅行平安保險條款中，將「被保險人從事汽車、機車及自由車等的競賽或表演」列為不保事項， 其理由不包括下列那一項？

•  避免道德危險

 促使保費合理化

•  排除既往症

 排除特殊危險

代號：

30220

30420

頁次：

4 － 3

• 17 林小姐近期投保人壽保險，相關時程如下：

• 3 月 10 日業務人員到訪提供建議書與保單條款樣張； 3 月 15 日林小姐填寫要保書並約定以銀行 轉帳； 3 月 18 日保險公司通知印章不符，改以信用卡扣款； 3 月 21 日體檢； 3 月 27 日核保通過 並簽發保險單。請問保險契約生效日期為那一天？

•  3 月 15 日

•  3 月 18 日

•  3 月 21 日

•  3 月 27 日

• 18 老江於民國 108 年投保終身壽險，因填寫要保書時字跡潦草，壽險公司行政作業將其年齡由 66 歲 誤認為 65 歲，並簽發保險單，至兩年後老江申請保險單借款時才發現年齡錯誤，且投保當時其實 際年齡已超過保險人承保年齡上限。請問該壽險保單契約效力為何？

•  保險人得解除契約並退還所繳全部保險費

•  保險契約無效，保險人退還所繳全部保險費

•  保險契約終止，保險人返還保單價值準備金

•  保險契約失效，保險人返還保單價值準備金

• 19 王先生與妻子結婚 10 年，育有一對 8 歲的雙胞胎。他與朋友經營一家合夥企業，聘任數名員工， 並以公司名義向慈善機構認養一位孤兒，定期支付生活費用。請問除了妻子與小孩外，王先生對 那些人具有保險利益？

•  合夥人

•  公司債權人

•  慈善機構

•  認養的孤兒

• 20 下列有關自負額制度的敘述，何者正確？

•  約定自負額愈高，保險人收取的保險費愈高

•  風險低的被保險人會傾向選擇較高的自負額

•  車體損失保險甲式的自負額屬定率式自負額

•  起賠式自負額的道德風險較定額式自負額為低

• 21 某工廠於新廠建成後投保火災保險，並因裝設完善的自動灑水系統而獲得保險費之優惠，工廠負 責人亦承諾該消防設備保持可用狀態，此項承諾稱為：

•  承諾保證（ promissory warranty ）

•  明示保證

•  確認保證（ affirmative warranty ）

•  默示保證

• 22 通常保險契約的法律特性同時適用財產與人壽保險，下列那一特性僅適用財產保險？

•  有償契約



繼續性契約



雙務契約

•  對人契約

• 23 在海上保險中，若被保險標的物遭遇保險事故致全損顯已不可避免，或其回復、整理、轉運至目 的地之費用將超過抵達後之價值者，被保險人若想以推定全損請求理賠，必須先經過何種程序？  申請公證報告  委付  遞交理賠申請書  採用損失分擔條款

• 24 人壽保險契約中列有「保險金額之減少」條款，規定要保人在保險契約有效期間內，得向保險人 申請減少保險金額。此一條款屬於何種條款？  特約條款  任意條款  法定條款  附加條款

• 25 有關長期人壽保險保單停效之規定，下列敘述何者正確？

•  停效期間以十八個月為限

•  要保人於停效六個月後至一年內申請復效，免提供可保證明

•  停效期間屆滿，保險人須即刻終止契約

•  停效前須有至少 30 日的寛限期間

• 26 有關現代保險制度的起源與發展，下列敘述何者正確？

•  海上保險起源於英國

•  人壽保險的發展時程較汽車保險為早

•  勞依茲保險交易中心起源於德國

•  火災保險為現代保險發展史上最古老的險種

• 27 張同學與其妹兩人因父母雙亡，故與祖父同居並被其撫養，但其教育費用由其大伯支付，請問那

• 些人之生命對張同學具有保險利益？①張妹妹 ②祖父 ③大伯 ④姑姑

•  ①②

•  ②③

•  ①②③

• 

• ①②③④

• 28 保險契約於存續期間內，發生下列何種原因會使契約效力暫時歸於中止狀態？

•  保險標的遭受部分損失時

•  因違反特約條款

•  人壽保險契約之被保險人年齡低於保險人所規定最低年齡上限者

•  第二期以後之分期人壽保險費到期未交付，或逾寛限期間終了仍未交付保費者

• 29 老王有投保個人意外險，某日開車外出，行車途中因為心臟不舒服，將車子靠邊休息，卻被後車 追撞導致身亡，請依主力近因原則判定此意外事故之保險人是否應負賠償責任？

•  主力近因為心臟病發，故保險人不賠

•  主力近因為後車追撞，故保險人應賠償

•  損失因涉及除外事故，故保險不予理賠

•  被保險人意外引發心臟病，保險人應賠償保險金

• 30 共同海損制度被視為保險制度的前身，其與現代保險制度之共通點在於損失分攤之精神，然其兩 者最大之差異點為何？

•  保險之目的在於補償被保險人之損失；共同海損為海事相關法規

•  共同海損之損失為船長故意行為所致；保險所負之理賠責任為意外事故

•  保險是基於射倖性所成立的契約關係；共同海損為海事相關法規

•  保險契約成立須有對價；但共同海損是針對事故後之損失攤付

• 31 保險收支相等原則意指保險業在特定期間內所收取的純保險費總額應與何者相等？

• 

• 所支付的保險金額總額  所支付的費用總額

•  所支付的保險金總額

•  所支付的股東紅利總額

• 32 下列有關保險業組織之描述，何者錯誤？

•  保險合作社中若保險關係消失會影響其社員之身份

•  股份公司與勞依茲保險交易中心為營利性保險組織

•  相互保險社是保險業最原始的經營型態

•  保險合作社社員須繳納股金始可成為社員

• 33 「有效契約保額占國民生產毛額之比重」係指下列何種衡量保險市場之發展指標？

•  投保率

•  普及率

•  保險密度

•  保險穿（滲）透度

• 34 保險標的物發生部份損失而實際保險金額未達保險標的物價值的某一比例時，保險人依實際保險 金額與最低應保金額之比例負賠償責任。此稱為：



共同保險條款

•  比例分擔條款

•  共同保險

•  比例分配條款

• 35 下列有關權利代位的描述，何者錯誤？

•  須被保險人受有損害，例如體傷或財損

•  第三人不得為被保險人之家屬或受雇人

•  須第三人對於被保險人（受害人）有不法行為

•  保險人於收到被保險人請求後即可向第三人行使代位權

• 36 臺灣位處地震帶，請問「地震」依其性質係屬下列那些風險類型？①投機風險 ②靜態風險 ③純粹風險 ④特定風險 ⑤動態風險 ⑥基本風險

•  ①④⑤

•  ②③⑤

•  ②⑤⑥

•  ②③⑥

• 37 本年度發生一起百貨美食廣場的食物中毒事件，該百貨業者為其百貨商場投保了商業綜合責任保 險（ Commercial General Liability ） ，此張保單由 6 家產險公司一起承保，請問該種承保方式係屬 何種契約行為？

•  再保險

•  共同保險

•  複保險

•  其他保險

• 38 下列有關保險組織之敘述何者正確？

•  保險合作社之保戶即社員

•  相互保險公司為一營利性組織

•  相互保險公司均以賦課制收取保費

•  交互保險社存在於英國

• 39 下列有關核保的陳述何者錯誤？

•  核保人應該針對每一種費率分類之業務有適當的平衡



核保之目的為降低保險人之逆選擇

•  同一分類的保戶應該被收取相同的費率

•  核保人應該選擇預期不會發生損失的被保險人

• 40 保險業務之中介機構，可與多家保險業者簽約代為銷售商品，還可協助處理保險查勘、協助理賠 及決定續約與否的權利，此中介機構稱為：

•  保險公證人

•  保險業務員

•  獨立代理人

•  保險經紀人

113 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試 分階段考試（第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責 報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人

科

目：人身保險經營概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（ 50

分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、國際財務報導準則第 17 號公報（ IFRS 17 ） 「保險合約」係規範保險合約 衡量及表達之會計處理準則，我國保險業接軌 IFRS 17 將可為保險業帶 來助益，有助保險市場發展，讓保險業永續發展。

•  請詳述現行保險業財務報告收入與 IFRS 17 財務報告保險收入之差異 為何？（ 5 分）

•  請詳述實施 IFRS 17 對保險業的影響為何？（ 20 分）

• 二、核保亦稱危險選擇，是指保險公司透過對於被保險人的危險評估，決定 承保與否，訂定承保費率以及承保條件與範圍的過程。

•  核保的程序可分為契約成立前之核保，契約成立時之核保及契約成立 後之核保三個階段。請詳述契約成立前之核保（第一次危險選擇及第 二次危險選擇）為何？契約成立時之核保（第三次危險選擇）為何？ 契約成立後之核保（第四次危險選擇）為何？（ 20 分）

•  人壽保險公司核保部門有決策核保人（ Staff Underwriter ）及險種核保 人（ Line Underwriter ） ，試分別詳述決策核保人及險種核保人主要的 職責為何？（ 5 分）

乙、測驗題部分：（ 50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 保險公司直接或透過保險代理人或保險經紀人與異業合作，可辦理那些附屬性人身保險商品？ ①旅行平安保險 ②糖尿病患者健康保險 ③高脂血患者健康保險 ④利率變動型人壽保險

 ①②

 ③④

 ①②③

 ①②③④

• 2 下列對於我國為因應人口老化與少子化的趨勢，而推動小額終老保險的敘述，何者正確？

• ①人壽保險主契約保險金額上限為 90 萬元

• ②一年期傷害保險附約保險金額上限為 10 萬元

• ③實支實付型傷害醫療保險附約保險金額上限為 3 萬元

• ④商品組合有效契約以四件為限，主、附約視為一件

•  ①②③

 ①②④

 ①③④

代號： 3302

座號：

• 3 下列何者為人身保險業在計算投資收益時，採用「資產平均利率」的理由？  能隨市場利率迅速變動  能使保險商品保持競爭力

•  利率穩定，不受經濟環境左右

•  容易強調投資報酬率，利於行銷

• 4 保險經營為避免危險過度集中，可經由那些危險分散的措施，來達到經營安定之目的？①行銷 ②核保 ③保全 ④再保  ①②③  ①②④  ①③④  ②③④

• 5 投資型保險商品須完全提存於一般帳簿的準備金有那些？①責任準備金 ②賠款準備金 ③未滿期保費準備金 ④保證給付責任準備金  ①②③  ①②④  ①③④  ②③④

• 6 利率變動型年金保險在年金給付開始日，用以計算年金金額之利率，稱為：  宣告利率  保證利率  預定利率  報酬利率

• 7

• 投資型保險商品之目標保險費金額，不得超過依精算基礎所計得之何種人壽保險的年繳總保險費？  10 年繳費 10 年滿期定期保險  20 年繳費 20 年滿期生死合險

•  25 年繳費 25 年滿期生死合險  20

• 年限期繳費終身壽險

• 8 保險業辦理再保險業務，應於再保險契約生效日起幾日內，取得經再保險人簽署之契約文件？  30  60  90  120

• 9 保險代理人公司辦理遠距投保，業務員因連線問題無法即時回傳相關影音檔案時，應如何處理該 影音檔案？

•  刪除檔案，待連線恢復後，再重新錄製

•  加密檔案暫存於行動裝置保存，至連線恢復後，再上傳

•  加密檔案暫存於行動裝置保存 2 小時，逾時予以刪除或封鎖

•  加密檔案轉存至隨身碟、光碟等行動裝置後，在 12 小時內寄送至保險公司

• 10 保險代理人公司為防範業務員挪用侵占保戶款項，應依何種方法建立防範業務員與保戶私下資金 往來的預防控管機制？



風險基礎



比較分析



盤點核對



函證

• 11 保險業就保證續保之個人健康保險商品，如有調高續保費率時，應僅針對何種保戶的續保費率調 高？①特定性別 ②特定年齡範圍 ③理賠損失率不良 ④保單特定計畫別  ①②③  ①②④  ①③④  ②③④

• 12 一般衡量保險業財務結構的指標中，有那些原因將會影響業主權益的變動？①未實現資本利得或 損失 ②股東紅利 ③市場及信用風險準備的提列或沖減 ④非認許資產之損失  ①②③  ①②④  ①③④  ②③④

• 13

• 一般可用來測試保險業短期償債真正能力的財務指標，是那一種財務指標？  負債占資產比率  速動比率  資產運用率  淨利變動比率

• 14 為提升保險業服務招攬的品質，主管機關列為業務檢查項目之一的業務員第十三個月的定著率指 標值應為多少？



20%

•  28%

•  32%

•  36%

• 15 保險業對於核保風險的管理，有那些設定指標的方法？①機率法 ②平均數法 ③財測數法 ④模型分析法  ①②③  ①②④  ①③④  ②③④

• 16 保險業於當年度間有因招攬業務受主管機關裁罰之罰鍰累計達新臺幣三百萬元以上者，則依核保 分級管理指標的規定，其財務核保標準應如何處理？



限縮百分之十



限縮百分之二十



限縮百分之二十五



自訂核保標準

• 17 保險代理人公司建立內部控制制度，有那些效益？①降低錯誤與舞弊的可能性 ②減少違法事件 的發生 ③減低金融機構經營失敗的機率 ④強化金融機構的競爭力  ①②  ①②③  ①②④  ①②③④

• 18 保險業內部控制的防線中，協助辨識及衡量風險、定義風險管理角色及責任、提供風險管理架構 及定期將風險管理結果呈報高階管理階層，是屬於第幾道防線的權責？



第一道防線



第二道防線



第三道防線

•  第四道防線

• 19 保險代理人公司訂定內部控制之作業程序，至少應包括下列那些項目？①保戶申訴 ②會計作業 程序之控管 ③金融檢查報告之管理 ④重大偶發事件之處理機制  ①②③  ①②④  ①③④  ②③④

4 － 3

• 20 保險業在動態財務分析模組中，會採用那些外在環境模擬變數？①長期利率 ②短期利率 ③資產報酬率 ④通貨膨脹率

•  ①②③

•  ①②④

•  ①③④

•  ②③④

• 21 「死差益」 、 「費差益」及「利差益」 ，是壽險公司的三大利源，否則即為公司的三大損源，一般用 來衡量壽險公司績效的重要指標，下列針對此三項的會計科目分析及敘述，何者錯誤？

•  死差益（損）＝（年初責任準備金＋預定利息＋全年純保費收入） -（全年保險給付＋年終責 任準備金＋解約契約之準備金）

•  費差益（損）＝總保費收入 -淨保費收入 -實際營業費用

•  利差益（損）＝實際投資收益 -（預定利息＋投資費用）

•  公式中預定利息＝（年初責任準備金＋（全年純保費收入 -全年保險給付 -解約契約之準備金） ／ 2 ） * 預定利率

• 22 金融監督管理委員會為引導業者強化資本結構以完成新一代清償能力制度（ TW-ICS ）接軌，增訂 提高保險業資產配置彈性之配套措施，今年四月已完成研議「保險業辦理國外投資管理辦法」部 分條文修正草案，針對此次修正重點，下列敘述何者錯誤？

•  明定保險業投資設立專以發行具資本性質之債券及其資金運用為目的之國外籌資事業屬保險 相關事業範疇

•  明定保險業投資設立國外籌資事業最近三年度自有資本與風險資本比率之平均值應符合法定 標準、或最近一期淨值比率達百分之五之條件

•  因應保險業自一百十五年適用新一代清償能力制度，自有資本與風險資本之比率法定標準，將 由百分之二百調整為百分之一百，以利制度銜接

•  將自有資本與風險資本之比率「達一定標準」者，修正以「達保險法第一百四十三條之四第二 項第一款所定資本適足之法定標準」一定倍數表達，如「百分之二百五十」修正為「法定標準 一點二五倍」

• 23 保險業經營受到許多法律和規章之限制，監管的主要領域包括組織型態的管制、清償能力的管制、 費率的管制…等等，下列何者的管制非屬於清償能力的管制？

•  因應保單分紅政策  限制投資範圍比例  法定資本要求

• 24 非營利保險的組織型態中，那一種是規模最大且具影響力的型態？

•  相互保險社

•  交互保險社

•  相互保險公司

• 

• 繳存保證金

•  保險合作社

• 25 依「人身保險業辦理資訊公開管理辦法」第 8 條，保險業自 2024 年起須依何種條件，分階段推動 強制揭露範疇一及範疇二的碳盤查及確信情形？

•  資本額

•  總保費收入

•  總理賠金額

•  總資產

• 26 保險業資本適足性管理辦法中所稱之風險資本，是指依照保險業實際經營所承受之風險程度，計 算而得之資本總額；其人身保險風險包括下列那些項目？①保險風險 ②核保風險 ③資產負債 配置風險 ④其他風險

•  ①②③

•  ②④

•  ①③④

•  ①④

• 27 近期主管機關為強化分紅壽險等相關商品之管理，修正保險商品審查相關法令，下列說明何者錯誤？  分紅保單業務應設置區隔帳戶分開管理、區隔帳戶每年度之可分配紅利盈餘，應確保具備可持 續性、可負擔性、平穩性原則，且上開盈餘分配予要保人的比例不得低於 60%

•  銷售文件應列示最可能紅利金額、較低紅利金額及可能紅利為零之情形

•  禁止招攬人員以保單報酬率與公司股息率、同業保單、銀行存款或其他金融商品報酬率比較

•  每年紅利宣告日後 30 日，應於公司網站揭露可分配紅利盈餘、紅利實現率及紅利分配計算方 式等，以利大眾瞭解公司分紅保險業務之經營績效

• 28 有關歐盟清償能力 II （ Solvency II ）監管模式採三支柱的架構，就整體公司清償能力制度做全面性 的規範，針對此三支柱的內容，下列敘述何者錯誤？

•  第一支柱為量化的要求標準，包括準備金計算、最低資本要求、法定資本要求及投資準則

•  第二支柱為質化的要求，為監理檢視流程，著重公司管理品質在監理上的要求，以內部控制內 部稽核等制度的建立為主

•  第三支柱為市場紀律，以監理報告與公開資訊揭露及透明度為主

•  歐盟採帳面價值會計評價原則來決定資產負債的價值

• 29 合約再保險又可分比例性再保險及非比例性再保險，下列那種型態不屬於比例性再保險？  比率再保險  超額賠款率再保險  溢額再保險  比率溢額再保險

• 30 當保險公司應付巨額賠款時，由於資產無法出售，保險公司無力獲得足夠的外部資金，此稱之為 何種風險？

•  市場風險



資產負債配置風險



流動性風險

•  信用風險

• 31 主管機關為了解保險公司經營過程中，在最不利的極端情境下，面臨各種風險所造成的財務影響 而要求業者做壓力測試，試問做壓力測試的目的是為了因應那種效應？

•  黑天鵝效應  灰犀牛效應

•  蝴蝶效應

• 32 下列針對壽險業商品費率、設計及監管的內容的敘述，何者錯誤？

•  1977 年保險法第 144 條規定： 「保險業收取保險費之計算公式，由主管機關核定之」

•  2011 年主管機關為配合保險費率自由化，參考美國、加拿大等國採簽證精算師制度

•  臺灣壽險業第六回經驗生命表自 2022 年 7 月 1 日發布施行

•  簽證精算人員有五項簽證項包括：費率釐定、責任準備金、保單紅利分配、投資決策及清償能 力評估

• 33 下列針對責任準備金修正制的內容，何者錯誤？

•  責任準備金修正制的目的係將續年度總保費中之部分附加費用移借於第一年度，以供第一年支 出較大之挹注

•  初年度修正後之純保費會較平準純保費為低

•  僅為公司內部之一種計算方法，對於要保人並無不利，中途解約亦不會有影響

• 

• 續年度修正後之純保費則較平準純保費略高

• 34 依據保險業辦理電子商務應注意事項，下列何者不是保險業可辦理網路投保之人身保險商品種類？  實物給付型保險  健康管理保險  微型保險  分紅保險

• 35 2015 年金融監督管理委員會為落實金融消費者保護訂定「金融服務業公平待客原則」 ； 2022 年參 考實務理論及國際間金融消費者保護之發展趨勢滾動修正「金融服務業公平待客原則」 ，新增那二 項原則？①「友善服務原則」 ②「業務員專業性原則」 ③「落實誠信經營原則」 ④「申訴 與保障原則」 ，下列何者正確？  ③④  ①③  ①②  ②④

• ）係指除法定責任準備金外，保險業尚須提存之其他各種準備金，

•  外匯價格變動準備金

•  保費不足準備金

• 36 其他提存準備金（ Other Reserve 下列何者不是其他提存準備金範疇？

•  存入再保準備金

•  應付再保賠款準備金

• 37 保險業認許資產評價制度主要係指主管機關為確保保險業之清償能力及資本適足性，因此目前壽 險公司在計算風險基礎資本額時係以認許資產為計算的基礎。下列何者為非認許資產須予以扣除？  使用中的不動產  應收保費，逾保單生效日三個月以上者

•  應收票據一個月內可以正常交易

•  上巿股票

• 38 針對保險業未達資本適足率之處分中，若資本等級為嚴重不足，且其或其負責人未依主管機關規 定期限完成增資、財務或業務改善計畫或合併者，應自期限屆滿之次日起九十日內，為接管、勒 令停業清理或命令解散之處分。試問下列何者係為嚴重不足的等級？

•  資本適足率低於 100% ，等於或大於 50%

•  資本適足率低於 50% ，或保險業淨值低於 3%

•  資本適足率低於 50% ，或保險業淨值低於零

•  資本適足率低於 30% ，或保險業淨值低於零

• 39 下列有關保險業接軌國際財務報導準則第 17 號公報（ IFRS 17 ）內容，何者錯誤？

•  國際會計準則理事會（ IASB ）已於 2017 年 5 月 18 日正式發布「 IFRS 17 保險合約準則」內容 取代過去的 IFRS 4

•  國際上已訂定 2023 年 1 月 1 日為生效日，臺灣目前適用日期是 2026 年

•  「 IFRS 17 保險合約準則」最主要的差異在保險負債衡量方式及投資收入的認列方式

•  IFRS 17 對保險負債衡量採現時的利率計算

• 40 保險業經營人身保險業務辦理保險金信託業務應設置信託專戶，並以信託財產名義表彰，其辦理 保險金信託資金運用範圍，下列何者錯誤？



其他經主管機關核准之資金運用方式

•  短期票券、國庫券

•  公債或金融債券

•  現金或銀行存款

•  眼鏡蛇效應

113 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試 分階段考試（第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責 報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人

科

目：人身保險實務概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、 2024 年 4 月，金融監督管理委員會（金管會）公布，為強化分紅壽 險等相關商品管理與發展，其中對於「資訊揭露」與「銷售行為」之 新制規範，請試述。 （ 25 分）

• 二、試以定額、利變型與變額等三種年金保險，就「保單類型」 、 「約定利 率」 、 「投資風險」 、 「風險承擔」 、 「年金給付金額」 、 「年金給付方式」 、 「繳費方式」等七面向，詳述其差異。 （ 25 分）

乙、測驗題部分：（

50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 特別準備金的提存，在人身保險業對保險期間一年以下之保險自留業務提存特別準備金，因 應未來發生重大事故所需支應之巨額賠款而提存。請問有關重大事故的規範，下列敘述何者 正確？

•  指符合政府發布重大災情，單一事故發生時，只須符合個別保險公司累計各險別自留賠款 合計達新臺幣（下同） 5,000 萬元

•  指符合政府發布重大災情，單一事故發生時，只須符合全體人身保險業各險別合計應賠款 總金額達 20 億元以上者

•  指符合政府發布重大災情，單一事故發生時，個別公司累計各險別自留賠款合計達 3,000 萬 元，且全體人身保險業各險別合計應賠款總金額達 10 億元以上者

•  指符合政府發布重大災情，單一事故發生時，個別公司累計各險別自留賠款合計達 3,000 萬 元，或是全體人身保險業各險別合計應賠款總金額達 10 億元以上者

• 2 下列敘述何者正確？①目前保險公司採用第六回經驗生命表設計壽險商品及計算保費 ②目前保險公司採用第五回經驗生命表設計壽險商品及計算保費 ③第六回經驗生命表死亡 率較第五回經驗生命表低 ④目前保險公司採用第二回年金生命表設計年金險商品及計算保 費 ⑤第一回年金生命表所計算之保費實有高估超收之嫌，採第二回年金生命表始能反映保 險業面臨的長壽風險

 ②④⑤

代號： 4302

座號：

代號：

30240

• 3 某甲於 2015 年投保終身壽險新臺幣（下同） 100 萬元，後因移居他國未繳保費致該保單於 2023 年 9 月停效，並於 2024 年 1 月辦理復效。惟某甲竟於復效後 2 個月自殺而成完全失能， 下列敘述何者正確？

•  保險公司返還保單價值準備金

•  保險公司需理賠 100 萬元

•  保險公司僅返還所繳保費加計利息

•  保險公司無需給付

• 4 部分保單設有「豁免保險費附加條款」 ，倘附加條款規定：本附約所稱「被保險人」係指主契 約之要保人，且不得與主契約之被保險人同一人。下列敘述何者錯誤？

•  主契約之要保人為父，被保險人為子的個人保單，而附約之被保險人為父

•  主契約之要保人為父，被保險人為配偶及子女的家庭型保單，而附約之被保險人為父

•  一般而言豁免保費附加條款的保險事故限於被保險人身故

•  本附約是為了保障主契約之要保人出現狀況，而無法繼續繳納保險費時，保險契約效力可 以不受影響而繼續有效

• 5 有關保單條款第一條規定：保險契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的 文字；如有疑義時，調處中心或是法院裁決應：

•  以作有利於保險人的解釋為準

•  以作有利於要保人的解釋為準

•  以作有利於受益人的解釋為準

•  以作有利於被保險人的解釋為準

• 6 被保險人的年齡在購買保險的相關規範，試問下列敘述何者正確？

• ①購買的人壽保險當保險事故發生時，在理賠申請日滿 18 歲的受益人，可獨立辦理申請保險 理賠金

• ②目前人壽保險契約規定，以未滿 18 歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，除喪葬 費用之給付外，其餘死亡給付之約定於被保險人滿 18 歲時始生效力

• ③某人未婚，購買保險時保險年齡為 18 歲（實際年齡為 17 歲又 10 個月） ，訂立保險契約時， 不須經其法定代理人簽章同意

• ④保險業務員資格之取得，年齡門檻下調為滿 18 足歲的成年人

•  ①②

•  ②③

• 7 有關保單不喪失價值之敘述何者正確？

•  人身保險的所有商品皆有本價值

•  只要是終身型的保險商品皆有本價值

•  該價值的產生，源自於保單所累積之保單價值準備金

•  該價值屬於保單受益人的權利

• 8 假設兄為要保人，其妹為被保險人，向保險公司投保終身壽險新臺幣（下同） 200 萬，並指定 兄為受益人，契約生效一年後兄謀殺妹，並經警方調查後破案而起訴。下列敘述何者為正確？ ①本保險契約係屬為第三人簽定的死亡保險契約 ②需妹妹親自簽名代表書面同意，契約始 生效力 ③僅需兄與保險業務員約定保險金額即可，妹妹無需知曉 ④受益人兄仍得受領保

• 險金 200 萬元

•  ①②

• 

• 9 承上題，下列敘述何者正確？

•  受益人兄領取保險金新臺幣（下同） 200 萬元，免納當年度所得稅

•  保險金 200 萬元視為被保險人之遺產，須併入妹妹遺產稅計算

•  保險金 200 萬元視為被保險人之遺產，可免納遺產稅

•  要保人兄謀害被保險人妹於死，屬保單之除外責任，保險公司無須給付

• 13

• 10 依據「保險業招攬及核保作業控管自律規範」之規定，同一被保險人符合下列何種情形者， 應進行財務核保？①累積同一公司壽險保額新臺幣（下同） 1,001 萬元以上 ②累積同一公司 傷害險保額 1,001 萬元以上 ③累積同一公司壽險及傷害保險保額 2,001 萬元以上 ④累積 同業壽險及傷害保險保額 2,501 萬元以上 ⑤累積其他同業年繳化保費超過其家庭年收入之 30%  ①②③④⑤  ①②④⑤  ②③④  ②④

• 11 保險業於執行核保或理賠各項服務時，必須取得當事人書面同意蒐集、處理或利用特種個資， 請問下列何項資料係屬於特種個資範疇？  病歷、犯罪前科、健康檢查資料  護照號碼、指紋、職業

•  聯絡方式、財務情況、基因

•  姓名、出生年月日、國民身分證統一編號

• 12 自 2022 年迄今，市場上持續熱銷的壽險保單多屬「投資理財型」商品，下列保單何者不屬於 此類型商品？

•  利率變動型商品



分紅保單

•  傳統終身壽險

• 承上題，該類型壽險商品主要的銷售通路為：  傳統保險經紀人及保險代理人  銀行保險  保險公司業務員  電視行銷

• 14 一般人身保險採用比例性再保險；請問一年期健康保險採用下列何種比例性再保險方式？

•  危險保費制  簽單保費制  共同保險制  修正共同保險制

• 15 小額終老保險的商品設計相關規定，下列何者正確？  傳統終身壽險為主契約  一年期傷害保險為主契約  個別被保險人之投保年齡加計繳費期間之數值最高不超過 100

•  因被保險人免體檢，具逆選擇特性，故僅能跟業務員投保，無法網路投保

• 16 為因應我國邁入高齡化社會，金融監督管理委員會為強化對銀髮族保護，責令保險業針對年 齡在 65 歲以上且購買具有保單價值準備金之保險商品等條件之客戶，應於銷售後且同意承 保前，須再以電話訪問、視訊或遠距訪問，進行關懷提問，確認客戶瞭解保險商品特性對其 之潛在影響及各種不利因素。而符合上述購買「有保單價值準備金」之保險商品係指： ①投資型保險 ②利率變動型保險 ③外幣終身壽險 ④終身醫療保險 ⑤一年期定期保險  ③④  ①②③  ①②  ①②⑤

• 17 有關利率變動型年金之敘述，下列何者錯誤？

•  保單預定利率即是宣告利率

•  當宣告利率持續高於市場利率，倘保險公司投資績效又不彰時，保險公司容易面臨利差損 風險

•  目前市場販售的保單，美元利變型保單之宣告利率隨著美國升息而調高

•  保險公司應於保單條款中敘明宣告利率之決定方式、宣告方式及範圍

• 18 因應高通貨膨脹時代，在預定利率與宣告利率存在差異性，有關｢利率變動型年金保險」 與｢傳統定額年金保險」的差異，下列敘述何者正確？

• ①「利率變動型年金保險」 ，當宣告利率大於預定利率時，保戶會有額外的增值回饋金，且 ｢利率變動型年金 -甲型」在累積期間以宣告利率累積保單價值，在給付期間以預定利率計 算年金金額

• ②｢利率變動型年金 -乙型」在累積期間以預定利率累積保單價值，在給付期間以宣告利率計 算年金金額

• ③｢傳統定額年金保險」在累積期間以預定利率累積保單價值，在給付期間以預定利率計算年 金金額

• ④「傳統定額年金保險」當宣告利率小於預定利率時，保戶能分配的增值回饋金，會被壓縮。 且｢傳統定額年金保險」在累積期間以宣告利率累積保單價值，在給付期間透過宣告利率計 算年金金額

•  投資型保險

• 19 依據投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範，在目前年齡 32 歲投保 投資型人壽保險，投保基本保額為新臺幣（下同） 100 萬，其初始保單帳戶價值為 100 萬元， 則其死亡給付之保險金額為多少萬元時，始符合死亡給付金額除以保單帳戶價值金額所得出 的比值要求？

•  110

•  120

•  140

•  160

• 20 有關變額壽險之敘述，下列何者正確？①設有分離帳戶，由要保人承擔投資風險 ②係投資 帳戶結合終身壽險，且壽險保險費採平準保費 ③變額係因死亡保險給付隨投資帳戶之現金 價值變動 ④保險公司須承擔保證最低死亡給付

•  ①③④

•  ②③④

• 

• ②④

•  ③④

• 21 變額萬能壽險之特色為何？①要保人須按期繳納約定的保險費 ②要保人可以彈性繳納保險 費 ③保險給付隨投資帳戶現金價值變動 ④保險相關費用透明化 ⑤保險公司至少每個月 須通知要保人保單帳戶價值

•  ①③④⑤

•  ②④⑤

•  ①③④

• 22 試問下列何種人身保險商品符合損害填補原則？

•  日額型住院醫療健康保險

•  旅行平安保險

•  小額終身壽險

•  收據正本理賠實支實付型醫療保險

• 23 近年類全委投資型保單銷售量遽增，其特色為：①被保險人委託保險公司代為投資操作投資 事宜 ②保險公司委託專業投信公司代為投資操作及管理事宜 ③保單提供配息的撥回機制 ④撥回的配息皆屬於投資獲利的回饋 ⑤類全委保單保戶不需要自負投資盈虧

•  ①③④⑤

•  ②③④

•  ②③

•  ①④⑤

• 24 目前市場上銷售之分紅保單若產生盈餘得分配紅利，下列敘述何者正確？①保戶與股東共同 分享該盈餘 ②如果保險公司連續二年以上的分紅，未達保險公司所推估的保單紅利所示範 之金額，保險公司僅需通知保戶並取得諒解 ③保戶可分配之紅利不得超過該盈餘之 70% ④分紅保單的紅利來源，基於該保單所產生之死差益、利差益及費差益 ⑤保戶保證可以獲 得紅利分配

•  ②③⑤

•  ①④

•  ②③④⑤

•  ①④⑤

• 25 被保險人投保意外傷害保險及人壽保險（含死亡給付） ，在參加自行車競賽時不幸意外身故， 試問下列敘述何者正確？

 同一意外事故，人壽保險及意外傷害保險均不理賠

 同一意外事故，意外傷害保險理賠，人壽保險不須理賠

 同一意外事故，意外傷害保險不理賠，人壽保險理賠

 同一意外事故，人壽保險及意外傷害保險均須理賠

• 26 有關保單之不喪失價值得以轉換的權利為：①減額繳清保險 ②展期定期保險 ③給付解 約金 ④保單借款 ⑤保費自動墊繳 ⑥豁免保費

•  ①②③④⑤

•  ①②③

•  ①②③④⑤⑥

•  ①③⑤

•  ②③④

• 27 下列那些保險商品具有「等待期」之設計？①終身壽險 ②癌症保險 ③住院醫療保險 ④失能保險 ⑤重大傷病保險

•  ②③

•  ②④⑤

•  ②③④⑤

•  ①②③④⑤

• 28 醫療保險與強制汽車責任保險的保險競合，假設被保險人購買一張收據正本理賠實支實付型 醫療保險，遭投保強制汽車責任保險的汽車撞傷，以車禍醫療費用單據申請理賠，試問下列 敘述何者正確？

•  醫療費用單據，申請理賠僅能實支實付型醫療保險或強制汽車責任保險擇一申請

•  醫療費用單據，申請理賠依據實支實付型醫療保險與強制汽車責任保險兩張保單的保險金 額比例責任分攤

•  醫療費用單據，可申請理賠兩項保險理賠；實支實付型醫療保險以收據正本申請理賠，強 制汽車責任保險以收據影本申請理賠

•  醫療費用單據，可申請理賠兩項保險理賠；實支實付型醫療保險以收據影本申請理賠，強 制汽車責任保險以收據正本申請理賠

• 29 依據住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型） ，被保險人為求謹慎，願意不以全民健康保 險之保險對象身分自費住院觀察三日所產生的費用（各項醫療費用金額）均在住院醫療費用 保險單示範條款各項保險金條款約定之限額內，請問被保險人至少可以取得實際支付的各項 費用多少保險給付金？

•  被保險人無法取得任何保險給付金

•  被保險人可以取得全部實際支付之各項費用作為保險給付金

•  被保險人至少可以取得實際支付之各項費用之 60% 保險給付金

•  被保險人至少可以取得實際支付之各項費用之 65% 保險給付金

• 30 健康醫療保險同時採用自負額與共保條款方式，加強保險公司風險控管，並降低消費者濫用 醫療保險資源。假設醫療保險之自負額為新臺幣（下同） 2,000 元，並有一定比例的共保條款， 若醫療費用為 30,000 元，被保險人總計負擔 4,800 元，保險人給付的金額為 25,200 元，試問 共保條款的比例為何？

•  10%

•  15%

•  19%

•  20%

• 31 如果醫療費用保險條款上載明「保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本契 約繼續有效，本公司不得拒絕續保」 ，則該契約屬於：

•  保證續保

•  不保證續保

•  自動續保

•  有條件續保

• 32 依據住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型）之規定，下列敘述何者錯誤？

•  產險公司所販售之醫療費用保險不適用保證續保條款

•  要保人續期保險費於寬限期到期前繳納，壽險公司即須保證續保

•  壽險公司收取醫療險續保保險費後，倘被保險人前一保單年度保險理賠過高或體況變差， 壽險公司可以拒絕續保

•  壽險公司醫療費用保險之續保保險費不得針對個別被保險人身體狀況調整之

• 33 有關壽險公司販售的外溢保單之敘述，下列何者錯誤？

•  被保險人需透過穿戴裝置（ IOT ）蒐集與身體相關之數據，可以提升自我健康管理  目前市場上銷售的類型以健走型及健檢型保單居多

•  被保險人達到保單約定的健康計劃，即可保費折減、外溢回饋金或提高保額的功能

•  保險公司可以透過 IOT 蒐集之數據來完全杜絕被保險人之道德風險

• 34 壽險業運用科技串聯保險各項業務，提供給保戶更佳、更優化的保險科技服務，壽險公會目 前已完成的共享平台有：①電子保單存證 ②保險存摺 ③理賠聯盟鏈 ④保全聯盟鏈 ⑤保險理賠醫起通

•  ①②③④⑤

•  ②③⑤

•  ①②③

•  ③⑤

代號：

30240

頁次：

6 － 6

• 35 年金受領人於生存期間可依約定領取年金至死亡為止，一旦年金受領人死亡，年金給付立即 停止，即使給付的總金額低於已繳付之總保險費，保險人亦不用退還保費。上述年金保險稱 為何種年金保險？

 確定給付年金保險  終身年金保險

• 36 年金保險失蹤處理方式，下列何者正確？

• ①被保險人在年金保險契約有效期間內，年金開始給付日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所 確定死亡時日在年金開始給付前者，保險人返還已繳保險費或年金保單價值準備金

• ②被保險人在年金保險契約有效期間內，年金開始給付日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所 確定死亡時日在年金開始給付前者，保險人無須返還已繳保險費或年金保單價值準備金

• ③被保險人在年金保險契約有效期間內且年金開始給付後失蹤者，除有未支領之保證期間 （或 保證金額）之年金金額外，保險人依據法院宣告死亡判決內所確定死亡時日為準，不再負 給付年金責任

• ④被保險人在年金保險契約有效期間內且年金開始給付後失蹤，如經法院宣告死亡，但於日 後發現被保險人生還時，保險人因契約已經消滅，因此不再給付年金

•  ①②

•  ③④

•  ①③

•  ②④

• 37 人身保險業對保險期間一年以下尚未屆滿之有效契約，應評估未來可能發生之賠款與費用， 該評估金額如逾提存之未滿期保費準備金及未來預期之保費收入，應就其差額按險別提存準 備金。試問上述準備金屬於何種準備金？



賠款準備金

•  保費不足準備金

•  未滿期保費準備金  責任準備金

• 38 保險金信託是將保險理賠交付信託，是結合「保險」與「信託」的金融服務商品，主要目的 在促進保險受益人之權利保障。依據現行「保險金信託」相關法律規範，下列敘述何者正確？ ①保險業得經營保險金信託業務，銀行業不得經營保險金信託業務

• ②人身保險契約中屬死亡或失能之保險金部分，要保人於保險事故發生前得預先洽訂信託契 約，其中要保人與被保險人應為同一人，該信託契約之受益人並應為保險契約之受益人， 且以被保險人、未成年人、受監護宣告尚未撤銷者為限

• ③保險法對於保險業資金運用，除存款外，以有價證券等八款為資金運用範圍，但保險業辦 理保險金信託，其資金運用範圍以現金或銀行存款，公債或金融債券，短期票券，及其他 經主管機關核准之資金運用方式四款為資金運用範圍

• ④信託業依信託業法規定擔任保險金信託之受託人，且該信託契約之受益人與保險契約之受 益人為同一人，並以被保險人、未成年人、受監護宣告尚未撤銷者為限者，其信託給付屬 本金部分，不視為保險給付

•  ①②

•  ②③

•  ③④

•  ①④

• 39 我國現行勞工退休制度所提供的退休金，其制度設計屬於：①採確定給付制 ②採確定提撥 制 ③退休金專戶所有權屬雇主 ④退休金專戶所有權屬勞工 ⑤雇主為本國籍勞工按月提 撥勞工退休金，且提存每月薪資 2%~15% ⑥雇主為本國籍勞工按月提繳勞工退休金，且至 少提存每月薪資 6%

• 

• ①③⑤  ②④⑥  ②③⑥

•  ①④⑤

• 40 有關個人執業的人身保險代理人與人身保險經紀人敘述，下列何者正確？

• ①同時具備保險代理人、保險經紀人資格，僅得選擇一項申領執業證照

• ②具備 5 年以上人壽保險公司核保部門主管經驗且取得核保理賠人員資格，可以視同取得人 身保險代理人資格

• ③同時具備人身保險經紀人及財產保險經紀人資格，僅得選擇一項申領財產保險經紀人或人 身保險經紀人執業證照

• ④同時具備人身保險代理人及財產保險代理人資格，除經主管機關核准外，僅得選擇一項財 產保險代理人或人身保險代理人申領執業證照

•  ②③

•  ③④

•  ①④

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