114 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試） 、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、 專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：財產保險經紀人

科

目：保險法規概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、依保險法第 144-1 條之規定： 「有下列情形之一者，保險業得以共保 方式承保……」 ，試述其情形有那些？（ 30 分）

• 二、依保險經紀人管理規則第 33 條規定，保險經紀人向要保人或被保險 人收取報酬之標準，應符合公平合理原則及公平交易法等相關法令規 定，並以從事那些業務範圍為限？（ 20 分）

乙、測驗題部分：（ 50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 關於受益人在保險法中的地位與規定，下列敘述何者正確？

•  死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為要保人之遺產

•  若無保險利益之存在，受益人不得請求保險金

•  受益人得為非要保人或非被保險人之第三人

•  受益人僅能為被保險人之法定繼承人

• 2 下列何者為保險契約條款有疑義時之解釋原則？①探求契約當事人真意 ②有疑義時作有利 於保險人之解釋 ③解釋時不得拘泥於文字 ④有疑義時作有利於被保險人之解釋 ⑤應依 保險契約之用語逐字解釋

 ①③④

 ②③④

• 3 關於人身保險的保險利益，下列何者正確？

•  人身保險不限制要保人與被保險人之間的關係，任何人均可為他人投保生命保險

•  要保人為他人訂立人身保險契約，不需取得被保險人同意

•  人身保險的保險利益原則上須於契約訂立時存在

•  人身保險的保險利益須於事故發生時存在

 ①②⑤

 ①④⑤

代號： 1303

座號：

代號：

30310

• 4 依保險法規定，下列何者正確？

•  保險利益僅適用於財產保險，不適用人身保險

•  被保險人對保險標的物無保險利益，保險契約仍然有效

•  保險契約簽訂後，要保人喪失保險利益，契約自動終止

•  要保人或被保險人，對於保險標的物無保險利益者，保險契約失其效力

• 5 保險人對於何人所得為之抗辯，亦得以之對抗保險契約之受讓人？

•  第三人

•  要保人

•  被保險人

•  受益人

• 6 依保險法第 105 條之規定，關於第三人訂立之死亡保險契約，下列敘述何者正確？  未經被保險人書面同意及約定保險金額，契約仍有效

•  被保險人撤銷同意時，應以書面通知保險人及要保人，並視為要保人終止保險契約

•  被保險人同意後，不得撤銷其同意

•  被保險人撤銷同意後，契約即無效

• 7 關於複保險的敘述，下列何者正確？

•  要保人無需將其他保險契約內容告知各保險人

•  善意複保險若總保險金額超過標的價值，各保險人仍應各自全額賠償

•  要保人意圖不當得利而為複保險者，其契約無效

•  因為是同一保險事故，與多家保險公司訂約會造成重複理賠，因此契約得撤銷

• 8 關於保險標的受部份損失之敘述何者正確？①保險標的物受部份之損失者，僅有保險人有終 止契約之權 ②終止契約後，已交付未損失部份之保險費應返還之 ③終止契約權，於賠償 金額給付後，經過 15 日不行使而消滅 ④保險標的受部份損失不終止契約時，若契約另有訂 定則依契約約定，若契約無訂定則保險人對於以後保險事故所致之損失，其責任以賠償保險 金額之餘額為限

•  ②③

•  ②④

•  ①②③

•  ①②③④

• 9 在不定值保險中，保險標的未經約定價值，在發生損失時應以何為標準估計損失來計算賠償 金額？

•  以保險契約訂立時之實際價值為標準



•  以保險事故發生時之實際價值為標準

以要保人填具要保書時之實際價值為標準



以保險人同意承保時之實際價值為標準

• 10 關於保險契約之特約條款，下列敘述何者正確？

•  特約條款為保險人對被保險人放棄基本條款義務之條款

•  與保險契約有關之一切事項，僅得以基本條款定之

•  特約條款，為當事人於保險契約基本條款外，承認履行特種義務之條款

•  特約條款不得涉及契約簽訂前之任何事項

• 11 保險法施行細則第 4 條第 3 項： 「人壽保險人於 a ，得預收相當於第一期保險費之金額。 保險人應負之保險責任，以保險人 b ，溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。」上述 之 a 、 b 各為何？

•  同意承保時、同意承保後  簽發保險單前、簽發保險單時

•  同意承保前、同意承保時

•  簽發保險單時、簽發保險單後

• 12 依保險法施行細則之規定，財產保險之要保人在保險人簽發保險單或暫保單前，發生應予賠 償之保險事故，在何種情形下保險人仍應負保險責任？

•  先出具要保書  先收受保險金



先通知事故發生

•  先交付保險費

• 13 下列關於保險人責任之敘述何者正確？①保險人對於因戰爭所致之損害，除契約有相反之訂 定外，應負賠償責任 ②保險人對於要保人或被保險人，為避免或減輕損害之必要行為所生 之費用，以保險金額對於保險標的之價值比例負償還之責 ③保險人對於因履行道德上之義 務所致之損害，不負賠償責任 ④保險人對於由要保人或被保險人故意所致之損害，不負賠 償責任

•  ③④

•  ①②③

•  ①②④

•  ①②③④

• 14 下列關於業務員登錄規定之敘述何者正確？①業務員登錄證有效期間為 10 年 ②所屬公司 在辦妥業務員異動登錄前，對於該業務員之保險招攬行為仍視為所屬公司之行為 ③業務員 與所屬公司之勞務契約終止後，所屬公司無正當理由不予辦理註銷登錄者，業務員得向其所 屬公司之商業同業公會申請處理 ④業務員於參加資格測驗時，發生重大違規，經查證屬實 者，其行為時所屬公司應撤銷其業務員登錄

•  ②③

•  ②③④

•  ①②③

•  ①②③④

• 15 下列那一項行為最可能導致業務員被處以 1 年以下停止招攬行為之處分？

•  未經主管機關核准，為個人招攬保險業務

•  協助要保人正確填寫保險契約相關文件

•  提供符合規定的保險宣傳文宣供要保人參考

•  依所屬公司授權代收保險費並開具正式收據

• 16 當主管機關就業務員從事保險招攬相關事項進行查詢時，所屬公司或業務員應如何處理？

•  得於期限後向主管機關補為報告，並另行說明原因

•  業務員應向所屬公司報告，但無需向主管機關報告

•  應於主管機關所訂期間內，向主管機關說明或提出書面報告資料

•  得選擇不提交資料予主管機關，但須另行申請延長說明期限

• 17 依保險法施行細則之規定，保單價值準備金所指為何？

•  指所有保險業以計算保險契約簽單保險費之利率及危險發生率為基礎，自行計算所得之準 備金

•  指人身保險業以計算危險發生率為基礎，並依主管機關規定方式計算之準備金

•  指所有保險業以計算保險契約簽單保險費之利率及危險發生率為基礎，自行計算所得之準 備金

•  指人身保險業以計算保險契約簽單保險費之利率及危險發生率為基礎，並依主管機關規定 方式計算之準備金

• 18 關於善意複保險規定之敘述何者正確？

•  最後訂立之契約方有效，其他契約無效

•  其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人按其家數負比例分擔 之責

•  各保險人賠償總額，不得超過保險標的之價值

•  其保險金額之總額未超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人按其家數負比例分 擔之責

• 19 訂約時，僅要保人知危險已發生者，法律效果為何？

•  保險契約得解除

•  要保人不受契約之拘束

•  保險人不受契約之拘束

•  保險契約得終止

• 20 保險業資本等級所稱資本嚴重不足所指為何？

•  指自有資本與風險資本之比率低於主管機關所定一定比率之百分之二十五或保險業淨值低 於零

•  指風險資本之比率低於主管機關所定一定比率之百分之十

•  指自有資本與風險資本之比率低於主管機關所定一定比率之百分之十或保險業淨值低於五  指風險資本之比率低於主管機關所定一定比率之百分之二十五或保險業淨值低於五

• 21 下列關於業務員招攬行為之規定何者正確？①保險經紀人公司之業務員取得相關資格，得登 錄於另一家非經營同類保險業務之保險經紀人公司，並以一家為限 ②業務員同時登錄為財 產保險及人身保險業務員者，其分別登錄之所屬公司應依法負連帶責任 ③業務員從事保險 招攬之行為，應取得被保險人及受益人親簽之投保相關文件 ④銀行所屬業務員使用之商品 說明書應經其往來保險業提供或同意方可使用



②④

•  ①②④

•  ②③④

• 22 業務員最近 5 年內受停止招攬行為處分期間累計達多少時間者，所屬公司應予撤銷其業務員 登錄處分？

•  6 個月

•  12 個月

•  18 個月

•  24 個月

• 23 下列何種情形中，保險人不得解除契約？①被保險人未告知其患有色盲之事實，但已至保險 人指定醫院完成體檢 ②要保人隱瞞罹患肝癌之病情，後因飛機失事而死亡 ③要保人隱瞞 罹患心臟病之事實，後因心肌梗塞死亡 ④要保人證明危險之發生，與其所隱瞞或未據實說 明之事實無關

•  ①②

•  ②③

•  ①②④

• 24 有關保險代位請求權之敘述，下列何者正確？

•  保險人基於保險代位請求權，得向加害第三人請求損害賠償

•  保險代位制度不得適用於任何情形下之被保險人之家屬或受僱人

•  被保險人僅對於侵權行為所生之損害賠償請求權，得依法轉讓予保險人

•  保險人無權代位請求任何契約關係下之損害賠償

• 25 依保險業務員管理規則第 18 條之規定，下列敘述何者正確？

•  業務員所屬公司應在懲處業務員後提供事後救濟的機制，但不必在懲處前給予其陳述意見的 機會

•  主管機關或相關公會可對績優公司或優秀業務員進行表揚，但對保險市場推展貢獻之事項 不在獎勵範圍內

•  所屬公司訂定獎懲辦法時，應納入業務員代表參與表達意見，但無需特別強調維護保戶權益  所屬公司訂定或修正獎懲辦法時，應納入業務員代表參與並表達意見，且應秉持公正、公 開之方式辦理

• 26 依保險法第 91

• 條規定，下列敘述何者正確？

 訴訟上與訴訟外抗辯之必要費用，必須先由被保險人自行負擔，之後再向保險人請求償還  被保險人可直接向保險人請求墊給抗辯所支出的必要費用，無需經保險人同意  被保險人為抗辯所支出的必要費用，無論契約是否另有訂定，均由保險人負擔  若契約另有訂定，被保險人為抗辯所支出的必要費用，得不由保險人負擔

• 27 下列何者不是保險法第 13 條所稱之人身保險？

•  健康保險

•  傷害保險

•  年金保險

•  醫療保險

• 28 甲與乙共同提供生活費或教育費給丙，則下列有關保險利益的敘述，何者正確？

• 

• 乙對丙有保險利益  丙對甲有保險利益

•  乙對甲有保險利益

•  甲乙丙間互有保險利益

• 要保人若要為其所有之藝術品等不能依市價估定價值之物品購買保險，應以下列何種方式投保？  以定值方式投保  以不定值方式投保

•  以交付保險費才生效的方式投保

•  以訂立書面才生效的方式投保

• 30 關於業務員從事保險招攬所使用之文書，下列敘述何者正確？

•  所屬公司為保險代理人公司時，文書僅需標明所屬公司名稱即可，不需標明往來保險業名稱  文宣及廣告內容可稍作調整，以便符合市場需求，得參考保險業報經主管機關審查通過之 文件內容

•  保險代理人、經紀人公司或銀行所屬業務員使用文書時，需經往來保險業提供或同意方可 使用

•  業務員可自行製作文宣，但需在完成後報主管機關審查通過方可使用

•  ②③④

• 29

• 31 下列關於傷害保險之敘述何者正確？①由第三人訂立之傷害死亡保險契約，未經被保險人書 面同意，並約定保險金額，其契約無效 ②被保險人因犯罪行為，所致傷害、失能或死亡， 保險人不負給付保險金額之責任 ③受益人故意傷害被保險人未遂時，被保險人得撤銷其受 益權利 ④以未滿 15 歲之未成年人為被保險人訂立之傷害保險契約，除喪葬費用之給付外， 其餘死亡給付之約定於被保險人滿 15 歲時始生效力

•  ①④  ①③④  ②③④

•  ①②③④

• 32 下列關於保險代理人、經紀人、公證人之規定何者正確？①兼有保險代理人、經紀人、公證 人資格者，僅得擇一申領執業證照 ②保險經紀人應以善良管理人之注意義務，為被保險人 洽訂保險契約或提供相關服務，並負忠實義務 ③銀行得經主管機關許可同時兼營保險代理 人及保險經紀人業務 ④保險代理人應經主管機關許可，繳存保證金並投保責任保險及保證 保險

• 

• ①②  ①②④  ②③④  ①②③④

• 33 依保險經紀人管理規則之規定，下列敘述何者正確？①經紀人公司應任用經紀人，並得由其 執行相關業務 ②經紀人分為人壽經紀人與產物經紀人 ③銀行須經主管機關許可，始得兼 營保險經紀業務 ④未取得執業證照者，僅得執行財產保險相關業務

• 34 依保險經紀人管理規則第 6 條第 1 項規定，下列敘述何者正確？①涉及保險從業人員考試重 大舞弊行為，經有期徒刑裁判確定者，不得擔任經紀人公司負責人 ②曾犯妨害秘密罪，經 判決有期徒刑確定，緩刑期滿已滿 5 年者，仍不得擔任負責人 ③曾犯貪污治罪條例之罪， 經判決有罪確定者，於緩刑期滿後 3 年內仍不得擔任負責人 ④使用票據遭拒絕往來尚未期 滿者，不得充任經紀人公司負責人

• 

• ①②  ②③  ①④  ③④

• 35 依保險經紀人管理規則第 10 條之規定，下列敘述何者正確？①銀行申請兼營保險經紀業務， 應符合銀行資本適足性及資本等級管理辦法第 5 條規定 ②銀行如內部控制執行有重大異常 情事，經主管機關認可具體改善後，仍得申請兼營保險經紀業務 ③純網路銀行開始營業未 滿 1 年者，不得申請兼營保險經紀業務 ④銀行如有內部控制重大缺失，仍得繼續兼營保險 經紀業務，不受限制

•  ①④  ②③  ①②  ③④

• 36 關於銀行申請兼營保險經紀業務應檢附之文件，下列敘述何者正確？①營業執照影本 ②任 用之經紀人之犯罪紀錄證明 ③董事（理事）及監察人（監事）名冊 ④主管機關開立之許 可函影本

• 

• 37 關於保險經紀人公司總經理資格之規定，下列何者正確？

•  曾任任何金融機構稽核人員 2 年以上者

•  曾執行經紀人或保險代理人工作 5 年以上者

•  具保險業務員資格滿 3 年者

•  國內外高中高職以上學校畢業或具有同等學歷，並經主管機關許可者

• 38 關於保險經紀人職前教育訓練的敘述，下列何者正確？

•  個人執業經紀人只需完成 16 小時職前訓練即可申請執行業務

•  法令遵循人員須完成 50 小時以上職前教育訓練

•  職前教育訓練僅能由主管機關辦理，不得委由其他單位

•  個人執業經紀人須於申請執行業務前 1 年內完成 32 小時以上職前教育訓練並測驗及格

• 39 依中華民國 111 年 9 月 22 日修正施行前之保險經紀人管理規則規定，外國經紀人公司申請經 營再保險經紀業務者，最低營運資金為新臺幣多少元？

•  5 百萬

•  1 千萬

•  2 千萬

•  3 千萬

• 40 依保險經紀人管理規則之規定，法令遵循人員每年應參加在職教育訓練多少小時以上？  無需參加在職教育訓練  30

•  16

114 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試） 、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、 專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：財產保險代理人、財產保險經紀人

科

目：保險學概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

一、自留 （ ） 為風險理財主要形式之一。試說明自留可能的形式？

Retention （ 25 分）

二、何謂保險契約撤銷權條款？試論述之。 （ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 根據某財金雜誌對我國千大企業的調查，商業火災保險是企業投保率最高的險種， 2024 年投 保率已達 100% ；其他保險商品如責任險與團體保險等，投保情況都呈現成長趨勢。下列對於 企業以保險為風險管理措施的敘述，何者正確？

•  適用於損失頻率高、損失幅度低的風險

•  保險屬於控制型風險管理措施

•  保險屬於財務型移轉，企業的風險並未實質轉移

•  商業保險的被保險人其同質性高，且議價能力低

• 2 近年來美國加州地區野火頻傳，造成重大損失，多家保險公司決定停止承保該地區的房屋保 險，主因為當地的火災風險不符合下列可保要件中的那一項？

•  承保的標的須為合法

•  損失須為明確且可衡量的

•  多數同質危險單位須為個別獨立

•  危險所致損失的發生須為意外

• 3 某產險公司承保一件歷史古蹟修復工程，核保人員考量相關標的物的特殊性與損失統計資料 不足，可評估採用何種保險費率釐訂方式？

•  損失率法

•  固定費率法

•  經驗費率法

•  觀察費率法

• 4 民眾聽聞某著名演藝人士於日本旅遊時因流感不幸過世，出國時投保旅行傷害保險附加海外 突發疾病保險的意願提高，係反應何種風險的變化？

•  主觀風險

•  客觀風險

•  傷害風險

•  健康風險

• 5 下列何種風險管理措施，著重於事前規劃在損失發生後各種可能的籌資方法，以填補風險事 故的發生所造成的損失？

•  風險迴避

•  風險自留

•  損失減輕

•  風險隔離

座號：

代號：

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頁次： 5 － 1

代號： 2301

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頁次： 5 － 2

• 6 保險業屬於金融體系的一部分，在金融市場中同時擔任資金供給者與金融中介者的角色，其 資產主要來自於保費收入的累積。至 2024 年底，我國保險業資產總額已達新臺幣 36 兆元。 試問 2024 年我國保險業資產總額約占整體金融機構資產總額多少百分比？

•  15%

•  30%

•  45%

•  60%

• 7 微型保險的推展，在於提供經濟弱勢或特定身分者基本人身保險保障，以填補政府社會保險 或社會救助機制不足之缺口。有關現行微型保險之辦理以及保險商品種類，下列敘述何者正確？  身故保險金受益人之指定，不限定為被保險人之家屬或其法定繼承人

•  微型保險商品內容得含有生存或滿期給付之設計

•  投保微型保險僅限以集體投保或團體保險方式為之

•  商品得為以醫療費用收據正本理賠方式辦理之一年期實支實付型傷害醫療保險

• 8 2024 年上半年，受到升息環境持續以及股市熱絡等因素影響，壽險業者面臨大量保戶非預期 提前解約，形成所謂的「解約潮」 。此一現象導致壽險公司需短期內籌措大量現金以應付解約 給付，進而提高壽險經營上的何種風險？

•  流動性風險

•  理賠風險

•  道德風險

•  作業風險

• 9 核保的基本原則之一在於確保被保險人之間獲得公平對待，依據個別風險程度適當收取保險 費，其主要目的為何？

•  確保保險公司獲得最大利潤

•  避免低風險者補貼高風險者

•  使所有保戶享有相同保險費率

•  鼓勵高風險族群購買更多保險

• 10 外溢保單是一種結合科技與健康促進概念的新型健康保險商品，由被保險人透過穿戴式裝置 或手機 App ，將其運動或健康檢測數據上傳至保險公司，以取得保費回饋或加值服務。此種 商品設計主要應用何種技術？

•  區塊鏈技術

•  生成式人工智慧

•  物聯網技術

•  深度學習技術

• 11 陳媽媽向保險公司投保個人傷害保險，保額 600 萬元，並指定兩個兒子陳大及陳二，為身故 保險金受益人，各占 50% 比例。後來，陳大因生意失敗，積欠鉅額債務，遂意圖詐領保險金， 故意製造假車禍導致陳媽媽不幸死亡，並經查明為其個人蓄意行為。在此情況下，保險公司 應如何給付保險金？

•  陳大及陳二皆喪失受益權，保險公司無需給付保險金

•  陳大喪失受益權，保險公司僅需給付陳二 300 萬元保險金

•  陳大喪失受益權，陳二領取 600 萬元保險金

•  陳二領取 300 萬元保險金，另外 300 萬元納入遺產依繼承規定分配

• 12 有關財產保險的核保流程，下列敘述何者正確？

•  財產保險核保需依據不同險種與業務進行分工

•  財產保險核保流程主要著重在保費計算，而非風險評估

•  所有財產保險核保適用相同的核保準則處理

•  財產保險核保人員同時負責該險種的理賠作業

• 13 保險公司於團體職業災害保險保單條款中規定，如被保險人已因同一事故獲得勞工保險條例 規定之賠償金額，其金額應從各項保險給付中扣除之。此一規定屬於保險賠款分攤原則中那 一種賠款分攤方式？

 優先賠償責任制

•  超額賠償責任制

•  順位賠償責任制

•  末位賠償責任制

• 14 老王以自己的住家為保險標的投保住宅火災保險。某日，隔壁鄰居洪先生家中失火，波及老 王家，造成房屋部分毀損。老王向保險公司申請保險金，並於理賠完成後由保險公司向洪先 生代位求償。下列敘述何者正確？

•  保險代位求償的目的在避免洪先生獲得雙重賠償

•  老王下年度的住宅火災保險費率會因此次賠案而提高

•  行使代位求償權的前提是老王對洪先生依法有賠償請求權

•  老王在救火過程中受傷，其醫療費用支出亦由保險公司代位求償

• 15 下列那些保險商品，其保險費率的釐訂，具有損失預防之誘導的功能？①外溢型住院醫療保 險 ②汽車車體損失保險 ③住宅火災及地震基本保險 ④利率變動型年金保險

•  ①②

•  ②③

•  ①②③

•  ①②④

• 16 張三和李四兩人合夥經營公司多年，隨著年紀的增長，為避免因其中一人的身故造成股權分 散，影響後續經營，決定以保險的方式因應。由張三和李四各自擔任要保人及受益人，對方 為被保險人，投保人壽保險。試問保險契約成立所依據的保險利益為何？

•  財產上之期待利益

•  債權人對債務人之人身保險利益

•  為本人管理財產之人身保險利益

•  本人或其家屬之人身保險利益

• 17 近期我國一家保險業者考慮入股某東南亞國家的保險公司，得知至該國設立分支機構或投資 當地保險業，須經當地政府監理機關審查與核准。由此可知，該國應採行何種保險監理制度？

•  公示主義

•  準則主義

•  形式監督主義

•  實體監督主義

• 18 我國壽險業海外投資總額至 2024 年底已達新臺幣 22 兆元，占資產總額比重超過 6 成。為避 免匯率的變動造成資產價值與公司淨值波動，壽險公司可提存那一項準備金以資因應？

•  外匯價格變動準備金

•  外匯投資變動準備金

•  外匯資產波動準備金

•  外匯淨值波動準備金

• 19 我國保險業即將實施 IFRS 17 新會計制度，屆時保險業在銷售保單後，對保險負債中保單全 期預估的利潤，將逐期認列於綜合損益表中。此預估利潤稱為：



保險服務結果



合約服務邊際

•  保險合約負債

•  取得成本攤銷

• 20 假設保險公司針對某特定保險商品同時採用不同的行銷通路，在不同的行銷通路中，平均每 一張保單的附加費用支出占其總保費的比率，由高至低排列，下列何者正確？

•  直接行銷的業務人員通路 ＞ 網路行銷 ＞ 銀行保險

•  網路行銷 ＞ 直接行銷的業務人員通路 ＞ 銀行保險

•  直接行銷的業務人員通路 ＞ 銀行保險 ＞ 網路行銷

•  銀行保險 ＞ 網路行銷 ＞ 直接行銷的業務人員通路

• 21 最大誠信原則為保險契約訂立的重要原則，保險公司亦據此要求要保人對於要保書上的書面 詢問應誠實告知，而這是因為保險市場中存在何種現象？

•  商品差異化

•  資訊不對稱

•  代理人問題

• 22 有關保險利益原則之運用，下列敘述何者錯誤？

•  要保人或被保險人對於保險標的無保險利益者，保險契約失效

•  要保人對於提供生活費或教育費之人有保險利益

•  保險利益之目的係為避免要保人或被保險人於投保時有逆選擇之情事

•  營業中斷損失保險所承保的保險利益係屬於財產保險之期待利益

•  正外部效果

代號：

30120

30320

頁次： 5 － 4

• 23 下列何種自負額制度的設計，隨著個別保險事故中損失金額的增加，被保險人需承擔的自負 額金額愈高，較有利於保險人減少道德風險與抑制損失擴大？

•  累積式自負額

•  消失式自負額

•  起賠式自負額

•  定率式自負額

• 24 機械製造公司加強員工訓練以降低職業災害之發生，是何種危險管理方法？

•  危險避免

• 

• 損失預防

•  損失抑制

•  自己保險

• 25 下列何者係採定值保險方式承保？①藝術品保險 ②海上貨物保險 ③飛機機體保險 ④商 業火災綜合保險

•  ①③

•  ②③

•  ①②③

• 26 下列何者非屬海商法第 143 條明定被保險船舶得委付之情形？

•  船舶被捕獲時

•  船舶不能為修繕或修繕費用超過保險價額 50% 以上時

•  船舶行蹤不明已逾 2 個月時

•  船舶被扣押已逾 2 個月仍未放行時

• 27 下列何者非屬可構成契約無效之事由？

•  要保人意圖不當得利而為複保險者

•  超額保險之契約，係由要保人之詐欺而訂立者

•  被保險人真實年齡超過保險人所定限度者

•  由第三人訂立之人壽保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額者

• 28 我國保險業應按資本或基金實收總額多少比例，繳存保證金於國庫？

•  10%

•  15%

•  20%

• 29 有關再保險與共保之區別，下列敘述何者錯誤？

•  共保係風險第一次分擔

•  再保險係風險第二次分擔

•  再保險為風險的橫向分散

•  對外共保的要保人對各保險公司為直接並立之關係，亦即要保人對各保險公司有直接請求權

• 30 亨瑞奇在骨牌理論中強調，若發生意外傷害或損失，必會涉及損失、危險事故、人的行為或 機械的危險因素、人為錯誤、環境情況等 5 項因素。根據他的主張，損失預防應該從下列那

• 一項因素著手控制最為重要？

•  環境情況

•  人的行為或機械的危險因素

•  人為錯誤

•  危險事故

• 31 現行多家保險公司針對中高齡族群被保險人推出一年期傷害保險，其保險費率的釐訂除了以 職業類別為分類依據外，亦會另外考量何者為其風險因素，據以計算分類費率？

•  性別

•  收入

•  年齡

•  地區

• 32 保險公司對於鍋爐保險與機械保險，實務上會將火災事故所致之損失予以除外，其主要原因 為何？

•  基於核保考量將火災事故之特殊危險除外  避免道德風險

• 

• 該火災危險事故非屬被保險人所需要

•  避免承保範圍與其他保險重複

• 33 下列保險契約原則，何者不是為了避免保險事故發生後被保險人有不當得利之情事？

•  保險代位原則

•  保險利益原則

•  主力近因原則

•  損害填補原則

•  25%

•  ①②③④

• 34 關於保險誠信原則之運用，下列敘述何者錯誤？

•  訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明

•  要保人雖有隱匿、遺漏，或為不實說明之情事，但並未變更或減少保險人對於危險之估計 者，保險人不得解除契約

•  保險人知有解除之原因後，經過半個月後不行使，該解除契約權即消滅

•  保險契約因有保險法第 64 條第 2 項之情事而解除時，保險人無須退還已收受之保險費

• 35 財產保險之費率釐訂方法很多，下列何者係符合公平原則，且有預防損失鼓勵作用之費率方法？  增減法  分類法  個別法  追溯法

• 36 有關保險契約之要保人，下列敘述何者正確？

•  人壽保險契約之要保人故意致被保險人於死者，保險人不負給付保險金額之責。但保險費 付足 2 年以上者，保險人應將其保單價值準備金給付與應得之人

•  要保人是於保險事故發生時，遭受損害，享有賠償請求權之人

•  要保人遇有保險人應負保險責任之事故發生，除保險法另有規定，或契約另有訂定外，應 於知悉後 10 日內通知保險人

•  危險增加，係由於要保人之行為所致者，要保人應於知悉後 10 日內通知保險人

• 37 有關不定值保險契約，下列敘述何者錯誤？

•  符合損害填補原則之精神

•  商業火災保險適用之

•  不定值保險契約，為契約上所載明之保險標的之價值，須至危險發生後始予估計而訂之保險 契約

•  保險標的之可保價值，係以該標的之重置成本為基礎來評估

• 38 美國川普總統提出對等關稅措施，重創全球股市及影響各產業經濟發展，關於此項政治措施 之性質較偏向於下列何種危險？

•  特定危險

•  投機危險

•  主觀危險

•  動態危險

• 39 有關人壽保險之保險費到期未交付，除契約另有訂定外，經催告到達後屆 30 日仍不交付時， 保險契約效力停止，下列敘述何者正確？

•  催告應送達於要保人，或負有交付保險費義務之人之最後住所或居所，保險費經催告後， 應依與保險人約定之交付方法交付之；保險人並應將前開催告通知受益人以確保其權益

•  停止效力之保險契約，於停止效力之日起 6 個月內清償保險費、保險契約約定之利息及其 他費用後，除被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保外，翌日上午零時起，開始恢 復其效力

•  要保人於停止效力之日起 6 個月後申請恢復效力者，保險人得於要保人申請恢復效力之日 起 10 日內要求要保人提供被保險人之可保證明，除被保險人之危險程度有重大變更已達 拒絕承保外，保險人不得拒絕其恢復效力

•  保險契約所定申請恢復效力之期限，自停止效力之日起不得低於 2 年，並不得遲於保險期 間之屆滿日

• 40 小明每天開車上班，平日工作繁忙須加班，因而疏於保養愛車，小明某日開車上班途中碰到 下雨路面積水，輪胎因胎紋磨平無法抓緊地面，小明雖努力握緊方向盤但汽車仍撞到分隔島， 還好小明僅受點擦傷，歸咎原因係因輪胎胎紋磨平，請問輪胎胎紋磨平係屬於下列那一項危險 因素？

 心理危險因素

•  道德危險因素

•  生理危險因素

•  實體危險因素

114 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試） 、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、 專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：財產保險經紀人

科

目：財產風險管理概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

 請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、新臺幣兌美元短期內巨幅升值，導致臺灣許多企業面臨匯率風險。保 險是風險管理的一種方法，請分析匯率風險是否可以保險的方式進行 風險管理？（ 25 分）

• 二、企業為其董監事投保董監責任險，以使其董監事因執行公司業務而被 第三人提告索賠時有所保障。請分析董監責任險如何幫助企業達成風 險管理的目標。 （ 25 分）

乙、測驗題部分：（

50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 依事件發生導致的經濟結果來看，可將風險分為純粹風險（ pure risk ）與投機風險（ speculative risk ） ，下列各種風險中，那些屬於純粹風險？①策略風險 ②財產風險 ③責任風險 ④信 用風險 ⑤法令風險

 ①②③

 ①③⑤

 ②③⑤

 ②④⑤

• 2 根據法國科學管理大師亨利費堯（ Henri Fayol ）在其「一般管理與工業管理（ General Management & Industry Management ） 」一書中，將企業經營主要活動分為 6 大類，主張安全 活動是其他 5 類經營活動的基石，並強調下列何者是企業達到永續經營的先決條件？①組織 管制 ②財產維護 ③生產製造 ④人員保護

 ①③

•  ②④

•  ①②③

 ①②③④

• 3 為降低玩具對兒童造成傷害的可能性，製造商透過減少零件或加固零件避免脫落，以降低兒 童吞食的機會，此屬於下列何種風險管理方法？

•  危險避免

•  危險移轉

•  損失預防

 損失抑制

• 4 亨瑞奇的骨牌理論（ Heinrich's Domino Theory ）與漢頓的能量釋放定理（ Haddon's Energy Release Theory ）係美國管理科學界針對損失事故的成因，所提出的兩種基本損失防阻理論。 下列有關此兩種損失防阻理論的比較說明何者正確？①骨牌理論較能量釋放定理更早提出 ②骨牌理論較著重人為機械因素，能量釋放定理則著重於物理因素 ③骨牌理論以骨牌概念 來解釋意外事故具有連鎖性，故其著重事前、事中與事後防範，而能量釋放定理則僅著重事 前防範措施 ④骨牌理論具體明確較易掌握，能量釋放定理則較模糊籠統，不易掌握  ①②  ①②③  ①②④  ①②③④

代號： 3303

座號：

• 5 假設某地區依過去平均每年的經驗顯示，在 100 棟房屋中，約發生 8 次火災損失，總損失金 額為 120,000 元，若保險公司收取之附加費率為總保費的 20% ，純保費與總保費各應為多少？

•  純保費 1,200 元，總保費 1,500 元

•  純保費 1,200 元，總保費 1,800 元

•  純保費 1,500 元，總保費 1,800 元

•  純保費 1,500 元，總保費 2,000 元

• 6 針對財產風險中的直接損失（ Direct Loss ）和間接損失（ Indirect Loss ）的敘述何者正確？ ①間接損失是指因直接損失而衍生的其他損失 ②間接損失包含利潤損失，但不包含額外費 用的產生 ③住家房屋毀損在修復重建期間，被保險人必須住旅社或租賃房屋，所產生之臨 時住宿費用屬於間接損失 ④廠房失火時，被保險人為繼續營運，必須租借廠房並增聘人員 所產生的廠房租金與加班費用，是直接損失

• 7 保險係有效風險管理方法之一，然欲藉由保險移轉之危險，必須具備一些條件始可運用保險 移轉危險，這些要件即稱之為可保危險要件。一般可保危險要件依據保險人經營條件之不同， 可以分為絕對必要條件及相對必要條件。下列何者是可保危險的絕對必要條件？①須有大量 同質危險單位 ②損失須明確可以衡量 ③多數危險單位不可同時發生損失 ④保險成本須 經濟合理

• 8 風險管理步驟又稱為風險管理程序，係指風險管理工作一系列完整過程而言。風險管理共計 有①風險衡量 ②選擇風險管理方法 ③風險鑑定 ④執行風險管理方法 ⑤檢討風險管理 成效 5 個步驟，其每一個步驟環環相扣、無縫銜接。一般正確風險管理步驟之順序為何？

• 9 自家汽車投保車體損失保險丙式條款，保險金額 300,000 元，被保險人於保險期間內因駕車 不慎碰撞電線桿造成毀損，為保險期間內第一次發生事故，產生 10,000 元的修車費用，依現 行保單條款規定，被保險人可從保險公司處獲得多少賠償？

• 10 企業風險管理目標依損失發生時點可分為損失發生前與損失發生後的目標，下列何者不是損 失發生後的目標？

•  穩定公司的盈餘

•  公司能夠繼續營運

•  公司能夠持續成長

•  滿足政府或交易對象的要求

• 11 損失控制（ Loss Control ）為一種偏重技術性風險管理方法，主要採行一些降低損失頻率與損 失幅度的措施，為一種理性決策。損失控制一般又分為事前損失預防（ Loss Prevention ）與事 中損失抑減（ Loss Reduction ）兩道防線，其中損失抑減係指事故發生時採用一些措施降低損 失影響幅度。下列何者屬於損失抑減的風險管理方法？①定期檢查電線瓦斯管線 ②屋內裝 置自動灑水設備 ③汽車強化安全氣囊裝置 ④設置室內外消防栓

• 12 依據現行住宅火災及地震基本保險契約，下列有關「住宅地震基本保險」部分之敘述何者正 確？①住宅地震基本保險只承保建築物且全損才理賠 ②其臨時住宿費用之補償為每一承保 建築物每日 5,000 元，最高 20 萬元 ③每戶若按保險金額 150 萬元計算，一年期保險費為 1,459 元 ④地震事故在連續 168 小時內發生一次以上時，仍視同一次事故辦理

• 13 在眾多危險管理工具中，保險是最廣為熟知且最普遍被採用者，根據不同危險的性質，下列 那些是保險可以處理的危險？①基本危險 ②特定危險 ③靜態危險 ④動態危險 ⑤純粹 危險 ⑥投機危險

•  ③⑤⑥

•  ②③⑤

•  ②④⑤

•  ①③④⑤

• 14 發生汽車交通事故時，請求權人因下列何種情形，以致未能依強制汽車保險法規定向保險人 請求保險給付者，得於該法規定之保險金額範圍內，向「特別補償基金」請求補償？①事故 汽車為未投保強制保險契約之汽車 ②事故汽車肇事逃逸 ③事故汽車全部或部分為無須訂 立強制保險契約之汽車 ④事故汽車業經被保險人同意使用或管理之被保險汽車

• 

• ①②  ③④  ①②③  ①②③④

• 15 有關商業火災保險的敘述，下列何者錯誤？①保險人對不定值保險之責任係以保險事故發生 時之保險標的物實際價值為準 ②商業火災保險之保險事故是火災、閃電雷擊及爆炸引起的 火災，因救護行為導致標的物發生損失，係屬於間接損失，為不保的損失 ③爆炸、第三人 惡意行為所致的損失，為除外不保事項，但是因此所導致的火災損失仍然可以賠償 ④要保 人與被保險人之故意行為、輻射或原子能所致的直接與間接損失、火山爆發等，得以特約方 式加費承保

• 

• ①②  ②④  ③④

•  ②③④

• 16 現行住宅火災保險人對於被保險人因發生承保事故致使承保建築物毀損滅失而不適合居住 時，保險人依契約規定另行支付因而產生的部分費用。下列有關保險公司賠償前述費用之內 容，何者正確？①臨時住宿費用每日最高 5,000 元，賠償總額以 20 萬元為限 ②租屋仲介費 用以 3,000 元為限 ③生活不便補助金每日最高給付 3,000 元為限，每一事故最高給付 30 日 ④搬遷費用保險期間給付總額以 10 萬元為限

•  ①④  ②③  ①③④

•  ①②③④

• 17 高爾夫球員責任保險係移轉個人性責任風險，屬於家庭財產風險規劃的一環。下列何者屬於 高爾夫球員責任保險承保範圍？①被保險人在球場揮桿擊傷球僮眼睛，依法應負的賠償責任 ②被保險人球場擊球，飛球擊破停車場停放之他人汽車玻璃 ③被保險人在住所練習揮桿折 斷球桿 ④被保險人球具、衣李、現金在球場所設置保管箱中被竊的損失

•  ①②  ①②④  ②③④

•  ①②③④

• 18 風險集合為透過群體的風險分擔機制，降低個體所承擔的風險。下列關於風險集合的敘述， 何者錯誤？

•  風險集合與大數法則的運用有關

•  風險集合降低了個體損失的可預測性

•  加入風險集合之個體的預期損失並不會改變

•  個體負擔損失的變異性會隨風險集合之成員數目的增加而降低

• 19 投保火災保險為家庭財產風險管理的主要方式之一，下列關於火災保險特性的敘述，何者正確？  火災保險具有對物契約的特性

•  火災保險承保的動產不具有可替換性

•  火災保險是為自己利益兼為他人利益之保險契約

•  火災保險皆為不定值保險，並無適用定值保險之情況

• 20 企業對於所僱用的員工，除須幫員工投保勞工保險外，企業主亦可另行投保雇主意外責任保 險，增加對員工的保障，關於此兩種保險，下列敘述何者正確？

•  勞工保險與雇主意外責任保險目前皆屬於強制性之社會保險

•  勞工保險與雇主意外責任保險之保險費皆由雇主與受僱人共同負擔

•  勞工保險與雇主意外責任保險皆採用無過失賠償制度，即受僱人發生意外傷亡或疾病，不 論雇主有無過失，保險人均須賠償

•  勞工保險僅須受僱人「在職期間」即承保在內，不以執行職務為要件，但雇主意外責任保 險僅承保受僱人在執行職務時發生之傷亡為限

• 21 家庭財產風險規劃可以分為風險評估分析、保險需求分析、保險需求評估及保險單規劃等 4 大方面，下列何者屬於「保險需求分析」的考量項目？

•  風險性評估

•  保險需求優先順序

•  保險成本分析與保障額度

•  損害賠償需求

• 22 企業風險管理的目標乃在以最小管理成本獲得最大安全效益，因此風險管理成本最小化，是 企業追求目標。下列何者屬於企業財產風險管理成本範疇？①保險費的支出成本 ②風險控 制的成本 ③企業自行承擔的損失 ④殘餘物處理成本

•  ①②

•  ①②③

•  ①②④

• 23 下列關於風險因素 (Hazard) 之敘述，何者正確？

•  風險因素係指造成標的物產生經濟不利益結果的事件

•  意圖不當得利而故意引發意外事故發生或擴大損失幅度之心態，稱為心理風險因素 (Morale Hazards ）

•  標的物本身具有足以影響風險事故發生機率或擴大損失幅度之因素，稱為實質風險因素 (Physical Hazards ）

•  個人粗心大意、疏忽性格或企業管理不善，致使增加風險事故發生機率或擴大損失幅度， 稱為道德風險因素 (Moral Hazards ）

• 24 企業風險管理政策說明書（ Risk Management Policy Statement ）係交付風險管理部門釐訂執行 方案的最高指導原則。下列有關「風險管理政策說明書」功能的說明，何者錯誤？  可以賦予風險管理部門較明確的目標與職責

•  可以有效協調風險管理作業

•  有助於風險管理政策的連貫性

•  可以系統化呈現風險管理執行實況

• 25 企業年度風險管理檢討報告（ Risk Management Annual Report ）係指企業於從事各項專業化風 險管理活動後，於年度結束時，將執行結果編製一份完整且有系統的書面檢討報告。下列有 關「年度風險管理檢討報告」功能的說明，何者錯誤？

•  有助於檢討風險管理計畫的缺失

•  可以作為風險管理執行方案最高指導原則

•  可提供未來修正風險管理計畫政策之參考

•  可以作為風險管理部門及人員執行績效之依據

• 26 風險管理方法的選擇可結合損失頻率與損失幅度進行考量，針對損失頻率低但損失幅度高的 風險，下列那些為較佳的因應對策？①迴避 ②損失自留 ③自己保險 ④損失抑制 ⑤保險  ③⑤  ④⑤  ①②④  ②③④

• 27 責任保險保險人承保責任的啟動可分為「事故發生基礎」與「索賠基礎」兩種，關於此兩種 賠償基礎之內涵，下列敘述何者錯誤？

•  「事故發生基礎」是指凡在保險期間內發生保險事故，被保險人並在規定時效內請求賠償， 保險人即應負賠償責任

•  採「事故發生基礎」保單之保險人對於保險期間屆滿後所發生之保險事故不負賠償之責， 故可避免「長尾」責任的問題

•  「索賠基礎」是指凡被保險人或保險人第一次受到第三人請求賠償的時間在保險期間內者， 保險人即須負賠償之責，即使事故發生於保險期間之前

•  採用「索賠基礎」保單之保險人可能承受保單生效前已發生之賠償責任，故保單中多會訂 定「追溯日」以限制保險人的賠償責任

•  ②③④

• 28 整合性企業風險管理（ Enterprise Risk Management, ERM ）係指整合所有會影響企業價值之風 險並予以評價，再藉由各種風險管理方法改善企業風險，達到企業價值極大化之目的。且就 程序而言，整合性企業風險管理是由 8 大要素，組成全面性的行動架構。下列有關整合性企 業風險管理「組成要素」之敘述，何者正確？

 內部環境：提供管理者設定目標程序，並確認目標、策略及風險承受度之間的一致性

 目標設定：係風險管理架構之基礎，主要會影響策略及目標之設定、活動之建置及風險辨 識、評估與回應等項目

•  控制活動：主要係使用定性或定量方法，以評估潛在事項發生的可能性及其影響程度

•  風險監督：主要在於確保各組成要素，在組織中各層級執行之一致性，若有缺失得立即予 以修正，完成企業風險管理目標

• 29 自負額（ Deductible ）屬於風險管理方法中「風險自留」與「風險轉嫁」的一種混合型風險管 理方法，若保險契約中約定自負額為 5,000 元，今損失 8,000 元，在扣除式自負額（ Straight Deductible ）及起賠式自負額（ Franchise Deductible ）情形下，被保險人各可獲得多少賠償金額？  3,000 元； 0 元  5,000 元； 3,000 元  3,000 元； 8,000 元  3,000 元； 5,000 元

• 30 專屬保險（ Captive Insurance ）屬於風險自留的一種特殊形態，下列有關專屬保險的敘述，何 者正確？①這類專屬保險公司通常設立於免稅或低稅的地區或國家，可以作為母公司節稅的 方法 ②可以促使業者加強本身損失防阻工作，降低損失機會 ③專屬保險公司不可以搭配 再保險公司，以避免風險無法自留 ④專屬保險是非保險業的公司所成立之保險子公司  ①②  ①②③  ①②④  ①②③④

• 31 風險成本包含多個面向， 「剩餘不確定成本」為其中一項，關於「剩餘不確定成本」的涵義， 下列何者正確？

•  等於損失頻率與損失幅度的乘積

•  為預防損失或抑制損失而付出的成本

•  由於某些風險無法移轉，導致須自行承擔損失之成本

•  損失發生後，為了將損失移轉給他人所需付出之額外的成本，例如附加保費

• 32 任意汽車第三人責任保險是個人與家庭移轉汽車使用風險的必要保險，關於我國現行任意汽 車第三人責任保險的內容，下列敘述何者正確？

 其賠償係基於無過失基礎

 本車乘客亦屬於第三人之範圍

•  經列名被保險人許可使用被保險汽車者為附加被保險人

•  對於財損責任的賠償，須扣除強制汽車責任保險的賠償金額

• 33 商業火災保險為大多數企業因應財產損失風險的必要險種，就我國目前商業火災保險單的內 容，下列敘述何者正確？

•  單純由爆炸所導致之損失，保險人亦須負賠償之責

•  保險事故發生時，保險人是以重置成本為基礎計算賠償金額

•  承保之保險標的物包括不動產與動產，其中不動產包括建築物及營業裝修，但不包括土地  承保之建築物連續 90 天以上無人看管或使用者，保單會進入停效，停效期間保險人不負賠 償之責

• 34 被保險人是指於保險事故發生時，遭受損害，享有賠償請求權之人，在汽車車體損失險中被 保險人可分為列名被保險人及附加被保險人。下列何者屬於自用汽車車體損失險所稱「附加 被保險人」的範疇？①列名被保險人之配偶及家屬 ②列名被保險人之三親等內血親及四親 等內姻親 ③列名被保險人所僱用之駕駛人及所屬業務使用人 ④經列名被保險人許可使用 或管理被保險汽車之人

•  ①③

•  ①②③

•  ①③④

•  ①②③④

• 35 強制汽車責任保險承保被保險人因使用或管理被保險汽車發生交通意外事故，致使第三人遭 受傷害或死亡，不論被保險人有無過失，承保公司應依契約規定對請求權人給付保險金。若 是因汽車交通事故受害人死亡，前述所稱請求權人，即為受害人家屬。若受害人死亡，則下 列請求權行使順位何者正確？①父母、子女及配偶 ②孫子女 ③兄弟姊妹 ④祖父母  ① → ② → ③ → ④  ① → ③ → ② → ④  ① → ② → ④ → ③  ① → ④ → ② → ③

• 36 風險評估主要針對風險曝露單位對於經濟單位可能產生之潛在損失及其影響大小進行評估， 一般在進行風險評估時應當注意一些原則。下列有關企業進行風險評估時應注意原則的敘述， 何者正確？①須以過去損失資料為起點，作為對未來影響的分析基礎 ②損失次數與損失幅 度均為評估工具，惟損失次數重要性較高 ③須有時間限制，所衡量者為單位時間內的預期 損失成本 ④須考量綜合性損失，一次事故是否涉及不同財產的損失或多個風險事故



①③

•  ②④

•  ①③④

•  ①②③④

• 37 甲先生住宅建築物因銀行抵押關係訂有住宅火災及地震基本保險，同時因貸款額度關係而約 定保險金額為 100 萬元。若保險期間內該建築物發生火災，損失之重置成本為 36 萬元，事故 發生時估計建築物的價額為 150 萬元，依據現行住宅火災保險條款之規定，保險公司應賠付 多少理賠金？

•  24 萬元

•  29.9 萬元

•  30 萬元

•  36 萬元

• 38 替代性風險移轉（ Alternative Risk Transfer, ART ）屬於非傳統的風險移轉工具，下列關於替代 性風險移轉的敘述，何者錯誤？

•  巨災債券為 ART 商品的一種

•  ART 融合了保險市場與資本市場商品的特性

•  ART 商品的優點之一是其基差風險皆比傳統保險低

•  保險市場處於硬市場（ hard market ）時期， ART 會有比較大的發展空間

• 39 財產保險契約為損害補償契約，下列與損害補償原則有關的敘述，何者正確？

•  共保條款是指保險人之間的賠款分攤

•  定值保險是損害補償原則最典型的體現

•  在保險契約上是以實際現金價值為最大填補限度

•  物上代位在保險標的物發生推定全損的情況時適用

• 40 近年來食安事故頻傳，產品責任保險在企業風險管理中的重要性日益提高，下列關於我國現 行產品責任保險的敘述，何者錯誤？

•  產品責任保險所承保之標的為被保險人之民事賠償責任

•  因產品未達預期功能所致之賠償責任為保險人之不保事項

•  根據我國產品責任保險單條款承保範圍之規定，目前產品責任保險係採「事故發生基礎」

•  對於因產品缺陷而產生之各種罰金、罰鍰、懲罰性賠償金或違約金，未經書面約定加保者， 保險人不負賠償責任

114 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試分階段考試 （第一階段考試） 、驗船師、引水人、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、 專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：財產保險經紀人

科

目：財產保險行銷概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、保險服務多由保險業務員實踐，服務人員的表現往往是消費者感受產 品效用的重要來源。請說明保戶經常用那 4 種準則來衡量保險業務 員之服務品質？同時多數服務人員認為與客戶建立優質關係，和提供 客戶高品質服務同等重要，請說明與客戶建立優質夥伴關係的重要關 鍵因素。 （ 25 分）

• 二、近年電子商務的蓬勃發展，網路保險行銷儼然已成為保險行銷重要通 路之一。請說明保險經紀人申請辦理網路投保業務須具備的資格條 件？並請依「保險業辦理電子商務應注意事項」說明財產保險得辦理 網路投保的商品種類。 （ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 依金融監督管理委員會 114 年 4 月 15 日修正發布「異業合作推廣保險業務應注意事項」之第 4 點規定，異業合作建立之網站專區或 App 平臺，下列何者正確？

•  異業建置平臺後，僅需依雙方約定，由異業負責揭露商品資訊

•  只要異業合作契約內有揭露條文，即可免除保險公司揭露義務

•  保險公司應負網站或 App 揭露保險商品與條款等資訊之主責

•  異業平臺僅需揭露銷售頁面，毋須註明由那一保險公司承保

• 2 在保險行銷與消費者行為分析中，某位消費者最終做出保險購買決策，是基於內在需求驅動 與其對保險公司或商品的主觀印象交互作用所致。下列那一情境最能反映消費者受到「動機」 與「知覺」的共同影響而做出保險購買決策？

•  保戶根據網路社群評論，選擇一家口碑佳的產險公司投保

•  消費者在地震後因害怕損失，主動尋找住宅地震險商品

•  保戶在業務員建議下，與親友討論後才決定是否投保

•  業務員主打低保費高保障方案，使客戶誤以為保障完整

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• 3 某財產保險公司預計規劃推出「再生能源售電業支付應收帳款保險」及「碳權責任保險」 ，請 問此作法主要是呼應下列那一項政策導向？

•  金融科技創新與監理沙盒試驗

•  綠色金融行動方案鼓勵商品創新與綠能投融資

•  金融機構自律公約條文所訂 ESG 投資限制

•  金融商品集中化與風險控管原則

• 4 此階段，消費者的收入與財富均快速增加，金融全球化且金融保險企業業務綜合化，銀行與 保險企業開始業務兼併，產生了一站購足的金融百貨公司，金融保險企業也開始認知到要進 行全面規劃，加強行銷的分析、計畫、執行與控制。此行銷階段稱之為：



金融創新階段



市場定位服務階段



廣告與促銷階段



系統行銷管理階段

• 5 伊斯蘭教義禁止利息（ Riba ） ，因此發展出與傳統保險不同的「 Takaful 」制度。此種影響保險 行銷的總體因素屬於下列何者？

•  人口統計因素

•  社會文化因素

•  政治與法律因素

•  經濟因素

• 6 臺灣 2023 年法令鬆綁開放申設純網路保險公司時，大多以純網路產險為主，對設立純網路壽 險的誘因反而不大，此結果與保險行銷環境的那一項特性有關？

•  客觀性

•  差異性

•  相互影響性

•  不可變動性

• 7 陳小姐已持續與同一位保險業務員合作超過 5 年，除自己持有壽險與醫療險，也推薦親友投 保，同時在社群上分享理賠經驗與保險理念。請問他所展現的顧客關係行銷層次為：



交易層次

•  值得信賴層次

•  擁護者層次

•  財務型關係層次

• 8 某財產保險公司推出 UBI 車聯網保險商品，透過安裝於車輛的感測裝置，蒐集駕駛者的加速、 剎車、行駛時間與速度等資料，據以計算風險等級並調整保費。此種創新商品最有可能達成 下列那一項行銷目的？

•  增加客戶黏著度與未來個人化定價機會  解決車禍發生後的責任認定問題  減少保險公司對風險控管的需求  降低理賠程序繁瑣度

• 9 許多族群認為「談死亡不吉利」 ，對保險商品有排斥心理，甚至主動迴避接觸業務員。保險公 司若想導正此觀念，須進行大量教育與形象改善。此情形屬於那一種市場需求類型？

•  下降需求

•  負需求

•  有害需求

•  無需求

• 10 在產物保險市場中，保險公司經常面臨競爭激烈、產品同質性高的挑戰。為了在競爭中脫穎 而出，有些公司選擇「市場利基策略」 ，下列何者最符合「市場利基策略」在產險行銷中的 應用？

•  透過大規模廣告強化產險公司的品牌認知

•  產險公司專為跨境電商平臺賣家量身打造的物流延遲保險

•  產險公司跟隨市場主流推出相似的住宅火險商品

•  產險公司與國內大型車廠合作推出保費折扣的車險專案

• 11 在產物保險公司進行商品開發的過程中，通常會經歷市場需求調查、商品設計、精算訂價、 法規審查、行銷推廣與上市後評估等多個階段。當公司導入「利潤中心管理」的觀念，這「利 潤中心管理」的觀念，通常是屬於產物保險商品發展流程中的那一個階段？

•  業務預測

•  契約、核保與訂價的發展

•  機會評估

•  監理要求

• 12 產物保險公司在進行行銷規劃時，為能精準觸及目標客群，常會運用「市場區隔」的概念， 依據不同的變數來區分潛在客戶群，進而設計出更具吸引力的保險商品與行銷策略。下列有 關產險行銷作法與所對應的市場區隔變數，何者配對正確？

•  根據車主是否曾發生理賠事故，設計 UBI 車險 → 人口統計變數

•  根據不同縣市的氣候條件推出氣候保險 → 自然變數

•  根據保戶的生活型態偏好設計旅遊平安險 → 心理變數

•  根據保戶的婚姻狀況提供住宅綜合保險 → 行為變數

• 13 小明的母親建議他為新機車投保強制險與第三人責任險，並且提供過去的投保經驗協助他選 擇商品，此情境中，母親最可能扮演那一角色？



決策者

•  影響者

•  使用者

•  購買者

• 14 某產險公司多年來透過理賠經驗與客戶教育，建立「迅速理賠、值得信賴」的形象，隨著時 間累積，該公司在消費者心中建立起高度的正面認知與信任，並促使許多客戶在續保或投保 其他產險商品時，優先選擇該公司。消費者因而持續選擇向該公司投保，這主要涉及那兩種 心理因素？

 信念與文化

•  生活型態與社會地位

 學習與態度



認知與購買角色

• 15 某產物保險公司為了能更精準地推廣產品，根據一項市場調查結果發現：曾在風災期間有車 輛泡水經驗的車主，比較容易在投保汽車保險時加購「颱風洪水險」 。此現象主要屬於下列那 一類市場區隔變數？

•  地理變數

•  心理變數

•  行為變數

•  社會變數

• 16 隨著科技發展與跨界合作模式興起，產物保險公司正積極轉型，從單一商品銷售走向整合式 服務導向，建構以客戶需求為核心的「保險生態系（ Insurance Ecosystem ） 」 。下列何者最能體 現「保險生態系商品創新」的發展方向？

•  強調單張保單多附加條款，以提供更完整保障

•  採用區塊鏈技術強化內部保單文件管理

•  將保險商品設計為可與行動支付、 IoT 服務或場景購物整合的保險解決方案

• 

• 主要聚焦於保險業與再保險業間的風險轉移合作

• 17 在產物保險的銷售體系中，行銷通路的選擇對公司整體營運績效與顧客接觸策略具有重大影 響。請問產物保險公司選擇直接行銷通路之主要優勢為何？

•  可快速擴張銷售通路並減少系統投資成本  可與通路商共享風險，減少保險公司承擔  可直接掌握客戶資料並強化品牌忠誠度  可將客服與理賠責任移轉予中介機構

• 18 隨著科技金融（ FinTech ）與保險科技（ InsurTech ）快速發展，越來越多保險公司開始運用創 新技術來優化行銷策略與服務流程。若產物保險公司導入基於區塊鏈的「共享資料平臺」 ，並 將其應用於行銷與通路管理，其可能效益為何？

•  強化通路商之議價能力

•  提高顧客對資訊保密的疑慮

•  降低通報理賠與防詐欺作業之時效性  有助建立業者間防詐欺聯盟與誠信品牌形象

• 19 某產險公司針對社會新鮮人推出低保費、手機理賠、自選附加條款的產險商品組合，主打「專 為青年打造」 ，並與多所大學合作開設保險說明講座與職涯社群活動。該策略主要是運用消費 者購買行為中的那些社會文化因素？

•  文化認同與社會角色

•  社會階層與教育

•  次文化認同與參考群體建立

•  文化認同與參考群體建立

• 20 隨著人工智慧（ AI ）技術在保險行業的廣泛應用，許多保險公司開始運用 AI 系統進行行銷 溝通，例如透過演算法分析客戶資料、自動推播商品資訊、提供個人化保險建議等方式，提 升顧客互動效率與行銷精準度。在此情境下，保險公司在導入 AI 技術以進行行銷溝通時， 下列那一項風險最應優先被審慎評估與控管？

•  該通路效率下降

•  資料過度集中導致資訊落差

•  違反個資法規與顧客隱私權問題

•  業務員難以與 AI 系統整合導致內部管理困難

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• 21 近年來智慧居家聯網技術（ Smart Home IoT ）快速發展，消費者可透過物聯網（ IoT ）將家中 各項設備，如照明、門鎖、空調等進行聯網整合，透過手機 App 或語音助理達成遠端操控與 即時監控。配合此趨勢，產物保險業者亦推出智慧家庭保險商品，整合防災、防盜與主動風 險管理機制，提升保障服務與顧客體驗。在此情境下，關於智慧居家聯網對產物保險業務的 影響，下列何者非其所帶來的效益？

•  提升風險辨識與預防能力，降低損失率與理賠次數

•  強化客戶互動與服務黏著度，有助差異化行銷

•  可運用裝置數據進行精準訂價與風險分類

•  可免除保險公司對顧客個資保護的法律責任

• 22 某產險公司針對保戶滿意度進行 IPA 分析（ Importance-Performance Analysis ） ，結果顯示「官 網投保流程清楚度」與「理賠查詢系統便利性」兩項指標皆落在高重要性／高表現象限。根 據 IPA 模型，下列何者為最適當的行銷策略？

•  立即進行流程改版，強化創新性

•  將資源轉移至低表現／低重要項目以平均分配

•  繼續維持優勢，並作為行銷溝通亮點

•  調降該項服務重要性，以降低資源投入

• 23 隨著人工智慧（ AI ）技術的進步，保險業者紛紛導入數位工具來提升顧客服務效率與行銷互 動成效。其中，結合 AI 與聊天機器人（ Chatbot ）的技術已廣泛應用於保險行銷流程， AI 結 合聊天機器人（ Chatbot ）技術在保險行銷中的主要功能為：

•  製作保單審查報告

•  擔任保單核保人員裁決角色

•  實地查勘車禍現場

•  進行保險諮詢與即時客服互動

• 24 下列何種行銷哲學思想的中心理念是顧客需求慾望導向，即有效率的對其目標市場顧客，提 供一個能滿足其需要或慾望的產品？

•  行銷觀念

•  生產觀念

•  銷售觀念

• 25 下列那項保險行銷管理步驟屬於有效的管理保險行銷活動之範疇？

•  保險市場定位  選擇保險目標市場  保險市場區隔

•  產品觀念

•  擬定保險行銷組合

• 26 隨著 ESG （環境、社會、治理）概念興起，保險公司希望針對環保意識高的客群推出創新產 品，例如推出「綠能汽車保險」 。若投保車輛為電動車或低排放車輛，則可享有 10% 折扣。以 上案例屬於市場區隔變數中的那個面向？

•  地理變數

•  人口統計變數

•  心理變數

•  行為變數

• 27 保險產品的生命週期通常包括導入期、成長期、成熟期和衰退期。在成熟期，保險公司最可 能採取下列那種策略來維持市場占有率？

•  提高產品價格，以提升獲利能力

•  增加行銷支出，推出差異化服務或提升附加價值

•  減少市場推廣費用，讓市場自然調節需求

•  停止銷售某項產品，將資源轉向開發新產品

• 28 保險公司在選擇行銷通路時，會考慮不同通路的成本結構，以達到最佳的銷售效率與獲利能 力，下列那種行銷通路通常具有最低的單位銷售成本？

• 

• 傳統業務員  保險經紀人

•  網路行銷

•  銀行保險

• 29 當現有市場是成熟的，研發與現有保單相關的新保單來開發新市場屬於何種成長策略？

•  商品發展

•  市場滲透

•  市場發展

•  多樣化

• 30 在財產保險市場中，保險公司會根據其市場地位採取不同的競爭策略。下列那種策略最符合 市場利基者的特性？

•  一家專門提供高端藝術品與古董保險的公司，專注於小眾市場，提供客製化保單與高端服務

•  一家新興產險公司透過創新的使用者行為定價模式，吸引特定族群如年輕駕駛或低風險駕駛

•  一家中型產險公司選擇模仿市場領導者的保險產品與定價策略

•  一家大型產險公司利用品牌影響力與龐大的資源，透過價格領導與廣泛的產品組合維持市 場占有率

• 31 下列那一項比率可以用來評估產險公司的行銷績效？

•  自留保費變動率

•  業主權益報酬率

• 32 下列關於銀行保險的敘述，何者錯誤？

•  銀行保險的主要優勢是銀行擁有大量現有客戶，能有效降低保險公司的獲客成本，提高市 場滲透率

•  銀行與保險公司在業務模式與企業文化上存在差異，可能影響合作效率

•  銀行業務員通常缺乏保險專業知識，需要額外培訓才能有效推廣保險產品

•  銀行保險的銷售方式與傳統保險代理人模式相同，保險公司直接指派業務員在銀行內部推廣 產品

• 33 下列關於獨立代理人與專屬代理人的差異，何者正確？

•  獨立代理人只能銷售單一保險公司的產品，而專屬代理人則可以與多家保險公司合作，提 供更多選擇

•  獨立代理人通常與多家保險公司合作，能根據客戶需求推薦不同公司的保險產品，而專屬 代理人則僅能銷售所屬保險公司的產品

•  獨立代理人與專屬代理人在收入模式上沒有明顯差異，兩者都主要依靠固定薪資，而非佣金

•  獨立代理人與專屬代理人在法律責任上沒有區別，兩者都直接代表保險公司，因此對保險 合約條款的責任完全相同

• 34 「保險商品價格本身維持不變，但服務品質或服務水準被調整以反映成本之變動」屬於何種保 險行銷技術性訂價方法？

•  差異訂價法

•  折扣訂價法

•  偏向訂價法

•  價格內襯法

• 35 市場區隔變數包含地理、人口統計、心理統計、行為變數，下列何者不屬於心理統計變數？  人格  生活型態  忠誠度  社會階級

• 36 下列何者非顧客關係管理之運作要件？  人力  忠誠度  流程

• 37

• 下列何者不屬於產險商品規劃中市場研究調查之項目？  商品需求變動  承保範圍適當性  創意評估

• 38 下列關於產物保險網路行銷的優缺點，何者正確？

•  網路行銷可能因資安問題，導致客戶信任感較低

•  網路行銷可以確保所有客戶都能獲得相同的投保建議與服務，避免客製化需求，提升標準 化作業效率

•  透過網路行銷，產物保險產品可以完全不需要業務員或客服，所有保單銷售與服務皆可自 動化處理

•  由於產物保險的投保流程較為複雜，因此網路行銷無法有效推動，傳統業務模式仍然是唯 一可行的銷售方式

• 39 下列何者不是職團保險行銷目標市場之決定因素？

•  員工結構

•  產業型態

•  公司規模

•  企業文化

• 40 通路衝突可分為水平衝突與垂直衝突，下列關於保險業通路衝突之敘述何者錯誤？

•  保險業通路衝突僅發生於傳統業務模式，而不會在直接回應通路制度中產生

•  當保險公司同時透過保險經紀人與銀行保險銷售相同的產品，而兩者因佣金分配或客戶來 源產生競爭時，屬於水平衝突

•  當保險公司開始直接透過官方網站銷售保單，導致傳統保險業務員的銷售額下降，屬於垂直 衝突

•  保險公司可以透過區隔產品類型或設定不同的價格策略來降低水平與垂直通路之間的衝突

•  科技

•  市場規模與特色

•  直接保費收入變動率

•  自留綜合率