114 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試） 、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、 專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：保險法規概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、保險費之交付係被保險人能獲得保險保障之對價。我國保險法對人壽 保險之保險費到期未交付之相關規定為何？（ 30 分）

• 二、針對人身保險商品（不包含旅行平安保險）應提供之書面分析報告， 保險經紀人應根據要保人／被保險人所提供各種資訊及需求，於中 立、公平合理及客觀之基礎下提供建議，並採用消費者易清楚明瞭、 正確之格式呈現，至少應包含那些內容？（ 20 分）

乙、測驗題部分：（

50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 下列何者非安定基金辦理之事項？

•  於必要時代被接管、勒令停業清理或命令解散之保險業墊付要保人、被保險人及受益人依 有效契約所得為之請求，並就其墊付金額取得並行使該要保人、被保險人及受益人對該保 險業之請求權

•  經主管機關核可承接不具清償能力保險公司之保險契約

•  受主管機關指定處理保險業依保險法規定彙報之財務、業務及經營風險相關資訊  對經營困難保險業之財務補助

• 2 以保險契約為質之借款，保險人於借款本息超過保單價值準備金之日之 30 日前以書面通知 要保人返還借款本息，但要保人未於該超過之日前返還者，該保險契約之效力如何？

•  保險契約之效力自借款本息超過保單價值準備金之日停止

•  保險契約之效力自通知送達後屆滿 30 日之次日起停止

•  保險人於通知送達後屆滿 30 日之次日起，有終止契約之權

•  保險人不負給付保險金額之責任。但保險費已付足 2 年以上者，保險人應將其保單價值準 備金返還於應得之人

代號：

1304

座號：

• 3 保險法有關保險代理人、經紀人之規定，下列何者錯誤？

•  保險代理人公司、保險經紀人公司非加入同業公會，不得營業；同業公會非有正當理由， 不得拒絕其加入，或就其加入附加不當之條件

•  保險經紀人為被保險人洽訂保險契約前，於主管機關指定之適用範圍內，應主動提供書面 之分析報告，向要保人或被保險人收取報酬者，應明確告知其報酬收取標準

•  保險代理人、保險經紀人經主管機關許可，得配合保險業電子商務發展辦理相關業務，並 得以電子系統執行業務

•  銀行得經主管機關許可兼營保險代理人及保險經紀人業務，並準用本法有關保險代理人、 保險經紀人之規定

• 4 保險業之清理，下列何者非清理人之職務？

•  收取債權，清償債務

•  研擬過渡保險機制方案，報主管機關核准後執行

 了結現務

•  分派賸餘財產

• 5 因要保人或被保險人對於保險標的物未盡約定保護責任致成損失，其效果為何？

•  保險人對該損失不負賠償之責

•  保險人對該損失仍負賠償之責，但得扣除因此增加之保險費

•  除契約另有訂定外，該損失由保險人負擔之

•  保險人得終止契約。終止後，已交付未損失部份之保險費應返還之

• 6 下列有關保險業務創新實驗之敘述，何者錯誤？

•  保險業務創新實驗之目的係為促進普惠金融及金融科技發展

•  創新實驗，於主管機關核准辦理之期間及範圍內，得不適用保險法之規定

•  主管機關應參酌保險業務創新實驗之辦理情形，檢討保險法及相關金融法規之妥適性

•  保險業、保險經紀人、保險代理人及保險公證人，得依保險法申請辦理保險業務創新實驗 7 下列有關保險費之敘述，何者正確？

•  保險費依保險契約所載增加危險之特別情形計算者，其情形在契約存續期內消滅時，要保 人得按保險契約期間請求減少保險費

•  要保人對保險人之書面詢問，有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減 少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約並無息返還其已收受之保險費

•  以同一保險利益，同一保險事故，善意訂立數個保險契約，其保險金額之總額超過保險標 的之價值者，要保人得依超過部份，要求比例返還保險費；其危險發生後亦同

•  保險人破產時，保險契約於破產宣告之日終止，其終止後之保險費，已交付者，保險人應 返還之

• 8 請就下列有關複保險之敘述，選出所有正確之項目：①複保險係指要保人對於同一保險利益， 同一保險事故，與數保險人分別訂立數個保險之契約行為 ②除另有約定外，複保險之要保 人應將他保險人之名稱及保險金額通知各保險人 ③要保人意圖不當得利而為複保險者，保 險人得解除契約 ④善意之複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定 外，各保險人對於保險標的之全部價值，僅就其所保金額負比例分擔之責。但投保總額，不 得超過保險標的之價值

• 9

• 要保人故意致被保險人於死者，其效果如何？  喪失其受益權

•  保險人不負給付保險金額之責

•  保險人應退還所繳之保險費

•  保險金作為被保險人遺產

• 10 保險業得以何者繳存保證金？①現金 ②庫券 ③中央銀行可轉讓定期存單 ④公債  ①②③  ①②④  ①③④  ①②③④

• 11 人身保險業計算保單價值準備金時，應以下列那一項利率為基礎？



• 

計算保險契約簽單保險費之利率

•  主管機關規定之利率

• 前一營業日之十年期公債利率  該人身保險業之平均投資報酬率

• 保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其效果為何？

• 12  保險人不受契約之拘束

•  其契約無效。但為當事人雙方所不知者，不在此限

•  以作有利於被保險人之解釋為原則

•  要保人不受契約之拘束

• 13 要保人意圖不當得利而為複保險者，保險法規定其效果為何？

•  保險人得解除契約；其危險發生後亦同

•  保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人對於保險標的之全部價 值，僅就其所保金額負比例分擔之責

•  其契約無效

•  要保人得將他保險人之名稱及保險金額通知保險人

• 要保人或被保險人交齊證明文件後，保險人應於接到通知後幾日內給付？

• 14  於契約約定期限內給付。但最長不得超過 7 日

•  於契約約定期限內給付。無約定期限者，應於接到通知後 7 日內給付之

•  於契約約定期限內給付。但最長不得超過 15 日

•  於契約約定期限內給付。無約定期限者，應於接到通知後 15 日內給付之

• 15 要保人對於下列何者之生命或身體，有保險利益？①本人、家屬 ②為本人管理財產或利益 之人 ③債權人 ④生活費所仰給之人

•  ①②

•  ①②③

• 16 下列關於保險法之敘述，何者錯誤？

•  要保人或被保險人均得為受益人

•  外國保險業，指依外國法律組織登記，並經主管機關許可，在中華民國境外經營保險為業 之機構

•  保險法所稱主管機關為金融監督管理委員會

•  凡基於有效契約而生之利益，亦得為保險利益

• 17 有關保險業務員之招攬行為，下列敘述何者正確？

•  保險業務員轉送要保文件及保險單為無因管理行為，不屬於保險招攬行為

•  保險代理人公司之保險業務員取得相關資格及所屬公司同意後，得同時登錄為財產保險業 務員及人身保險業務員，並不以一家為限

•  業務員應於所招攬之要保書上親自簽名並記載其登錄字號；業務員招攬涉及人身保險之商 品者，應親晤要保人及被保險人

•  業務員從事保險招攬所用之文宣、廣告、簡介、商品說明書及建議書等文書，應標明所屬 公司之名稱，所屬公司為代理人、經紀人或銀行者並應標明往來保險業名稱，並得以其他 名義、方式為保險之招攬

•  ①②④

•  ①②③④

• 18 保險業務員管理規則對於保險業務員之獎懲定有相關規定，下列敘述何者錯誤？

•  業務員所屬公司對業務員之招攬行為應訂定獎懲辦法，並報各所屬商業同業公會備查

•  最近五年內受停止招攬行為處分期間累計達 2 年者，所屬公司應予撤銷其業務員登錄處分

•  業務員不服受停止招攬登錄、撤銷登錄處分者，得於受處分之通知到達之日起 1 個月內， 以書面具明理由向原處分公司提出申復，並以 1 次為限

•  保險業者得依據保險業務員管理規則，對其所屬保險業務員進行懲罰處分，具有強大之監 督、考核、管理權限，故應認定保險公司與其所屬業務員之間應為僱傭關係

• 19 依保險法施行細則規定，保險人與被保險人或受益人，對於賠款金額或給付金額有爭議時， 下列敘述何者正確？

•  保險人應就其已認定賠付或給付部分，依照保險契約規定期限，先行賠付或給付  保險契約內無期限規定者，保險人應自證明文件交齊之日起 30 日內先行賠付或給付  基於道德危險之防免，不得在保險契約內約定先行賠付或給付之期限

•  保險人應就其已認定賠付或給付部分，至管轄法院辦理提存

• 20 有關保險法施行細則規定，下列敘述何者正確？

•  保險法所稱之保單價值準備金，指人身保險業以計算保險契約簽單保險費之利率及危險發 生率為基礎，並依主管機關規定方式計算之準備金

•  第三人依保險法規定，直接向保險人請求給付賠償金額時，保險人基於保險契約所得對抗 被保險人之事由，不得以之對抗第三人

•  人壽保險人於同意承保前，得預收相當於第一期保險費之金額。保險人應負之保險責任， 以保險人同意承保時，不溯自預收相當於第一期保險費金額時開始

•  財產保險之要保人在保險人簽發保險單或暫保單前，先交付保險費而發生應予賠償之保險 事故時，保險人不負保險責任

• 21 下列何者不屬於保險業者應於其網站或主管機關指定機構之網站公告的保險商品資訊？  承保範圍  契約條款  銷售商品行銷通路  預定附加費用率

• 22 關於資本適足率不同等級之保險業不得辦理之事項，請問下列敘述何者正確？

•  資本不足之保險業，非經主管機關核准不得對負責人發放報酬以外之給付

•  資本顯著不足之保險業，不得進行國內、外股票投資

•  資本嚴重不足之保險業，非經主管機關核准，不得以移充社員增認股金以外之其他方式買 回其股份或退還股金

•  資本適足且法定盈餘公積已達其資本總額之保險業，於完納一切稅捐後，應先提 20% 為法 定盈餘公積，方得分派盈餘

• 23 甲保險公司違反保險法令經營業務，致資產不足清償債務。請問甲保險公司相關人士應負之 責任，下列敘述何者正確？

•  乙為甲保險公司之董事長，對公司之債權人應負連帶無限清償責任。此項責任於甲卸職登 記之日起滿一年解除

•  丙為甲保險公司之總經理，主管機關得通知有關機關或機構，禁止丙其財產為移轉、交付 或設定他項權利，並得函請入出境許可之機關限制其出境

•  丁為甲保險公司之監察人，對公司之債權人僅應負比例清償責任

•  戊為持有甲保險公司已發行有表決權股份總數超過 5% 之股東，對公司之債權人應負連帶 無限清償責任

• 24 有關保險業之資金運用，下列何者符合保險法之規定？

•  財產保險業以各該保險業所簽發之財產保險單為質之放款

•  保險業存款存放於每一金融機構之金額，不得超過保險業資金 30%

•  保險業不動產之投資，除自用不動產外，其投資總額不得超過保險業資金 30%

•  保險業辦理放款僅能進行以不動產為擔保之放款

• 25 有關減額繳清保險之規定，下列敘述何者正確？

•  人壽保險契約減少保險金額時，其減少後之金額，不得少於原契約終止時已有之保單價值 準備金，減去營業費用，而以之作為保險費一次交付所能得之金額

•  營業費用以原保險金額 3% 為限

•  保險人因要保人請求，得減少保險金額或年金。其條件及可減少之數額，應於要保人請求時 商議

•  保險人除因要保人請求外，不得減少保險金額或年金

• 下列情形，何者為保險人應負給付保險金額之責任？  年金保險之要保人故意致被保險人於死  人壽保險之被保險人因犯罪行為逃避警員追捕發生車禍致死  傷害保險之受益人故意傷害被保險人  健康保險之被保險人於投保時已妊娠

• 26

• 27 甲因心智缺陷導致無法為意思表示，經法院裁定監護宣告，指定其子乙為監護人。後乙以甲 為被保險人，向丙保險公司投保人壽保險，指定自己為受益人。丙保險公司核保後，甲遭遇 車禍不幸離世。下列敘述何者正確？

•  甲無法為意思表示，該保險契約自始不生效力

•  乙僅得請求喪葬費用之給付

•  丙得向車禍肇事人行使代位求償權

•  就喪葬費用之給付，乙得與丙於保險契約中自行約定數額，不超過遺產及贈與稅法第 17 條 有關遺產稅喪葬費扣除額即可

• 28 有關人壽保險被保險人年齡不實之效果，下列何者正確？

•  其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度者，保險人得解除契約

•  致所付之保險費多於應付數額者，保險人應退還溢繳之保險費

•  致所付之保險費少於應付數額者，要保人得補繳短繳之保險費或按照所付之保險費與被保 險人之真實年齡比例減少保險金額，保險事故發生後亦同

•  年齡不實之錯誤不可歸責於保險人者，保險人得要求要保人提供被保險人之可保證明

• 29 下列有關保證保險之敘述，何者符合保險法規定？

•  因員工疏失錯帳所致之損失，無法透過投保員工誠實保證保險而獲得理賠

•  保證保險人對於被保險人因債權人行使債權所致損失，負賠償之責

•  以受僱人之不誠實行為為保險事故之保證保險契約，保險責任開始之日時及保險期間非契 約應記載事項

•  以債務人之不履行債務為保險事故之保證保險契約，受僱人之姓名、職稱或其他得以認定 為受僱人之方式為契約應記載方式

• 30 甲以其所有之工廠投保火災保險，保險人同意承保但保險契約內訂有數項特約條款。下列有 關特約條款法律效果之敘述何者正確？

•  特約條款約定工廠應於保險契約生效後 30 日內裝設指定之消防設備，但契約生效後第 20 日發生火災致該工廠全損，因甲遲未履行該特約條款，保險人得解除保險契約

•  特約條款約定工廠相關人員應辦理定期消防演練，但甲未定期辦理。後工廠發生火災致該 工廠全損，縱使甲證明工廠火災之發生和未辦理定期消防演練二者間無因果關係，保險人 仍可解除保險契約

•  特約條款約定工廠相關人員去年有舉行消防演練，因特約條款不得約定保證過去某些事項 的存在或不存在，此特約條款應無法律上之效力

•  保險契約因甲違反特約條款之情事而解除時，保險人無須返還其已收受之保險費

• 31 甲為其配偶乙投保人壽保險，約定保險金額 5 百萬元，指定受益人為甲，並取得乙之書面同 意。後甲、乙二人在保險契約存續間，達成協議離婚。請問下列敘述何者正確？

•  保險法並未明文規定配偶具有保險利益，該保險契約應由乙以要保人兼被保險人投保人壽 保險

•  乙得隨時撤銷該書面同意，既使甲、乙二人仍為配偶時亦同

•  該保險契約於甲、乙二人離婚時，因甲對乙已無保險利益，失其效力

•  該保險契約於甲、乙二人離婚後仍繼續有效，但甲喪失受益權

• 32 依保險法規定，保險可分為人身保險與財產保險。下列何種保險不屬於財產保險？

•  員工誠實保證保險

•  水域遊憩活動責任保險

•  傷害醫療費用保險

•  寵物醫療費用保險

• 33 有關保險經紀人公司執業登記及執業證照之取得，下列敘述何者正確？

•  經紀人公司負責辦理再保險經紀業務之主管，應具有國內外專科以上學校畢業或具有同等 學歷，並從事再保險業務之工作經驗 3 年以上

•  經紀人公司應置總經理至少 1 人，負責綜理全公司業務，並得視業務規模及登錄保險業務 員人數，設置其他職責相當之人

•  經紀人公司所任用之經紀人離職，應於其離職後 30 日內向主管機關申報並繳銷執業證照， 及向經紀人商業同業公會報備

•  經紀人公司之發起人及股東之出資以現金及對公司之債權為限

• 34 下列保險經紀人教育訓練之內容，何者符合保險經紀人管理規則之規範？

•  個人執業經紀人甲，參加經紀人商業同業公會所辦理之在職教育訓練，於執業證照有效期 間每年平均參加在職教育訓練 16 小時，且換發執業證照前二年每年平均參加法令課程時 數達 8 小時

•  銀行任用執行保險經紀業務、檢核或其他相關業務之經紀人乙，申請執行業務前一年內參 加經紀人商業同業公會所辦理之職前訓練達 32 小時，並經測驗及格

•  個人執業經紀人丙，申請執行業務前一年內參加財團法人保險事業發展中心所辦理之職前 教育訓練達 16 小時，並經測驗及格

•  個人執業經紀人丁，每年參加並通過公平對待 65 歲以上客戶之相關教育訓練 1 小時，次一 年度得對 65 歲以上客戶招攬保險商品

• 35 下列外國經紀人機構申請在中華民國境內設立分公司之資格與條件，何者不符合保險經紀人 管理規則之規範？

•  甲外國經紀人公司提出最近三年度經其本國認可之會計師查核簽證之資產負債表、綜合損 益表，證明其最近三年具有健全業務經營績效及安全財務能力

•  乙外國經紀人公司提出相關文件，證明其任用之經紀人，最近一年受在職教育訓練達 18 小 時，其中法令課程時數達 10 小時，公平對待 65 歲以上客戶之課程時數達 4 小時

•  丙外國經紀人公司提出其本國主管機關出具最近一年無重大違規受罰紀錄之證明文件

•  丁外國經紀人公司於今年度申請在中華民國境內設立分公司經營再保險經紀業務，其本公 司應依其營業計畫書專撥每一分公司營業所用之資金，其金額不得低於新臺幣 2 千萬元

• 36 有關銀行兼營保險經紀業務應辦理事項，下列敘述何者錯誤？

•  應於營業場所顯著明確標示辦理保險經紀業務，表明並使消費者瞭解保險經紀業務與銀行 業務之區別，並應設立或指定相關部門，負責處理因兼營保險經紀業務所衍生之爭議案件  不得有利用客戶之存款資料進行誤導或不當行銷方式勸誘、推介與客戶風險屬性不相符之 保險商品之行為

•  不得有授權辦理授信或存匯業務之行員銷售保險期間在 3 年以下之傷害保險及房貸壽險之 保險商品並收取佣酬之行為

•  不得有僅以定期存款與保險商品間之報酬率為差異比較，而忽略各類商品之風險特性及產 品屬性，或未就報酬與風險為衡平對稱之揭露等情事之行為

• 37 有關保險經紀人之管理規定，下列敘述何者錯誤？

•  個人執業經紀人、經紀人公司及銀行為執行或經營保險經紀業務往來所生之佣酬、費用及 成本，應以單一金融機構帳戶為之

•  個人執業經紀人、經紀人公司及銀行經主管機關許可登記後，經紀人公司及銀行應加入經 紀人商業同業公會，個人執業經紀人應加入經紀人公會。個人執業經紀人、經紀人公司及 銀行非依規定加入經紀人公會或經紀人商業同業公會，領有會員證，不得申領執業證照執 行或經營業務

•  經紀人商業同業公會或經紀人公會應於其網站公開揭露所屬會員名稱、資本額、營業所在 地、保證金、投保責任保險、保證保險

•  個人執業經紀人、經紀人公司及銀行之營業所在地不得設於保險業總公司、分支機構內， 並應將執業證照正本懸掛於營業所在地明顯之處

• 38 有關銀行對客戶進行電話、視訊或遠距訪問之規定，下列敘述何者正確？

•  電話、視訊或遠距訪問應於將要保文件或有關文件送交保險業前辦理完成

•  對於 65 歲以上之客戶，應依客戶所購買保險商品種類進行關懷提問，確認客戶投保意願

•  對於繳交保險費之資金來源為解約、貸款、定存解約利息免打折或保險單借款之客戶，應 指派非銷售部門之人員，就全部要保案件辦理電話、視訊或遠距訪問

•  對於購買無保單價值準備金之健康保險商品、小額終老保險、保險期間在 3 年以下之傷害 保險或無生存保險金之房貸壽險商品之客戶，無須辦理電話、視訊或遠距訪問

• 39 下列何者非保險經紀人公司經營再保險業務應遵循之規定？

•  應取得原保險人之書面委任

•  同時經營保險經紀業務及再保險經紀業務者，其營業及會計必須獨立，且其內部控制制度 及其處理程序應予區隔，不得有利益衝突之情事，並遵循經紀人商業同業公會所訂定之執 業道德規範及自律規範

•  原保險契約生效前或原保險人擬分出保險責任開始之日前，應取得再保險人出具確認認受 文件

•  應隨時注意保險市場資訊及變化，就影響再保險人財務業務之重大資訊，於再保險合約生 效後亦應通知原保險人

• 40 下列何項非經紀人公司及銀行法令遵循人員應具備條件？

•  具有保險代理人、經紀人資格，並實際從事保險代理人、經紀人工作者

•  大專院校金融保險相關學系或法律學系畢業，並具有 3 年以上保險業、保險代理人公司或 經紀人公司相關業務經驗者

•  具有 5 年以上之保險業、保險代理人公司或經紀人公司相關業務經驗者

•  有其他事實足資證明具備保險專業知識或保險經營管理工作經驗，可健全有效經營法令遵 循業務

代號：

30220

30420

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114 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試） 、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、 專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人、人身保險經紀人

科

目：保險學概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（ 50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、試說明保險契約復效條款規定。 （ 25 分）

• 二、試說明保險規劃的基本步驟。 （ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 關於風險（ Risk ）的分類，下列敘述何者錯誤？

•  責任風險是屬於一種投機風險

•  純粹風險主要在意下方風險

•  基本風險相對特定風險需要政府介入協助管理

•  主觀風險相對客觀風險多考量個人認知與效用

• 2 若是將危險可保性分成經濟要件與技術要件，下列何者屬於經濟要件？

•  大量且同質的危險

•  損失本身可以衡量

•  多數危險暴露單位之損失不能同時發生

•  有較大損失金額的可能性

• 3 關於建立損失模型衡量損失時，通常會將損失分成下列那兩個部分進行衡量？

•  主觀風險和客觀風險

•  預期損失與非預期損失

•  損失頻率與損失幅度

•  意外損失與不確定性損失

• 4 風險管理工具可以分成風險控制（ Risk Control ）與風險融資（ Risk Financing ） ，下列那些作法是 屬於風險控制？①損失抑制 ②損失轉移 ③完全避免 ④投資在資訊上 ⑤購買保險

•  僅①②

•  僅④⑤

•  僅①③④

•  僅①②③⑤

• 5 關於保險對社會效益的討論，下列何者正確？①降低道德危險減少社會成本 ②提供超過預期損 失的賠款金額減少社會成本 ③促進資本形成，刺激經濟發展 ④提供精神保障，產生社會效益  ①②  ②③  ③④  ①④

座號：

代號： 2302

• 6 下列有關善意複保險契約的敘述何者錯誤？

•  須為同一保險期間，起訖日需完全一致

•  要保人與數個保險人分別訂立數個保險契約

•  須為同一保險利益、同一保險事故

•  未超過保險價額之複保險，各保險人依其共保比例理賠

• 7 保險人取得代位求償權主要是根據下列那一個原則？

•  保險利益原則

•  損害填補原則

•  比較利益原則

•  賠款分攤原則

• 8 當購買意外險的被保險人，因為轉換職業的緣故，工作性質有重大改變且危險程度增加。若是這 名被保險人認為不重要而並未告知保險人，屬於下列何種違反告知義務的情況？

•  詐欺

•  隱匿

•  漏報

•  不違反告知義務

• 9 關於保險利益，下列敘述何者正確？①在購買車險的情況，訂約時保險利益必須存在 ②在購買 車險的情況，損失發生的時候保險利益必須存在 ③在購買壽險的情況，訂約時保險利益必須存 在 ④在購買壽險的情況，損失發生的時候保險利益必須存在



①③

•  ②④

•  ①④

•  ②③

• 10 請問人壽保險不適用下列那些原則？①主力近因原則 ②代位求償原則 ③最大誠信原則  僅①  僅②  僅②③  僅①②

• 11 關於保險契約的種類，下列敘述何者正確？①不定值契約保險標的之價值於訂約當下估計 ②定 值契約較能提供充分補償 ③足額保險較能達到充分補償原則 ④不足額保險可以幫助被保險 人節省保險費

•  ①②

•  ②③

•  ①④

•  ③④

• 12 關於分紅保單，下列敘述何者正確？①市場利率上升後，分紅保單價值增加較不分紅保單快速 ②市場利率上升後，不分紅保單價值增加較分紅保單快速 ③分紅保單相對不分紅保單多了一個

• 跨式（ Straddle ）選擇權 ④分紅保單相對不分紅保單多了一個買進（ Call ）選擇權  ①③  ①④  ②③  ②④

• 13 關於生死合險的商品性質，下列敘述何者錯誤？

•  當保險期間較短時，目的是獲得保險和高額儲蓄功能

•  因保費積存金本息增加的結果，保障會逐年增加

•  可以設計成教育基金的目的用途

•  有較低的死亡保障價值

• 14 關於保險監理標準規範（ Insurance Capital Standard, ICS ） ，下列何者為 ICS 制定單位？

•  聯合國（ UN ）

•  美國保險監理官協會（ NAIC ）

•  歐洲保險與職業年金監理機關（ EIOPC ）

•  國際保險監理官協會（ IAIS ）

• 15 請問國際財務報導準則第 17 號（ IFRS 17 ）是針對保險公司下列那個方面之會計處理？

•  金融工具

•  清償能力評估

•  保險合約

•  資產負債管理

• 16 關於限額再保險（ Finite Reinsurance ）以及超額賠款再保險（ Excess of Loss Reinsurance ） ，下列何 者正確？①限額再保險之設計，可能依合約績效進行利潤分享 ②超額賠款再保險的成本估算會 考量多年投資收益 ③限額再保險也常被稱為非比例性再保險 ④超額賠款再保險也常被稱為 非比例性再保險

•  ①③

•  ②③

•  ①④

•  ②④

• 17 關於保險法對保險業資金之運用的規範，屬於下列那種型態？

•  規則基礎（ Rules-Based ）

•  準則基礎（ Principles-Based

• ）

•  理論基礎（ Theoretical-Based ）

•  無明確規範

30220

30420

頁次：

4 － 3

• 18 賠款準備金低估對保險公司會造成下列那些影響？①稅賦支出增加 ②稅賦支出減少 ③使清 償能力指標改善 ④使清償能力指標惡化

•  ①③

•  ①④

•  ②③

• 19 關於壽險公司的經營績效，下列敘述何者正確？

• 

• 使用綜合率衡量整體的經營成果  使用損失率衡量經營效率

•  使用利差益（損）衡量投資報酬成果  使用死差益（損）衡量理賠的嚴謹程度

• 20 保險法第 51 條「……訂約時，僅要保人知危險已發生者，保險人不受契約之約束」 ，其中的「危 險」所指為何？

•  損失金額

•  損失事故

• 21 有關危險管理方法的選擇，下列何者正確？

• 

• 

• 

• 

損失幅度小、損失頻率高的最佳危險管理方法是損失控制 保險最適合用在損失幅度小、損失頻率高的危險管理上 損失幅度大、損失頻率高的危險最適合採用危險自留 迴避是損失幅度小、損失頻率低的危險管理首選方案

• 22 下列那些屬於危險理財的措施？①合併 ②危險證券化 ③保險 ④迴避 ⑤自留  ④⑤  ②③⑤  ②④⑤  ①②③④⑤

• 23 下列那些屬於風險衡量的量化分析方法？①現金流量分析 ②信用分級管理 ③敏感性分析 ④壓力測試

•  ①④  ①②③  ①③④  ①②③④

• 24 根據保險法第 17 條的規定，要保人或被保險人對於保險標的無保險利益者，保險契約的效力為何？  停效  失效  無效  可解除

• 25 下列那些是保險人最大誠信原則的展現？①契約內容納入法定事項 ②依法提列各種準備金作 為履約的準備 ③告知義務 ④保單 10 天免費的撤銷期間 ⑤確認保證  ③⑤  ②④⑤  ①②④  ①②③④⑤

• 26 甲因乙的過失而從高處摔下，造成右腿截肢，甲所投保的 A 壽險公司理賠了醫療費用 15 萬元及 失能保險金 200 萬元， A 壽險公司可向乙代位求償多少？

•  15 萬元

•  200 萬元

• 27 下列有關保險利益的敘述何者正確？

•  保險利益原則有防止不當得利的目的

•  要保人對債權人的生命有保險利益

•  要保人對受益人須具有保險利益

•  人身保險在訂約時，縱未存在保險利益，亦不影響契約的有效性

• 28 關於人壽保險與財產保險比較，下列敘述何者錯誤？

•  人壽保險相對有較高的再保險需求

•  人壽保險相對有較小議價空間

•  人壽保險相對較能適用大數法則  人壽保險投資相對有較高的長期投資比重

• 29 臺灣的社會保險制度包括下列那些？①就業保險 ②農業保險 ③公教人員保險 ④學生團體保險 ⑤國民年金保險 ⑥勞工職業災害保險

•  ②③④⑥

•  ①③⑤⑥

•  ①③④⑤⑥

• 30 保險契約的特質之一「附合契約」之意義為何？

•  當事人雙方互相意思表示一致者，無論其為明示或默示，契約即為成立

•  個人在購買保險契約時，與一般契約訂立時不同，並沒有與保險公司討論與協商的機會

•  保險契約為當事人一方繳付保險費，換取他方於保險事故發生時，負責賠償的契約

•  保險契約即使已經生效，但保險人履行其賠償承諾時仍多附有其他條件，被保險人若違反該約 定條件，仍無法獲得保險賠償

•  ①②③④⑤⑥

•  215 萬元

•  無法取得代位求償權

•  損失機會

•  損失暴露單位數

•  ②④

• 31 下列有關短期保險費率之敘述何者錯誤？

•  短期保險費率通常用在保險契約縮短保險期間、或延長一不完整期間的情況下

• 

• 採短期保險費率計價的原因之一是考慮逆選擇的影響

•  任意車險投保期間在 10 個月以上、 11 個月以下者，保險費率按全年保險費的 90% 計收  短期保險費率期間愈短愈貴的原因之一是費率結構中的固定成本

• 32 下列有關強制汽車責任保險的敘述何者錯誤？

•  當事故汽車無法查究時，交通事故受害人可向特別補償基金請求補償

•  免除受害者過失責任舉證義務

•  賦予受害人直接請求權

•  保險給付包括傷害醫療、死亡給付與財物損失

• 33 有關壽險保單「不喪失價值選擇」之敘述何者正確？①購買「展期定期保險」是壽險保單不喪失 價值選擇權之一 ②不喪失價值的來源包括平準保費下早期所超繳的保費 ③改為「展期定期保 險」時，以當時的保單價值準備金做為保險金額 ④不喪失價值選擇權亦包括「減額繳清保險」  ①②④  ②③④  ①③④  ①②③

• 34 下列何種狀況屬於保險契約的當然終止事項？

•  寬限期間屆滿，要保人未於二年內辦理復效

•  保險標的已滅失



因危險變動，雙方對保費變動之增減協議不成

•  要保人破產

• 35 下列有關保險監理的敘述何者錯誤？

•  政府對保險業的監理大致可區分為財務監理與業務監理

•  業務監理著重在交易的公平

•  保險商品審查制度屬於財務監理的一環

•  資金運用的監理包括限制保險公司得投資的項目、比重、以及投資資產的品質等

• 36 根據保險法的規範，有關保險業的資金運用下列何者正確？

•  存放於每一金融機構之金額不得超過 30%

•  公債及國庫券不得超過 80%

•  投資用不動產不得超過資金的 50%

•  投資社會福利事業時，應申請主管機關核准或備供主管機關事後查核

• 37 根據保險法下列那些措施是當保險業出現「資本不足」 （即資本適足率在 150%-200% ）時，主管 機關會採取的監理措施？①限制資金運用範圍 ②停止其負責人於一定期間內執行職務 ③令 處分特定資產 ④令停售保險商品或限制保險商品之開辦 ⑤限制或禁止與利害關係人之授信 或其他交易

•  ①④  ④⑤  ①②④  ②③⑤

• 38 下列那些準備金是我國保險法第 11 條所規定應提存者？①特別公積金 ②特別準備金 ③賠款 準備金 ④盈餘分配準備金 ⑤未滿期保費準備金

•  ②③⑤

•  ②③④⑤

•  ①②③④

•  ①②③④⑤

• 39 根據保險法第 136 條的規定，臺灣保險業之組織型態，除股份有限公司之外，還可以是何種型態？  相互保險公司  保險交易中心  交互保險社  合作社

• 40 下列有關衡量保險指標之敘述何者正確？

•  普及率是在測量特定國家平均每一國民擁有保險契約之有效件數

•  保險密度是在測量特定國家每一國民平均保險費之支出金額

•  保險密度之數值主要呈現一特定國家保險產業對全體產業之貢獻度

•  投保率是在測量特定國家之保險費占全國生產毛額之比例

代號：

30430

頁次：

4 － 1

114 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試） 、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、 專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：人身風險管理概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、請問運用「損失頻率」和「損失幅度」的高低，我們可以將人身風險分 為那四種組合？同時針對上述四種「風險組合」 ，請詳細分析各種組合分 別適用那些風險管理方法？（ 25 分）

• 二、企業的人事風險可以運用「風險評估問卷法」來辨識，請試述「風險評 估問卷法」？並舉一例說明企業如何運用「風險評估問卷法」來辨識人 事風險。 （ 25 分）

乙、測驗題部分：（

50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 下列何者不是理想可保風險的特性？

•  大量同質性危險單位

•  損失必須易於衡量

•  損失必須意外發生

•  損失必須為投機風險

• 2 某甲每天騎自行車通勤時都會配戴安全帽，此在風險管理策略中屬於：

•  危險避免

•  損失預防

•  危險移轉

•  損失抑制

• 3 張氏夫妻剛向銀行貸款購買新屋一間，為了避免在貸款期間因為疾病或意外導致身故，而無法償 還房貸的情況，可透過何種保險商品來移轉風險？

•  變額萬能壽險

•  保額遞增型定期壽險

•  保額遞減型定期壽險

•  分紅型終身壽險

• 4 將被保險人在保單期間內達成特定健康、預防或風險管理行為目標，用來降低保費、增加保障或 延長保障期間的保險商品，稱之為：

•  外溢型保險商品

•  投資型保險商品

•  分紅型保險商品

•  實物給付型保險商品

• 5 隨著國人平均餘命逐年增加，民眾也顯著提升對退休規劃的重視程度，下列何者為退休所面臨的 主要風險？①長壽風險 ②健康風險 ③通貨膨脹風險 ④投機風險

•  ①②④

•  ②③④

•  ①②③

•  ①③④

• 6 李先生為保險從業人員，想要多了解目前臺灣的長照制度，以便於未來幫民眾進一步規劃相關保 險商品，請問下列何者不屬於長期照顧 10 年計劃 2.0 的服務對象？

•  68 歲失能的王爺爺

•  具平地原住民身分 50 歲中風的陳先生

•  具身心障礙資格 25 歲的何小姐

•  57 歲患有重度失智症的劉阿姨

代號：

3304

座號：

• 7 個人在進行退休規劃時，特別針對未來可能產生的疾病醫療支出，那一項不是必須考慮的因素？  購買健康保險以填補醫療支出缺口

•  個人健康狀況與過去家族病史

•  未來醫療技術發展可能對治療成本的影響

•  個人退休生活方式的選擇

• 8 在估算個人投保人壽保險時所需的保險金額時，若依照「人類生命價值法」來估算，請問下列何 者步驟順序最為適合？①估算工作生涯中平均每年的薪資金額 ②選擇合理的利率做為折現率， 計算出未來提供給家人保障的收入現值 ③扣除相關稅額與個人所需生活費後，計算出每年用以 扶養家人的金額 ④計算剩餘工作年數，計算出未來服務的年資

•  ② → ③ → ④ →

• ①  ① → ② → ④ → ③  ① → ③ → ② → ④

•  ① → ③ → ④ → ②

• 9 企業為了保障員工發生意外事故或是受到疾病傷害時，能夠適時補助醫療及身故傷亡撫卹費用， 通常會透過團體保險的方式來進行，請問下列敘述何者錯誤？

•  團體保險是以一張保單承保多數員工的保險契約，通常由雇主與保險公司簽約

•  對個別員工而言，團體保險的成本通常較低

•  若團體保險保費是由企業（雇主）全額負擔，員工可自由選擇參加與否

•  員工可透過團體保險補充個人保險保障的不足

• 10 高齡失智遭受詐騙的事件逐漸增多，為了避免家中長輩名下資產在不知情的情況下遭受詐騙，請 問下列何者是可行的方法？①向法院聲請輔助宣告或監護宣告 ②向金融聯合徵信中心申請當 事人信用註記 ③向銀行申請取消長輩移轉名下資產的資格 ④將長輩名下不動產提前向地政 機關申請「地籍異動即時通」 ，提早獲知可能詐騙訊息

•  ①②④

•  ②③④

•  ①②③

•  ①③④

• 11 個人的健康風險可透過全民健康保險來進行風險移轉，而其一般保險費由那三方來支付？①被保 險人 ②眷屬 ③投保單位 ④政府

•  ①②④

•  ①③④

•  ①②③

• 12 面對長壽風險，最適合透過下列那項保險商品進行風險管理？

•  意外傷害保險  定期人壽保險

•  健康醫療保險

•  ②③④

•  年金保險

• 13 小劉在工作期間有累積勞工保險的投保年資，請問按現行勞工保險「老年年金」給付標準，其平 均月投保薪資依照何種標準計算？

•  按被保險人加保期間最高 60 個月之平均月投保薪資計算

•  按被保險人加保期間最高 120 個月之平均月投保薪資計算

•  按被保險人加保期間最高 150 個月之平均月投保薪資計算

•  按被保險人加保期間最高 180 個月之平均月投保薪資計算

• 臺灣即將在今年（ 2025 年）進入超高齡社會，顯示人口老化問題日趨嚴重，請問下列敘述何者錯誤？

• 14  個人面對壽命延長風險，必須儘早開始進行退休規劃

•  高齡者面對老化失能風險增加，長期照顧須提前規劃

•  社會保險未來老年給付壓力增加，政府只能以撥補方式應對

•  扶養比預期將愈來愈高，退休時依靠年輕族群撫養的可能性降低

• 15 小花結婚生子後，就離開職場在家當起家庭主婦，從原先投保勞工保險轉投保國民年金，下列何 者不是國民年金的給付項目？

•  傷病給付

•  喪葬給付

•  生育給付

•  老年年金給付

• 16 近年來保險公司開始推出分紅型保險商品，下列有關「英式分紅保單」與「美式分紅保單」紅利 發放之敘述，何者正確？

•  英式與美式分紅保單均只能以抵繳保費或現金提領方式發放

•  英式與美式分紅保單均只能以購買增額保額方式發放

•  英式分紅保單以購買增額保額方式發放，美式分紅保單以抵繳保費或現金提領方式發放

•  英式分紅保單以抵繳保費或現金提領方式發放，美式分紅保單以購買增額保額方式發放

• 17 企業為規避員工在工作場域發生工安意外所導致的人身傷害，最主要可藉由下列何種保險來規避 其風險？

•  年金保險

•  變額萬能壽險

•  勞工職業災害保險  利變型年金保險

• 18 某甲為了老年的現金流預做準備，依照勞退新制的相關規定，在工作期間以公司提撥與自提退休 金至勞工退休金個人專戶，請問下列有關勞退新制之敘述，何者錯誤？

•  勞退新制為確定提撥制

•  勞退新制退休金不因轉換工作而無法累計

•  雇主應按月提繳不低於其每月工資 6 % 之退休金，儲存於勞工個人專戶

•  正常情況下，某甲最早可於 65 歲提領勞工退休金個人專戶金額

• 19 下列有關「扶養比」的定義，何者正確？

•  扶養比 = 青壯年人口 / 高齡人口

•  扶養比 = （幼年人口 + 高齡人口） / 青壯年人口

•  扶養比 = 幼年人口 / （青壯年人口 + 高齡人口）

•  扶養比 = 青壯年人口 / （幼年人口 + 高齡人口）

• 20 臺灣即將在今年步入「超高齡社會」 ，表示臺灣 65 歲以上人口占總人口比例已經超過百分之多少 的門檻以上？

•  7%

•  14%

•  18%

•  20%

• 21 若將風險依產生之環境是否會隨時間及社會改變的角度來分類，可將風險分為：

• 

• 客觀風險與主觀風險  純粹風險與投機風險

•  靜態風險與動態風險

•  系統風險與非系統風險

• 22 下列有關「人生各階段面臨的風險」之敘述，何者錯誤？

•  如果年輕時就有風險預防的觀念，以後發生重大風險的機率就會變小  老年人的風險包括財務獨立風險、醫療照護成本高漲風險、獨自生活風險

•  中年人的風險包括失業風險、婚姻風險、健康風險

•  有著 4 口之家的青壯年（約 35~50 歲）是家庭生命週期中風險最大的階段

• 23 良好的個人理財規劃必須包含那些計畫？①投資計畫 ②現金流量管理計畫 ③保險計畫 ④賦稅計畫 ⑤信託計畫

•  ①③④

•  ①②③④

•  ①③④⑤

•  ①②③④⑤

• 24 估計退休後的經濟需求要考量經濟環境因素、醫療照護成本、人口結構因素、個人理財能力等，

• 十分複雜且充滿不確定性，因此在學理上我們常用何指標作為估算退休準備之依據？

•  國內生產毛額（ GDP

•  薪資上漲率

• ）  收入替代比率

•  所得替代率

• 25 在新冠肺炎流行期間，企業將員工派遣到第二辦公室或在家線上工作，以避免群聚感染，此為何 種風險控制方法？

•  避免

•  損失預防

• 26 下列有關保險與稅負的敘述，何者錯誤？

•  保險金支付給保單指定受益人免納所得稅

•  要保人（父母）為被保險人（子女）繳納之保險費，視為贈與，可享贈與稅每人每年新臺幣（下 同） 220 萬元免税額之優惠

•  雇主為員工所繳納之團體壽險保險費，每人每月在 2,000 元額度內可視為公司之費用，非被保 險人（員工）之薪資

•  納稅義務人支付之全民健保費，可在每年個人壽險保費 24,000 元列舉扣除額度以外，全數認列 扣除之

• 27 保險契約六大基本原則中，適用人壽保險的有那些原則？①保險利益原則 ②保險代位原則 ③最大誠信原則 ④賠款分攤原則 ⑤損害補償原則

•  ①③

•  ①③⑤

•  ①②③

•  ①②③④⑤

•  隔離

•  分散

• 28 對於年輕人而言，希望在有限的預算中，獲得最大的人身保障，較適合購買下列何種保險？

•  生死合險

•  定期保險

 年金保險

• 29 有關保險給付與遺產稅的規定，下列敘述何者錯誤？

•  死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產

•  勞保等社會保險之保險給付，要計入遺產總額

•  保險契約於被保險人死亡時給付於指定之受益人，其金額不得作為被保險人之遺產

•  現行壽險保單已將被保險人的法定繼承人列為指定受益人，所以除了舊保單，不會再有保險金 被併入被保險人的遺產而被計課遺產稅的情形

• 30 勞工保險被保險人在上班期間遭遇職業傷病死亡者，其遺屬年金的受領順序為何？①父母 ②配 偶及子女 ③受被保險人扶養之兄弟、姊妹 ④祖父母



②→①→④→③



①→②→③→④



①→②→④→③

• 31 下列何者不是現行壽險保單條款提供之紅利選擇權？

• 

儲存生息  購買減額繳清保險  扺繳保險費  現金給付

• 32 民眾將早期購買的終身壽險轉換成同一家保險公司的長期照護保險，通常稱之為：

•  保單解約

•  保單貼現

•  保單活化

•  保單重製

• 33 政府宣導接種疫苗以降低疾病風險，屬於那兩項風險管理策略的結合？①損失預防 ②損失抑制 ③危險避免 ④危險移轉

•  ①②

•  ①③

•  ②③

• 34 下列何者不是人身風險可能導致的經濟成本？

•  風險控制的成本  管理風險的行政成本

•  保險費

•  提存的緊急預備金

• 35 現行企業的人事任用，有許多透過人力派遣公司聘僱，此等派遣人力的做法是屬於風險管理方法 中的那一種？

•  損失控制

•  控制型的移轉

•  自留

•  理財型的移轉

• 36 投資型保單是結合投資與保險的新型態商品，在利率較低迷的時期，此商品甚受歡迎。下列何種 保單不屬於投資型商品？

•  萬能壽險

•  變額年金

•  變額保險

•  變額萬能保險

• 37 張小生於民國 114 年 3 月 1 日經由業務員投保了某壽險公司的利變型終身壽險，於同年 3 月 10 日收到保險單正本，但張小生仔細閱讀過保單後覺得此保單不符合他的需求，他可以在幾月幾日 前行使契約撤銷權，全額拿回所繳保險費？

•  114 年 3 月 16 日



114

年

3

月

17

日



114

年

3

月

19

日

•  114 年 3 月 20 日

• 38 人身保險費率結構中，包括純保費與附加保費兩部份，其中附加保費有常用的三元素法計算而得， 下列何者不是此三種構成元素？

•  佣金

•  續期收費費用

•  新契約費用

•  維持費用

• 39 目前我國勞退新制是每位勞保被保險人按月提撥工資的 6% 到其退休帳戶，當勞工轉換工作時亦 不影響其帳戶之資金，直至其到達退休年齡後，方可由此個人退休帳戶提領退休金。此種退休制 度在學理上稱為：

•  確定給付制（ Defined Benefit ）

•  企業退休金（ Pension Plan ）

•  確定提撥制（ Defined Contribution ）

•  個人計劃（ Individual Plans ）

• 40 有關家庭（個人）風險管理的目標，下列何者屬於損失預防目標？①成本經濟合理 ②減輕憂慮 ③履行家庭（個人）責任 ④提供損失的彌補 ⑤安全保證

•  ①②③④

•  ①②④⑤

•  ①②③⑤

•  ①②③④⑤

•  ②④

•  ②→①→③→④

•  失能保險

114 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試） 、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、 專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：人身保險行銷概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、隨著科技的快速進展，趨勢上，越來越多消費者在購買決策之前，透 過 AI 聊天機器人的資料與建議作為其購買決策的參考。請問 AI 聊 天機器人對保險經紀人在業務行銷有何正向與反向的影響？（ 25 分）

• 二、服務品質定義： 「顧客對服務的期望和顧客接受服務後，實際知覺到 服務間之差距。」

•  依此定義，若從客戶觀點，何謂「滿意」的服務？（ 5 分）

•  若從保險經紀人觀點，請問讓客戶「 100% 滿意的服務」是否是「最 好」的服務策略？原因為何？（ 5 分）

•  保險經紀人如何透過「控制期望策略」提供顧客滿意的服務？請舉 例說明之。 （ 15 分）

乙、測驗題部分：（

50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 有關消費者購買未經主管機關核准之境外保險商品，下列敘述何者錯誤？

•  因境外保單非屬我國保險法所規範，故其死亡保險金即使指定受益人，仍須列入被保險人 遺產計算

•  若消費者購買之境外保單以外幣計價，且未經核准，於理賠時即便與我國法律發生衝突， 仍得主張依外國法律處理，保障較高

•  招攬境外保單涉及保險法第 167 條之 1 所規範之非法招攬行為，最重得處有期徒刑及高額 罰金

•  消費者購買未經核准之境外保單，若該保險商品遭詐騙，仍應自行負擔法律風險，且不受 任何我國政府設立之申訴管道保障

代號： 4304

座號：

• 2 某偏鄉地區人口高齡化明顯，長照與健康保險需求逐漸浮現，顯示潛在吸引力高。但因當地 通路布建不足、缺乏政府補助支持，加上投保意願仍低，導致短期內保險商品成功推動的機 率不高。根據市場機會分析矩陣圖，該市場最可能落在那一區？

•  A 區（理想型市場）

•  B 區（穩健型市場）

•  C 區（問題型市場）

•  D 區（風險型市場）

• 3 某家庭中，父親主動向家人提出應購買重大傷病險，並主動聯絡保險業務員安排說明會，此 時父親所扮演的角色最可能為：

•  影響者



決策者

•  提議者

• 4 保險公司在客戶「消費後階段」實施促銷的主要目的為何？

•  強調保險商品的功能與保障利益，提升購買意願

•  協助客戶瞭解保險申請流程與權益，避免因誤解產生不滿

•  拉近客戶對保險服務的期待與實際體驗的落差，建立忠誠度

•  強化對保險商品的品牌印象，刺激首次投保行為

• 5 依據保險商品銷售前程序作業標準，關於保險商品研發與上市前程序，下列敘述何者正確？  商品開發小組僅需由商品部門與核保人員組成，以減少研發時間與人力成本

•  商品開發流程中，計算說明書屬於商品準備銷售階段，由業務單位彙整後報主管機關  保險公司應評估保費結構合理性、行政成本、標的適法性及市場競爭力等面向，作為商品 研發評估依據

• 

• 6 依據行銷成本分析，何者非屬於可歸屬共同成本（ Traceable Common Cost  租金費用可依各行銷單位的面積大小進行分攤

• 依據作業規範，保險商品完成設計後可直接進入準備銷售階段，無須主管機關事前審查 ）的敘述？

•  雜誌廣告費用無法明確對應至各產品，因此無法進行合理分攤

•  需具備合理基礎下的間接歸屬條件，方可認列為可歸屬共同成本

•  該公司工作場所所用來進行多種行銷活動，應依據佔用比例加以計算

• 7 關於保險公司對既有顧客的經營策略，下列敘述何者錯誤？

•  向上銷售（ Up-Sell ）指針對原購買基本保障型商品的顧客，提出升級保障的商品建議  交叉銷售（ Cross-Sell ）是指當顧客有不同保險需求時，推介其他類型商品以提高整體保障  顧客流失管理應在客戶終止契約後，再進行事後原因分析與補償處理，以挽回商譽

•  事件式行銷（ Event-Based Marketing

• ）是根據特定事件或重要時點，提供即時個人化行銷

• 8 關於壽險公司業績預算中之「 FYFP 」與「 FYFC 」指標，下列敘述何者正確？

•  FYFP 指的是年度手續費收入目標，主要用來衡量實際佣金收入是否符合預算

•  FYFC 用於設定新契約年目標保費，依據上年度總體營運狀況制定

•  FYFP 指的是新契約年目標保費，通常為業績分段、月目標與年目標之依據

•  FYFC 與 FYFP 同樣都僅用於激勵制度設計，與經營績效關係不大

• 9 關於績效評估原理，下列敘述何者錯誤？

•  可靠度（ Reliability ）是指不論何時採用評估制度，均能產生一致的結果

•  有效度（ Validity ）是指評估結果能夠真實反映員工的努力程度與個人性格特質

•  公平性（ Fairness ）是指績效評估不應因性別、年齡或種族等個人特徵而有差別待遇

•  簡便性（ Simplicity ）是指評估方式應表格簡單、流程明確，避免過度複雜影響效果

•  使用者

• 10

• 關於公平待客原則中對高齡者之保障規範，下列敘述何者正確？  年滿 65 歲的要保人視為一般消費者，無須進行額外風險揭露  高齡者若投保投資型商品，保險公司應依規定進行錄音或錄影備存  高齡者購買儲蓄型保單時，只需提供書面資料即可免除說明義務

•  高齡者對風險認知普遍充足，故可由業務員自行判斷是否適合投保

• 11 根據保險人立場，關於職團行銷之敘述，下列何者錯誤？



保險人於短期內雖可能獲得大量業務，卻也易於短期內失去業務，使業務量不穩定

•  團體壓力可能影響核保條件，導致保險人獲利下滑

•  職團行銷能穩定投保來源，減少保險人營運風險與逆選擇問題

•  若保險人面對業務無法持續，初期投入將無法回收，影響中長期支撐

• 12 關於傳統銷售與關係銷售，下列敘述何者正確？

•  傳統銷售以協助顧客解決問題為核心，著重於後續關係的培養

•  關係銷售注重短期交易成果，採一次性銷售推進為主

•  傳統銷售強調產品導向推廣，銷售人員目標為促成成交

•  關係銷售著重折扣與促銷方案，快速完成交易以強化黏著度

• 關於網路保險行銷的優勢，下列敘述何者錯誤？  網路行銷可突破時間與空間限制，提升服務可近性，進一步降低營運成本  網路行銷可建構一對一溝通機制，協助保戶快速完成保障選擇  網路行銷可透過聲音與影像強化商品展示，提升視覺傳播效果  網路行銷能完全消除消費者購買決策所需的資訊不對稱問題

• 關於保險業與銀行通路合作銷售保險商品，下列敘述何者錯誤？

• 13

• 14

 保險公司在商品設計與開發方面具有優勢，能夠快速回應市場需求，銀行端較少參與  銀行從業人員對保險商品之銷售流程與售後服務普遍熟悉，因此能獨立完成保戶後續服務  保險業與銀行雙方在專業認知與溝通上可能存在差異，導致合作過程中產生誤解或落差  銀行與保險雙方對業績歸屬、服務權責與角色分工上，需進一步協調以達雙贏

• 15 某保險公司推出一項全新的健康保險商品，該公司同時與通訊處、保險代理人、健康檢查中 心、銀行、藥局與電商平台合作推廣，並在每一類合作通路中皆與多個業者簽約，從初步接 觸、洽談、說明到承保過程，每一層皆由不同單位負責處理與轉介。根據上述情境，最適合 用來描述該保險公司行銷通路結構的說法為：

• 16

 採用通路廣度高、長度短、密度低的策略  採用通路廣度高、長度長、密度高的策略  採用通路廣度低、長度短、密度高的策略  採用通路廣度低、長度長、密度低的策略 關於保險整合行銷傳播內涵之實質應用，下列敘述何者正確？

•  僅透過社群媒體傳播商品內容，以建立品牌知名度與互動性

•  將業務員口碑作為唯一行銷依據，減少多元行銷資源分散

•  以消費者資料庫為起點，統整各種行銷傳播工具，強化客戶認知一致性

•  透過廣告活動促成單次購買行為，降低顧客對品牌的長期期待

• 17 某保險公司觀察到特定族群在出國旅遊前幾乎都會臨時上網投保短期意外險，因此推出「即 時線上投保旅平險」 ，提供按天計費、即買即生效、支援信用卡自動扣款功能，並針對高出國 頻率者設計「累計天數享折扣」機制。該商品主要是根據下列那一項市場區隔變數設計？

•  地理變數

•  人口統計變數

•  心理統計變數

•  行為變數

• 18 某保險公司欲設定下一年度促銷預算，決定先確認行銷目標，再估算達成該目標所需的促銷 支出。此種預算編列方式最符合下列何種方法？

•  量力而行法

•  銷售額比例法

•  競爭比較法

•  目標任務法

• 19 關於保險商品生命週期的特徵，下列敘述何者正確？

•  所有保險商品的導入期皆相當漫長，原因為商品研發時間與法規程序繁瑣

•  若保險商品在導入期即快速擴展市場，表示其將具備長期穩定銷售性質

• 

• 

• 保險商品若受到外部因素影響，如監理政策改變，可能會使其由成長期直接進入衰退期 保險商品一旦進入成熟期，即使失去競爭力也能維持穩定銷量，故不會進入衰退期

• 20 某壽險公司計畫推出一款短期旅遊險，觀察到不同年齡層的消費者在旅遊方式與風險認知上 有明顯差異： 20 至 30 歲族群偏好極限運動與背包旅行， 40 至 60 歲族群偏好跟團行程與穩健 旅遊。根據此情境，該公司擬以「年齡」作為市場區隔基礎。請問此時市場區隔最符合下列 那一項成立條件？

 可回應性（ Responsiveness ）

 足量性（ Substantiality ）

 可接近性（ Accessibility ）

 異質性（ Heterogeneity ）

• 21 消費者理性購買行為的決策流程依序為何？

•  問題狀況與需求、資訊搜集、購買決策、替代方案評估

•  問題狀況與需求、替代方案評估、資訊搜集、購買後評估

•  問題狀況與需求、資訊搜集、替代方案評估、購買決策

•  問題狀況與需求、資訊搜集、替代方案評估、購買後評估

• 22 某壽險公司宣稱提供「 VIP 健檢諮詢與回診安排」服務，但實際僅安排會員至醫院登記，無 後續回診追蹤與健康說明，導致客戶感到失落，甚至懷疑保險公司的誠信。此情境最符合下 列那一種服務品質缺口？



缺口一：期望與管理認知的差距



缺口二：管理認知與服務標準的差距

 缺口三：服務標準與實際傳遞的差距



缺口四：認知服務與實際服務的差距

• 23 關於保險行銷的主體保險商品敘述，下列何者錯誤？

•  保險商品提供被保險人保障，非實體商品

•  保險商品是最大誠信契約，保險行銷是銷售相互信任的契約

•  保障型保險商品（例如意外險）是約定未來發生風險時的保障，無法馬上使用服務、立即 理賠

•  保險契約有審閱期，因此保險契約可以試用

• 24 關於保險經紀人的敘述，下列何者錯誤？

•  保險經紀人是基於被保險人的利益洽訂保險契約

•  保險公司可以拒收沒有簽訂契約的保險經紀人送的保件

•  要保人直接投保與透過經紀人投保之保費相同

•  因核保理由拒保的保險案件，必須寫明理由向經紀人說明

• 25 鼓勵業務員銷售小額終身壽險（小額終老保險）是基於何種行銷觀念？

•  生產導向

•  銷售導向

•  行銷導向

• 26 人身保險商品在導入期時，商品行銷應聚焦在下列那一重點？

•  擴大銷售通路

•  放大商品的競爭優勢

•  增加消費者對品牌的忠誠度

•  增加商品的曝光度

• 27 綜合市場回饋與大數據分析發現，消費者對人身保險的需求越來越多樣，個別的客製化需求 提高，為提升人身保險的差異化優勢，保險業者需要採用下列那一項措施？

•  標準化保障範圍降低精算成本

•  推廣團體險保單降低個人保單的需求

• 28 人身保險行銷之商品主體不包括：

•  長照保險

•  責任保險

•  設計模組化保單滿足保戶個別需求

•  限制附約種類與商品簡化產品線與流程

•  傷害保險

•  健康保險

• 29 依據科特勒（ Philip Kotler ）的行銷環境分析，把商品賣給需要的人，遞減型壽險保單適合下 列那一個族群？

• 

• 學生族群  家庭主婦族群  退休族群  住宅首購族群

• 30 在波特（ Michael Porter ）的 SWOT 分析中， W 是指下列那一種狀況？

•  企業競爭對手多

•  機器設備先進生產效率高

•  景氣好市場需求大

•  員工高齡化人才斷層

• 31 銷售反應函數， Q 銷售量＝ f ( x 1 , x 2 , x 3 ,… xn , y 1 , y 2 , y 3 ,… yn ) ， x 1 ,… xn 為可以控制的銷售變量， y 1 ,… yn 為不可控制的銷售變量，其中 y 1 ,… yn 不可控制變量包括：

•  商品價格

•  理賠支出

•  變動成本

•  人口變數

• 32 某保險公司針對不同年齡層與風險需求設計終身壽險、定期壽險、健康險、重大傷病險、傷 害醫療險、實支實付型醫療險等商品，並且每一項商品內部均提供多種保障額度、繳費年期 與附加條款設計，滿足不同客戶族群的多樣選擇。此保險公司主要強化的是下列那一項產品 組合指標？

•  寬度（ Breadth

• ）  長度（ Length ）

•  深度（ Depth ）  一致性（ Consistency ）

• 33 關於保險經紀人與業務人員的差異，下列敘述何者錯誤？

•  保險經紀人基於要保人、被保險人的立場洽談保險契約

•  業務人員代表所屬的保險公司

•  保險經紀人向承保之保險業收取佣金

•  保險經紀人不需要負擔人事、教育訓練等行銷成本

• 34 為符合合約邊際利潤（ CSM ）的規定，實現行銷利潤極大化，保險公司調整銷售商品組合將 醫療險列入主推商品之一，但是商品研發單位調查發現，保戶對保費越來越高的醫療險主約 不買單，此為行為經濟學的「規避損失」心理，為此應該採用何種策略？

•  縮減理賠項目降低危險保費

•  宣傳可以彌補全民健康保險給付的不足

•  強調可以分期付款降低年繳一次付清的壓力

•  增加網路廣告的露出，宣傳醫療險的好處

•  社會行銷導向

• 35 在職團行銷時，因為職團保險的商品複雜，職團保險業主抱怨員工被保險人的參與度低。有 那些方法可以提升職團保險被保險人的參與度？

•  改推可以依個人需求量身定制的個人險

•  降低保費吸引員工參加職團保險

•  舉辦說明會，提供歸納整理過後的職團保險說明

•  職團保險業主提高補助吸引員工參加

• 36 保險業者分析客戶大數據發現，高齡客戶貢獻年金保單與躉繳保單大部分的業績且重視銷售 顧問，但是對於公司的網路線上投保、行動保戶服務與行動理賠較不感興趣，為有效接觸高 齡客戶，應該採取下列何種措施？

•  配合金融監督管理委員會保險局「保障型商品平台」全力推廣線上投保

•  降低數位產品 / 線上投保保費吸引高齡保戶

•  放棄高齡保戶族群，全力搶攻年輕與中年族群

•  加強銷售顧問數位科技技能，讓高齡族群熟悉數位科技

• 37 針對行銷單位預算的控制方法包括財務控制、財務稽核控制等，其中財務控制中的預算控制 不包括下列那一項會計科目？

•  股東會預算

•  銷售預算

•  費用預算

•  佣金預算

• 38 行銷單位上半年的業績檢討發現整體達成率只有 89% ，檢討行銷商品組合的配置時發現，美 元利變商品與短年期醫療險達成率均超過 100% ，長年期醫療險主約未達目標，為了在下半年 累計全年達成率達成 100% ，應該進行何項調整措施？

•  降低達成率的目標，因為其他商品組合達成率達標

•  分析消費者行為與研究客群偏好，強化長年期健康險的定位與目標市場

•  增加宣傳，透過媒體與社群媒體增加商品知名度

•  更換不同的行銷團隊，改善商品銷售

• 39 人身保險業者管理行銷績效，需要透過評估與控制的步驟，才能提高生產力與達成業者設立 的目標。成功的控制程序步驟依序為何？

•  衡量績效、設定標準、改進與修正、績效分析

•  績效分析、衡量績效、設定標準、改進與修正

•  改進與修正、衡量績效、績效分析、設定標準

•  設定標準、衡量績效、績效分析、改進與修正

• 40 進行客群的行為分析發現，因未規劃與設置 VIP 高資產保戶的專屬福利，導致高資產保戶個 人體驗不佳而流失且對公司觀感不佳，為挽回這類保戶，顧客關係管理應該如何改進比較好？  郵寄實體信件、電子郵件與簡訊問候保戶與新商品訊息吸引保戶

•  根據高資產保戶的投保偏好、保單變更與理賠史等交易紀錄，推出專屬保單

•  增加客服人力，提升處理時效

•  維持現狀降低顧客關係管理的成本