115 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試 分階段考試（第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責 報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：保險法規概要

考試時間：

1 小時 30

分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、由於我國保險制度係以「損害賠償」為主要核心原則之一，各主要制 度參循此原則架構法律關係。承此，請依據我國保險法規定，分別詳 述「保險代位」與「超額保險」之主要規範及制度意涵。 （ 25 分）

• 二、由於保險契約兼具有「善意性」與「射倖性」之契約性質，倘如故意 肇致保險事故發生者，自須規範此類情事之法律效果。承此，請說明 在我國人身保險中， 「被保險人故意自殺者」之法律效果為何？以及 保險契約如載有被保險人故意自殺，保險人仍應給付保險金額之條款 者，該條款法律效力為何？（ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 保險人因可歸責於自己之事由，致未能在法律規定的期限內為保險給付者，依保險法規定應 給付遲延利息的利率為：

 年息 5%

•  年息 8%

•  年息 10%

 年息 15%

• 2 責任保險契約發生承保範圍內之責任事故，被害第三人於何時得在保險金額範圍內，依其應 得之比例，直接向保險人請求給付賠償金額？

•  責任事故發生時

•  保險公司收到被保險人理賠通知時

 被害人提出賠償請求時

•  被保險人對第三人應負損失賠償責任確定時

• 3 由第三人訂立之死亡保險契約，經被保險人書面同意，約定保險金額後，契約成立生效。但 被保險人前述所為之同意，得隨時撤銷之。被保險人依此規定行使其撤銷權者，視為誰終止 保險契約？

 被保險人

 要保人

 受益人

 保險人

代號： 1304

座號：

• 4 人壽保險之保險金約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，該契約的身故保險金 可如何處理？

•  為要保人之遺產

 不得做為受益人之遺產

•  為被保險人之遺產

•  不得作為被保險人之遺產

• 5 下列保險法有關保單借款之規定，何者正確？

• ①保險費付足一年以上者，要保人得以保險契約為質，向保險人借款

• ②保險人於接到要保人之借款通知後，得於二個月以內之期間，貸給可得質借之金額

• ③以保險契約為質之借款，保險人應於借款本息超過保單價值準備金之日之三十日前，以書 面通知要保人返還借款本息，要保人未於該超過之日前返還者，保險契約之效力自借款本 息超過保單價值準備金之日停止

• ④保險人未依前項規定為通知時，於保險人以書面通知要保人返還借款本息之日起二十日內 要保人未返還者，保險契約之效力自該二十日之次日起停止

•  ①②

•  ①③

•  ①④

• 6 保險法對於保險契約所載危險增加的情形，下列規定何者正確？

•  危險增加，由於要保人或被保險人之行為所致，其危險達於應增加保險費或終止契約之程 度者，要保人或被保險人應於知悉後 5 日內通知保險人

•  危險增加，不由於要保人或被保險人之行為所致者，要保人或被保險人應於知悉後 10 日內 通知保險人

•  保險人知危險增加後，得解除契約，或提議另定保險費

•  保險人知危險增加後，仍繼續收受保險費，或於危險發生後給付賠償金額者，仍得提議另 定保險費

• 7 傷害保險契約之受益人，故意傷害被保險人者，其法律效果如何？

•  該受益人無請求保險金額之權

•  保險人應退還保險費

•  保險人不負給付保險金之責

•  保險金應由要保人受領

• 8 有關現行保險法對於未滿十五歲之未成年人投保有身故給付之人壽保險契約的規定，下列何 者正確？

•  以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，其死亡給付之約定於被保險人 滿十五歲時始生效力

•  以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，除喪葬費用之給付外，其餘死 亡給付之約定於被保險人滿十五歲時始生效力

•  以未滿十五歲之未成年人保險契約之喪葬費用保險金額，不得超過遺產及贈與稅法有關遺 產稅喪葬費之扣除額

•  以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，除喪葬費用之給付外，其餘死 亡給付部分無效

• 9 下列有關保險契約投保，要保人告知義務的規定，何者正確？

• ①訂立契約或申請復效時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明

• ②要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估 計者，保險人得解除契約

• ③因要保人投保時告知不實的解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過二個月不行使而 消滅

• ④要保人投保時告知不實，契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約

•  ①②

•  ②③

•  ②④

•  ③④

•  ②③

• 10 保險法有關以未滿十五歲之未成年人作為含有身故保障之人壽保險契約被保險人的規範限 制，曾經多次修法。相關保險契約對於歷年各次修法，如何適用？

•  保險事故發生時之規定

•  保險契約訂立時之規定

 由訂約後修正的新法追溯適用

•  該契約之保險單交付時

• 11 下列何者不屬於保險法規定「保險業依自有資本與風險資本之比率及淨值比率」所劃分的資 本等級？

•  資本適足

•  資本略為不足

•  資本顯著不足

•  資本嚴重不足

• 12 業務員有下列何種情形，行為時所屬公司應依照業務員管理規則之規定，撤銷其業務員登錄？  最近五年內受停止招攬行為處分期間累計達一年者

•  最近五年內受停止招攬行為處分期間累計達二年者

•  最近三年內受停止招攬行為處分期間累計達三年者

•  最近三年內受停止招攬行為處分期間累計達二年者

• 13 申請登錄之保險業務員如有下列何種情事，應不予登錄？

• ①曾犯組織犯罪防制條例規定之罪，經有罪判決確定，尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期 滿或赦免後尚未逾五年者

• ②曾犯偽造文書、侵占、詐欺罪，經宣告有期徒刑以上之刑確定，尚未執行完畢，或執行完 畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者

• ③受破產之宣告，尚未復權者

• ④有重大喪失債信情事尚未了結或了結後尚未逾五年者

•  ①③

• 

• ①④  ②③  ②④

• 14 下列有關對於保險業不動產投資之保險法規定，何者正確？

•  保險業對不動產之投資，以所投資不動產即時利用並有收益者為限；其投資總額，除自用 不動產外，不得超過其資金百分之二十五

•  保險業購買自用不動產總額，不得超過其業主權益之總額

•  保險業不動產之取得及處分，應經合法之會計師事務所協助鑑價

•  保險業依住宅法參與興辦社會住宅且僅供租賃者，仍應符合社會住宅的即時利用並有收益 之標準

• 15 人壽保險人於同意承保前，得預收相當於第一期保險費之金額。保險人應負之保險責任，自 何時開始？

 保險人同意承保時

 要保人簽訂契約時

•  以保險人同意承保時，溯自預收相當於第一期保險費金額時

 體檢通過時

• 16 業務員對要保人、被保險人或第三人以誇大不實之宣傳、廣告或其他不當之方法為招攬情事 者，除有犯罪嫌疑，其行為時之所屬公司應依法移送偵辦外，並應按其情節輕重，予以多久 停止招攬行為之處分？

•  一年以下

•  三個月以上一年以下

•  一年以上

 撤銷登錄處分

• 17 關於業務員教育訓練之規定下列何者正確？

• ①業務員應自登錄後每年參加所屬公司辦理之教育訓練

• ②業務員不參加教育訓練者，所屬公司應予以停招之處分

• ③參加教育訓練成績不合格，於一年內再行補訓成績仍不合格者，所屬公司應撤銷其業務員 登錄

• ④中華民國人壽保險商業同業公會依保險業務員管理規則之規定，訂定人身保險業務員教育 訓練要點

•  ①②③④

•  僅①③④

•  僅①②③

•  僅①②④

• 18 業務員經授權從事保險招攬之行為，係指業務員從事下列何種行為？

• ①解釋保險商品內容

• ②解釋保單條款

• ③說明填寫要保書注意事項

• ④轉送要保文件及保險單

• ⑤其他經所屬公司授權從事保險招攬之行為

•  僅①③④⑤

•  僅①②③⑤

•  僅①③⑤

• 19 關於保險業務員登錄相關規定之敘述，下列何者正確？

• ①已領有保險代理人、保險經紀人執業證照者，得向主管機關繳銷執業證照後，檢附繳銷執 業證照證明，由其所屬公司為其辦理登錄

• ②業務員曾於參加業務員資格測驗時，發生重大違規、舞弊，被撤銷業務員登錄處分者，不 得重新參加業務員資格測驗辦理登錄

• ③利害關係人於必要時，得向各有關公會及所屬公司查詢業務員之登錄，各有關公會及所屬 公司不得拒絕

• ④所屬公司得向各有關公會查詢業務員有無登錄於另一家非經營同類保險業務之保險業、保 險代理人公司或保險經紀人公司之情形

•  ①②③④

•  僅①③④

•  僅①③

•  僅①④

• 20 下列何種保險契約其解約金債權不得作為扣押或強制執行之標的？

• ①主管機關為推動提升基本保險保障政策，公告之人壽保險契約

• ②要保人為債務人之健康保險契約

• ③要保人為債務人之傷害保險契約

• ④要保人為債務人之財產保險契約

•  ①②③④

•  僅①②③

•  僅②③

•  僅①②

• 21 要保人為債務人之人壽保險契約，各有效契約之解約金債權金額未逾最近一年衛生福利部或 直轄市政府所公告之什麼標準，不得作為扣押或強制執行之標的？

•  每人每月最低生活費一點二倍計算之六個月金額中最高標準者

•  每人每月最低生活費計算之六個月金額中最高標準者

•  每人每月最低生活費計算之十個月金額中最高標準者

•  每人每月最低生活費一點二倍計算之十個月金額中平均標準者

•  ①②③④⑤

• 22 下列關於保險金信託之敘述何者正確？

• ①人身保險契約中屬死亡或失能之保險金部分，要保人於保險事故發生前或後得洽訂信託契約

• ②保險業擔任該保險金信託之受託人，其中要保人與被保險人不需為同一人

• ③該信託契約之受益人並應為保險契約之受益人，且以被保險人、未成年人、受監護宣告尚 未撤銷者為限

• ④信託給付屬本金部分，視為保險給付

•  ①②③④

•  僅①②③

•  僅③④

•  僅②③④

• 23 基於被保險人之利益，洽訂保險契約或提供相關服務，而收取佣金或報酬之人，係指下列何者？  保險代理人  保險公證人  保險經紀人  保險業務員

• 24 依保險法之規定，下列那些情形，保險業得以共保方式為之？

• ①有關巨災損失之保險者

• ②配合政府政策需要者

• ③基於公共利益之考量者

• ④能有效提昇對投保大眾之服務者

• ⑤其他經主管機關核准者

•  ①②③④⑤

•  僅①②③⑤

•  僅①②⑤

•  僅①②③

• 25 保險業於有攸關消費大眾權益之重大訊息發生時，應於幾日內以書面向主管機關報告，並主 動公開說明？

 二

•  三

•  五

•  十

• 26 保險公司違反保險法令經營業務，致資產不足清償債務時，其董事長、董事、監察人、總經 理及負責決定該項業務之經理，對公司之債權人應負連帶無限清償責任。此項責任，於各該 負責人卸職登記之日起滿幾年解除？

•  一

•  三

• 27 依保險法之規定，下列敘述何者正確？

• ①要保人得不經委任，為他人之利益訂立保險契約。受益人有疑義時，由保險契約所載可得 確定之受益人，享受其利益

• ②保險人對於要保人所得為之抗辯，亦得以之對抗保險契約之受讓人

• ③保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其契約無效

• ④為他人利益訂立之保險契約，於訂約時，該他人未確定者，推定要保人為被保險人之利益而 訂立

•  ①②③④

• 

• 僅①②③  僅②③④

•  僅②③

• 28 當事人之一方對於他方應通知之事項而怠於通知者，除不可抗力之事故外，他方得主張何種 法律效果？

•  契約無效

•  解除保險契約

•  終止保險契約

•  保險契約效力未定

• 29 保險人有隨時查勘保險標的物之權，如發現全部或一部份處於不正常狀態，經建議要保人或 被保險人修復後，再行使用。如要保人或被保險人不接受建議時，保險人得主張何種權利？  得以書面通知終止保險契約或其有關部份  得以書面主張契約無效

•  得以書面通知解除保險契約或其有關部份  得以主張損害賠償

•  五

•  十五

• 30 保險金額超過保險標的價值之契約，若無詐欺情事者，除定值保險外，其契約效力為何？

•  契約僅於保險標的價值之限度內為有效

•  得撤銷保險契約

• 

• 得解除保險契約

•  得主張保險契約無效

• 31 依保險法規定，人壽保險契約於下列何種情形，保險人不負給付保險金額之責？

• ①恢復停止效力之保險契約，二年內被保險人故意自殺者

• ②要保人因犯罪行為致死者

• ③要保人故意致被保險人於死者

• ④被保險人因拒捕致死者

• 

• ①②③④  僅①②④  僅①③④  僅①④

• 32 依保險法之規定，下列那些情形具有保險利益？

• ①要保人對於因財產上之現有利益而生之期待利益

• ②保管人對於所保管之貨物，以其所負之責任為限，有保險利益

• ③凡基於有效契約而生之利益

• ④要保人對於債權人之生命或身體

• ⑤要保人對於生活費或教育費所被給之人之生命或身體

•  ①②③④⑤

•  僅①②③④

•  僅①②③

•  僅②③④

• 33 下列有關保險經紀人公司停業的相關規定，何者正確？

• ①經紀人公司停業期間以 2 年為限，如有正當理由者，得申請展延之，以一次為限

• ②經紀人公司未於停業期間屆滿時申請復業並依法任用經紀人者，由主管機關通知 15 日內 限期辦理，否則將註銷執業證照

• ③經紀人公司停業期間以一年為限，如有正當理由者，得申請展延之，以一次為限，並應於 期間屆滿前 15 日提出

• ④經紀人公司申請停業，應繳銷所任用經紀人之執業證照

•  ①④

•  ②③

•  ②④

•  ③④

• 34 保險經紀人公司或銀行所任用之經紀人及所屬業務員使用之宣傳及廣告內容，下列敘述 何者正確？

•  應經所屬公司或銀行核可；其所屬公司或銀行並應依法負責任

•  無需經所屬公司或銀行核可；內容之責任其所屬公司或銀行無需負責任

•  無需經所屬公司或銀行核可；但其所屬公司或銀行仍應依法負責任

•  應經所屬公司或銀行核可；內容之責任由經紀人、業務員自負責任

• 35 下列有關保險經紀人申請核發執業證照、換發執業證照之時程規定，何者正確？

• ①個人執業經紀人、經紀人公司及銀行應自許可登記之日起六個月內，向主管機關申請核發 執業證照並開始執行或經營業務

• ②個人執業經紀人、經紀人公司及銀行應自許可登記之日起一年內，向主管機關申請核發執 業證照並開始執行或經營業務

• ③個人執業經紀人、受經紀人公司及銀行任用經紀人之執業證照有效期間為五年，應於期滿 前辦妥換發執業證照手續，未辦妥前不得執行業務

• ④個人執業經紀人、受經紀人公司及銀行任用經紀人之執業證照有效期間為三年，應於期滿 前辦妥換發執業證照手續，未辦妥前不得執行業務

•  ②③

•  ①④

•  ②④

•  僅①②③

• 36 下列有關保險經紀人的增加任用或離職、變更，保險經紀人公司及銀行應為的相關規定，何 者正確？

• ①經紀人公司及銀行所任用之經紀人離職，應於其離職後十五日內向主管機關申報並繳銷執 業證照，及向經紀人商業同業公會報備

• ②經紀人公司及銀行所任用之經紀人離職，應於其離職後十日內向主管機關申報並繳銷執業 證照，及向經紀人商業同業公會報備

• ③經紀人公司及銀行增加任用或變更經紀人，而該經紀人已領有執業證照者，應於增加任用 或變更經紀人後七日內，向經紀人商業同業公會報備

• ④經紀人公司及銀行增加任用或變更經紀人，而該經紀人已領有執業證照者，應於增加任用 或變更經紀人後十四日內，向經紀人商業同業公會報備

•  ①④

•  ②④

•  ②③

•  ①③

• 37 下列關於保險經紀人公司及銀行之法令遵循人員之敘述，何者正確？

• ①經紀人公司及銀行應擬具法令遵循手冊，並置法令遵循人員，負責法令遵循制度之規劃、 管理及執行，並定期向全體股東報告

• ②法令遵循人員不得兼任內部稽核人員

• ③法令遵循人員之委任、解任或調職，應以主管機關指定之方式申報，且建檔留存確認文件 及紀錄

• ④法令遵循人員應辦理事項之工作資料應至少保存五年

•  ①②③④

•  僅②③④

•  僅②③

• 38 下列何種客戶不適用保險經紀人管理規則第 33 條之 1 第 1 項第 2 款至第 4 款及第 4 項客戶 電話、視訊或遠距訪問之規定？

• ①購買無保單價值準備金之保險商品（不包括健康保險）之客戶

• ②購買小額終老保險之客戶

• ③購買保險期間在三年以下之傷害保險之客戶

• ④購買保險期間在三年以下無生存保險金之房貸壽險商品之客戶

•  僅①②

•  僅①②③

•  ①②③④

•  僅①②④

• 39 保險經紀人公司經營再保險經紀業務者，應於再保險契約生效日起多少時間內，將再保險人 簽署之契約文件，交付原保險人？

•  六個月

•  一個月

•  十日

•  六十日

• 40 個人執業保險經紀人停止執行業務，應於事實發生後多少時間內向主管機關申報並繳銷執業 證照？

•  十日

•  十五日

•  一個月

•  六個月

30220

30420

頁次：

4 － 1

115 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試 分階段考試（第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責 報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險代理人、人身保險經紀人

科

目：保險學概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（ 50

分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、試說明費率擬定之穩定性原則（ Stability ） 、彈性原則（ Flexibility ） 、損失 預防誘導性原則（ Inducement of Loss Prevention ） 。 （ 25 分）

• 二、何謂「危險同質性原則」並說明該原則與核保之關聯性？此外， 「事先選 擇」 （ Preselection ）與「事後選擇」 （ Postselection ） ，有何區別？試述之。 （ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50

分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 保險公司提存的準備金中，有那些是因保單會計年度因素而提存的準備金？①保單價值準備金 ②未滿期保費準備金 ③賠款準備金 ④特別準備金

•  ①④

•  ①②

 ②③

 ①②③④

• 2 下列保險契約原則，何者不是為了避免被保險人有不當得利之情事發生？

•  主力近因原則

•  損害填補原則

•  代位求償原則

•  賠款分攤原則

• 3 要保人預付保險費換取保險人之承諾，而保險人之保險金給付則取決於不確定的承保事故是否發 生。由此可知，保險契約係屬於：

•  最大誠信契約

•  條件契約

•  射倖契約

•  有償契約

• 4 財產保險人有時會製發暫保單（ Binder ） ，是一種臨時的保險契約書據，請問暫保單的有效期間通 常多久？

 7 天

•  15 天

•  30 天

•  90 天

• 5 「大數法則」是保險經營的重要理論基礎，同時最足以說明保險要素中的那個要素？

•  危險

•  協力

•  補償

• 6 關於「靜態風險」和「動態風險」的比較，下列敘述何者正確？

•  靜態風險通常是純粹風險，動態風險多是投機風險

•  靜態風險較難預測，動態風險較易預測

•  靜態風險對社會有益，動態風險則有害

•  兩者皆屬於基本風險

•  經濟制度

代號：

2302

座號：

• 7 對於保險利益關係的形成，下列何者錯誤？

•  出租房屋的屋主對未來租金收入具有保險利益

•  運送人基於運送契約對託運之貨物具有保險利益

•  債務人基於借貸關係對債權人具有保險利益

•  合法配偶間互相具有保險利益

• 8 我國保險法第 64 條有關告知義務的規範有二年抗辯期間，請問此二年的期間在法律上稱為？

•  等待期間

•  試保期間

•  除斥期間

•  消滅時效

• 9 在海上保險契約，當保險標的物發生嚴重損失，保險人可以推定全損方式來賠償，惟在賠償之前 必須先經過那一個程序？

•  海事鑑定

•  委付

•  公證報告

•  代位

• 10 財產保險費率釐訂方法中有分類費率法，此法又有三種計算，分別為純保費法、損失率法及賠償 率法，其中損失率是以賠款支出與保費收入的比率計算而得，然而因賠款與保費收入在時間的認 定標準不同，導致計算基礎不同，在實務上為求計算更具時效性，常以已發生賠款除以滿期保費 來估算損失率，請問此計算公式是採何種基礎來認列的？

•  簽單保費基礎



保單年度基礎

• 11 有關賠款分攤原則的描述，下列何者錯誤？

•  於複保險時採用

•  適用於財產保險



曆年度基礎

•  意外事故年度基礎

•  賠款分攤原則是損害補償原則衍生之原則

•  賠款分攤是指保險人與被保險人間之分攤

• 12 被保險人在請求理賠時應履行的義務，何者正確？①事故發生時有損害防阻的義務 ②損失發生 應通知保險公司的義務 ③應保留現場之義務 ④損失確定後應先與加害人和解之義務

•  僅①②③

•  僅①②④

•  僅①③④

•  ①②③④

• 13 保險契約中「自負額」是很重要的概念，下列有關自負額條款的敘述，何者錯誤？

•  自負額是依契約約定，將損失的一部分由被保險人自行負擔，有降低被保險人保費的效果  減少保險人小額理賠的麻煩，降低理賠成本

•  節省保險經營成本，使得大數法則得以充分發揮

•  藉由增加被保險人的損失負擔，促使其對保險標的盡善良管理人責任

• 14 保險公司經營基於風險分散的考量，所採取之策略為何？①再保險 ②專屬保險 ③共同保險 ④準備金提存

• 

• 僅①②  僅①③  僅①②③

•  僅②③④

• 15 甲擁有基隆港與高雄港區各一個碼頭倉庫，提供進出口貨物存放，為了保障倉庫內貨物的安全， 甲想以一張保單同時保障這兩地倉庫內整年的貨品，請問他最適合投保下列那一種保單？

•  第三人責任險

•  總括保險

•  貨物運輸保險

• 16 下列有關再保險的敘述，何者錯誤？

•  合約再保險的佣金較低，預約再保險的佣金較高

•  對於危險較差的業務，保險人（分保公司）通常會另行安排臨時再保險

•  合約再保險有盈餘佣金，預約再保險則無



合約再保險的範圍較廣，常涵蓋某一類危險；預約再保險的範圍較小，多數係指承保某一危險

下列何者不屬於金融監督管理委員會對保險業財務監理的項目？

•  安定基金之設置

•  準備金之提存

•  保險費率之釐訂  資產評估相關作業

• 18 金融監督管理委員會規定我國保險業者於 2026 年 1 月 1 日起適用 IFRS 17 ，所謂 IFRS 17 係規範 保險合約衡量及表達之會計處理準則，在此新制下，負債的衡量是採下列那一項？

•  市場利率

•  宣告利率

•  保單預定利率

•  銀行兩年定存平均利率

•  集合保險

17

頁次：

4 － 3

• 19 超額損失合約再保險（ excess of loss treaty reinsurance ）係以何者為再保基礎？

•  保險價額

•  自留額

•  保險金額

•  損失金額

• 20 一個國家每年人均保險費，可以用來衡量該國家人民對保險購買力的指標，係指？

• 

• 保險投保率  保險密度  保險深度  保險覆蓋率

• 21 風險管理步驟中的「風險衡量」 ，主要在衡量什麼？

• 

• 純損成本及附加成本  損失程度及損失機率

•  損失頻率及損失幅度  純粹成本及投機成本

• 22 要能讓大數法則有效發揮，保險經營上應重視何種原則？①危險異質原則 ②危險大量原則 ③危險分散原則 ④危險集中原則

• 

• 僅①②  僅②③

•  僅①②③

•  僅①②④

• 23 「可保風險」應具備的要件，何者正確？①風險單位數量大且個別性質差異大 ②風險所致損失的 發生須為意外 ③須造成個別單位較大額損失之可能 ④承保的保險標的或事故不可違背公序 良俗

 僅①②③  僅②③④

•  僅①②④

•  僅①③④

• 24 依保險法第 16 條規定，要保人對於那些人之生命或身體有保險利益？①本人或其家屬 ②生活 費或教育費所仰給之人 ③債權人 ④為本人管理財產或利益之人

•  僅①②③  僅①②④  僅②③④  ①②③④

• 25 關於「保險代位權」的敘述，下列何者正確？①保險代位權可分為權利代位與物上代位 ②代位 求償權指對第三人的賠償請求權的代位 ③若第三人為被保險人之員工，保險人無代位權 ④代 位求償權的數額，以不超過第三人應賠償被保險人的金額為限

• 

• 僅①②  僅①②③  僅①②④  ①②③④

• 26 有關保險金額與保險價額的關係，何者錯誤？



若被保險人意圖不當得利而產生保險金額超過保險價額時，保險人得解除契約，所收保費不退還



若保險金額超過保險價額是發生在不動產自然貶值情況下，將依足額保險來理賠，超收保費退還

•  當保險金額等於保險價額時，保險人依實際損失金額賠償

•  若出現保險金額低於保險價額的情況，保險人直接賠償保險金額

• 27 保險業的資金來源分為自有與外來資金，其中自有資金包括那些？①資本 ②法定盈餘公積 ③各種準備金 ④未分配盈餘

•  僅①②③  僅①②④  僅①③④  ①②③④

• 28 影響保險賠償金額多寡之保險契約基本原則為何？①損害補償原則 ②賠款分攤原則 ③保險 代位原則 ④主力近因原則

• 

• 僅①②③  僅①②④  僅②③④  ①②③④

• 29 雇主對受僱人具有保險利益而投保員工團體傷害保險，是基於何種保險利益？

•  管理利益

•  期待利益

•  責任利益

• 30 下列何者不是保險契約「法定無效」的原因？

•  保險契約當事人之一方違背特約條款

•  保險標的之危險在契約訂立時已消滅

•  要保人意圖不當得利而為複保險

•  未經被保險人書面同意而訂立之死亡保險契約

• 31 甲投保住宅火災保險保險金額 500 萬元，該保單設有 60% 共保條款。假若發生火災損失金額為 300 萬元，當時該住宅之實際現金價值為 1,000 萬元。試問甲可獲得保險理賠金額為何？

•  180 萬元

•  250 萬元

•  300 萬元

•  500 萬元

•  有效契約所生之利益

• 32 要保人違反告知義務，依保險法第 64 條及第 25  終止契約，已收之保險費無須退還給要保人

• 條之規定，保險人得如何主張救濟？

•  主張契約無效，已收之保險費應退還給要保人，要保人也需返還曾經理賠之金額

•  解除契約，已收之保險費無須退還給要保人

•  解除契約，已收之保險費應全部退還給要保人

• 33 下列關於「特約條款」之說明，何者錯誤？

•  特約條款為當事人於保險契約基本條款外，承認履行特種義務的條款

•  與保險契約有關的一切事項，不問過去、現在或將來，均得以特約條款定之

•  保險契約當事人之一方違背特約條款時，他方須在危險發生前解除契約；危險發生後，僅能終 止契約

•  關於未來事項之特約條款，於未屆履行期前危險已發生，保險契約不因此而失效

• 34 下列對於保險契約承保範圍的敘述，何者錯誤？

•  概括式保單，除了列舉的不保事項外，其餘均為保險人應負責任的保險事故

•  列舉式保單，須由被保險人證明發生損失的原因屬於承保範圍之內，才可以獲得理賠

•  概括式保單，若保險人不予理賠時，被保險人須負舉證之責

•  我國人壽保險單及甲式汽車車體損失險保單，即為概括式保單

• 35 已知損失頻率為 0.0012 ，損失幅度為 100 萬元，附加費用率為 20% ，依純保費法計算之總保險費 應為多少？

•  1,200 元

•  1,500 元

• 36 關於保險契約文件，下列敘述何者錯誤？

•  要保書作為要保人要約之證明文件，視為保險契約主要構成部分

•  保險單作為保險契約之正式書面證明，明確規範當事人權利與義務事項

•  暫保單為保險單簽發前的臨時證明，不代表保險契約已有效力

•  批單與批註用來補充或變更原有保險契約之內容，其效力優先於保險單

• 37 安排再保作業時，那些因素可提高原保險公司的自留額？①原保險公司資本龐大且財力雄厚 ②再保標的之損失頻率或損失幅度較大 ③原保險公司對該項業務核保經驗豐富 ④原保險公 司特別專精該項保險業務的發展。正確組合為？

•  僅①②③

•  僅②③④

•  僅①②④

•  僅①③④

• 38 有關保險費率的敘述，何者正確？①人壽保險純保險費率主要由死亡率或傷害疾病率決定 ②財 產保險純保險費率由損失頻率與損失幅度共同決定 ③附加保險費率之功能主要在提存準備金 之用 ④總保險費率由純保險費率及附加保險費率共同構成

•  僅①②③

•  僅②③④

•  僅①②④

•  ①②③④

• 39 多家產險公司推派 A 產險公司和某工廠接洽投保事宜，並由 A 產險公司負責簽發一張火災險保 單。當火災發生時該工廠僅能向 A 公司索賠，之後 A 公司再和其他產險公司依約定比例攤派賠 款，此種經營方式稱為？

•  超額賠款再保險

•  溢額合約再保險



內部共保聯營

•  外部共保聯營

• 40 當保險業經營因突發事件導致重大損失，巨額賠款對業者形成龐大財務壓力時，可經主管機關同 意後，動用下列那一種準備金沖抵損失？

•  責任準備金

•  特別準備金

•  賠款準備金

•  再保險責任準備金

•  1,600 元

•  2,000 元

115 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試 分階段考試（第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責 報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：人身風險管理概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（

50 分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、試說明氣候變遷與人身風險的關係。 （ 25 分）

• 二、何謂個人風險（ Personal risks ）？可以用那些方法加以管理？（ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 針對在家全職照顧子女與打理家務的人，雖然其並未在就業市場中獲取實質的薪資收入，但 在評估其人身風險與應備保額時，依據學理最適合採用下列何種方法來估算其經濟價值？  人類生命價值法  遺屬財務需求法  家計勞務替換法  雙十經驗法則法

• 2 陳先生今年 40 歲，預計於 65 歲退休。他目前的平均年收入為 180 萬元。經估算，陳先生每 年須繳納的所得稅以及個人的日常開銷共計為 60 萬元，剩餘的 120 萬元均用於供養家庭。假 設在不考慮通貨膨脹與折現率的簡化條件下，依「人類生命價值法（ Human life value approach ） 」估算，陳先生的生命價值應為多少？

•  1,500 萬元

•  3,000 萬元

•  4,500 萬元

•  6,000 萬元

• 3 評估人身風險時，風險所造成的「經濟成本（ Economic Cost ） 」 ，依據風險管理學理，下列何 者最完整地涵蓋了人身風險之經濟成本的三大主要來源？

 實際發生之損害、風險管理之費用、不確定性之機會成本

 實際發生之損害、保險理賠之費用、風險預防之行政成本

 預期發生之損害、風險管理之費用、風險預防之行政成本

•  預期發生之損害、保險理賠之費用、不確定性之機會成本

• 4 人類生命價值的損失會為家庭帶來嚴重的經濟負擔。在評估個人人身風險時，主要包含會導 致工作收入中斷或生命價值喪失的四大核心事故。下列何種事故組合最能完整涵蓋這四大核 心事故？

 早逝、失能、退休與失業

 早逝、失能、疾病與離婚

 疾病、失能、退休與破產

 意外、疾病、失業與破產

代號： 3304

座號：

• 5 某科技公司為降低員工因長時間使用電腦而導致「腕隧道症候群（滑鼠手） 」的職業傷害發生 率，全面採購人體工學滑鼠及鍵盤，並於辦公室推行每工作兩小時需做五分鐘伸展操的規定。 若以「損失頻率」與「損失幅度」的風險矩陣來分析，此一職業傷害通常屬於何種風險組合？ 且該公司的作為屬於下列那一種風險管理對策？

 高頻率低幅度；損失抑制

 低頻率高幅度；損失預防

 低頻率高幅度；損失抑制

 高頻率低幅度；損失預防

• 6 個人或企業在進行人身風險管理時，必須遵循一套科學且系統化的作業步驟，以確保風險能 被有效控管。下列關於風險管理標準步驟之先後順序，何者正確？

 風險確認、風險衡量、風險管理選擇決策、風險管理執行、考核與回饋

 風險衡量、風險確認、風險管理選擇決策、風險管理執行、考核與回饋

•  風險管理選擇決策、風險確認、風險衡量、風險管理執行、考核與回饋

•  風險確認、風險管理選擇決策、風險衡量、風險管理執行、考核與回饋

• 7 老李一家在進行家庭理財規劃時，每個月會將家庭總收入扣除必要的生活支出與積極性投資 後，提撥一筆固定的餘額存入銀行的專屬緊急帳戶中，以因應未來可能發生的不確定意外損 失。此種風險管理方式，在學理上屬於下列何者？

 非傳統型之商業保險

•  設立專屬之保險公司

 契約性之風險移轉法

 有計畫之風險自留法

• 8 某跨國企業針對高階主管頻繁搭乘飛機出差所面臨的飛安意外風險，於公司內部管理辦法中 嚴格規定： 「超過三位（含）以上之高層主管，絕對不得搭乘同一班飛機」 。若以風險管理的 方法進行學理分類，此項公司內部規定最主要屬於下列何種風險管理策略之具體應用？

•  風險迴避

•  風險自留

•  風險分散

•  風險移轉

• 9 王阿姨在投保人壽保險時，因一時疏忽將真實年齡少報了三歲，導致保險公司向她少收了保 險費。保單生效數年後保險公司才發現此一事實，依據保險法規定，保險公司依法應採取下 列何種處理方式最為適當？

 依原繳保費與應繳保費比例減少保險金額







依原繳保費與應繳保費比例增加保險金額 視為惡意欺詐並無條件解除整份保險契約 終止保險契約並無條件退還所有已繳保費

• 10 王先生在投保了終身人壽保險後，因長期工作壓力罹患重度憂鬱症。依據保險法之相關規定， 為了防範道德風險同時兼顧遺屬權益，若被保險人故意自殺，保險公司在符合下列何種時間 條件下，仍必須負擔給付身故保險金之責任？

 保險契約訂立屆滿半年後

•  保險契約訂立屆滿一年後

•  保險契約訂立屆滿兩年後

 保險契約訂立屆滿三年後

• 11 大明為了轉嫁未來的醫療支出風險，向壽險公司投保了一張個人醫療健康保險。不料在保單 生效後的第 10 天，他突然因為急性腸胃炎住院治療。當他向保險公司申請理賠時卻遭到拒 絕，請問保險公司拒絕理賠的最合理原因為何？

 尚未超過保單約定之觀察期間

•  該疾病屬於保單除外不保事項

•  被保險人違反投保前告知義務

•  該醫療保險僅限定理賠意外險

• 12 依據保險法規定，人壽保險契約停效後，要保人得申請恢復效力（復效） 。假設李先生的保單 「已停效達一年半」 ，當他向保險公司提出復效申請並欲補繳保費時，關於保險公司依法享有 之權利與義務，下列敘述何者最適當？

•  保險公司不得要求被保險人提供任何可保之證明

•  保險公司得要求提供可保證明且有權利拒絕復效

•  保險公司須無條件同意復效且不得加收任何利息

•  保險公司得要求重新體檢但仍須依原本費率承保

• 13 在個人與家庭的生涯理財規劃中，不同階段面臨的風險與財務需求各異。若某階段的主要理 財活動為「償還房貸與籌措子女教育金」 ，而另一階段的主要保險計畫為「運用終身壽險節稅 且受益人為子女」 ，這兩個階段依序分別屬於生涯規劃的那兩個時期？

•  建立期與養老期  維持期與空巢期  探索期與穩定期  穩定期與空巢期

• 14 老王因突發財務困難無法繼續繳納原先購買的終身人壽保險費，但他仍希望未來若不幸身故 時，家人能領到與「原本相同額度」的身故保險金。壽險顧問建議他利用保單價值準備金來 辦理契約變更。下列何種方式最符合他的需求？

•  辦理減額繳清保險

•  辦理展期定期保險

•  變更為投資型保單

•  直接申請保單解約

• 15 人身保險在家庭理財規劃中具備多項獨特功能，其中包含「變現性」與「節稅性」 。下列各項 保險單所提供的財務權益中，何者在學理分類上主要屬於保險的「變現性」功能？

•  保險單條款提供之保單貸款權益

•  人壽保險理賠金依法免納所得稅

•  每年申報保險費之綜合所得扣除

•  指定受益人之理賠金免納遺產稅

• 16 許多高資產家庭或家有幼童的父母，在進行理財與人身風險規劃時，常將「人壽保險」與「個 人信託」結合（即保險金信託） 。關於這項結合規劃在實務上的主要功能與優點，下列敘述何 者最適當？

• 

• 確保理賠金免於遭到有心人侵占

•  能夠有效增加保單預定投資報酬

•  縮短保險公司理賠審核作業時間

•  完全免除各項遺產稅與贈與稅負

• 17 張先生在週末搬運家中重物時，因不慎踩到地上的積水而滑倒，導致嚴重的腰椎骨折。當他 向保險公司申請「個人傷害保險（意外險） 」理賠時，理賠人員經評估後判定准予理賠。請問 理賠人員主要是基於該事故完全符合下列那三大構成要件？

 外來事故、突發狀況、結果之直接單獨原因

 疾病所致、突發狀況、結果之直接單獨原因

 外來事故、長期累積、結果之間接共同原因

 疾病所致、長期累積、結果之間接共同原因

• 18 王奶奶早年為保障年幼子女，購買了高保額的終身壽險。如今子女皆已成家立業，家庭責任 大幅減輕，她反而擔憂自己未來若罹患失智症，恐無力負擔龐大的長期看護費用。在不額外 增加保費支出的前提下，壽險顧問建議她可運用下列何種機制，將原保單之死亡保障轉換為 生前之長照保障？

 申請終身壽險之保單貼現機制

 申請終身壽險之保單活化機制

 申請終身壽險之保單解約機制

 申請終身壽險之保單貸款機制

• 19 保險公司之所以能夠承擔大量的風險，並事先準確預估全體被保險人未來可能發生的損失機 率，以作為計收保險費的依據。此一穩定預測的數理基礎，主要仰賴下列何種法則的應用？

 損失填補與代位法則

 需求彈性與供給法則

 邊際效用之遞減法則

 大數法則與機率理論

• 20 某科技公司為妥善管控企業人事預算與法定雇主責任，正重新檢視各項員工法定保險之保費 負擔比例。針對「受僱勞工之勞工職業災害保險」 ，依據我國現行法規，該項保險費應由勞資 雙方如何分攤，才符合法令規範且能有效轉嫁企業職災風險？

 由雇主全額負擔百分之百保費

 由雇主負擔七成勞工負擔三成

 由雇主負擔六成勞工負擔四成

 由雇主與勞工各負擔一半保費

• 21 關於我國勞工退休金制度之發展，企業同時面臨勞動基準法（舊制）與勞工退休金條例（新 制）的規範。若純粹從「企業財務風險與成本控制」的角度進行學理分析，下列關於新舊制 核心差異之敘述，何者正確？

•  舊制屬確定給付制，企業須承擔精算不足與基金投資虧損之財務風險

•  新制屬確定提撥制，企業須承擔精算不足與基金投資虧損之財務風險

•  舊制屬確定提撥制，員工須自行承擔長壽風險與基金投資虧損之風險

•  新制屬確定給付制，員工須自行承擔長壽風險與基金投資虧損之風險

• 22 大型企業在投保團體人身保險時，保險公司在決定其未來續保費率的高低時，通常會根據該企 業過去一段時間的 「實際理賠經驗」 進行保費調整，這種定價作法稱為 「經驗費率法 （ Experience Rating ） 」 。關於保險公司採用此計費方式的最主要目的，下列敘述何者最適當？

 將理賠之風險完全轉嫁給企業，免除保險公司之責任  促使企業積極推動職場安全與員工健康管理各項計畫  確保保險公司能無條件向企業收取最高額度之保險費  鼓勵企業大幅降低招募新進之員工以減少理賠之機率

• 23 針對合夥型態的企業，若其中一名核心合夥人不幸身故，可能導致企業被迫清算或面臨繼承 人干預經營的風險。為了確保企業能永續經營，合夥人之間最適合事先簽訂合約，並搭配下 列何種保險規劃來轉嫁此項企業經營風險？

 合夥人之間的買賣協議保險

 合夥人之間的團體健康保險

 合夥人之間的職業災害保險

 合夥人之間的變額年金保險

•  須有大量的同質風險單位

•  對個別經濟個體，須有釀成重大損失的可能

• 24 在探討企業為何應提供勞工退休金的立論基礎時，學理上有許多不同的學說。其中，認為「退 休金其實是勞工在職期間未能領取的剩餘工資，由企業代為留存保管，並作為未來退撫給付 財源」的觀點，最符合下列何種退休制度學說？

•  基於功勞報償論之立論基礎

•  基於遞延工資論之立論基礎

•  基於社會保險論之立論基礎

•  基於勞資合作論之立論基礎

• 25 企業進行人身風險管理的首要步驟為「風險辨識」 。為了有系統地發掘企業內部潛藏的員工傷 亡、失能或流失風險，風險管理人員常編製一系列標準化問題，交由各部門主管詳細填寫。 此種實務上極常使用的風險辨識工具為何？



風險評估問卷法



企業人事組織圖

•  歷史損失紀錄法

•  財務報表分析法

• 26 近年來保險業推出外溢保單（ Spillover Policy ） ，一種結合「健康管理」與「保險」的創新保 單，核心概念為「越健康，保費越便宜」 。請問此類「健康管理」是屬於何種風險管理方法？  風險迴避  風險自留  損失控制  專屬保險

• 27 下列何者不是可保風險的要件？

•  損失機率無法事前預測

•  風險所致損失的發生須為意外

• 28 2025 年我國 65 歲以上人口占比首度超過 20% ，正式邁入「超高齡社會」 。高齡長者可投保小 額終老保險以取得基本保險保障。有關小額終老保險，下列敘述何者錯誤？

•  小額終老保險之設計，提供高齡長者取得基本保險保障的選項

•  小額終老保險包括傳統型終身人壽保險主契約、一年期傷害保險附約及一年期住院醫療費 用保險附約（日額型）

•  個別被保險人之投保年齡加計繳費期間之數值最高不超過九十歲

•  個別被保險人之「小額終老保險」商品組合有效契約以四件為限，主、附約視為一件

• 29 有關家庭需求法（ Family Needs Approach ） ，下列敘述那些正確？

• ①家庭需求法著重於滿足遺族生活必須的費用，故在衡量時，需在相同生活水準下，衡量家 屬的財務需求

• ②家庭需求法是以家庭對個人的財務需求的角度來衡量對家庭財務的影響程度，亦即身故後 家庭需要多少錢才能維持生活

• ③在規劃個人保障時，以家庭需求法計算家庭財務淨需求時，不需考慮社會保險給付

• ④家屬的財務需求可能包括基本生活費、房貸或租金、子女教育費用、醫療與保健支出、喪 葬費用及退休配偶的生活費等

•  ①②③

•  ①②④

•  ②③④

•  ①②③④

• 30 世界銀行（ World Bank ）推動的「老年經濟保障」模式，於 2005 年提出多層次「老年經濟保 障模式」 ，倡導多支柱的「五層次年金體系」 ，建立多樣化的收入來源以降低退休貧困風險。 以我國勞工為例，各層次相對應的老年收入來源，下列選項那些正確？

• ①第 0 層為家庭互助及子女奉養等

• ②第 1 層主要為勞工保險的老年給付

• ③第 2 層主要為勞工退休金新制或舊制的退休金給付

• ④第 3 層主要為勞工個人的私人商業保險保障及個人儲蓄等

•  ①②③

•  ①③④

•  ②③④

• 31 企業人身風險管理的方法分為風險控制型與風險理財型，下列何者不屬於風險控制型的管理 策略？

•  員工定期健康檢查，以預防損失

•  公司旅遊活動時，同部門的員工及高階主管，分別搭乘不同班次的交通工具，以分散交通 意外的風險

•  公司股票上市，由股東持有企業的所有權，企業提撥勞工退休金準備的負擔移轉給全體股 東共同分擔

•  為公司員工投保團體保險，將人身風險移轉給商業保險公司

• 32 保戶在安排身故保險金給付的方式時，有關保險金信託之做法，下列敘述那些正確？

• ①信託契約成立當下就可規劃身後保險理賠金之運用方式

• ②可設信託監察人，以確實照顧想照顧的人，不被他人不當挪用

• ③須在保險契約批註，一旦被保險人身故發生理賠或滿期保險金給付，由保險公司將保險金 撥入保險受益人的信託專戶內，成為信託財產

• ④財產可世代進行安全合法移轉

 ①②④

•  ②③④

•  ①③④

•  ①②③④

• 33 高先生利用假期安排全家去日本旅遊，因交通意外事故必須在當地醫療院所立即就醫，經住 院十日後康復出院，其海外就醫的醫療費用申請全民健康保險醫療費用給付之規範為何？

•  高先生須在急診、門診治療當日或出院之日起算 6 個月內申請全民健康保險自墊醫療費用 核退，核退金額依全民健康保險給付規定核實支付，以支付國內特約醫院及診所平均費用 為最高之上限額

•  高先生須在急診、門診治療當日或出院之日起算 6 個月內申請全民健康保險自墊醫療費用 核退，核退金額依全民健康保險給付規定得以全額核退

•  高先生須在急診、門診治療當日或出院之日起算一年內申請全民健康保險自墊醫療費用核 退，核退金額依全民健康保險給付規定核實支付，以支付國內特約醫院及診所平均費用為 最高之上限額

•  高先生須在急診、門診治療當日或出院之日起算一年內申請全民健康保險自墊醫療費用核 退，核退金額依全民健康保險給付規定得以全額核退

• 114

• 34 個人與家庭規劃保險保障時，因為要保人可能是自益或他益投保，根據財政部國稅局公告 年度保險給付免稅額之規定，有關其保險給付是否納入個人基本所得額，下列何者錯誤？  受益人與要保人為同一人之人壽保險及年金保險給付，不納入個人基本所得額

•  健康保險給付及傷害保險給付，納入個人基本所得額

•  受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中，屬於死亡給付部分，一申報戶 全年合計數在 3,740 萬元以下者，免予計入基本所得額

•  受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中，非屬死亡給付部分，應全數計 入基本所得額

• 35 比較傳統壽險與變額壽險，下列敘述何者錯誤？

•  傳統壽險受安定基金保障；變額壽險的資產不論在一般帳戶或分離帳戶，皆不受安定基金 保障

•  傳統壽險的投資風險由保險人承擔；變額壽險的投資風險由保戶承擔

•  傳統壽險的保險費率較不透明；變額壽險的費率逐項分別列示，透明度高

•  傳統壽險的資產管理在一般帳戶內；變額壽險的資產管理分為兩項，壽險保障的部分在一 般帳戶中，投資資產的部分在分離帳戶中

• 36 有關保單貸款，下列敘述何者錯誤？

•  保單貸款到期未償還的借款本息，若超過保單價值準備金時，保單立即停效，但保險人須 在效力停止日前 30 日以書面通知要保人

•  保單持有人以保單為質，向保險公司申請貸款，可貸金額以保單現金價值全額為限

•  因欠繳保單貸款而致保單停效者，得在期限內申請復效

•  保單貸款不須信用審核、免財力證明

• 37 李先生參加公司的團體保險已經超過半年，因為轉換工作而辦理退保，李先生依保單相關規 定，以團體保單被保險人的權益向該保險公司轉投保個人保險，下列有關李先生轉投保的敘 述何者錯誤？

•  李先生必須在喪失被保險人資格之日起三十日內向承保的保險公司申請投保個人保險

•  李先生申請轉投保時，若其職業類別在承保公司拒保範圍內者，承保公司得不予承保

•  李先生轉投的個人保險，其保險金額不得超過原團體保險契約內李先生的保險金額

•  李先生必須提供可保證明供保險人核保審查之用

• 38 投保團體年金保險要保人為雇主時，須提供「帳戶價值讓與比例表」給保險公司，並依不同 計畫別約定個人帳戶價值之讓與比例，被保險人就其個人帳戶價值已受讓與部分的權利，不 受要保人行使保單權利之影響，以上所述稱之為：

•  更約權（ Conversion Right ）

•  不喪失價值選擇權（ Non-Forfeiture Options ）

 賦益權（ Vesting ）

•  受益權（ Beneficiary Rights ）

• 39 企業為員工投保團體保險，其保費負擔方式分為醵出制（ Contributory Plan ）與非醵出制（ NonContributory Plan ）兩種，下列敘述何者錯誤？



非醵出制的團體保險契約，新進員工在有效期間內入職，於試用期滿後立即辦理加保

•  醵出制的團體保險契約，新進員工在有效期間內入職，於試用期滿後有三十日適格期間 （ Eligibility Period ） ，由新進員工決定是否加保

•  團體被保險員工的平均職業類別需在第四類（含）以內

•  醵出制的團體保險契約，參加比率必須為 100%

• 40 退休金的給付公式主要有兩種，一為確定給付退休金計畫（ Defined Benefit Plan ，簡稱 DB Plan ） ，另一種為確定提撥退休金計畫（ Defined Contribution Plan ，簡稱 DC Plan ） ，有關 DB 及 DC 計畫，下列敘述何者正確？

• ① DB plan 每月提撥有明確的計算公式，但退休後的所得水準無法確定

• ② DC plan 的退休給付有明確的計算公式，且退休後的所得水準可事先確定

• ③ DC plan 是可攜式，設立員工專屬退休金帳戶，員工離職時，其退休金帳戶屬於員工所有

• ④由於 DB plan 的成本不易控制，雇主須負擔提撥不足的風險

 ①②

 ③④

 ①②③

 ①②④

115 年專門職業及技術人員高等考試大地工程技師考試 分階段考試（第一階段考試）、驗船師、第一次食品技師考試、 高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、專責 報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題

等

別：普通考試

類

科：人身保險經紀人

科

目：人身保險行銷概要

考試時間：

1 小時 30 分

※注意：禁止使用電子計算器。

甲、申論題部分：（ 50

分）

•  不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在申論試卷上，於本試題上作答者，不予計分。

•  請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。

•  本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。

• 一、根據壽險公會統計，保險經紀人與保險代理人公司業務員人力穩定攀 升，近十年增幅達 23.6% ；保險公司業務員的人數則幾乎持平，兩者人 力差距持續拉近，顯示臺灣保險市場通路版圖正出現明顯改變，請分析 此通路人力快速成長變化原因？個別保險經紀人應如何因應建立競爭 優勢？（ 25 分）

• 二、依據 2023 年金融監督管理委員會公告修正後更名「異業合作推廣保險 業務應注意事項」 ，分析人身保險經紀人可能面臨的主要機會與風險？ 並整合數位工具異業合作與顧客關係管理（ CRM ） ，提出一套適用於人 身保險經紀人的創新行銷策略。 （ 25 分）

乙、測驗題部分：（ 50 分）

•  本試題為單一選擇題，請選出一個正確或最適當答案。

•  共 40 題，每題 1.25 分，須用 2B 鉛筆在試卡上依題號清楚劃記，於本試題或申論試卷上作答者，不予計分。

• 1 壽險公司的行銷通路多元，有公司自己成立的通訊處，也有透過經紀人或代理人公司銷售保單， 根據市場涵蓋密度來分類，這是下列那一種配銷方式？

•  獨家式配銷

•  選擇式配銷

•  分散式配銷

•  密集式配銷

• 2 壽險公司於規劃高齡醫療險商品時，進行全面市場分析，考量下列因素：①臺灣人口高齡化趨勢 ②金融監督管理政策與法規限制 ③壽險公會之自律規範 ④同業推出類似醫療險商品之競爭 壓力 ⑤醫療科技進步（如：高端醫材使用增加） ，請問上述因素中，屬於「個體環境（ Micro Environment ） 」之項目為何？

•  ①②③④⑤

•  ②③④⑤

•  ③④⑤

•  ③④

• 3 某壽險公司分析客戶購買長期照顧保險之因素如下：①因高齡化社會影響而重視長照需求 ②因 收入增加而提高保障規劃 ③因個人對風險的認知而決定投保 ④因家人建議而選擇特定保險 公司。請問上述因素分別屬於何種類型？

 ①社會、②文化、③心理、④個人

 ①文化、②個人、③心理、④社會

 ①文化、②心理、③個人、④社會

 ①個人、②文化、③心理、④社會

代號：

4304

座號：

• 4 某壽險公司針對不同市場區隔採取下列策略：①針對重視退休生活品質之族群，推出年金保險 ②針對經常投保且續保率高之客戶，提供忠誠回饋方案 ③針對偏好資產傳承之客戶，設計英式 分紅保單 ④針對節慶或特定活動期間推出特定意外保險商品。請問上述那些屬於「行為變數導 向」之行銷策略？

•  ①②③④

•  ①②③

•  ②③④

•  ②④

• 5 投保某終身壽險產品若保費達一定門檻，可享有高保費折減 1% 。此種促銷定價方式為何？  數量折扣  現金折扣  功能折扣  心理折扣

• 6 投保外溢型保單，可以獲得下列那些利益？①實 / 身體利益（ Physical Benefits ） ②財務利益 （ Financial Benefits ） ③心理利益（ Psychological Benefits ） ④社會利益（ Social Benefits ）  ①④  ②③  ①②③  ①②③④

• 7 保險公司推出外溢保單，根據被保險人達成健康自主管理（如健走步數、健檢數值、戒菸）的實 際行為，提供保費折扣、保額增加或現金回饋來吸引投保。這種作法屬於那一種訊息訴求？

•  理性訴求

•  道德訴求

•  提醒訴求

•  感性訴求

• 8 壽險業在產品生命週期中的那一個週期，應該要加強產品形式的變化、增進產品的功能，讓產品 銷售額快速增加並提高產品的市占率？



成熟期

•  衰退期

•  導入期

•  成長期

• 9 根據顧客金字塔理論，企業可以將顧客分成四個等級，請問那一級的顧客是客群的主體，可為企 業提供規模經濟，但通常只能為企業帶來微薄的利潤？

•  鉛級

•  鐵級

•  金級

•  白金級

• 10 某壽險公司透過社群平台經營粉絲專頁，定期分享理財知識、健康資訊，並與粉絲互動建立信任 關係，而非直接銷售商品。此作法最符合下列何種行銷概念？

•  短期促銷導向

•  關係行銷策略

• 11 下列有關行銷費用分析的敘述，何者錯誤？

•  銷售量分析是其中最常用的分析項目

•  可以採用絕對金額或相對比率來分析

•  可以用來比較不同銷售區域行銷的效率

•  可以用來比較行銷費用實際支出與預算支出的差異，以分析其合理性

• 12 某壽險公司觀察到近年自費醫療器材（如人工關節、心臟支架）費用持續上升，且健保給付有限， 民眾自費比例逐年增加。因此公司蒐集醫療支出統計、健保資料及醫療院所收費資訊，評估推出 「特定醫材給付型醫療險」之可行性。請問此階段最屬於下列何者？

•  保險市場區隔

•  選擇目標市場

•  市場機會分析

• 13 依金融監督管理委員會推動之微型保險制度，下列敘述何者正確？

•  微型保險僅限低收入戶投保，其他族群不得參與

•  微型保險保額雖有限制，但可透過同一商品重複投保以提高保障金額

•  微型保險除經濟弱勢外，亦得涵蓋特定身分族群（如原住民、漁民等） ，且保額設有上限  投保微型人壽保險之保險金額不得超過新臺幣 90 萬元

• 14 某壽險公司為提升客戶關係行銷層次，採取下列措施：①提供首次投保折扣吸引新客戶 ②定期 保單健檢與客戶關懷服務 ③建立轉介紹獎勵制度，鼓勵客戶推薦親友 ④提供短期高額促銷優 惠以提升新契約數量。若公司目標為將「值得信賴層次」客戶提升至「擁護者層次」 ，下列何者最 適當？

•  ①④

•  ②③

•  ①③

•  ③④

•  行銷組合設計

•  價格競爭策略

•  通路策略

• 15 某客戶購買醫療險時，希望保險公司在其住院時能迅速理賠、提供清楚的保障內容說明，且理賠 流程順暢、不產生爭議。上述屬於產品層次中的何種概念？

•  有形產品

•  無形產品

•  延伸產品

•  期望產品

• 16 壽險公司經常設計組合式的保險商品，例如將壽險、癌症保險、醫療險、還本保險組合成一個商 品來銷售，其保險費會比分別投保這些保險商品來得便宜，可稱為：

•  配套式定價（ Bundle Pricing ）

•  同類產品定價（ Line Pricing ）

•  促銷定價（ Promotional Pricing ）

•  互補產品定價（ Complementary Product Pricing ）

• 17 壽險公司針對企業客戶可以採用那些區隔變數？

•  顧客業種、投保額度、採購習性

•  採購習性、企業生命週期、顧客業種

•  投保額度、採購習性、企業生命週期

•  企業生命週期、顧客業種、投保額度

• 18 為了強化顧客對品牌的忠誠，企業可以採用獎勵的手段。下列有關獎勵的敘述，何者錯誤？

•  獎勵可分為財務與非財務的獎勵

•  非財務獎勵包含集點、累積里程等

•  延遲獎勵通常會使獎勵方案的吸引力大打折扣

•  分級式的獎勵方案較之無差別式的獎勵方案，對客戶來說更有吸引力

• 19 保險公司在進行行銷財務控制之時，通常要對下列那些項目進行控制？

•  預算控制、營運控制

•  財務報表控制、財務稽核控制

•  預算控制、財務報表控制、財務稽核控制

•  預算控制、營運控制、財務報表控制、財務稽核控制

• 20 某保險公司推出了一種具有創新內容的保單，引起社會大眾的關注，並紛紛奔相走告親朋好友， 一傳十、十傳百，請問這是屬於何種行銷？

•  大眾行銷（ Mass Marketing ）

•  滲透行銷（ Infiltration Marketing

•  病毒行銷（ Viral Marketing ）

• ）  誘餌行銷（ Bait-and-Switch Marketing ）

• 21 某壽險公司強調其理賠作業迅速且準確，能依契約約定確實給付保險金，請問此主要屬於服務品 質之何種構面？

•  有形性

•  反應性

•  關懷性

•  可靠性

• 22 若壽險公司在賣出一張旅行平安保險時，即提撥新臺幣 10 元幫助全球貧童，可稱之為：

•  關係行銷

•  策略行銷

•  善因行銷

•  互動行銷

• 23 許多人遇到壽險業務員的時候都很擔心會被強迫推銷，因此常會冷漠以待。這是消費者行為中的 一種什麼現象？

•  月暈效果

•  刻板印象

•  選擇性曲解

•  選擇性注意

• 24 某壽險公司為提高市場競爭力，刻意將保費訂定低於預期理賠成本，導致長期可能無法支應給付 責任。此作法最可能違反下列何項費率基本原則？

•  公平性

•  充分性

•  合理穩定性

•  差異化

• 25 某客戶購買高額終身壽險後，開始懷疑是否選擇正確，並不斷比較其他保險公司的商品，甚至擔 心自己是否支付過高保費。請問此現象最符合下列何者？

•  問題察覺

•  資訊蒐集

•  方案評估

•  購後失調

• 26 某壽險公司欲提升整體客戶價值，針對不同客戶採取差異化策略。下列何者最適當？

•  對臨時客戶投入大量資源進行深度關係經營

•  對常規客戶提供高額專屬投資規劃服務

•  對關鍵客戶提供專屬顧問與客製化服務

•  對潛力客戶減少接觸以降低成本

• 27 壽險公司因應高雄資產管理中心政策，規劃發展「高資產客戶專屬保險服務」 ，主打資產傳承、遺 產稅準備與跨境資產配置，並配置專屬顧問團隊。此策略最符合下列何種壽險行銷觀念？

•  大量行銷（ Mass Marketing ）

•  銷售觀念（ Selling Concept ）

•  無差異行銷（ Undifferentiated Marketing ）

•  差異化行銷（ Differentiated Marketing ）

• 28 某壽險公司為提升保戶長期價值，除提供保險商品外，亦建立完整服務機制，包括：定期保單健 檢與保障缺口分析；依人生階段（結婚、生子、退休）主動提供保障建議；提供健康管理與醫療 諮詢服務及建立專屬客服與長期關懷機制，請問上述作法最符合下列何種行銷觀念？

•  社會行銷觀念

•  生產觀念

•  顧客關係行銷

•  銷售觀念

• 29 某壽險公司在設立新營業據點時，特別請風水師評估辦公室方位與內部配置，並選擇良辰吉日開 幕，以期業績順利成長。請問此作法最屬於下列何種環境因素？

•  經濟環境（ Economic Environment ）

•  社會文化環境（ Social & Cultural Environment ）

•  個體環境（ Micro Environment ）

•  超環境（ Meta Environment ）

• 30 在外部環境益形複雜、變動性較高的情況下，保險公司比較適合採用下列那種形式的結構控制？  有機式組織  官僚式組織  集權式組織  機械式組織

• 31 針對市場的異質性，壽險公司可以採用差異行銷。執行差異行銷有三個步驟，下列順序何者正確？  選定市場、市場區隔、產品定位  產品定位、選定市場、市場區隔

•  選定市場、產品定位、市場區隔

•  市場區隔、選定市場、產品定位

• 32 某壽險公司越來越重視企業社會責任，特別配合政府推出戒菸廣告，這種廣告屬於下列何者？  提醒性廣告  開創性廣告  比較性廣告  公共服務廣告

• 33 壽險商品內容相當專業與複雜，消費者經常要靠著壽險業務人員的說明才能理解。在這個過程中 壽險業務人員創造了那一種效用？



價值效用

•  形式效用

•  資訊效用

•  組合效用

• 34 壽險公司針對接近退休的族群，積極推薦退休理財的保險商品，其最可能使用的是那一種市場區 隔變數？

•  行為變數

•  心理變數

•  地理變數

•  人口統計變數

• 35 壽險公司針對退休族群、已婚上班族、未婚上班族、家庭主婦以及學生族群等不同的市場，分別 設計適合其需求的醫療保險產品，請問這種行銷方式稱之為：



集中化行銷

•  個人化行銷

•  大量化行銷

•  區隔化行銷

• 36 某甲的太太想投保人壽保險，但因為不同的保單各有特色，一直猶豫不決，遂請某甲幫忙挑選， 某甲深入分析後決定投保其中一張保單。請問某甲最符合下列何種角色？



購買者



影響者

•  決策者

•  發起者

• 37 壽險策略行銷規劃的 MOST 架構包含那幾個構面？①經營目標 ②經營使命 ③戰術或技巧 ④策略

•  ①③

•  ②④

•  ②③④

•  ①②③④

• 38 壽險公司自行建立網站，提供顧客保單健診、規劃與建議，以及線上投保之功能。這是一種：

•  平行行銷

•  直效行銷

•  互動行銷

•  交叉行銷

• 39 某人聽到同事投保類全委投資型保單獲利頗豐，也跟著投保了一張，請問這是受到下列何種因素 的影響？

•  職業

•  次文化

•  參考團體

•  社會階層

• 40 若壽險公司提供多種保險商品，讓客戶根據自己的偏好與需求自行組合所需要的保障內容，既可 滿足顧客的獨特需求，又具有大規模的效率，可稱之為：

• 

• 量身訂做服務策略

•  外部行銷服務策略

•  大眾行銷服務策略

•  大量客製化服務策略