109 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試、第一次特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：保險法規概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分： （ 50



分）

不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、保險契約之終止，係因符合法定事項，而使保險契約之效力自終止之 日起歸於消滅，請說明人身保險契約終止之法定事項有那些？ （ 25 分）

• 二、人身保險經紀人執行業務時應於有關文件簽署，請問應簽署之有關文 件及辦理簽署作業時應檢視及確認之事項為何？（ 25 分）

乙、測驗題部分： （ 50

分）

代號： 1304

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 乙向甲借款新臺幣 500 萬元，以丙為連帶保證人。乙並另以第三人丁所有之房屋，設定抵押 權予甲，作為該債權之擔保。請問：甲對乙、丙、丁有無保險利益？

•  甲對乙、丙有保險利益；甲對丁無保險利益

 甲對乙、丙、丁均有保險利益

 甲對乙有保險利益；甲對丙、丁無保險利益

•  甲對乙、丁有保險利益；甲對丙無保險利益

• 2 甲向乙購買汽車 1 輛（下稱系爭汽車），雙方合意以附條件買賣方式，約定當甲支付全部價 金後，始取得系爭汽車之所有權。合約簽訂後，乙即將系爭汽車交付甲使用。請問：於甲支 付全部價金前，甲與乙何人對系爭汽車有保險利益？

 僅乙對系爭汽車有保險利益

•  僅甲對系爭汽車有保險利益

•  甲、乙對系爭汽車均有保險利益

•  甲、乙對系爭汽車均無保險利益

• 3

• 保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，契約效力如何？

•  契約無效。但訂約時，僅要保人知危險已發生者，保險人得請求償還費用；其已收受之保 險費，無須返還

•  契約無效。但訂約時，僅保險人知危險已消滅者，保險人得請求償還費用，但不得請求保 險費；其已收受之保險費，應返還之

•  契約無效，不論雙方當事人是否知悉保險標的之危險已發生或已消滅

•  契約仍有效，但要保人得請求返還保險費

座號：

代號：

頁次：

6 － 1

代號：

頁次：

6 － 2

• 4 要保人對於保險契約內所載增加危險之情形應通知者，應於知悉後通知保險人。下列敘述何 者正確？

•  危險雖增加，但損害之發生倘不影響保險人之負擔者，要保人不負通知義務

•  危險增加，由於要保人或被保險人之行為所致，不問其危險是否已達於應增加保險費之程 度，要保人或被保險人應先通知保險人

•  危險增加，不由於要保人或被保險人之行為所致者，要保人或被保險人應於知悉後 5 日內 通知保險人

•  保險人接獲危險增加之通知後繼續收受保險費者，得提議另定保險費。要保人對於另定保 險費不同意者，其契約即為終止

• 5 有關保險人不負給付保險金責任之情形，下列敘述何者正確？

•  人壽保險之被保險人故意自殺者，保險人不負給付保險金額之責任。但保險費已付足 2 年 以上者，保險人應將其保單價值準備金返還於應得之人

•  人壽保險之被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死者，保險人不負給付保險金額之責任。 但保險費已付足 2 年以上者，保險人應將其保單價值準備金返還於應得之人

•  人壽保險之要保人故意致被保險人於死者，保險人不負給付保險金額之責。保險費付足 1 年以上者，保險人應將其保單價值準備金給付與應得之人，無應得之人時，應解交國庫



健康保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人不負給付保險金額之責任

• 6 訂立人壽保險契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，該契約效力為何？

•  契約全部無效

 契約全部有效

•  除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付部分無效。但前述喪葬費用之保險金額，不得超過遺 產及贈與稅法第 17 條有關遺產稅喪葬費扣除額之三分之一

•  除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付部分無效。但前述喪葬費用之保險金額，不得超過遺 產及贈與稅法第 17 條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半

• 7 甲以其所有之房屋向乙保險人投保火災險，該屋價值新臺幣（下同） 2000 萬元，約定保險金 額為 1200 萬元。嗣於保險契約有效期間內，該屋發生火災，甲因此受有 900 萬元之損害。 請問乙保險人應給付多少金額之保險金？

•  900 萬元

•  600 萬元

•  540 萬元

•  450 萬元

• 8 人壽保險之保險費到期未交付者，除契約另有訂定外，經催告到達後屆多久仍不交付時，保 險契約之效力停止？停止效力之保險契約，於停止效力之日起多久內清償保險費、保險契約 約定之利息及其他費用後，翌日上午 0 時起，開始恢復其效力？



30

日；

6

個月

•  30 日； 3 個月

•  15 日； 6 個月

•  15 日； 3 個月

• 9 保險代理人、經紀人、公證人違反法令或有礙健全經營之虞時，主管機關除得予以糾正或命 其限期改善，並得視情節之輕重為處分。下列何者非屬之？

•  命公司解除經理人或職員之職務

•  命公司停售保險商品或限制其保險商品之開辦

•  解除公司董事、監察人職務或停止其於一定期間內執行職務

•  限制其經營或執行業務之範圍

• 10 保險業對不動產之投資，以所投資不動產即時利用並有收益者為限；其投資總額，除自用不 動產外，不得超過其資金多少 % ？

•  10  20  30  50

• 11 保險業就其資金之運用，下列敘述何者正確？

•  運用於存款者，存放於每一金融機構之金額，不得超過該保險業資金百分之二十。但經主 管機關核准者，不在此限

 得運用於投資信用卡、融資性租賃等事業

•  得購買證券化商品及其他經主管機關核准保險業購買之有價證券；其總額不得超過該保險 業資金百分之二十

•  得運用於不動產投資。其投資總額，除自用不動產外，不得超過其資金百分之二十

• 12 下列關於年金保險或傷害保險之敘述，何者錯誤？

•  年金保險之受益人於被保險人生存期間為被保險人本人

•  年金保險之保險契約載有於被保險人死亡後給付年金者，要保人得通知保險人，以年金之 全部或一部，給付其所指定之受益人 1 人或數人

•  傷害保險之受益人故意傷害被保險人未遂時，喪失請求保險金之權，無待被保險人撤銷其 受益權利

•  傷害保險之受益人故意傷害被保險人者，無請求保險金之權

• 13 要保人違反保險法第 64 條所規定之據實說明義務者，保險人所得主張之權利，下列敘述何 者錯誤？

•  在危險發生前，保險人得解除契約。危險發生後，則不得解除

•  保險人得解除契約，其解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過 1 個月不行使而消滅

•  保險人得解除契約，但契約訂立後經過 2 年，即使有可以解除之原因，亦不得解除契約

•  保險人得解除契約，但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，保險人不得 解除

• 14 下列關於複保險之敘述，何者錯誤？

•  複保險，謂要保人對於同一保險利益，同一保險事故，與數保險人分別訂立數個保險之契約行為  惡意之複保險，保險人於不知情之時期內，仍取得保險費

•  要保人意圖不當得利而先後為複保險者，第二張保險契約以下各保險契約之保險人得解除 契約

•  善意之複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，在危險發生前，要保人得依超 過部分，要求比例返還保險費

• 15 下列關於人壽保險被保險人年齡不實效果之敘述，何者正確？

•  被保險人年齡不實，而其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度者，其契約無效，但保 險人無須退還所繳保險費

•  因被保險人年齡不實，致所付之保險費少於應付數額者，要保人不得選擇以補繳短繳之保 險費或按照所付之保險費與被保險人之真實年齡比例減少保險金額之方法，以維持保險契 約之效力

•  因被保險人年齡不實，致所付之保險費少於應付數額者，於保險事故發生後，且年齡不實 之錯誤不可歸責於保險人者，要保人不得要求補繳短繳之保險費

•  因被保險人年齡不實，致所付之保險費多於應付數額者，保險人無須退還溢繳之保險費 下列關於傷害保險的敘述，何者錯誤？

•  被保險人故意自殺、犯罪行為或拒捕或越獄者，所致傷害、失能或死亡，保險人不負給付 保險金額之責任

•  受益人故意傷害被保險人者，無請求保險金額之權

•  由第三人訂立之傷害保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效

•  傷害保險之保險費到期未交付者，除契約另有訂定外，經催告到達後屆 30 日仍不交付時， 保險契約之效力停止

• 17 下列關於人壽保險保險費之敘述，何者正確？

•  人壽保險之保險費到期未交付者，原則上經催告到達後屆 30 日仍不交付時，保險契約之 效力即行終止

•  保險契約得約定保費到期未付者，得以保單價值準備金墊繳保險費

•  為防止道德危險，受益人或被保險人未經要保人同意不得代要保人交付保險費  保險人得以訴訟方式請求交付保險費

16

代號：

頁次：

6 － 4

• 18 保險期間為 1 年期以下之人身保險終止契約時，要保人已交付未到期之保險費，保險人應如何 處理？

•  保險人已承擔保險期間內之風險，無須返還

•  保險人應返還

•  保險人非受要保人之請求，無須返還

•  保險人應加計利息返還

• 19 保險人與要保人於保險契約基本條款之外，另以特約條款約定保險標的物之一部分，應由要 保人自行負擔由危險而生之損失，未料要保人將未經保險之部分，另向他保險人訂立保險契 約。上述情形，依保險法之規定，下列敘述何者正確？

•  有此約定時，僅此項約定無效，但契約其餘條款仍有效

•  有此約定時，為加重要保人義務，故保險契約無效

•  此約定為有效，保險人得解除契約

•  此約定為有效，保險人得終止契約；保險人如有損失，並得請求賠償

• 20 保險人與被保險人或受益人，對於賠款金額或給付金額有爭議時，如保險契約內無期限規定 者，保險人應就其已認定賠付或給付部分，自證明文件交齊之日起多久內先行賠付或給付？  5 日  10 日  15 日  1 個月

• 21 有關保險業發生資本適足率之「資本嚴重不足」情形時，下列敘述何者錯誤？

•  所稱「資本嚴重不足」，指資本適足率低於百分之五十或保險業淨值低於實收股本

•  有此種情形，保險業不得以股票股利或以移充社員增認股金以外之其他方式分配盈餘、買 回其股份或退還股金

•  有此種情形，主管機關得限制或禁止保險業與利害關係人之授信或其他交易，或令其對負 責人之報酬酌予降低

•  有此種情形，主管機關應對保險業為監管、接管、勒令停業清理或命令解散之處分

• 22 下列有關財產保險業應承保住宅地震危險之相關說明，何者錯誤？

•  以主管機關建立之危險分散機制為之

•  由財團法人住宅地震保險基金負責管理

•  超過財產保險業共保承擔限額部分，得向國內、外為再保險

•  因重大震災而生之損失金額超過財產保險業共保承擔限額部分，為保障被保險人之權益， 必要時，得由國庫提供擔保，以取得必要之資金來源

• 23 保險人對於要保人或被保險人，為避免或減輕損害之必要行為所生之費用，保險法設有相關 規定。下列敘述何者錯誤？

•  保險人仍應償還該費用

•  保險人償還數額與賠償金額，合計雖超過保險金額，仍應償還

•  保險人對於此項費用之償還，以保險金額對於保險標的之價值比例定之

•  除契約明文約定承保該項費用，否則保險人無須負償還責任

• 24 有關責任保險之規定，下列敘述何者錯誤？

•  保險人得經被保險人通知，直接對第三人為賠償金額之給付

•  保險人得於保險契約中約定被保險人對於第三人就其責任所為之訴訟、和解或調解程序， 未經其參與者，不受拘束

•  被保險人因受第三人之請求而為抗辯，所支出之訴訟上或訴訟外之必要費用，除契約另有 訂定外，由被保險人負擔之

•  被保險人對第三人應負損失賠償責任確定時，第三人得在保險金額範圍內，依其應得之比 例，直接向保險人請求給付賠償金額

• 25 各有關公會對於申請登錄之業務員應不予登錄之事由，下列何者錯誤？

•  曾犯組織犯罪防制條例規定之罪，經有罪判決確定，尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期 滿或赦免後尚未逾 5 年者

•  未經所屬公司同意而招聘人員，經業務員所屬公司處分，於受停止招攬行為期限內或受撤 銷業務員登錄處分尚未逾 3 年者

•  已領得保險代理人或保險經紀人執業證照，或充任其他保險代理人公司、保險經紀人公司 或保險公證人公司之負責人者

•  業務員不參加教育訓練，經所屬公司撤銷其業務員登錄處分尚未逾 1 年者

• 26 下列有關業務員登錄之敘述，何者正確？

•  業務員登錄證有效期間為 6 年，應於期滿前辦妥換發登錄證手續，未辦妥前不得為保險之 招攬

•  業務員有異動，登錄事項有變更者，所屬公司應於異動後 10 日內向各有關公會申報為變更 登錄

•  業務員有異動者，所屬公司在辦妥異動登錄前，對於該業務員之保險招攬行為仍視為所屬 公司之行為

•  業務員經登錄後，應專為其所屬公司從事保險之招攬。保險業、保險代理人公司之業務員， 取得相關資格，不得再登錄於另一家非經營同類保險業務之保險業或保險代理人公司

• 27 業務員不服受停止招攬登錄、撤銷登錄處分者，得於受處分之通知到達之日起多久內，以書 面具明理由向原處分公司提出申復？業務員對上開復查結果有異議者，得於收到復查結果之 日起多久內以書面具明理由向各有關公會之申訴委員會申請覆核？

•  1 個月； 3 個月  3 個月； 1 個月

•  1 個月； 1 個月

•  3 個月； 3 個月

• 28 業務員代要保人或被保險人簽章、或未經其同意或授權填寫有關保險契約文件者，其行為時 之所屬公司應按其情節輕重，予以何種處分？

•  1 個月以上 1 年以下停止招攬行為或撤銷其業務員登錄之處分

•  3 個月以上 1 年以下停止招攬行為或撤銷其業務員登錄之處分

•  3 個月以上 2 年以下停止招攬行為或撤銷其業務員登錄之處分

•  1 個月以上 2 年以下停止招攬行為或撤銷其業務員登錄之處分

• 29 下列有關業務員經授權從事保險招攬行為之敘述，何者正確？

•  業務員經授權從事保險招攬之行為，如有涉嫌違反保險法令之情事，因該行為所生損害， 業務員應負賠償之責，但所屬公司於此不負連帶責任

•  業務員經授權從事保險招攬之行為，該授權得以口頭或書面方式為之，並載明於其登錄證上

•  業務員招攬財產保險或人身保險之商品時，除主管機關另有規定外，均應親晤要保人及被保 險人

•  業務員從事保險招攬之行為，應取得要保人及被保險人親簽之投保相關文件；業務員應於 所招攬之要保書上親自簽名並記載其登錄字號

• 30 下列對保險業務員管理之敘述，何者正確？

•  業務員轉任他公司時，應重新辦理登錄；異動後，再任原所屬公司之業務員者，無須重新 登錄

•  所屬公司如有停業、解散或其他原因無法繼續經營或執行業務者，應為其業務員向各有關 公會辦理註銷登錄；所屬公司未辦理者，業務員得委由其所屬公司之商業同業公會向各有 關公會辦理註銷登錄

•  保險業、保險代理人公司之業務員，取得相關資格並經所屬公司同意，得登錄於另一家非 經營同類保險業務之保險業或保險代理人公司，並以一家為限

•  業務員經授權從事保險招攬之行為，包含解釋保險單、代為填寫要保書、轉送要保文件及保 險單

• 31 保險業務員如有未經授權而代收保險費，或經授權代收保險費而挪用、侵占所收保險費者， 依保險業務員管理規則之規定，可能受下列何種處分？

•  撤銷登錄

• 

• 註銷登錄

•  變更登錄

•  異動登錄

• 32 依保險業務員管理規則之規定，人身保險業務員進行保險招攬行為時，不得有下列何種行為？  僅於要保人、被保險人或利害關係人有請求時，始應出示登錄證及告知授權範圍  應取得要保人及被保險人親簽之投保相關文件

•  解釋保險商品內容及保單條款或說明填寫要保書注意事項

•  招攬涉及人身保險之商品者，親晤要保人及被保險人

• 33 保險經紀人公司及銀行將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對客戶進行電話訪問。下 列敘述何者錯誤？

•  對購買無保單價值準備金之保險商品或無生存保險金之房貸壽險商品之客戶，不適用客戶 電話訪問之規定

•  就繳交保險費之資金來源為貸款、定存解約利息免打折或保險單借款之客戶，應明確告知 其所將面臨之相關風險，以及最大可能損失金額

•  經紀人公司及銀行針對電話訪問應經受訪者同意全程錄音，並留存電話訪問紀錄備供查 核，保存期限不得低於保險契約期滿後 5 年

•  經紀人公司及銀行將有關文件送交保險業辦理要保人或受益人變更、保險單借款及終止一 部或全部契約之申請，應於保險業完成作業後對客戶進行電話訪問，以確認其本意

代號：

頁次：

6 － 6

• 34 下列有關保險經紀人公司經營再保險經紀業務之敘述，何者錯誤？

•  辦理再保險經紀業務之結算，得按季或半年進行結算

•  同時經營保險經紀業務及再保險經紀業務，其內部控制制度及其處理程序應予區隔，不得 有利益衝突之情事，並遵循保險經紀人商業同業公會所訂定之執業道德規範及自律規範 經營再保險經紀業務應確認再保險人信用評等等級符合保險業辦理再保險分出分入及其

•  他危險分散機制管理辦法規定，且所安排之再保險人應經原保險人同意

•  經許可成立後僅得先經營保險經紀業務，嗣後方得申請增加再保險經紀業務

• 35 依保險經紀人管理規則規定，下列有關個人執業經紀人、受經紀人公司或銀行任用之經紀人 應參加教育訓練之敘述，何者正確？

•  個人執業經紀人、受經紀人公司或銀行任用之經紀人應於申請執行業務前 2 年內參加職前 教育訓練達 32 小時以上，並經測驗及格

•  個人執業經紀人、受經紀人公司或銀行任用之經紀人應於執業證照有效期間每年平均參加 在職教育訓練 32 小時以上，且換發執業證照前 2 年每年平均參加法令課程時數不得少於 8 小時

•  個人執業經紀人應檢附最近 1 年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明，向主管機關辦 理許可登記；取得職前教育訓練證明已 1 年以上者，得檢附已取得之職前教育訓練證明及 最近 1 年內受在職教育訓練 16 小時以上之證明

•  經紀人申請換發執業證照時，免檢附主管機關認可之在職教育訓練證明

• 36 主管機關得撤銷或廢止個人執業經紀人、受經紀人公司或銀行任用之經紀人許可之事由，下 列何者錯誤？

•  個人執業經紀人、經紀人公司、銀行及受經紀人公司或銀行所任用之經紀人曾受輔助宣告， 其後經撤銷受輔助宣告者

•  個人執業經紀人、經紀人公司、銀行及受經紀人公司或銀行所任用之經紀人任職於保險業、 擔任有關公會現職人員或登錄為保險業務員

•  個人執業經紀人經許可後，經主管機關發現其檢送辦理許可登記書件有不實記載者

•  個人執業經紀人、經紀人公司及銀行應自許可登記之日起 6 個月內，向主管機關申請核發 執業證照並開始執行或經營業務；屆期未申請或未開始執行或經營業務者，由主管機關廢 止其許可

• 37 經紀人公司及銀行所任用之經紀人終止執行簽署工作，應於所任用之經紀人離職後多久內向 主管機關申報並繳銷執業證照，及向經紀人商業同業公會報備？經紀人公司及銀行增加任用 或變更經紀人，而該經紀人已領有執業證照者，應於增加任用或變更經紀人後多久內，向經 紀人商業同業公會報備？



7

日；

15

日

•  7 日； 7 日

•  15 日； 15 日

•  15 日； 7 日

• 38 保險經紀人公司向主管機關辦理許可登記，所檢附之營業計畫書至少應載明下列那些事項？ ①業務發展計畫 ②未來 1 年財務預測 ③組織架構及工作職掌 ④場地設備概況  ①②③  ②③④  ①②④  ①③④

• 39 下列有關保險經紀人公司同時經營保險經紀業務及再保險經紀業務之規定，何者錯誤？  經營再保險經紀業務者，應於原保險契約生效前通知原保險人，且應於再保險契約生效日起 30 日內，將再保險契約文件交付原保險人

•  內部控制制度及其處理程序應予區隔，不得有利益衝突之情事

•  經營再保險經紀業務，應取得原保險人之書面委任

•  經營再保險經紀業務，應確認再保險人信用評等等級符合保險業辦理再保險分出分入及其 他危險分散機制管理辦法規定，且所安排之再保險人應經原保險人同意

• 40 保險經紀人公司於下列何種情形，無須繳納規費？

 申請核發執業證照時

•  執業證照期滿前申請換發執業證照時

•  執業證照登記事項有變更申請換發執業證照時

•  申請設立子公司、分公司、代表人辦事處或參股投資時

代號：

30220

30420

頁次：

4 － 1

109 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試 、 第一次特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人、人身保險經紀人

科

目：保險學概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、何謂「可保危險」 （ Insurable risks ）？可保危險在經營技術上所應具備 之要件為何？依上述要件， 2019 新型冠狀病毒肺炎（ COVID-19 ）是否 符合可保危險？（ 25 分）

• 二、最大誠信原則應為雙方當事人所共同遵守，其中，告知 （ Representation ） 、 通知（ Notification ）與保證（ Warranty ）皆係要保人遵循最大誠信原則 之具體表示；而棄權（ Waiver ）與禁止抗辯（ Estoppel ）則係在該原則 下，相對拘束保險人之具體方式。請依序逐項敘述「告知」 、 「通知」 、 「保證」 、 「棄權」與「禁止抗辯」之意義。 （ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50 分）

代號：

2302

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 財產保險契約內容之變更，通常由要保人所主動，其目的大多在要求增加所保之危險、增加或減 少保險金額、更改保險標的物項目，以及變更保險期間等。我國保險法第 56 條規定，變更保險 契約時，保險人於接到通知後幾日內不為拒絕者，視為承諾？

 7 日

•  10 日

•  14 日

•  30 日

• 2 下列何者為財務再保險契約內容通常應包括的條款？①原保險人之承保責任及給付內容 ②再 保險人之承保責任及給付內容 ③財務再保險契約得終止之條件 ④再保險人喪失清償能力之 處理 ⑤保險人喪失清償能力之處理 ⑥保險人與再保險人間之帳務處理

•  ②③④⑤⑥

•  ①③④⑤⑥

• 3 保險利益之轉讓，下列說明何者錯誤？

•  屋主將自有房屋出售給他人後，即喪失對房屋之保險利益

•  人壽保險原受益人為要保人本人，但要保人可另行指定其子女為受益人

•  海上貨物保險單基於國際貿易之需要，得由要保人背書後自由轉讓給他人，無須徵得保險人同 意，保險單仍持續有效

•  汽車保險得由被保險人背書後自由轉讓給他人，無須徵得保險人同意，保險單仍持續有效

• 4 火災事故發生時，該棟房屋保險價額為 1,000 萬元，保險金額為 2,000 萬元，損失金額為 800 萬 元，則保險公司依損害補償原則應賠付多少？

•  400 萬元

•  800 萬元

•  1,000 萬元

•  1,600 萬元

•  ①②③⑤⑥

•  ①②③④⑥

座號：

• 5 下列何者是保險契約的訂約輔助人？①保險人 ②要保人 ③被保險人 ④受益人 ⑤保險經 紀人 ⑥保險公證人

•  ①②

•  ①③

•  ③④

•  ⑤⑥

• 6 何種保險事業組織，其權力機關非由社員組成？



保險相互公司

•  相互保險社

•  勞依茲保險交易中心  保險合作社

• 7 保單構成項目中，一般條款通常計有四大類。其中，仲裁條款屬於：



通知條款

•  合作條款

•  公斷條款

•  時效條款

• 8 保險訂約日在保險契約生效日之前之保險，稱為：

•  追溯保險（ Retrospective Insurance ）

•  待期保險（ Waiting Term Insurance ）

•  即期保險（ Immediate Insurance ）

•  特定保險（ Specified Policy ）

• 9 保險經營政策之安定政策與何種保險經營原則有關？①危險大量 ②危險同質 ③危險分散 ④投資安全



①②③

•  ①②④

•  ①③④

•  ②③④

• 10 某公司承保機車保險，假設損失機率為 0.2 ，危險程度為 0.02 ，標準差為 4 。在符合大數法則下， 其所需之承保標的數量至少需為多少？

•  128

•  1600

•  6400

•  8000

• 11 保險費率釐訂原則中，下列何者係基於保險監理立場考量？①充分性 ②穩定性 ③公平性 ④競爭性

•  ①②

•  ①③

•  ②③

•  ③④

• 12 共同保險之構成要件中，不包括下列那一項？

•  同一要保人

•  多數保險人

•  同一保險事故

•  多數保險契約

• 13 被保險人因犯罪處死，若保險費已付足 2 年以上者，保險人應如何處置？

•  解除契約

•  不負給付保險金額之責任

•  返還保單價值準備金

•  加計利息退還所繳保險費

• 14 下列對於人壽保險的敘述何者錯誤？

•  利害關係人，均得代要保人交付保險費

•  由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效

•  受益人非經保險人之同意，或保險契約載明允許轉讓者，不得將其利益轉讓他人

•  以未滿 15 歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿 15 歲之日 起發生效力

• 15 依據保險業各種準備金提存辦法之規定，年金保險最低責任準備金應以何種方式進行提存？

•  平衡準備金制

•  1 年定期修正制

•  20 年滿期生死合險修正制

•  25 年滿期生死合險修正制

• 16 要保人終止保險契約，而保險費已付足 1 年以上者，保險人應於接到通知後多久償付解約金？

•  10 天內

•  1 個月內

•  2 個月內

•  3 個月內

• 17 保險費之釐訂應遵守下列那些原則？①充分性原則 ②合理性原則 ③保證性原則 ④公平性 原則？

•  ①②③

•  ②③④

•  ①③④

•  ①②④

• 18 下列有關保險業申請設立許可之敘述，何者錯誤？

•  申請設立保險公司，其最低實收資本額為新臺幣 20 億元

•  保險公司之設立，應委託金融機構代收股款，並以籌備處名義開立專戶存儲

•  保險公司之設立，發起人應自許可設立之日起 1 個月內繳足所認全部股款

•  保險公司之設立，自收足實收資本額全部股款之日起 3 個月內，應依法向經濟部申請公司設立 之登記

• 19 保險業之所在地有變更時，應於變更後多少日內向主管機關申請變更營業登記？

•  5 日

•  10 日

•  15 日

•  20 日

代號：

30420

頁次：

4 － 3

• 20 保險業停止營業達多久以上者應辦理解散，並將其營業執照繳銷？

•  2 個月

•  3 個月

•  6 個月

• 21 保險事故之發生或存在，必須具備的要件中，下列何者錯誤？  危險發生須為確定  危險發生須屬將來  危險程度須能測定

•  1 年

•  危險範圍須經約定

• 22 經濟個體執行風險管理通常包括：①風險分析 ②風險鑑定 ③監督所選定管理方法的執行，並 定期檢討 ④執行所選定的風險管理方法 ⑤選擇風險管理方法。請問，經濟個體執行風險管理， 最適合的步驟順序為：

•  ①②④⑤③

•  ②①⑤④③

•  ⑤④③①②

•  ④③①②⑤

• 23 有關總括保險契約之敘述，何者正確？①保險金額固定 ②危險發生後依實際損失賠償 ③保險 標的為確定的多數人或物 ④每批貨物進出時被保險人不必通知保險人 ⑤保險人不為每批貨物 進出時計算保險費 ⑥保險標的之內容不能交替流動 ⑦危險發生後分項保險金額不能以多補少  ①②③④⑤  ②③④⑤⑥  ①②④⑤⑦  ①②③⑥⑦

• 24 保險利益之成立要件，下列敘述何者正確？

•  持有走私物品的所有權人，對物品具有保險利益

•  宗教信仰的法器，對持有者而言是價值連城，具有保險利益

•  屋主出租房屋收取租金，對租金具有保險利益

•  保險受益人領的保險金就是保險利益

• 25 假設要保人投保火災保險，保險價額為 $12,000,000 元，保險金額為 $15,000,000 元，在保險有效 期間內發生保險事故，實際損害金額為 $1,000,000 元，若在損失時，保險價額及保險金額均維持 不變，試求損害補償金額應為多少？

•  $1,250,000 元

•  $1,000,000 元

•  $800,000 元

•  $1,500,000 元

• 26 若自負額（ Deductible ）、起賠額（ Franchise ）分別為 $250,000 元的兩件火災保險契約，假設房 屋實際火災損失各為 $400,000 元；在前述自負額、起賠額的情況下，被保險人各可獲得多少金 額賠償？

•  自負額： $250,000 元賠償；起賠額： $0 元賠償

•  自負額： $400,000 元賠償；起賠額： $150,000 元賠償

•  自負額： $150,000 元賠償；起賠額： $400,000 元賠償

•  自負額： $150,000 元賠償；起賠額： $250,000 元賠償

• 27 房屋一棟保險價額為 $5,000,000 元，現有保險單 A 承保 $7,500,000 元，保險單 B 承保 $5,000,000 元，保險單 C 承保 $2,500,000 元，現今 3 張保險單有效期間內發生損失金額 $3,000,000 元，保險 價額維持不變，試依獨立責任制（ Independent Liability Basis ）計算保險單 A 、 B 、 C 各應分攤多 少賠款？

•  保險單 A ： $1,500,000 元；保險單 B ： $1,000,000 元；保險單 C ： $500,000 元

•  保險單 A ： $1,200,000 元；保險單 B ： $1,200,000 元；保險單 C ： $600,000 元

•  保險單 A ： $2,500,000 元；保險單 B ： $1,666,667 元；保險單 C ： $833,333 元

•  保險單 A ： $750,000 元；保險單 B ： $500,000 元；保險單 C ： $250,000 元

• 28 價值 $8,000,000 元之房屋，投保 $5,000,000 元之火災保險，因第三人之不法行為致使房屋損失 $4,000,000 元；保險人對被保險人給付保險賠款後，可取得多少代位求償權金額？被保險人可直 接向第三人求償多少金額？

•  保險人代位求償 $2,500,000 元；被保險人求償 $1,500,000 元

•  保險人代位求償 $2,500,000 元；被保險人求償 $0 元

•  保險人代位求償 $4,000,000 元；被保險人求償 $0 元

•  保險人代位求償 $0 元；被保險人求償 $4,000,000 元

• 29 保險有六大基本原則，人壽保險適用下列那些原則？①保險利益原則 ②最大誠信原則 ③損害 補償原則 ④保險代位原則 ⑤賠款分攤原則 ⑥主力近因原則

•  ①②③

•  ①②④⑥

•  ①②⑤⑥

•  ①②⑥

• 30 下列有關受益人之敘述，何者錯誤？

•  保險契約之受益人無人數多寡的限制

•  保險事故發生時，受益人享有賠償請求權

•  保險法規定受益人對保險標的須具有保險利益

•  受益人對保險金請求權屬於固有權，要保人或被保險人之債權人不得就其保險金為扣押

• 31 下列有關被保險人之敘述，何者錯誤？

•  被保險人為保險契約之當事人

•  被保險人是保險事故發生時遭受損害之人

•  被保險人是享有賠償請求權之人

•  被保險人亦得由要保人為之

• 32 根據保險法之規定，安定基金由各保險業者提撥。其提撥比率，不得低於各保險業者總保險費收 入之多少？

•  千分之一

•  千分之三

•  千分之五

•  千分之七

• 33 下列有關保險單標準化之敘述，何者錯誤？

•  要保人當其選擇保險人與保險商品時，無須事先經過詳細考慮保險單內容或文字的差異  要保人與數保險人分別訂立數個保險契約時，無須擔心數個保險契約之間的衝突性  保險單內容標準化的結果，可以滿足個別消費者的需要

•  當理賠工作涉及數個保險人時，較能迅速而順利的處理

• 34 一般保險單多將基本條款印妥固定格式，依當事人合意事項再追加附加條款；此條款追加方式通 常包括：①添附印定的批單 ②使用橡皮印章 ③打字 ④書寫。請問，這幾項條款追加方式， 優先效力先後順序為下列何者？

•  ①②③④

•  ④③②①

•  ①③②④

•  ④②③①

• 35 保險契約在下列何種情形時，無須由當事人之意思表示，而其效力當然歸於終止？①因保險期間 屆滿而終止 ②因保險標的全部滅失而終止 ③因危險增加或減少而終止 ④因要保人破產而 終止 ⑤因保險人之破產而終止 ⑥因償付人壽保險之解約金而終止

•  ①②③④

•  ③④⑤⑥

•  ①②⑤⑥

•  ①③④⑤

• 36 下列有關社會保險之保險費性質的敘述，何者錯誤？

•  保險費與給付關係對等  成本估計不易確定

•  危險程度分級較為粗略

•  保險費由有關各方共同分擔

• 37 保險業所提存之各種準備金，其中有些準備金是法律規定必須提存的，可稱為法定準備金，包括 下列那些？①責任準備金 ②保單紅利準備金 ③未滿期保費準備金 ④再保準備金 ⑤特別 準備金 ⑥賠款準備金

•  ①②③④

• 

• ①③⑤⑥

•  ①②④⑤

•  ①②④⑥

• 38 政府對保險事業必須適當監督管理的主要理由，何者正確？①防止保險經營之失敗 ②避免不合 理之營運 ③維持保險業之獨占 ④補救自行管制之無效 ⑤維護保險業清償能力 ⑥避免跨 越國界的保險交易 ⑦確保被保險人基本權益

•  ①②③④⑤

•  ①②④⑤⑥

•  ②④⑤⑥⑦

•  ①②④⑤⑦

• 39 我國保險法第 64 條第 1 項規定： 「訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明……。」 ； 人壽保險契約的最大誠信原則，下列何者正確？

•  受益人不負告知義務

•  被保險人不負告知義務

•  保險契約若由被保險人之數人共同訂立者，不須所有被保險人負告知義務

•  保險契約若由要保人之數人共同訂立者，不須所有要保人負告知義務

• 40 屋主出租房屋產生 1 年租金收入的保險利益是為：

•  契約利益

•  現有利益

•  期待利益

•  責任利益

30430

頁次：

4 － 1

109 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試 、 第一次特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：人身風險管理概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、依據勞動基準法第 59 條，回答下列問題：

•  試分析雇主對其員工因執行職務而致的傷害須負多少法律賠償 責任？（ 11 分）

•  試說明身為保險經紀人，應如何為前述雇主規劃保障內容並考慮節 稅之因素以移轉上述企業之風險，讓雇主得以合理成本，發揮最大 效益？（ 14 分）

• 二、我國高齡、少子化之社會結構越趨嚴峻，退休金規劃對國人需求性越來 越重要。請回答下列退休金規劃相關問題：

•  試分析退休後財源之風險有那些？（ 5 分）

•  試述「安全」的退休金規劃架構為何？（ 10 分）

•  如何估算最適年金購買額度？請說明其估算步驟。 （ 10 分）

乙、測驗題部分：（ 50

分）

代號： 3304

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 下列有關健康保險之性質，何者錯誤﹖

•  是屬定額保險

 以 1 年期為原則

•  其契約條款在設計上往往有特殊之考量



多屬附約性質

• 2 在計算人類生命價值（ Human Life Value ）時，是以收益觀點來考量人身的價值大小，計算過程 考慮的要素有每年預期淨收入、未來可工作年數以及折現利率等。下列有關折現利率與人身價值 間的關係，何者正確？

•  折現利率愈大時，人身價值愈高



折現利率對人身價值的計算影響甚小

 折現利率愈大時，人身價值愈低



折現利率對人身價值的計算沒有影響

• 3 世界銀行提出了三層保障的老年經濟安全制度，下列那一項符合其三層式的退休制度設計之精神﹖  國民年金 + 勞工保險 + 勞工退休新制  公教人員保險 + 勞工退休新制 + 個人退休金  國民年金 + 勞工退休新制 + 個人商業年金  農民保險 + 勞工退休新制 + 個人商業年金

• 4

座號：

• 5 在風險管理的方法中，凡是透過任何行動而達到同時降低損失頻率及幅度之效果者，則可稱此為 那一類風險管理方法﹖



避免

•  損失控制

•  移轉

•  保險

• 6 依據金融監督管理委員會保險局之規定，人身保險業自 101 年 7 月 1 日起新銷售之人壽保險單， 計提責任準備金之生命表應以下列何者為基礎﹖

•  臺灣壽險業第四回經驗生命表  臺灣壽險業第七回經驗生命表



臺灣壽險業第五回經驗生命表



臺灣壽險業第六回經驗生命表

• 7 「對於損失發生所能預期的正確度」，此定義是指下列那一項﹖  損失幅度  損失機率  風險程度  客觀風險

• 8 下列有關人壽保險核保評估危險的四大項目，何者錯誤﹖  工作上的危險  道德危險  休閒的危險  健康上的危險

• 9 Huebner 提出「生命價值理論」奠定了人壽保險經濟理論的基礎，此理論肯定人類具有經濟價值 並可將其資本化，惟人類生命價值損失的原因不包含下列那一項﹖  收入不穩定  死得太早  退休  活得不健康

• 10 下列有關「風險」（ Risk ）的敘述，何者錯誤﹖  純粹風險與投機風險具有互斥性  靜態風險多為純粹風險  動態風險具純粹與投機風險  靜態風險具有可預測性

• 11 若要購買年金保險，必須審慎計算最適合的購買額度，規劃最適年金購買額度之步驟順序為何﹖ ①計算最適每月退休金額度 ②決定理想中之所得替代率 ③計算最適年金購買額度 ④確定 自己於退休時可領取之政府及企業退休金額度



③①②④



②④①③

•  ②①④③

•  ④②①③

• 12 俗語說： 「勿以善小而不為，勿以惡小而為之」 ，這句話是下列那一項風險控制理論的最好闡述？  破窗理論  骨牌理論  能量釋放理論  錨定效應理論

• 13 企業為因應突發重大事故應建立危機處理機制，其危機處理之組織配置宜建立分布圖制度，下列 那一項分布圖屬於非常見之項目？



資源分布圖

•  危險源分布圖

•  弱點分布圖

•  人員分布圖

• 14 人身保險常是個人及家庭節稅之重要工具，下列有關保險之稅負規定，何者錯誤﹖  父母為要保人，幫被保險人（子女）繳納保險費，不是贈與行為，且可納入個人綜合所得稅採列舉 扣除

•  保險人於被保險人發生保險事故給付給保單指定受益人之保險金，不必納入被保險人之遺產計算  人壽及年金保險的死亡給付中，一申報戶全年免稅額度目前是 3,330 萬元

•  父母為要保人，子女為受益人之壽險保單，其生存（或滿期）保險金，屬於免稅範圍，其給付 於該年度無須課稅

• 15 依照我國勞工相關法令，私人企業對員工退休有照顧之責任。下列有關我國現行勞動基準法、勞 工保險條例和 2005 年的勞工退休金條例（新制）等有關退休制度之內容，何者錯誤﹖

•  勞保舊制規定在同一家公司工作年資滿 25 年即可辦理退休

•  勞動基準法和勞工保險條例都是採確定給付制

•  勞退新制採確定提撥制，由雇主與員工相對提撥

•  勞退新制工作年資滿 25 年者可請領月退休金

• 16 雇主為照顧員工可以購買團體保險以為保障。在保險業者立場，團體保險的核保對團體的定義應 該有明確的界定。下列那些敘述符合對團體定義之考量？①依勞工保險條例之規定，三人以上公 司即可購買團體保險 ②校友會為入會校友投保團體保險 ③公司為董事會之董事們投保團體 保險 ④團體保險給付額度的設定依員工職位和收入而有差異

•  ①②③④

•  ①②③



②④

•  ②③④

• 17 職業災害保障是勞工的基本權益，在勞動基準法與勞工保險條例中皆有規範，雇主在規劃員工團 體保險時應注意其相關規定，下列之敘述何者錯誤﹖

•  商業保險給付不可以抵充勞工保險的給付

•  商業保險給付不可以抵充勞動基準法職災的補償責任

•  勞工保險職災給付可以抵充勞動基準法職災補償責任

•  若雇主能證明無過失，則企業勞工因職業災害發生所致之損害，雇主免負賠償責任

頁次：

4 － 3

• 18 Heinrich 研究眾多意外事故發生之原因後提出「骨牌理論」，是以骨牌連鎖效應的概念來形容損 失的形成，依其理論，若想要控制意外事故降低損失，下列那一張骨牌較容易達到控制效果？  社會環境  人員不安全動作或機械與物質的風險因素

•  意外事故的發生

•  人為過失

• 19 臺灣已進入高齡社會，為了長期照護需求，政府於 2016 年推出長期照顧十年計畫 2.0 ，下列有關 「長照 2.0 」的內容，何者錯誤？

•  長照 2.0 預算以稅收支應

•  長照 2.0 是以所有長期臥病的民眾為服務對象

•  長照 2.0 基本內容是以服務為主，現金為輔

•  聘請外籍看護工的家庭也可申請長照服務

• 20

• 下列何者不屬於人身風險管理中所謂的損失？  負擔家計者被解僱而失業，導致家庭收入之損失  家庭中成員生病的醫療費用  出租房屋因地震倒塌而喪失房租收入

•  拍片影星因生病致拍片停頓，必須繼續支付有關費用的額外成本

• 21 近兩年餐飲外送平台興起，消費者點餐外送頻繁，造成外送員滿街可見之情形，但也因此發生多 起外送員車禍事故，引起社會關注。平台業者與外送員間有承攬、派遣與僱傭等關係，因此外送 員與平台業者間之保險權益須視外送員為受僱勞工或非受僱勞工而異，下列敘述，何者錯誤﹖  若為受僱勞工，平台業者應為所僱之外送員辦理勞保

•  若外送員與平台業者為承攬關係，平台業者應為所僱之外送員辦理勞保

•  若為派遣關係之外送員，平台業者必須為其投保全民健保

•  若為非受僱勞工，外送員可透過所在縣市之相關職業工會投保勞保

• 22 影響人身風險之因素包含下列那些項目？①年齡 ②性別 ③職業 ④健康狀況 ⑤家族疾病史  僅①②③⑤  僅①③④⑤  僅①②③④  ①②③④⑤

• 23 下列何者非屬家計勞務估計法的特性？

•  主要源自經濟學中之機會成本觀念（使用自有資源應得之最低報酬）

•  以遭遇意外事故而致死亡或殘廢者，其生前或殘廢前，自己所從事家庭勞務的總值

• 

• 須配合預期工作年數及性別因素

•  須考量到現金需求及收入需求二因素

• 24 隨著醫療技術進步，國人的平均壽命迅速延長，長壽風險之問題逐漸受到國人的重視，下列那些 做法為個人面對長壽風險時較佳之風險策略？①長期照護保險 ②年金保險 ③人壽保險 ④ 生存保險 ⑤變額壽險

•  ①②③

•  ③④⑤

•  ①②④

•  ②④⑤

• 25 2020 年 3 月期間，臺灣保險業者為因應新型冠狀肺炎疫情延燒，陸續提出三大類體恤保戶方案， 希望讓國人能獲得更多保障，下列相關之做法，何者錯誤？

•  取消法定傳染病 30 天等待期之限制

•  針對新型冠狀肺炎推出新保單

•  提供新型冠狀肺炎的免費檢測

•  與銀行合作推出信用卡卡友專屬的法定傳染病慰問金保障

• 26 根據 Tversky and Kahneman （ 1979 ）所提出的展望理論（ Prospect Theory ），大多數人在面臨損 失選項時的風險承受能力往往會較高，而於面臨收益選項時的風險承受能力往往較低。因之，可 推論大多數人在面臨損失選項及面臨收益選項時的風險態度分別各為何？

•  風險偏好者及風險中庸者

•  風險中庸者及風險厭惡者

•  風險偏好者及風險厭惡者

•  風險厭惡者及風險偏好者

• 27 下列那些為影響個人風險承受能力的因素？①年齡及性別 ②生日及星座 ③個人財富 ④教 育程度 ⑤婚姻及就業狀況

•  ①②③⑤

•  ①③④⑤

•  ①②④⑤

•  ①②③④

• 28 完整的個人理財計畫，應該針對每一個人的背景、目標、生活態度及需求，設立不同的財務目標， 並經由下列那些專業人員共同參與，提出個人財務目標所需的整體計畫為佳？①財務分析人員 ②保險人員 ③人身風險管理師 ④命理師 ⑤會計師

•  ①②③④

•  ①③④⑤

•  ①②④⑤

•  ①②③⑤

• 29 依簡易個人風險管理計畫表之建議，如果某甲因意外喪失工作能力，在不改變目前生活水準的前 提下，家庭財務至少應能維持多少年以上的生活為佳？

•  10

•  15

•  20

•  25

• 30 某甲目前 25 歲，剛進入職場，依家庭需求理論之觀點，其合理的壽險加意外險保障金額及經過 20 年後（即 45 歲），其合理的壽險加意外險保障金額各應為年收入的多少倍為佳？



12

倍及

8

倍

•  13 倍及 9 倍

•  14 倍及 10 倍

•  15 倍及 11 倍

• 31 人類生命價值估算方式中的財務需求法，其所提及的現金需求包含那些種類？①緊急基金 ②善 後基金 ③教育基金 ④旅遊基金 ⑤抵押貸款基金



①②③⑤

•  ①③⑤

•  ①②④⑤

• 32 下列何者非屬家庭（個人）人身風險中直接性及間接性的經濟成本？

•  保險費

•  自己承擔的損失

•  家庭（個人）人身風險的控制成本

•  提存緊急準備金的損失

• 33 家庭（個人）人身風險控制策略選擇中，下列何者非屬損失頻率低及損失幅度高之風險的選擇策 略？

•  風險移轉

•  買保險

•  風險自留

•  風險抑制

• 34 某甲的人生階段已步入就業已婚及生兒育女階段，下列有關其保險規劃之重點，何者錯誤？  保障型保費支出，占個人目前年收入的 20% 左右為佳

•  如保費預算充裕可規劃退休準備，遞延年金是適當的險種

•  保障型的保險金額須計算對子女、配偶及父母扶養責任，以年收入的 10 倍以上作為參考  以終身壽險搭配定期壽險達到保障的需求

• 35 家計單位人類生命價值的衡量方法有那些？①生命價值法 ②家計勞務法 ③盈餘差減法 ④主觀經驗法 ⑤財務需求法



①②③

•  ①③④

•  ①②⑤

•  ①②③④⑤

• 36 公司的重要人物（ Key person ）人身損失對企業有很大的影響，下列何者非在評估暫時性人身損 失時所需評估的問題？

•  重要人物會缺席多久

•  尋找和訓練合適人選的成本要多少

•  教導代替者，使之能力與前任者相同需要多久

•  除了改變以外，公司有必要放棄一些有賴此人特別才幹的特殊計畫嗎

• 37 公司重要人物（ Key person ）風險可能引起之損失包括一般損失及特殊損失，下列何者為公司重 要人物風險可能引起之特殊損失？

•  對外信用受限制，影響公司之清償能力  影響其他員工之工作態度

•  業務停頓或結束損失

•  銷售量減少，營運成本增加

• 38 公司重要員工損失風險較周全的評價方式需考慮那些因素？①未來可幫公司貢獻多少利潤（每 年） ②未來貢獻金額之增減變化 ③重要員工的替換成本 ④重要員工個人的人際關係 ⑤重 要員工距退休前的年數



①②③⑤

•  ①③④⑤

•  ①②④⑤

•  ①②③④⑤

• 39 企業實施員工退休金制度具有那些優點？①安撫員工，加速員工新陳代謝 ②在稅法上企業所繳 付的保險費，一定限額內可全數以當年度費用列支 ③員工退休後無生活顧慮，可提高員工工作 士氣及生產力 ④員工在服務滿一定年限後，便可領到一鉅額的給付 ⑤員工退休後生活安定， 可促進社會和諧，減少社會問題

•  僅①②③⑤

•  僅①③④⑤

•  僅①②④⑤

•  ①②③④⑤

• 40 甲、乙及丙三人共同開設一家公司，每人對該公司持有相同的股權比例，公司總價值為 9,000 萬 元，他們三人安排壽險提存交互買賣協議計畫，三人各以對方為被保險人投保 3,000 萬元的保險， 假如甲意外身故後，依交互買賣協議計畫之做法，乙及丙二人將可以分別擁有公司多少的股權？  33.3%  25%  50%  40%

•  ①②③④⑤

30440

4 － 1

109 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試 、 第一次特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：人身保險行銷概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、請比較獨立代理人、專屬代理人與經紀人的異同。 （ 25 分）

• 二、近日許多保險公司配合經濟環境，調降部分商品的宣告利率。應如何向 客戶解釋宣告利率的意義，以及這類商品與傳統壽險商品在運作上的 差異？（ 25 分）

乙、測驗題部分：（

50 分）

代號： 4304

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 組織進行員工之績效評估時，其評估結果必須能夠反映其工作要求與工作成果，以確實衡量該員 工之工作表現。此為績效評估的那一項原理？

 有效度（ Validity ）

 可靠度（ Reliability ）

 公平性（ Fairness ）

 簡便性（ Simplicity ）

• 2 產品生命週期是追溯產品從導入市場至退出市場的過程。對於進入已成熟期的保險商品，壽險公 司可採用下列那一種行銷策略？

 減少相關支出

 更新市場區隔

 改良行銷組合

 擴增營運據點

• 3 BCG 矩陣又稱為市場成長率－市場占有率矩陣，用來判斷每個策略事業單位（ SBU ）的表現與展 望，可作為企業在行銷策略與資源分配上的判斷依據。 BCG 矩陣依照市場成長率的高低與相對 市場占有率的大小，將策略事業單位分為四大類，其中「問題事業」係指下列那一項？

 市場成長率高，相對市場占有率高者

 市場成長率低，相對市場占有率高者

•  市場成長率高，相對市場占有率低者

•  市場成長率低，相對市場占有率低者

• 4 業績預算包括業績目標的訂定與執行時相關費用的編列。下列那些項目為壽險公司業績執行時可 能產生的基本管銷費用？①訓練活動 ②增員活動 ③廣告活動 ④保戶慰問活動

 僅①②

 僅①②③

•  僅①②④

 ①②③④

• 5 近期金融監督管理委員會同意多家產壽險公司運用金融科技共同試辦「保全 / 理賠聯盟鏈」服務， 保戶可於任一家參與試辦之公司提出契約變更或理賠申請，透過公會建置之平台，通報其他同業 啟動理賠或保全服務之受理。此一服務主要採用何種科技技術？

 物聯網（

IoT: Internet of Things ）

 區塊鏈（ Blockchain ）

 資料探勘（ Data mining ）

 人工智慧服務鏈（ AI Service chain ）

座號：

• 6 保險規劃是企業人身風險管理的重要方法，透過保險金理賠可填補因重要員工身故或失能所導致 企業收入減少或費用增加的經濟損失。下列那些商品適用於企業為其高階經理人、董（理）事或 重要員工之保險商品規劃？①人壽保險 ②健康保險 ③失能保險 ④利率變動型年金保險

•  僅②④

•  僅①②③

•  僅①④

•  僅③④

• 7 數家壽險公司近期推出「弱體外溢保單」，保單設計連結健康管理，以健康回饋保險金或保險費 折扣方式鼓勵保戶維持健康不惡化，達到預防併發症、降低理賠的雙贏效果，此為保險商品訂價 的那一項原則？

•  彈性或伸縮性原則

•  維持競爭能力原則

•  穩定性或一致性原則

•  損失預防誘導性原則

• 8 下列何者屬於保險公司的直接行銷通路？①直屬保險公司的業務員 ②電話行銷 ③櫃檯銷售 ④銀行保險

• 

• 僅②④  僅①③  僅①②③  ①②③④

• 9 下列有關個別消費者與組織型顧客在保險購買決策上的差異，何者正確？

•  個別消費者的購買決策涉及更大的功能風險

•  組織型顧客的購買決策較可能受到情緒的影響

•  個別消費者數量少但個別差異大，更強調客製化與服務品質

•  組織型顧客強調與保險公司的長期合作關係

• 10 某保險公司擬推出一壽險商品，強調以單一商品提供多項保險給付，可以同時滿足「小資族」、 「夾心族」與「屆退族」在保障、失能與退休理財各方面的需求。該公司主要採用下列那一種市 場策略？

•  無差異行銷策略

•  多區隔市場策略



單一市場集中策略

•  差異化行銷策略

• 11 近年來，企業愈來愈重視社會行銷概念，亦即將社會與道德考量納入行銷實務，監理機關也針對 業務員之行銷行為訂定了相關規範。若我們將保險行銷道德分成法律性道德、專業性道德與社會 性道德等三個原則，則「業務員經手保戶保費，卻擅自挪用，未於期限內繳交入庫」，違反了下 列那些道德原則？

•  僅專業性道德

•  專業性道德與社會性道德

•  僅法律性道德

•  法律性道德與專業性道德

• 12 策略行銷規劃（ strategic marketing planning ）是市場導向的策略發展過程，不但將持續變動的商 業環境列入考量，同時也體認到顧客滿意的重要性。下列有關壽險策略行銷規劃流程應採行的程 序，何者正確？①經營理念 ②經營目標 ③策略 ④戰術

•  ①②③④

•  ②①③④

•  ①②④③

•  ②①④③

• 13 內部行銷，係以員工為對象，藉由類似行銷的方式，以適當的工作設計，吸引、發展、激勵及留任 有能力的員工，進而達到行銷目標與公司任務。下列何者為內部行銷的重點？①產品廣告 ②教育 訓練 ③價格競爭 ④人員管理

•  ①②

•  ②③

•  ②④

•  ①④

• 14 下列那些保險商品，保險經紀人為被保險人洽訂保險契約前，應主動提供書面分析報告？①微型 保險 ②保險金額 1000 萬元之旅行平安保險 ③具保費調整機制之長期健康保險 ④ 1 年期傷 害保險續保業務



①②

•  ②③

•  ②④

•  ①②③

• 15 某外商保險公司進入我國保險市場時，以其業務員之專業訓練及形象為訴求，強調與其他本土保 險公司不同之處。企業藉由聘僱與訓練比競爭者更佳的人員，以獲得更強的競爭優勢，係採取下 列那一種差異化策略？

•  產品差異化

•  通路差異化

•  人員差異化

•  形象差異化

• 16 所謂行銷單位，是指可以獨立計算其成本及對總體組織貢獻的一個組織內次級單位。行銷單位的 劃分，有助於行銷成本的分析。壽險公司針對個人壽險業務，通常採用下列那一種方式劃分行銷 單位？

•  收費部門別

•  產品線別

•  顧客別

•  銷售地區別

• 17 傳統的行銷 4P ，是從生產者觀點出發的行銷觀點。隨著市場競爭逐漸激烈、消費者意識抬頭，品 牌行銷策略逐漸轉為消費者導向。行銷學者羅伯特．勞特朋（ Robert F. Lauterborn ）在 1990 年提 出以消費者需求為中心的行銷 4C 理論，除顧客（ Customer ）、成本（ Cost ）及便利（ Convenience ） 外，還包括下列那一項？

•  溝通（ Communication ）  合作（ Cooperation ）

 整合（ Collaboration ）  能力（ Capability ）

隨著金融科技的發展，保險價值鏈面臨裂解與重組的情況，保險公司所受到的影響，下列何者錯誤？

•  自我保險模式的業務競爭增加

•  風險定價模式的轉變

•  顧客忠誠度提高

•  商品設計轉為消費導向

• 19 監理機關曾因多家保險公司未落實其財務核保作業，對於公司及所屬核保人員予以裁罰。下列那 一項為監理機關要求保險業者落實財務核保機制的主要目的？



提高清償能力



維持穩定報酬

•  防範道德危險

•  減緩市場競爭

• 20 依現行法令之規定，受人身保險經紀人公司所任用之經紀人，應確實了解要保人之需求及商品或 服務之適合度，並應在下列那些文件進行簽署？①代收轉付保險費收據憑證 ②終止契約申請書 ③要保人個人資料蒐集、處理及利用告知書 ④要保人及被保險人之保險需求、適合度分析評估 報告書

•  ①②③

•  ①②④

•  ①③④

•  ②③④

• 21 保險業務員銷售投資型保險商品給 70 歲以上之客戶，若未承保，則在銷售過程所保留之錄音或 錄影紀錄應於未承保確定之日起，做何處理？



立即銷毀



保存

6

個月

•  保存 5 年

•  保存 7 年

• 22 保險業者常會因極少數不肖業務員的不當銷售，而讓全體業者必須面對 「一粒老鼠屎壞了一鍋粥」 的效應。造成這種情形的原因，主要是因為保險商品的服務具有下列那一種特性所致？  不可分割性  不可儲存性  易變性  投機性

• 23 針對老年安養與醫療需求，將「長期照顧保險」、「特定傷病保險」及「失能扶助照護保險」三 種商品組合行銷的方式，係屬於下列商品組合層面的那一項因素？  深度  密度  廣度  寬度

• 24 保險經紀人及所屬業務員印發經保險業核可之醫療保險商品銷售招攬廣告時，應加註下列那一種 攸關的警語？

•  理賠金給付

•  商品脫退率

•  告知義務

•  保單猶豫期

• 25 2019 新型冠狀肺炎的流行，使得消費者對於人身保險的風險規劃需求增加。這種情形，主要是屬 於下列那一種影響人身保險行銷的敏感因子？



金融科技

•  政府政策

•  社會態度

•  支配所得

• 26 行銷人員在探求銷售利潤最大化時，通常會對銷售反應函數進行測算。此時，銷售反應函數常用 貨幣額來表示，而不是使用銷售量來表示，其目的為何？

• 

找出行銷費用支出的合理範圍

• 

得出淨利潤曲線

•  得出毛利潤函數

•  找出銷售量與利潤的關係

• 27 行銷管理人員對於顧客服務品質的管理，可依據金融監督管理委員會所訂立的「金融服務業公平 待客原則」來衡量保險商品服務品質的那一個構面？

•  有形性

•  可靠性

•  反應性

•  同理心

18

• 28 行銷管理人員想要有效地區隔自家保險商品與同業競爭者的市場，必須要考慮下列那些條件？ ①適合性 ②足量性 ③可接近性 ④可衡量性

•  ①②③

•  ①②④

•  ①③④

•  ②③④

• 29 金融服務業因商品特性不同於一般商品，因此其行銷組合一般採用 7P 模式。除了傳統行銷組 合的 4P 之外，另外還有下列那 3P ？①實體環境（ Physical Environment ） ②服務人員（ Service Personnel ） ③服務過程（ Service Process ） ④商品定位（ Product Position ）

•  ①②③

•  ①③④

•  ①②④

•  ②③④

• 30 下列有關保險經紀人公司透過電話行銷中心的電話行銷人員從事招攬保險，確認要保人投保意願 並經保險業同意承保後成立保險契約的應注意事項之敘述，何者正確？

•  外撥電話之對象限年滿 20 歲之要保人，但被保險人的年齡則不限

•  銷售之人身保險商品不包括年金保險

•  人壽保險限為免體檢及免告知之保件

•  傷害保險之最高投保保險金額為新臺幣 500 萬元

• 31 壽險業務人員鼓勵或勸誘客戶以貸款方式購買保險商品，依保險業務員管理規則，將受到下列何 種懲處？

•  停止招攬 3 個月

•  停止招攬 6 個月

•  停止招攬 1 年

•  撤銷登錄

• 32 保險經紀人公司為激勵業務人員積極的將產品推廣給消費者，通常會辦理年度業績競賽，以提升 團隊績效。前述做法屬於下列何種行銷策略？



拉的策略

•  拖的策略

•  推的策略

•  拔的策略

• 33 保險業務人員以即時通訊平台（例如： Line 或 FB ）向顧客定期問候或分享好文章，屬於下列強 化顧客關係聯結的何種方法？



財務聯結

•  社會聯結

•  客製化聯結

•  結構化聯結

• 34 下列有關關係行銷模式中，對於行銷四部曲的順序敘述，何者正確？①辨認目標顧客 ②區隔目 標顧客 ③與顧客互動 ④提供標準化的產品或服務

•  ①②③④

•  ②①③④

•  ③①②④

•  ③②①④

• 35 保險主管機關為強化保險經紀人公司健全業務經營，並配合實務作業建立相關作業制度，作為管 理階層自我檢測重要依據，依現行法令規定：年度營業收入達新臺幣多少元以上者，應於次 1 年 內建立招攬處理制度及程序？



5

千萬

•  1 億

•  2 億

•  3 億

• 36 能有效發揮顧客關係管理的大數據分析的數據資料，必須具備狹義定義的 3V 條件。此 3V 是指 下列那些條件？① Volume （大量） ② Velocity （速度） ③ Variety （多樣性） ④ Value （價值）  ①②③  ①②④  ①③④  ②③④

• 37 以銷售績效為因（ Cause ），推廣成本為果（ Result ）所編列的推廣預算方法，稱為：  銷售百分比法  目標任務法  競爭對等法  量力而為法

• 38 影響顧客關係管理能否順利運作的三大要件，包括下列那些項目？①人力 ②商品 ③流程 ④科技

•  ①②③

•  ①②④

•  ①③④

•  ②③④

• 39 在行銷績效評估中，用來衡量不同因素影響銷售績效相對百分比的方法，稱為：



獲利力分析



市場服務分析

•  行銷變異分析

•  行銷組合效率分析

• 40 對於商品生命週期屬於導入期階段，且內容複雜之保險商品，業務人員的銷售目標應設定為：  開發新客戶  維持客戶忠誠性  溝通商品的資訊  提供技術型服務