代號：

30410

頁次： 4 － 1

106 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段 考試、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試、特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：保險法規概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、依保險法第 105 條，死亡保險契約由第三人訂立之規定為何？依同法第 106 條由第 三人訂立之人壽保險契約，其權利之移轉或出質之限制規定如何？並請分別試述其 立法旨意。（ 25 分）

• 二、若被保險人有年齡不實之投保，保險法之規定為何？訂立人壽保險契約時，以精神 障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險 人所訂立之人壽保險契約，其效力規定如何？又依遺產及贈與稅法之相關規定，目 前上述喪葬費用之給付限額為多少元？（ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50

分） 代號：

1304

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 我國保險法上之保險合作社，係指何種責任型態之合作社？

 有限責任

 信用責任

• 2 下列有關保險契約的敘述，何者錯誤？

•  要保人得不經委任，為他人之利益訂立保險契約。受益人有疑義時，推定要保人為被保險人之利益而 訂定

•  保險契約由代理人訂立者，應載明代訂之意旨

•  為他人利益訂立之保險契約，訂約時該他人未確定者，由要保人或保險契約所載可得確定之受益人， 享受其利益

•  保險契約之解釋，如有疑義時，以作有利於被保險人之解釋為原則

• 3 保險輔助人之關係企業對於主管機關派員檢查時，怠於提供財務報告、帳冊、文件或相關交易資料者， 將受到何種裁罰？

•  罰鍰

•  撤換負責人

• 4 下列有關「年金保險」的敘述，何者錯誤？

•  年金保險人於被保險人生存期間或特定期間內，依照契約負一次或分期給付一定金額之責  年金保險受益人於被保險人生存期間為被保險人本人

•  年金保險年金給付期間，要保人得終止契約

•  年金保險年金給付期間，要保人不得以保險契約為質，向保險人借款

•  撤銷營業許可

•  註銷執業證照

•  保證責任

座號：

 無限責任

• 5 要保人違反告知義務，保險人得解除契約。前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過多久時 間不行使而消滅？

 1 個月  6 個月  1 年  2 年

• 6 我國保險法第 36 條規定，複保險者，要保人應將他保險人的那些資訊通知各保險人？ ① 名稱 ② 保險費 ③ 保險金額 ④ 保險價額

• 7 下列有關「保險業務員」的定義，何者錯誤？

•  保險業務員指為保險業從事保險招攬之人

•  保險業務員指為保險經紀人公司從事保險招攬之人

•  保險業務員指為保險代理人公司從事保險招攬之人

•  保險業務員指為兼營保險公證人業務之銀行從事保險招攬之人

• 8 根據我國保險法，「外國保險業」的定義為何？

•  依我國法律組織登記，並經主管機關許可，在中華民國境外經營保險為業之機構

•  依我國法律組織登記，並經主管機關許可，在中華民國境內經營保險為業之機構

•  依外國法律組織登記，並經主管機關許可，在中華民國境外經營保險為業之機構

•  依外國法律組織登記，並經主管機關許可，在中華民國境內經營保險為業之機構

• 9 因要保人請求，人壽保險契約減少保險金額時，其減少後之金額，不得少於原契約終止時已有之保單價 值準備金，減去營業費用，而以之作為保險費一次交付所能得之金額。前述營業費用如何規範？

•  營業費用以原保險金額 1% 為限  營業費用以原保險金額 3% 為限

•  營業費用以原保險金額 5% 為限  營業費用以原保險金額 10% 為限

• 10 傷害保險中，受益人故意傷害被保險人未遂時，其法律效果為何？

•  受益人喪失受益權  受益人無請求保險金額之權

•  被保險人得撤銷受益人之受益權利  保險人得撤銷保險契約

• 11 我國保險業之組織為股份有限公司者，若未辦理公開發行股票者，相關配套措施為何？

•  應設置獨立董事及審計委員會，並以審計委員會替代監察人

•  應設置獨立董事及審議委員會，並以獨立董事替代監察人

•  應設置獨立董事及審議委員會，並以審議委員會替代監察人

•  應設置獨立董事及會計委員會，並以會計委員會替代監察人

• 12 保險業於完納一切稅捐後，法定盈餘公積的提撥比例為何？

10%  15%  20%  25% 

• 13 下列有關「保險代理人」與「保險經紀人」的敘述，何者錯誤？

•  保險代理人應經主管機關許可，繳存保證金並投保責任保險，領有執業證照後，始得經營

 保險經紀人應經主管機關許可，繳存保證金並投保責任保險及保證保險，領有執業證照後，始得經營 保險代理人為被保險人洽訂保險契約前，於主管機關指定之適用範圍內，應主動提供書面之分析報告

•   銀行得經主管機關許可擇一兼營保險代理人或保險經紀人業務

• 14 保險公司應備置業務員登錄檔案，並載明業務員那些事項？ ① 姓名、性別、出生年月日、住所 ② 血型 ③ 登錄證字號或身分證統一編號 ④ 學歷

• 15 我國保險業務員經授權從事保險招攬之行為，前述「授權」的規定何者正確？

•  應以口頭為之，並載明於登錄證上

• 

•  應以電話為之，並載明於登錄證上

• 應以簡訊為之，並載明於登錄證上  應以書面為之，並載明於登錄證上

• 16 有關保險業務員的「教育訓練」，下列敘述何者錯誤？

•  保險業務員應自登錄後每年參加所屬公司辦理之教育訓練

•  各保險公司應訂定教育訓練要點，並報各有關保險公會備查

•  保險業務員不參加教育訓練者，所屬公司應撤銷其業務員登錄

•  保險業務員於一年內再行補訓成績仍不合格者，所屬公司應撤銷其業務員登錄

• 17 我國保險法對保險業自有資本與風險資本之比率的最低要求為多少？

•  百分之二百

•  百分之一百五十

•  百分之一百

•  百分之五十

• 18 被保險人因保險人應負保險責任之損失發生，而對於第三人有損失賠償請求權者，保險人得於給付賠償 金額後，代位行使被保險人對於第三人之請求權，其所請求之數額，下列何者正確？

•  以不逾保險金額為限

•  以不逾保險價額為限

•  以不逾賠償金額為限

•  以不逾保單現金價值為限

• 19 現行保險法規定，各保險業者每年至少應提撥總保險費收入多少比率的資金至保險安定基金內？

•  千分之五

•  千分之二點五

•  千分之二

•  千分之一

• 20 保險業依住宅法興辦社會住宅且僅供租賃者，得不受保險法即時利用並有收益者之限制。此一資金運用 的規範屬於何種原則？

•  安全性原則



流動性原則

•  收益性原則

•  公益性原則

• 21 保險公司欲將其承保的傳統保險契約轉讓出售，則應於幾日內以書面向主管機關報告？

•  屬商業讓售行為，不須報告

•  2 日

• 22 下列敘述何者錯誤？

•  保險法施行細則依據保險法第 175 條規定訂定之

•  保險人收取保險費，應由其業務人員簽發正式收據

•  簽發保險單或暫保單，須與交付保險費全部或一部同時為之

•  人壽保險人應負之保險責任，以保險人同意承保時，溯自預收相當於第一期保險費金額時開始

• 23 甲以自己為要保人、被保險人向保險公司投保保額 150 萬元的死亡保險，並指定乙、丙、丁三人為身故 受益人。事後乙、丙二人共謀殺害甲致死，則保險公司應如何給付保險金？

•  給付乙、丙、丁各 50 萬元

•  給付丁 萬元，餘 萬元解交國庫

•  給付乙、丙各 75 萬元

50 100  給付丁 150 萬元

• 24 甲為要保人，以乙為被保險人，向保險公司投保死亡保險契約，並指定丙為身故受益人。某日甲與乙、

• 丙共同出遊，不幸發生車禍，三人同時命喪黃泉，則保險公司應如何給付身故保險金？

•  給付給丙的法定繼承人

•  給付給甲的法定繼承人

•  給付給乙的法定繼承人

•  解交國庫

• 25 要保人於保單停效超過 6 個月後申請復效時，保險公司得於幾日內要求要保人提供可保證明？並應在幾 日內做出是否同意復效的決定？否則視為同意恢復效力。

•  10 日， 5 日

•  5

• 日， 15 日

•  15 日， 5 日

•  10 日， 10 日

• 26 分期繳付保險費之個人遞延年金保險契約，要保人自年金給付前 3 年即未再繳付保險費，則保險公司得 如何處理？

•  寄發催告

•  停止該遞延年金保險契約

•  終止該遞延年金保險契約  減少保險年金給付

• 27 甲以自己為要保人、被保險人，投保死亡保險，並指定派赴國外工作的乙為受益人。後來乙因車禍陷入 昏迷，而甲聽聞此事，一時心急致心肌梗塞竟撒手人寰，但乙卻奇蹟式甦醒，至病癒歸國，始知甲已身 故。則保險金請求權的消滅時效應從何時起算？

•  契約生效時

•  被保險人死亡時

•  受益人知情時

•  通知保險人時

• 28 保險業務員不服受撤銷登錄處分者，得於受處分之通知到達之日起多久內，以書面具明理由向原處分公 司提出申復？

•  1 週

•  1 個月

•  3 個月

•  不得申復

 1 日

•  3 日

• 29 依據保險業務員管理規則之規定，壽險業務員從事保險招攬行為時，應注意那些事項？①親晤要保人及 被保險人 ②取得要保人及被保險人親簽之投保相關文件 ③收取要保人的首期保險費 ④對被保險人 進行財務生調

•  ①②  ②③  ③④  ①②③

• 30 保險業務員假冒要保人簽章，經法院宣告偽造文書判刑確定，經執行完畢後未滿幾年者，不得申請登錄 為業務員？

•  1 年  2 年  3 年  5 年

• 31 業務員受停止招攬行為處分時，所屬公司應於異動後幾日內，向各有關公會申報停止招攬登錄？

• 

• 1 日  3 日  5 日  7 日

• 32 概括讓與營業的保險公司，應為其所屬公司的業務員向各有關公會辦理何種登錄作業？



異動登錄

•  變更登錄

•  註銷登錄

•  撤銷登錄

• 33 兼營保險經紀業務之銀行，對要保人進行電話訪問錄音及備份存檔的保存期限，最少須保存多久？  5 年  保險契約期滿  保險契約期滿後 2 年  永久

• 34 保險經紀人之執業證照每隔幾年須換發一次？

 1 年  3 年  5 年

•  不須換發

• 35 保險經紀人向主管機關申請核發執業證照前，應投保那些保險？ ① 專業責任保險 ② 信用保險 ③ 保證 保險 ④ 綜合保險

•  ①②  ①③  ③④  ①④

• 36 下列有關我國經紀人公司負責辦理再保險經紀業務主管之資格，何者正確？

•  應具有國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷，並從事保險經紀業務之工作經驗 1 年以上

•  應具有國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷，並從事保險經紀業務之工作經驗 2 年以上

•  應具有國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷，並從事再保險業務之工作經驗 1 年以上

•  應具有國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷，並從事再保險業務之工作經驗 3 年以上

• 37 下列有關「兼營保險經紀業務銀行」之相關敘述，何者錯誤？

•  兼營保險經紀業務之銀行，最低實收資本額為新台幣 500 萬元

•  兼營保險經紀業務之銀行，應指撥新台幣 3,000 萬元以上作為營運資金

•  兼營保險經紀業務之銀行，應繳存保證金

•  兼營保險經紀業務之銀行，應投保專業責任保險及保證保險

• 38 根據我國「保險經紀人管理規則」，得辦理職前教育訓練之機構，下列何者正確？①財團法人保險事業 發展中心 ②大學院校推廣教育機構 ③經紀人商業同業公會或經紀人公會 ④保險代理人商業同業公會  ① ②  ① ③  ①② ③  ①②③ ④

• 39 下列有關保險經紀人的管理，何者錯誤？

•  保險經紀人為被保險人洽訂保險契約前，應主動提供口頭分析報告

•  保險經紀人向要保人或被保險人收取報酬前，應明確告知其報酬收取標準

•  保險經紀人公司依管理規則進行電話訪問者，應經受訪者同意全程錄音及備份存檔

•  保險經紀人持有單一保險公司已發行有表決權股份總數超過 10% 者，應於洽訂保險契約前向要保人揭 露該資訊

• 40 下列有關經紀人公司經營再保險經紀業務的敘述，何者錯誤？

•  經紀人公司得經營保險經紀業務及再保險經紀業務

•  經紀人公司經營再保險經紀業務者，應保存完整的再保險安排完成確認書

•  經紀人公司經營再保險經紀業務者，應就再保險經紀業務分別記帳，記載相關收支情形

•  經紀人公司辦理再保險經紀業務之結算，僅可按年進行結算

代號：

30220

30420

頁次：

4 － 1

106 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段 考試、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試、特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人、人身保險經紀人

科

目：保險學概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、大數法則係保險經營所倚賴的重要法則，請詳述大數法則在保險經營之費率精算方 面與承保方面的應用。（ 25 分）

• 二、人壽保險業可運用的資金相當龐大，請詳述保險業資金運用的原則。（ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50

分） 代號：

2302

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 下列那一險種係採不定值保險方式承保？

 商業火災保險

 藝術品保險

 飛機機體保險

 海上貨物保險

• 2 下列何者非屬保險契約之構成部分？

 保單條款

 要保書

 批註條款

 商品簡介

• 3 下列那一項因素會影響被保險人投保傷害保險之保費多寡？

 性別

 年齡

 職業

 婚姻狀況

• 4 下列何者不具可保風險之要件？

 保險成本合理可以被負擔

 損失發生非屬偶發性及不可預期

 有大量、同質性之曝露風險單位

 損失能經評估測定

• 5 訂立保險契約時，要保人或被保險人對於保險人之書面詢問，應據實說明，係屬於下列那一項原則之呈 現？

 損害填補原則

 保險代位原則

 保險利益原則

 最大誠信原則

• 6 下列保險契約原則之運用，何者不是為了避免被保險人有不當得利之情事？

 保險利益原則

 損害填補原則

 保險代位原則

 近因原則

• 7 下列何者屬於消極性保險利益？

 旅行業對旅客之責任  建築物所有權

 汽機車所有權

 預期營業收入

座號：

• 8 小張平時應酬只要喝酒就不開車，係屬於下列何種危險管理方法？

•  損失預防

•  危險移轉

• 9 下列何種危險較適合採用保險方式處理？

•  損失頻率高，損失幅度大

•  損失頻率低，損失幅度小

•  損失抑制

 損失自留

•  損失頻率低，損失幅度大

•  損失頻率高，損失幅度小

• 10 假設有一群年齡為 30 歲之被保險人，共計 28 人，每個被保險人均投保 5 年定期人壽保險，保險金額均 為新臺幣 30,000 元。假設該觀察群組每年均死亡 2 人，不考慮利率及附加費用率等因素，依保費收支相 等原則，請問保險公司銷售該 5 年定期人壽保險之平準純保費應為多少？

•  1,500 元

•  2,000 元

• 11 下列何者不是屬於投資型保險商品？

•  利率變動型人壽保險商品

•  變額年金保險商品

• 12 請問人壽保險公司不得辦理下列那一項放款業務？

•  不動產擔保放款

•  股票為質之放款

• 13 下列那一項不是採定值保險方式承保的原因？

•  保險標的市價不能確定

•  投保時保險金額有爭議

•  2,500 元

•  變額萬能壽險商品

•  變額壽險商品

•  信用貸款

•  3,000 元

•  人壽保單為質之放款

•  保險標的發生損失後，不易重置

•  保險標的發生事故時，損失不易估計

• 14 下列那一項準備金，依保險業各種準備金提存辦法規定，須提列於業主權益項下？

•  外匯價格準備金

•  責任準備金

•  保費不足準備金

• 15 下列那個假設因子或條件，不是決定保險商品責任準備金的基礎？

•  預定利率

•  死亡率

• 16 下列那一個險種，目前沒有以共保方式經營？

•  強制汽車責任保險

•  住宅地震基本保險

•  附加費用率

•  核能保險

•  重大事故特別準備金

•  罹病率

•  機械保險

• 17 假設各項條件相同且不考慮附加費用為前提，若預定利率調降 1% ，下列那一個商品其純保費漲幅最大？

•  10 年期繳費定期壽險

•  20 年期繳費定期壽險

• 18 共保聯營的定義中，下列那一項敘述錯誤？

•  多數保險人，因特定保險事故發生所致之損失負補償之責的保險

•  對同一被保險人，因特定保險事故發生所致之損失負補償之責的保險

•  在一特定期間，因特定保險事故發生所致之損失負補償之責的保險

•  不同保險利益，因特定保險事故發生所致之損失負補償之責的保險

•  15 年期繳費定期壽險

•  20 年期繳費終身壽險

代號：

30220

30420

頁次：

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• 19 由於損失率表示收取保險費用來支付損失的比率，一旦損失率太高，保險公司必須同時調高保險費率， 以嚴格控管業務品質，而致保障不易取得的市場，稱為？

•  軟市場

•  硬市場

•  軟硬市場

• 20 一般剛起步或小規模之保險公司常使用那一種行銷策略？

• 

• 無差異行銷  差異化行銷  集中行銷  大量行銷

• 21 以危險分類而言，以下那些危險是保險業可承保的危險？①純粹危險 ②動態危險 ③人身危險 ④特 定危險

•  ①②④



①③④

•  ①②③

•  ②③④

• 22 對於危險控制的方法中，使用消防栓及滅火器或繫上安全帶等是為何種措施？

•  廻避  損失預防  損失減輕  非保險轉移

• 23 因為風險而承擔之各種成本為風險成本，其中包括那些成本？①預期損失成本 ②風險控制成本 ③風 險融資成本 ④剩餘不確定成本

•  ①②③④

•  僅①②③

•  僅②③④

•  僅①③④

• 24 下列可保風險的特性何者正確？①有大量同質性的危險單位 ②損失易於衡量 ③保險費須符合經濟上 可行性 ④個別危險單位發生損失是彼此相關的

•  ①②③④  ①②③  ②③④  ①③④

• 25 約定被保證人不履行約定債務時，由保證人負責履行，此指何種保險？

•  信用保險  誠實保證保險  確實保證保險  責任保險

• 26 以下那些人享有保險金賠償請求權？①保險人 ②要保人 ③被保險人 ④受益人

•  ①②③④  ②③④  ③④  ②④

• 27 保險單是保險契約成立的證明文件，其中包括那些項目？①條件事項 ②除外事項 ③批單、批註 ④聲明事項

• 

①②③④  僅①②③  僅②③④  僅①③④

• 28 如果在承保的危險事故與不保的危險事故之間有因果關係，在確認理賠責任上，將造成很大的困擾，因 此有那項原則的採用？

• 

最大誠信原則  損害填補原則  近因原則  保險利益原則

• 29 下列何者非為保險利益成立要件？

• 

合法的利益  確定的利益  經濟上的利益  未來的利益

• 30 有關複保險之內容，下列敘述何者錯誤？

 複保險係指要保人對於同一保險利益，同一保險事故，與數保險人分別訂立數個保險之契約行為  複保險規定符合損害填補原則

•  要保人故意為複保險，且不通知保險人，保險人得解除契約

•  人壽保險不適用複保險

•  短期市場

• 31 美國的藍十字藍盾協會是屬於下列那一種組織型態？

 保險合作社

 保險交易中心

 消費者型態合作保險人

 生產者合作組織

• 32 人身保險的保險利益，依現行規定，要保人對於下列何者的生命或身體有保險利益？

•  債務人

•  公司老闆

•  兄弟姐妹

• 33 保險公司當局對內外勤員工教育，使其了解管理當局之行銷目標是為？

•  互動行銷

•  外部行銷

•  內部行銷

•  會計師

•  目標行銷

• 34 保險公司收取了 12,500 萬元的保險費，假設 10,000 萬元支付預期損失，而 2,500 萬元是用來支付費用及 利潤，若一年後保單到期，結算發現實際已經發生的損失及損失理賠費用分別為 10,200 萬元及 425 萬元， 營業費用 2,250 萬元，試問損失率為多少？（取二位小數）

•  82%

•  85%

•  100%

•  103%

• 35 所有保險業務，其保險金額超過分保公司之自留額時，即依照合約訂定之比例分給各再保險公司，稱之 為？

 比率合約再保險  超率賠款合約保險

• 

溢額合約再保險  超額賠款合約再保險

• 36 保險公司提存的準備金中，有那些是因保單會計年度因素而作的提存？①保單責任準備金 ②未滿期保 費準備金 ③賠款準備金 ④特別準備金

 ①②③④  ①②③  ①②  ②③

• 37 現今各國之監理法規大多採取何種方式？

•  公示方式

•  實體監督方式

•  規範方式

 自由放任方式

• 38 在特定年度，一國直接保費收入與該國國內生產總值（ GDP ）之比值，衡量保險業對該國經濟發展之重 要性，是指：

•  保險密度



保險滲透度（保險深度）

 投保率  普及率

• 39 當承保事故一發生時，應於知悉後，多久時間內通知？

• 

• 24 小時  3 天  5 天  一個月內

• 40 有關人壽保險契約之受益人，下列敘述何者正確？

 以於請求保險金額時生存者為限

 受益人可任意將其利益轉讓他人

•  有一定的人數限制

 受益人經指定後不可以變更

代號：

30430

頁次： 4 － 1

106 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段 考試、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試、特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：人身風險管理概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（ 50

分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、人類經濟行為並非完全理性，對熟悉的事物往往存在認知偏差。試述風險決策思考 之有限理性的概念及其對風險管理決策的影響。（ 25 分）

• 二、風險管理人員或專業理財人員由風險成本的觀點，如何順利協助客戶進行風險管理 與保險規劃？（ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50

分） 代號：

3304

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 有一個申報戶，年度保險費支出的情形如下：爸爸的人身保險費 14 萬元，健保費 1 萬 6 千元；媽媽的人 身保險費 16 萬元，健保費 1 萬 6 千元；小孩的人身保險費 2 萬元，健保費 1 萬 6 千元。請問此申報戶， 該年度可以列為列舉扣除額的保費支出金額為：

•  7 萬 2 千元

•  11 萬 6 千元

• 2 下列對於以保險來管理風險的描述，何者錯誤？

•  仍有必須承擔損失的可能

•  能管理所有純損風險

•  12 萬元

•  36 萬 8 千元

•  無法避免所有風險

 保險屬於移轉的方法之一

• 3 美國風險管理與保險學會公布的風險管理準則共有：

•  101 條

•  100 條

•  60 條

•  50 條

• 4 依據美國風險管理與保險學會公布的風險管理準則之行政準則，說明一個企業的風險管理部行政處理的 最高原則稱為：

•  風險管理手冊

•  風險管理行政程序

• 5 企業建立風險資訊系統有助於：

•  辨識風險

•  衡量風險

• 6 會增加風險事故（ peril ）發生之機率者稱之為：

•  風險因素（ hazard ）

•  損失（ loss ）

•  風險管理政策說明書

 風險管理權責與績效說明書

•  辨識與衡量風險

•  風險（ risk ）

•  執行風險管理決策

•  純損風險（ pure risk ）

• 7 風險管理範圍的認定通常有最狹義、較狹義及最廣義的觀點，其中最廣義的觀點認為何種風險亦要納管？

•  投機風險

 純損風險

•  基本風險

 特定風險

座號：

• 8 下列有關家庭需求法的描述，何者錯誤？

 有考慮住宅基金（如房屋貸款）

 有考慮社會保險

 未考慮折現利率

 有考慮家用基金

• 9 為何發生意外的理論有二個，其中較早，且被廣泛引用的是：

• 

能量釋放理論  骨牌理論

 系統理論

 公安理論

• 10 死亡風險經常以死亡率衡量，死亡率屬於：

•  損失幅度

 損失頻率

•  損失頻率及損失幅度均可

 損失頻率乘以損失幅度

• 11 風險管理準則中稱切勿冒因小利而受大害的風險，意指：

• 

• 風險不應以承擔對策來處理

•  風險應以轉嫁對策來處理

 當轉嫁成本低於損失幅度時應轉嫁

•  當無法轉嫁時應承擔

• 12 骨牌理論中的第三張骨牌是：  先天遺傳的個性及社會環境  個人失誤

•  不安全的動作或機械上的因素

 意外事故本身

• 13 下列有關風險自留的描述，何者錯誤？

•  又稱承擔

 可分為主動自留與被動自留  為風險控制型的方法

•  當期支付法為其中的方法之一

• 14 生命價值法最大的缺點在於：

•  個人生活維持費無客觀估計標準  折現利率難估

•  未考慮所得稅

 生命價值最大時，亦常為所得最少時

• 15 若以風險之不確定性是否隨時間及社會環境改變來做分類，則風險可分為：

•  客觀風險與主觀風險

•  靜態風險與動態風險

•  純損風險與投機風險

•  人身風險與財產風險

• 16 某風險有 20% 的機率發生 50 萬元的損失，有 30% 的機率發生 90 萬元的損失，有 50% 的機率發生 70 萬元 的損失，則其可能最大損失（ probable maximum loss ）與最大可能損失（ maximum possible loss ）分別為：

•  90 、

70  90 、 90

•  70 、 90

 70 、 70

• 17 依照所得替代率法的觀念，應有保額等於：

 個人收入 / 存款利率  遺族需求 / 存款利率

 遺族生活費用 / 存款利率

 （個人收入－個人支出） / 存款利率

• 18 下列何者同為風險管理損失前與風險管理損失後的目標？

•  減少憂懼心理

•  收入穩定

•  達成社會責任

•  繼續成長

• 19 下列何種風險管理的管道屬於風險理財的領域？

•  內部控制

•  政府與國際組織

•  民間組織與協會

•  保險市場

• 20 下列何者是個人風險當中，不能利用保險來彌補的風險？

•  健康

•  意外

•  投資

•  失業

• 21 下列何者不是法律上對企業社會責任的要求？

•  員工的人身安全

•  所售產品的安全

•  製程符合環保要求

•  對社區活動的贊助

• 22 地震發生後，社會大眾對於災區的援助非常踴躍。下列何種援助方式是屬於風險理財方式？

•  捐錢

•  到災區去搶救災民

• 23 下列有關風險管理策略，何者錯誤？

•  風險自承是指自行承攬所有的風險

•  風險規避的目的是追求最大的獲利

•  較好的風險分散方式是將風險拆散並使其互相抵銷

•  風險轉嫁是以付費的方式，將自身的風險轉嫁給他人承擔

• 24 下列何者不是企業的風險分散行為？

•  多角化經營

•  貨源分散

•  會計兼出納

• 25 下列何者是股票投資組合是否具有分散風險效果的關鍵因素？

•  股票數量

•  投資期間

• 26 關於風險屬性，下列敘述何者錯誤？

•  可以將人的風險屬性分為風險愛好者、風險中立者、風險逃避者

•  風險愛好者對於風險的偏好隨著風險的增加而增加，風險中立者對於風險的偏好隨著風險的增加而不 變，風險逃避者對於風險的偏好隨著風險的增加而減少

•  一個人不會同時是風險愛好者，又是風險逃避者

•  在相同的情境下，每個人會因為風險屬性的不同，而做出不同的決策

• 27 有關 Haddon 的能量釋放理論，下列敘述何者錯誤？

•  危險沒有固定條理的形成方式

•  可以從事前控制到事後彌補來降低損害

•  為了降低損害，決策者需要面面俱到

•  能量釋放理論相對骨牌理論在管理風險上較為輕鬆

• 28 在計算壽險保額時，有關生命價值法的敘述何者錯誤？

•  以衡量被保險人在未來年歲裡，能夠為其家屬籌措的經濟貢獻為基礎，而計算出來的金額  用以彌補投保人過世所帶給遺族的經濟損失

•  計算出來的壽險額度會隨著被保險人年齡的增加而增加

•  計算出來的金額不一定能符合遺族的需要

• 29 下列有關於定期壽險與終身壽險的敘述何者錯誤？

•  定期壽險與終身壽險可以在人生的不同階段搭配使用

•  定期壽險不一定會發生理賠，終身壽險一定會發生理賠

•  定期壽險的保費往往高於終身壽險

•  終身壽險通常有現金解約價值

• 30 有關全民健康保險與商業健康保險的敘述何者錯誤？

•  全民健康保險具有政府補貼的性質

•  商業健康保險的目的是要彌補全民健康保險的不足

•  全民健康保險繳費高者所獲得的保障也比較多

•  商業健康保險繳費高者所獲得的保障也比較多

•  股票間報酬率的相關係數

•  股票市場的漲跌

•  提供醫療救助

•  捐血

•  加入同業公會

• 31 如果將人生分成成長、創業、奮鬥、成熟、退休等五個階段，則下列敘述何者錯誤？

 相同年齡人會處在相同的人生階段

 不同的人生階段經濟壓力會不同

 不同的人生階段壽險需求會不同

 保守的理財方式較適合退休階段時使用

• 32 企業對於員工人事管理的部分，最應重視那個項目？

•  員工安全

•  員工休假

• 33 下列何者不是長壽風險的因應之道？

•  定期健康檢查

•  正常作息

• 34 有關退休金確定提撥制的敘述何者錯誤？

•  退休金給付金額確定

•  員工有個人的退休金帳戶

• 35 下列何者不是企業採取終身僱用制度的好處？

•  員工的向心力高

•  公司內部和諧

• 36 下列何者不是企業培養風險管理人才的好方法？

•  要求管理者時時掌握各種風險資訊

 將管理人訓練成具有十八般武藝，能獨自處理各種風險事件的風險管理師

 在管理者既有的專業領域中，增加其風險管理的知識

 訓練管理者具有領導與協調風險管理專案小組的能力

• 37 下列有關風險管理的敘述，何者錯誤？

•  保險是風險管理的一種工具

•  即使要付出很高的成本，也要將風險降至最低

•  風險管理的目的是要降低結果的不確定性

•  風險管理包括損失前的預防以及損失後的復原

• 38 有關企業危機管理的敘述，下列何者錯誤？

•  危機發生的機率比一般風險高

 危機產生的損失比一般風險大

•  危機管理的最基本原則是盡量避免危機的發生

 理想的危機防範之道是讓危機意識成為企業文化的一部分

• 39 某一申報戶，年度的購屋借款利息支出為 60 萬元，銀行存款利息收入為 28 萬元，請問此申報戶，該年 度可以列為列舉扣除額的購屋借款利息支出金額為：

•  30 萬元

•  32 萬元

•  33 萬元

•  60 萬元

• 40 甲：現有負債，乙：房屋重建裝潢成本，丙： 5 至 10 年生活費，丁：保險理賠金，戊：可變現資產，則 意外或災變承受能力等於：

•  （戊＋丁－甲） / （丙＋乙）

•  （戊＋丁－甲） / 丙

•  （戊＋丁） / （丙＋乙）

•  （戊＋丁） / 丙

•  員工分紅

•  持續運動

 員工跳槽

•  投保定期醫療險

•  退休金提撥比率確定

 退休金投資風險由員工承擔

•  員工流動率低

•  員工的平均薪資低

代號：

30440

頁次： 4 － 1

106 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段 考試、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、高等暨普通考試 消防設備人員考試、普通考試地政士、專責報關人員、保險代理人 保險經紀人及保險公證人考試、特種考試驗光人員考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：人身保險行銷概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、  試說明衡量顧客忠誠度的指標有那些？（ 10 分）  保險經紀人應如何以保戶忠 誠度與企業利潤貢獻度來釐訂銷售策略？（ 15 分）

• 二、  試說明傳統商業式銷售（ Commerce Selling ）與顧問式銷售（ Consultative Selling ） 有何差異？（ 10 分）  保險經紀人應如何運用顧問式銷售法對準保戶進行保險需

求分析？（ 15 分）

乙、測驗題部分：（ 50

分） 代號：

4304

•  本測驗試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當的答案，複選作答者，該題不予計分。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 壽險商品訂價時須遵循許多原則，以下有關各原則的說明何者正確？



敏感性原則：保費應適時反映市場狀況

 簡化性原則：為簡化保費計算，儘量不要加費或減費

 公益性原則：保險公司收取的保費來自社會大眾，故不可收取不當費用

 穩定性原則：保險公司收取的保費應足夠支付理賠，以免入不敷出、影響經營之穩定

• 2 若某壽險公司的死亡險包括了 3 種定期壽險與 4 種終身壽險，請問這是在敘述其產品組合構面的：

 長度

 廣度

 深度

 一致性

• 3 企業為快速占有市場，以便透過規模經濟來降低成本，因而對產品訂定相對較低價格，這種訂價方法稱 之為：

 成本加成訂價法

•  市場吸脂訂價法

•  市場滲透訂價法

•  目標報酬訂價法

• 4 以下四個答案中何者全是屬於「零階通路」的例子？①壽險公司建立電話行銷中心銷售保單 ②壽險公 司派自己的業務員逐戶銷售保單 ③壽險公司經由保險經紀人銷售保單 ④壽險公司直接經由電視購物 頻道銷售保單

①②③ 

②③④ 

• ①③④ 

①②④ 

• 5 壽險公司可以透過「行銷費用與成本分析」來評估行銷績效，請問以下有關該分析的敘述何者錯誤？

•  用來衡量企業在達成銷售目標之餘，所花費的行銷費用與成本是否合理

 可用絕對金額與相對比率兩種方法，但通常以絕對金額法較為合理

•  新產品研發支出占銷售金額的比率即為其中一種相對比率分析法

•  分析細部費用的比率，如促銷占推廣費用的比率，也屬該分析的一環

座號：

• 6 壽險公司為了確保行銷活動都能依照行銷計劃來進行，因此需要進行「行銷控制」，請依序排出行銷控 制的程序：①修改不當之行銷績效標準 ②衡量實際的行銷績效 ③比較行銷績效標準與實際行銷績效 的差異 ④建立適當的行銷目標

• ②③① 

• ④②③ 

• ④③① 

• ②①③ 

• 7 電話行銷、電視行銷、廣播行銷、郵購與型錄行銷乃是針對個別消費者，以非面對面的方式進行推廣。 這類行銷方式稱之為：

•  大量行銷

•  目標行銷

•  便利行銷

•  直效行銷

• 8 人壽保險公司在從事市場區隔時應該採取下列那種策略較為正確？

•  人壽保險公司應該長期性的以某一個特定變數作為分析市場區隔間異質性的主要依據

•  人壽保險公司應該單以消費者的居住地作為分析市場區隔間異質性的主要依據

• 

• 人壽保險公司從事市場區隔時所使用的區隔變數必須要明確，否則可能會導致無法衡量的問題發生

•  有效的市場區隔必須能反映人壽保險市場中所存在的同質性

• 9 壽險業者對顧客關係管理日益重視，以下有關顧客關係管理之敘述，何者錯誤？

•  顧客關係管理的目的是培養忠誠顧客及達成利潤目標

•  籌畫顧客關係管理專案時，人力、流程與科技是三大要件，其中科技問題之考量是最優先、最重要的

•  顧客關係管理涉及的主要科技有資料倉儲、資料採擷、線上分析處理等

•  顧客關係管理的三個主要步驟，包括：吸引顧客、維持與提升顧客關係

• 10 產品線過度延伸可能會造成消費者無法將品牌與每一個產品產生強而有力的連結，此現象可稱之為：

•  品牌稀釋（ brand dilution ）

•  品牌延伸（ brand extension ）

•  品牌聯想（ brand associations ）

•  品牌變異（ branded variants ）

• 11 壽險消費者購買保單時，其消費行為往往依循行銷學者發展出的五階段購買決策程序。請你根據基本原 始的五階段購買決策程序依次加以排列：①購後行為 ②方案評估 ③資訊搜尋 ④問題確認 ⑤購買 決策

• ③④②⑤① 

• ④②③⑤① 

• ③④⑤②① 

• ④③②⑤① 

• 12 以下有關保險行銷之核心觀念，何者錯誤？

•  保險行銷是一種交換行為，且具有等價關係，要保人交付保險費給保險人，而保險人則提供相對的保 障給要保人

•  保險行銷以滿足要保人的保險需求為中心目的，乃透過產品、價格、推廣與通路等行銷組合（ marketing mix ）來達成

•  保險行銷在滿足要保人需求的同時，亦應兼顧企業的利潤目標

•  保險行銷除需重視顧客關係之經營，亦需注意企業之其他利益關係人是否受惠

• 13 壽險公司若經由贊助藝文展覽或弱勢團體等方式與社會大眾溝通，這類方式屬於何種推廣工具？

•  公共關係

•  人員銷售

•  廣告

•  促銷

• 14 當一家壽險業者推出新的保險商品時，市場上其他公司經常跟進推出相似的商品。曾有學者指出「產品 模仿的策略」有時比「產品創新的策略」更能為公司帶來利潤。請問產品模仿的策略屬於下列那一種競 爭策略？

•  市場挑戰者策略

•  市場利基者策略

•  市場跟隨者策略

•  市場領導者策略

• 15 以下有關產品生命週期的敘述何者正確？

•  在導入期成為首位進入市場的公司，可確保先驅者優勢

•  成熟階段銷售快速上升，可以進入新的市場區隔與通路

•  衰退階段銷售量會減緩，一些業績與利潤下降的公司只好從市場上退出

•  成長階段只有少數的大公司主宰市場，其可能是品質、服務或成本之領導者

• 16 消費者往往希望所購買的壽險商品能「物超所值」，故其進行購買決策時，常會針對不同的壽險方案， 比較從中可獲得的整體利益與所需付出的整體成本兩者之間的「差距」，做為參考。請問此一「差距」， 稱之為何？

•  整體顧客利益（ total customer benefit ）

•  整體顧客成本（ total customer cost ）

•  顧客知覺價值（ customer-perceived value ）

•  價值主張（ value proposition ）

• 17 壽險業者可以透過策略群組（ strategic groups ）之劃分以辨認主要與潛在競爭者。以下有關「策略群組」 的敘述，何者正確？

•  是以不同策略追求相同目標市場的一群組織之集合

•  是以相同策略追求相同目標市場的一群組織之集合

•  是以不同策略追求不同目標市場的一群組織之集合

•  是以相同策略追求不同目標市場的一群組織之集合

• 18 百餘年來，企業對市場抱持的哲學理念，可分為四個階段。其中之一為社會行銷導向的理念，該理念強

• 調企業應注重賺取利潤、顧客需求與社會利益三方面的平衡。請問下列那一種保單符合此一理念？

•  賦課式保單

•  境外保單

•  團體保單

•  微型保單

• 19 下列何者通常利用網友將優惠內容或有趣、感人的訊息自發性地轉寄給他人，以擴大電子郵件或訊息寄 送的規模？

•  個人化行銷

•  一對多行銷

•  部落格行銷

•  病毒式行銷

• 20 壽險業銷售保單的工作經常仰賴人員銷售，請依序排列出一個完整的人員銷售過程：①接觸客戶 ②促 成交易 ③追蹤與服務 ④發掘潛在顧客 ⑤處理抗拒 ⑥介紹產品 ⑦ 事前準備



④①

⑦⑥⑤②③

•  ④ ⑦①⑥⑤②③

•  ④ ⑦①⑥②⑤③

•  ⑦④①⑥⑤②③

• 21 幾乎每一家現代化企業都在應用網路行銷，壽險業者當然也不例外。請問以下有關網路行銷的敘述，何 者錯誤？

•  使用臉書行銷已是壽險業無法忽視的推廣管道，不但可以吸引年輕族群，只要粉絲人數越多，業績也 會等比例增加

•  網路行銷允許雙向與互動溝通。消費者可以回饋意見給業者，甚至可以主動發布訊息給多個業者；業 者也可以向眾多消費者傳達訊息，以及回應消費者的意見

•  對於小型企業來說，有限資源往往阻礙實體通路的擴展，然而網站可以突破空間限制以及被大企業壟 斷的通路與資訊，提供了以小博大的機會

•  數位化的產品可以讓消費者購買後立即擁有，是非常適合透過網路銷售的產品，如旅行平安險即可輕 易數位化

• 22 人壽保險公司推出一種商品，只要顧客購買此商品，則該人壽保險公司就捐助一些錢給慈善機構，這種 行銷活動稱為：

•  外部行銷

•  內部行銷

•  善因行銷

•  事件行銷

• 23 保險公司在從事訂價策略時，依據能促成使用該服務人數最大化的方式訂價，這種訂價方式稱為：  收益導向的訂價  作業導向的訂價  惠顧導向的訂價  顧客滿意的訂價

• 24 下列何者屬於贊助行銷的概念？

•  人壽保險公司舉辦慈善活動以增加公司的正面形象

•  人壽保險公司藉由配搭兩種或兩種以上的商品或服務來行銷，藉此來發揮銷售的加分效果

•  壽險業務員送給消費者一個免費的禮物

•  壽險業務員適時的以電話或電子郵件聯繫顧客以維持顧客關係

• 25 為了使員工都能提供令顧客滿意的服務，人壽保險公司需要有效地訓練和激勵旗下員工，這種活動稱之 為：

•  外部行銷

•  互動行銷

•  內部行銷

•  服務傳達

• 26 壽險業務員傾聽顧客的需求，並對顧客的利益表示關切，請問這是那種服務品質的表現？

•  反應性的表現



可信賴性的表現



同理心的表現

•  確保性的表現

• 27 人壽保險的消費者在購買行為中可能會經歷一些選擇性偏誤，請問下列何者不屬於選擇性偏誤的概念？  選擇性注意  選擇性跟隨  選擇性扭曲  選擇性展露

• 28 消費者購買人壽或健康保險時常會受到某些社會與文化因素的影響，試問下列何者不屬於社會與文化因 素？

•  社會階層的高低

•  個人經濟狀況

•  參考團體的行為

•  家庭成員的看法

• 29 壽險業務員努力找到合適的保險產品以滿足消費者需求的行銷觀念是：

•  顧客導向觀念

•  社會導向觀念

•  銷售導向觀念

•  產品導向觀念

• 30 部分壽險業務員可能在行銷過程中有行銷近視症的現象，所謂的行銷近視症是指：

•  只注重消費者的需求，而枉顧了維護企業本身的利益

•  只注重消費者的需求，而枉顧行銷活動所需要的資源

•  只注重企業本身的利益，而枉顧企業形象

•  只注重產品本身，而忽略了產品所能帶給消費者的利益

• 31 壽險業務員的素質不一，而使得實際提供給顧客的服務不符合預期的服務品質，這種現象稱為：

•  服務的易變性

•  服務的不可儲存性

•  服務的不可分割性

•  服務的無形性

• 32 若某人壽保險公司嘗試在不改變產品的情形下設法對現有顧客增加銷售，則這家人壽保險公司所採取的 策略是：

•  市場滲透策略

•  市場發展策略

•  產品發展策略

•  多角化策略

• 33 若某人壽保險商品在市場上正處於快速成長，但利潤卻不高的事業，以 BCG 矩陣（ BCG Matrix ）的角度 來看，這種商品是一種：

•  落水狗事業

•  問題兒童事業

• 34 下列何者是「良好價值訂價法」的例子？

•  人壽保險公司根據消費者的價值知覺來訂價

•  人壽保險公司根據消費者的需求程度來訂價

•  人壽保險公司根據產品在生命週期的狀況來訂價

•  人壽保險公司以合理的價格提供消費者合適的服務品質與良好服務的組合

• 35 當人壽保險公司所能運用的資源有限時，該公司較適合採取何種市場行銷策略？

•  無差異行銷

•  直效行銷

•  個人行銷

• 36 下列何者不是人壽保險公司從事市場區隔所需要注意的原則？

•  人壽保險公司須注意區隔後的市場必須具有不同的偏好與需要

•  人壽保險公司從事市場區隔時須注意市場的區隔必須夠小，以確保該市場能支持特定的行銷組合

•  人壽保險公司從事市場區隔時須注意區隔市場內的購買力要能夠被清楚的衡量

•  人壽保險公司從事市場區隔時須確定公司能接觸到所選定的區隔市場

• 37 下列敘述何者錯誤？

•  利益區隔法是依據保險消費者從產品中所追求的不同利益而將市場區分成不同的群體  行銷人員可依保險消費者的消費狀態將市場區隔為：從未消費者、曾經消費者、潛在消費者、及定期 消費者

•  行為區隔法是根據消費者實際購買保險商品之時機，而將消費者區隔成不同的群體

•  心理統計區隔法是根據保險消費者之生活型態或人格特質，而將消費者區分成不同的群體

• 38 人壽保險公司需要從事市場區隔的原因，下列敘述何者較為正確？

•  人壽保險公司需要從事市場區隔，是因為消費者習性與需求不一定相同

•  人壽保險公司需要從事市場區隔，是因為服務具有無形性的特徵

•  人壽保險公司需要從事市場區隔，是因為壽險業務員的素質不一定相同

•  人壽保險公司需要從事市場區隔，是為了進入那些無法進入的市場

• 39 當人壽保險公司推出的商品處於產品生命週期中的「成熟期」時，該將行銷策略的重點放在那裡？

•  維持顧客對於品牌的忠誠度

•  建立顧客對於品牌的認知

•  提高該壽險商品的市場知名度  使用成本加成法定價

• 40 在人壽保險商品的生命週期中，那一個時期是表示商品的市場接受度大增、其他保險公司漸漸加入市場 競爭、商品普及率快速增加、而人壽保險公司的利潤也顯著的增長？

•  集中行銷

•  金牛事業

•  明星事業