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人身保險經紀人 保險學概要 考古題（101–115 年）｜全部題目＋答案＋詳解（第 10 頁）

專技普考 人身保險經紀人・保險學概要 歷屆試題 101–115 年，附官方答案

共 630 題｜分類：101 年、102 年、103 年、104 年、105 年、106 年、107 年、108 年、109 年、110 年、111 年、112 年、113 年、114 年、115 年｜題型：單選題 595・申論題 30・多解單選題 5

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111 年

下列有關保險經營風險之敘述，何者錯誤？
  1. 保險風險是指在經營保險事業時，因商品設計、訂價、核保等，非預期變化造成損失之風險
  2. 市場風險包括利率、匯率、債券、股票等因素
  3. 流動性風險是指保險業儘管有償還能力，但在到期時沒有足夠的流動性資產滿足其給付責任的風險
  4. 作業風險包括法律風險、策略風險及信譽風險
提示
策略風險與信譽風險在多數風險分類架構中，通常被歸入哪一大類，值得再確認。
參考答案

正解：D

詳解
A. 此為保險風險的標準定義，敘述正確。
B. 市場風險確實涵蓋這些市場價格波動因素，敘述正確。
C. 此為流動性風險的標準定義，敘述正確。
D. 作業風險一般指因內部作業流程、人員、系統或外部事件所致之風險（法律風險屬其中一環），但策略風險與信譽風險通常獨立歸類，不列入作業風險項下，此敘述有誤。
下列何者是要保人最大誠信原則的展現？
  1. 對於契約內容的擬具必須納入法定事項
  2. 安排再保險並依法提列各種準備金，作為履約的準備
  3. 誠實告知
  4. 提供保單10天免費的撤銷期間
提示
最大誠信原則主要規範要保人、被保險人在訂約及理賠過程中的告知義務。
參考答案

正解：C

詳解
A. 此為對保險人（保單條款擬訂）的規範要求，並非要保人最大誠信原則的展現。
B. 此為保險人穩健經營、確保清償能力的措施，非要保人最大誠信原則之展現。
C. 要保人於訂約時就保險標的重要事項據實說明，正是最大誠信原則對要保人的核心要求。
D. 此為保險人給予要保人的猶豫期權益，屬於消費者保護措施，並非要保人本身誠信原則的展現。
下列有關「危險因素」（hazard）的敘述，何者正確？
  1. 自負額的設計可降低或排除心理危險因素
  2. 實質危險因素（physical hazard）大多是可控制的可保危險，屬於主觀的危險因素
  3. 心理危險因素是由於個人圖謀詐取保險金，而以惡意行為故意促使保險事故發生的人為因素
  4. 「我已經買了汽車保險，所以我不在乎是否發生車禍」，此種心態即是實質危險因素
提示
自負額讓被保險人自行承擔部分損失，思考這會如何影響被保險人粗心大意的心態。
參考答案

正解：A

詳解
A. 自負額使被保險人須自行負擔部分損失，能促使其更加謹慎小心，有效降低因疏忽大意所生的心理（怠忽）危險因素，敘述正確。
B. 實質危險因素係指客觀存在、可觀察衡量的物理性條件（如建物構造、地理位置），屬客觀而非主觀危險因素，敘述有誤。
C. 此描述的是道德危險因素（惡意詐欺），並非心理（怠忽）危險因素，敘述有誤。
D. 此種怠忽、不在乎的心態屬於心理危險因素，而非實質危險因素，敘述有誤。
財產保險費率釐訂方法中，其釐訂費率無須以統計為基礎，而係根據核保人員或精算人員主觀的經驗決定而得。此計算費率的方法稱之為：
  1. 增減費率法
  2. 賠償率法
  3. 分類費率法
  4. 判斷費率法
提示
此方法完全仰賴人的專業經驗與主觀評估，而非統計資料的客觀分析。
參考答案

正解：D

詳解
A. 仍須以過去損失統計經驗為基礎再作增減調整，並非完全不依統計。
B. 以過去實際賠款率等統計數據為基礎釐訂費率，屬統計基礎的方法。
C. 依統計資料將被保險人或標的分類後訂定各類費率，仍以統計為基礎。
D. 完全依賴核保或精算人員個人經驗與主觀判斷來核定費率，無須以統計資料為基礎，符合題意。
根據保險法的規範，有關保險業的投資，下列何者錯誤？
  1. 投資用不動產不得超過資金的30%
  2. 國外投資最高不得超過資金的30%
  3. 購買自用不動產不得超過其業主權益總額
  4. 投資公共事業及專案運用須逐案由主管機關核准
提示
國外投資的上限比例在保險法中訂得比不動產投資上限更高，留意數字是否被誤植。
參考答案

正解：B

詳解
A. 符合保險法對投資用不動產總額上限之規定，敘述正確。
B. 保險法及主管機關規定之國外投資上限較高，並非僅限30%，此敘述與實際規定不符。
C. 符合保險法對自用不動產投資上限之規定，敘述正確。
D. 符合保險法對特定投資項目採逐案核准之規定，敘述正確。
下列有關保險制度的敘述，何者錯誤？
  1. 保險具有降低風險發生的機會
  2. 保險具有風險移轉的功能
  3. 保險是一種自助的經濟制度
  4. 商業保險是一契約行為
提示
保險的核心功能在於分攤損失後果，而不是讓事故本身變得比較不會發生。
參考答案

正解：A

詳解
A. 保險本質上是危險（財務後果）的分散與移轉機制，並不會改變或降低危險事故本身發生的機率，此敘述有誤。
B. 保險透過保費將個別風險移轉給保險人集合承擔，敘述正確。
C. 保險本質上是集合多數人力量、互助分擔風險的經濟制度，敘述正確。
D. 商業保險係要保人與保險人依保險契約成立權利義務關係，屬契約行為，敘述正確。
財產保險中除了海上貨物險外，保險契約的移轉要經過保險人的同意，係因保險契約的那一項特性？
  1. 非要物契約
  2. 條件契約
  3. 對人契約
  4. 附合契約
提示
保險契約的成立與保險人對特定被保險人風險狀況的評估高度相關，這正是哪一項契約特性？
參考答案

正解：C

詳解
A. 非要物契約強調契約成立不以標的物之交付為要件，與契約移轉須經保險人同意無直接關聯。
B. 條件契約強調契約效力繫於將來不確定事實，與契約移轉須經同意的特性無直接關聯。
C. 財產保險係基於保險人對特定被保險人的信用、危險狀況等個人條件所核保承保，具有濃厚的對人性質，故除海上貨物險外，契約移轉須經保險人同意，以重新評估承保對象。
D. 附合契約強調契約條款由保險人單方預先擬定，與契約移轉是否需保險人同意的特性無直接關聯。
下列何種狀況不屬於保險契約的任意終止事項？
  1. 寬限期間屆滿，要保人未於2年內辦理復效
  2. 保險標的已滅失
  3. 因危險變動，雙方對保費的變動之增減協議不成
  4. 要保人破產
提示
任意終止指契約雙方依約定或法律選擇終止契約；標的物已不存在則屬契約當然消滅的情形。
參考答案

正解：B

詳解
A. 逾期未復效導致契約效力當然停止／消滅，實務上仍視為契約終止事項之一種型態。
B. 保險標的已滅失致保險利益不存在，保險契約當然、法定地歸於消滅，屬於法定（當然）終止而非任意終止事項。
C. 屬於契約雙方依保險法規定得選擇終止契約的任意終止事項。
D. 要保人破產時，保險契約於一定期間內仍有效，此後得由要保人或保險人選擇終止契約，屬任意終止事項。
保險契約依承保範圍方式不同，可分列舉式保單和概括式保單，針對概括式保單的說明，下列敘述何者錯誤？
  1. 概括式保單所承保的事故採負面表列
  2. 住宅火險屬概括式保單
  3. 人壽保險屬概括式保單
  4. 車體損失險甲式屬概括式保單
提示
概括式保單採除外列舉方式承保、列舉式保單採正面列舉承保事故，思考住宅火險的實際做法。
參考答案

正解：B

詳解
A. 概括式保單原則上承保所有危險事故，僅將除外事故以負面表列方式排除，敘述正確。
B. 住宅火災保險原則上係採列舉式（正面列舉承保事故，如火災、閃電雷擊等），並非概括式保單，此敘述有誤。
C. 人壽保險原則上承保被保險人於保險期間內死亡之各種原因（除外事故除外），性質上屬於概括式保單，敘述正確。
D. 車體損失險甲式原則上承保碰撞、傾覆等各種意外事故（除列舉除外事項），屬概括式保單，敘述正確。
企業依消費者保護法規定，在商品或服務具有危害消費者生命、身體、健康、財產之可能者，應於明顯處為警告標示及緊急處理危險之方法，日後若發生事故時，企業才能證明其無過失，此為何種風險管理的方法？
  1. 損失預防
  2. 損失抑制
  3. 危險避免
  4. 危險理財
提示
警告標示與緊急處理方法的重點在事故發生當下如何降低損失擴大，而非事先杜絕事故發生。
參考答案

正解：B

詳解
A. 損失預防著重在事故發生之前降低事故發生的機率，而警告標示與緊急處理方法主要作用在事故發生時降低損失擴大，並非單純預防事故發生。
B. 警告標示提供緊急處理危險的方法，目的在事故發生當下或之後抑制、減輕損失擴大的幅度，屬損失抑制（loss reduction）的風險管理方法。
C. 危險避免是指完全不從事會產生風險的活動，與提供警告標示、緊急處理方法（仍持續提供商品服務）的作法不符。
D. 危險理財著重財務面的風險因應（如保險、自留），而警告標示屬於風險控制手段，非危險理財。
定期壽險係一種重要的保障型保險，試回答下列問題：
（一）定期壽險的基本特徵。（12 分）
（二）定期壽險的使用時機與限制。（13 分）
提示
從保障內容有無累積價值與保費隨續保如何變化兩個角度切入基本特徵；再從保障需求的期間性思考使用時機與限制。
參考答案

（一）定期壽險的基本特徵

定期壽險（Term Life Insurance）是純粹以死亡保障為目的的壽險商品，其主要特徵如下：

1. 純保障性質：僅於約定保險期間內被保險人死亡時，保險人始給付保險金；若被保險人於期間屆滿時仍生存，契約效力即終止，不另有滿期給付或生存給付。

2. 保費相對低廉：由於不具儲蓄或還本功能、不須提存高額保單價值準備金，故在相同保險金額下，定期壽險保費遠低於終身壽險或還本型保單，尤其於年輕、健康狀況良好時投保更為明顯。

3. 保險期間固定：契約以約定年限（如5年、10年、20年期）或約定年齡（如保至60歲、70歲）為期，期滿契約效力即歸於消滅，須重新投保或申請續保始能延續保障。

4. 保費結構特殊：部分商品採自然保費，隨被保險人年齡增加而逐年調升；亦有商品於約定期間內採平準保費，但無論何種方式，保障效力皆僅限於約定期間內。

5. 現金價值極低或無：多數定期壽險並未累積可觀的保單價值準備金，中途解約通常僅能取回極少或無解約金。

6. 部分商品具備可續保、可轉換條款：期滿可不經體檢續保（但保費依當時年齡重新計算），或轉換為終身型、還本型保單，以因應保戶保障需求的變化。

（二）定期壽險的使用時機與限制

使用時機：

1. 家庭經濟支柱於房貸、車貸等負債存續期間，希望以較低保費取得與負債金額相當的高保障，保障期間可與負債期間搭配。

2. 新婚、育兒階段等人生初期，收入尚未穩定、保費預算有限，但因扶養子女或家庭責任重大而有高保障需求的族群。

3. 僅需針對特定期間（如子女成長至經濟獨立前、特定專案或工作合約存續期間）提供保障，該期間過後保障需求隨之降低或消失的情形。

限制：

1. 保障期間屆滿若被保險人仍生存，契約效力即終止，已繳保費不予返還，不具儲蓄、還本或退休規劃功能。

2. 續保保費隨被保險人年齡增高而遞增，年長後續保保費可能大幅提高，增加保戶財務負擔，甚至可能因保費過高而被迫中斷保障。

3. 不具現金價值累積功能，無法用於保單借款、退休規劃或資產累積等用途，若保戶同時有保障與儲蓄雙重需求，須另外搭配其他險種規劃。

要保人解除人壽保險契約，關於其不喪失價值，有那三種處理方式？（25 分）
提示
壽險保單價值準備金累積後，要保人在解約時除了領回現金外，還能轉換成哪些型態的保障。
參考答案

要保人解除（終止）人壽保險契約時，關於保單價值準備金之不喪失價值，依保險法及實務，主要有下列三種處理方式：

一、解約金（現金價值）給付
要保人終止契約時，得請求保險人按當時保單價值準備金扣除必要費用後，退還其現金價值（解約金）。契約自解約金給付後即終止效力，要保人取回一筆現金，同時喪失原有保障。此方式適合已不再需要原保障、或急需資金運用的要保人；惟解約金金額通常低於已繳總保費，尤其保單成立初期解約金往往偏低。

二、展期定期保險（Extended Term Insurance）
以要保人終止契約時之保單價值準備金作為躉繳保費，轉換為與原保險金額相同之定期保險。保險金額維持不變，但保障期間依保單價值準備金多寡精算決定，通常短於原契約的保障期間，期滿後保障即行終止。此方式適合仍重視原保額保障、但無法或不願繼續繳費的要保人。

三、減額繳清保險（Reduced Paid-up Insurance）
以要保人終止契約時之保單價值準備金作為躉繳保費，購買與原保險同性質（如同為終身保險）但保險金額較低的保險。要保人不必再繼續繳納保費，保障效力持續至原契約約定的保障期間（如終身），僅保險金額依精算結果降低。此方式適合希望保障能持續終身、可接受保額降低、且不願再負擔後續保費的要保人。

以上三種方式即為要保人解除人壽保險契約時，關於保單不喪失價值的三種主要處理方式。

112 年

下列有關再保險合約之敘述，何者正確？①溢額再保險合約（Surplus treaty）係屬比例性再保險合約之一種　②比率再保險合約（Quota share treaty）係屬比例性再保險合約之一種　③超額賠款再保險合約（Excess loss treaty）係屬比例性再保險合約之一種　④比例性再保險合約係以賠款金額為責任基礎
  1. 僅①②
  2. 僅①②③
  3. 僅②
  4. ①②③④
提示
先分辨溢額、比率、超額賠款三種再保險合約各屬比例性或非比例性，再檢視比例性合約之責任基礎為何。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確。溢額再保險與比率再保險皆屬比例性再保險合約，責任係依保險金額或成數分攤，超額賠款再保險屬非比例性合約，比例性合約之責任基礎為保險金額而非賠款金額，故僅①②為真。
B. 錯誤。③超額賠款再保險合約屬於非比例性再保險，並非比例性合約之一種，故此組合不成立。
C. 錯誤。①亦為正確敘述，僅選②遺漏了①。
D. 錯誤。③④均為錯誤敘述，超額賠款再保險非比例性，且比例性合約之責任基礎為保險金額而非賠款金額。
有關保險業核保之敘述，何者正確？①核保是保險公司行銷招攬的程序之一　②確保經紀人利潤是核保的目的之一　③防止道德危險是核保的目的之一　④維護保險公司清償能力是核保的目的之一
  1. ①②
  2. ②③
  3. ①③
  4. ③④
提示
從核保的定位（承保審查而非行銷招攬）與核保目的（危險選擇、清償能力）切入思考。
參考答案

正解：D

詳解
A. 錯誤。核保屬於承保審查程序，並非行銷招攬程序的一環，且確保經紀人利潤並非核保目的。
B. 錯誤。②確保經紀人利潤並非核保之目的，核保之目的在於危險選擇與清償能力維護。
C. 錯誤。①核保並非行銷招攬程序之一，行銷招攬與核保審查係不同功能。
D. 正確。核保的主要目的在於篩選及分類危險以防止逆選擇與道德危險，並維護保險公司整體清償能力，③④均正確。
下列何者係屬我國財產保險業者得經營之業務範圍？①責任保險　②團體傷害保險　③個人傷害保險　④健康保險
  1. 僅①
  2. 僅①②
  3. 僅①②③
  4. ①②③④
提示
留意財產保險業本業之外，經核准後得兼營之附加業務範圍。
參考答案

正解：D

詳解
A. 錯誤。財產保險業除財產保險本業（含責任保險）外，經主管機關核准後尚得兼營傷害保險及健康保險，不僅限於①。
B. 錯誤。遺漏了③個人傷害保險及④健康保險，財產保險業經核准後亦得經營。
C. 錯誤。遺漏了④健康保險，財產保險業經主管機關核准後亦得兼營健康保險業務。
D. 正確。財產保險業之本業涵蓋責任保險，並得經主管機關核准兼營傷害保險（含團體、個人）及健康保險，故①②③④皆屬其得經營之業務範圍。
假設甲與乙遭受意外事故導致損失的機率分別為0.2及0.3，若造成甲及乙損失的意外事故是個別獨立事件，且甲、乙二人協議共同平均分擔損失，則：①甲、乙都不會發生損失的機率為0.56　②甲、乙都會發生損失的機率為0.5　③甲、乙都不會發生損失的機率為0.06　④甲、乙都會發生損失的機率為0.06
  1. ①②正確
  2. ②③正確
  3. ①④正確
  4. ③④正確
提示
先算出甲、乙都不會發生與都會發生損失的機率各是多少，再逐一核對四個敘述。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。②敘述有誤，都會發生損失之機率應為0.2×0.3=0.06而非0.5，①雖正確但不能與錯誤的②並列為正確組合。
B. 錯誤。②③皆為錯誤敘述：都會發生損失機率應為0.06（非0.5），都不會發生損失機率應為0.56（非0.06）。
C. 正確。獨立事件下，都不會發生損失之機率＝(1-0.2)×(1-0.3)=0.8×0.7=0.56（①），都會發生損失之機率＝0.2×0.3=0.06（④），故①④正確。
D. 錯誤。③敘述有誤，都不會發生損失之機率應為0.56而非0.06，④雖正確但不能與錯誤的③並列。
下列有關巨災債券之敘述，何者正確？①非保險業亦可發行巨災債券　②巨災債券是巨災危險自留的一種　③巨災債券是由專屬保險公司發行　④巨災債券是透過資本市場分散巨災危險
  1. 僅①②
  2. 僅②③
  3. 僅①④
  4. ①②③④
提示
從巨災債券的發行人身分與其危險移轉（而非自留）之本質去判斷。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。②巨災債券是將巨災危險移轉至資本市場之危險移轉機制，並非危險自留。
B. 錯誤。②③均為錯誤敘述，巨災債券並非危險自留，也非僅由專屬保險公司發行。
C. 正確。巨災債券之發行人可以是再保險公司、保險公司或特殊目的機構（含非保險業之機構），且其本質是透過資本市場將巨災危險證券化並分散給投資人，故①④正確。
D. 錯誤。②③為錯誤敘述，巨災債券非危險自留，亦非侷限由專屬保險公司發行。
假設陳君投保火災保險之保險金額為1,000,000元，保單中約定起賠式自負額（Franchise deductible）50,000元。倘若火災發生，保險標的經保險公證人理算之損失金額為1,000,000元，請問陳君可獲得保險公司多少理賠金額？
  1. 50,000元
  2. 950,000元
  3. 1,000,000元
  4. 1,050,000元
提示
留意起賠式自負額與一般自負額（直接扣除式）在理賠計算方式上的差異。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。起賠式自負額之作用僅在損失金額低於門檻時保險人不予理賠，一旦損失超過門檻，保險人即全額給付，不會僅賠付門檻金額。
B. 錯誤。950,000元是「直接自負額（straight deductible）」的計算方式（自損失中扣除自負額），並非起賠式自負額的處理方式。
C. 正確。起賠式自負額之特性為：損失未達門檻不賠，一旦損失達到或超過門檻即全額理賠，不再扣除自負額。本題損失1,000,000元已超過50,000元門檻，故全額理賠1,000,000元。
D. 錯誤。起賠式自負額達到門檻後係全額理賠，不會另行加計金額。
下列有關保險業準備金之敘述，何者正確？①準備金係屬保險業的負債科目　②準備金的提存是越多越好　③為應付巨災給付的是特別準備金　④為應付保險費率不適足所提存的是未滿期保費準備金
  1. 僅①②
  2. 僅①③
  3. 僅②③
  4. ①②③④
提示
分辨準備金作為負債科目的性質，以及各類準備金（特別準備金、未滿期保費準備金等）各自對應的功能。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。②準備金並非提存越多越好，過度提存會影響資金運用效率與股東權益，應以精算合理適足為原則。
B. 正確。準備金屬保險業資產負債表上之負債科目（①），用以因應巨災給付之準備金為特別準備金（③），此二者皆正確。
C. 錯誤。②準備金並非越多越好，此為錯誤敘述。
D. 錯誤。④因應保險費率不適足所提存者為「保費不足準備金」，未滿期保費準備金係為反映未到期危險期間所對應之保費，兩者性質不同。
保險契約中設定自負額可以節省保險公司經營成本的理由，下列何者正確？
  1. 自負額是為承保巨大保額保單
  2. 自負額可以增加直接投保業務
  3. 自負額可以減少銷售佣金支出
  4. 自負額可以減少小額損失理賠
提示
思考自負額的功能與哪一類理賠案件之處理成本有關。
參考答案

正解：D

詳解
A. 錯誤。自負額之設定與承保巨大保額保單並無直接關聯。
B. 錯誤。自負額並非用以增加直接投保業務之招攬工具。
C. 錯誤。自負額之設計與銷售佣金支出無直接關係。
D. 正確。自負額可排除小額損失之理賠，減少保險公司處理大量小額案件之核損、理算及行政成本，達到節省經營成本之效果。
陳君已經失業達6個月以上，各種帳單堆積如山，最近又開車自撞路樹，致其汽車之前保險桿損壞。在將汽車送修時，陳君說服修理廠一併將車子之前損壞之車門也列入理賠估價單向保險公司請款。請問陳君的行為係屬何種危險因素？
  1. 作業危險因素
  2. 道德危險因素
  3. 心理危險因素
  4. 實質危險因素
提示
留意本題的行為是「承保後蓄意詐領」還是單純疏忽或物理特性。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。作業危險因素通常指與作業流程、操作有關之危險增加因素，非本題之故意詐領行為。
B. 正確。陳君因財務壓力而故意誇大理賠範圍、企圖詐領保險金，屬於明知故犯、意圖不當得利之行為，此為典型的道德危險因素。
C. 錯誤。心理危險因素（Morale hazard）係指因疏忽或漠不關心而使損失發生機率或幅度增加，並非蓄意詐欺行為，與本題之刻意詐領有別。
D. 錯誤。實質危險因素係指足以影響損失發生機率或幅度之有形、物理性因素（如建物材質），與人為故意行為無關。
衡量一個國家保險事業對該國經濟發展的貢獻，係以下列何者為指標？
  1. 保險普及率
  2. 保險密度
  3. 保險投保率
  4. 保險滲透度
提示
思考哪個指標是以保費占GDP比重來反映保險業對經濟的貢獻。
參考答案

正解：D

詳解
A. 錯誤。保險普及率通常用以衡量保單持有或投保之普及程度，非用以衡量對經濟發展的貢獻。
B. 錯誤。保險密度係指平均每人保費支出，用以反映保險發展程度，而非對經濟發展貢獻之指標。
C. 錯誤。保險投保率並非國際慣用衡量保險業對經濟貢獻之標準指標。
D. 正確。保險滲透度（保費收入占GDP之比率）常用以衡量保險業對一國經濟發展之貢獻程度。
有關賠款分攤原則之敘述，何者正確？①賠款分攤原則是由損害補償原則衍生出來　②可避免累計賠款金額超過實損金額之不當得利　③可防止多重理賠而誘發的道德危險　④適用於共同保險、複保險及再保險
  1. 僅①②③
  2. 僅①③④
  3. 僅②③④
  4. ①②③④
提示
先確認賠款分攤原則的適用範圍是否包含再保險關係。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確。賠款分攤原則係損害補償原則之衍生（①），目的在避免被保險人自多數保險人合計取得超過實際損失之不當得利（②），並防止因重複理賠誘發道德危險（③），三者皆正確；惟賠款分攤原則適用於共同保險與複保險，再保險屬保險人與再保險人間之危險移轉關係，非賠款分攤原則之適用範疇，故④不成立。
B. 錯誤。④再保險並非賠款分攤原則之適用對象，再保險係保險人與再保險人間之危險分散安排。
C. 錯誤。遺漏①，且④亦非正確敘述。
D. 錯誤。④再保險非賠款分攤原則之適用範圍，此組合不成立。
有關風險管理的第一個步驟為何？
  1. 風險的衡量與分析
  2. 辨認風險
  3. 選擇風險管理措施
  4. 執行所選擇的風險管理措施
提示
回想風險管理流程的先後順序。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。風險的衡量與分析係風險管理程序中的第二步，須先辨認出風險才能進行衡量分析。
B. 正確。風險管理程序一般始於「辨認風險」，先找出企業或個人可能面對之各種風險，才能進一步衡量、選擇對策並執行。
C. 錯誤。選擇風險管理措施是在辨認及衡量風險之後的步驟，非第一步。
D. 錯誤。執行所選擇的風險管理措施係風險管理程序中最後階段之步驟。
下列何者是要保人於保險契約最大誠信原則之具體呈現？
  1. 正當職業
  2. 存款證明
  3. 告知義務
  4. 行為能力
提示
思考最大誠信原則在契約訂立時具體落實成哪一項要保人義務。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。正當職業與最大誠信原則之具體表現無直接關聯。
B. 錯誤。存款證明屬財務能力之證明文件，非最大誠信原則之具體呈現。
C. 正確。告知義務要求要保人於訂約時將其所知足以影響保險人危險評估之重要事實據實告知，是最大誠信原則最具體之制度化呈現。
D. 錯誤。行為能力涉及契約當事人之締約能力，屬契約成立要件，非最大誠信原則之具體表現。
許君停放於門前之汽車遭受僱員工王君倒車不慎擦撞，所幸許君有為其愛車投保汽車損失保險，保險金額500,000元，但有自負額5,000元，受損之汽車經保險公司特約之修理廠維修金額為50,000元，則保險公司可向王君主張代位求償權之金額為何？
  1. 0元
  2. 45,000元
  3. 50,000元
  4. 495,000元
提示
留意加害人與被保險人之間的僱傭關係，是否影響保險人代位求償權之行使。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確。王君為許君（被保險人）本人所僱用之受僱人，保險實務及一般保單條款對於因被保險人自己之受僱人過失致生損害者，通常排除或放棄代位求償權之行使，故保險公司不得向王君代位求償，金額為0元。
B. 錯誤。45,000元為保險公司實際理賠予被保險人之金額（50,000元扣除自負額5,000元），惟因加害人王君為被保險人之受僱人，保險公司對其不得行使代位求償權。
C. 錯誤。50,000元為修理廠估算之全部維修金額，並非代位求償之基礎，且本題保險公司對受僱人不得代位求償。
D. 錯誤。495,000元與本題事實無涉，保險公司對被保險人自己之受僱人不得行使代位求償權。
有關保險契約的性質：①射倖契約　②協商契約　③有償契約　④要物契約。下列正確組合為何？
  1. 僅①②
  2. 僅①③
  3. 僅③④
  4. 僅①③④
提示
分辨保險契約是附合契約還是協商契約、諾成契約還是要物契約。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。保險契約屬附合契約（定型化契約），並非由雙方逐條協商之協商契約，②不正確。
B. 正確。保險契約具有射倖性（保險事故發生與否不確定，給付與對待給付不對等）及有償性（要保人給付保費、保險人負擔危險），故①③正確；保險契約為附合契約而非協商契約，且屬諾成契約而非要物契約。
C. 錯誤。保險契約為諾成契約，於雙方意思表示合致即成立，不以交付標的物為要件，④要物契約之敘述不正確。
D. 錯誤。④要物契約之敘述不正確，保險契約屬諾成契約。
有關保險契約當事人變更，下列所述何者正確？
  1. 通常保單中會有無須保險人同意即可變更要保人之條款
  2. 各國皆不允許保險人將承保之業務移轉至另一保險人
  3. 保險契約當事人是指要保人及被保險人
  4. 保險人可透過業務概括承受（移轉）方式變更為另一保險人
提示
留意保險業務移轉（概括承受）制度以及要保人變更是否須經保險人同意。
參考答案

正解：D

詳解
A. 錯誤。變更要保人通常涉及契約權利義務之移轉，一般須經保險人同意（如批註方式辦理），並非無須保險人同意即可逕行變更。
B. 錯誤。多數國家法制（含我國保險法）均設有保險業務概括讓與（移轉）之相關規定，允許經主管機關核准後將業務移轉予其他保險人。
C. 錯誤。保險契約之當事人係指要保人及保險人，被保險人則屬保險契約之關係人（受益對象），並非契約當事人。
D. 正確。保險業得依保險法相關規定，經主管機關核准後以概括承受（業務移轉）方式，將其保險契約之權利義務移轉予另一保險人。
設Z為保險金額，P為純保險費，ω為給付保險金的機率，下列何者可以解釋個別保單之對價關係並達到給付與對待給付相等原則？
  1. Z = ωP
  2. P = ωZ
  3. ω = Z/P
  4. P = ω/Z
提示
回想收支相等原則中純保費、保險金額與給付機率三者的關係式。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。此式將保險金額表示為機率與純保費之乘積，與給付對待給付相等原則（純保費等於期望給付）不符。
B. 正確。依給付與對待給付相等原則（收支相等原則），純保險費應等於期望給付，即保險金額乘以給付機率，故P＝ωZ。
C. 錯誤。此式將機率表示為保險金額除以純保費，並非用以呈現對價相等關係之標準表示式。
D. 錯誤。此式在單位及意義上均不符合純保費、保險金額與機率間之對價關係。
關於壽險業之利源分析，係指分析那些指標？①死差損益　②保單繼續率　③佣金率　④費差損益　⑤利差損益　⑥新契約成長率
  1. ②③⑥
  2. ①④⑤
  3. ②④⑥
  4. ②⑤⑥
提示
利源分析聚焦在三差益，思考哪些選項屬於三差益的範疇。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。②保單繼續率、③佣金率、⑥新契約成長率均屬業務經營指標，非利源分析（三差益）之範疇。
B. 正確。壽險業利源分析係指分析死差益（①）、費差益（④）及利差益（⑤）等三項損益來源，用以檢視經營利潤之組成結構。
C. 錯誤。②、⑥非利源分析之項目，僅④正確。
D. 錯誤。②、⑥非利源分析之項目，僅⑤正確。
假設某保單之純保險費為1,500元，附加費用率為25%，該保單的總保險費是多少？
  1. 1,200元
  2. 1,875元
  3. 2,000元
  4. 6,000元
提示
留意附加費用率是相對於總保費計算，而非相對於純保費。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。1,200元係將純保費乘以(1-25%)之錯誤算法，未正確反映附加費用率之定義。
B. 錯誤。1,875元係將純保費乘以1.25所得，未考量附加費用率係佔總保費之比率而非純保費之比率。
C. 正確。附加費用率係指附加費用占總保險費之比率，故總保險費＝純保險費÷(1－附加費用率)＝1,500÷0.75＝2,000元。
D. 錯誤。6,000元計算方式錯誤，與附加費用率之定義不符。
有關保險行銷招攬制度，下列敘述何者正確？
  1. 只有保險公司才能聘僱保險業務員
  2. 保險代理人是代表被保險人之利益洽定保險契約
  3. 保險經紀人是保戶的代理人，而非保險公司的代理人
  4. 保險經紀人及保險代理人皆是保戶的代理人
提示
分辨保險代理人與保險經紀人各自代表哪一方之利益。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。保險代理人公司、保險經紀人公司亦得依法登聘保險業務員，並非僅保險公司得聘僱。
B. 錯誤。保險代理人係受保險公司委任，代表保險公司之利益洽訂保險契約，並非代表被保險人之利益。
C. 正確。保險經紀人基於被保險人之利益，為其洽訂保險契約或提供相關服務，屬於保戶之代理人，與代表保險公司利益之保險代理人性質不同。
D. 錯誤。保險代理人係代表保險公司之利益，並非保戶之代理人，此敘述不正確。
有關保險法第11條規定提存之法定準備金，何者正確？①責任準備金　②未滿期保費準備金　③盈餘分配準備金　④賠款準備金
  1. 僅①②③
  2. 僅①②④
  3. 僅①③④
  4. ①②③④
提示
核對保險法第11條所列之法定準備金項目為何。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。③盈餘分配準備金並非保險法第11條所定之法定準備金項目，此組合不正確。
B. 正確。依保險法第11條規定，法定準備金包括責任準備金、未滿期保費準備金、特別準備金及賠款準備金等，①②④均屬之，③盈餘分配準備金則非該條所列之法定準備金。
C. 錯誤。③並非法定準備金項目，且遺漏②，此組合不正確。
D. 錯誤。③盈餘分配準備金非保險法第11條所定之法定準備金項目。
依保險法第143條之4有關保險資本標準規定，下列何者不得低於一定比率，過低則主管機關將要求保險業改善？①準備金　②自有資本與風險資本之比率　③淨值比率　④安定基金提撥率
  1. 僅①②
  2. 僅②③
  3. 僅③④
  4. 僅①④
提示
留意保險法第143條之4規範的是資本適足性相關比率。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。①準備金之提存另有相關法規規範，非保險法第143條之4資本適足性規定之標的。
B. 正確。保險法第143條之4規範保險業之資本適足性，要求自有資本與風險資本之比率（資本適足率，②）及淨值比率（③）不得低於一定比率，未達標準者主管機關得要求其提出改善計畫。
C. 錯誤。④安定基金提撥率非資本適足性規定之範疇，且遺漏②。
D. 錯誤。①④均非本條規範之資本適足性指標。
下列那些關係符合保險利益原則？①房屋所有權人對該房屋有保險利益　②債權人基於借貸關係對債務人有保險利益　③雇主基於僱傭契約對受僱人有保險利益　④運送人基於運送契約對託運之貨物有保險利益
  1. 僅①②③
  2. 僅①②④
  3. 僅①③④
  4. ①②③④
提示
逐一檢視所有權、債權、僱傭及運送契約關係是否皆能構成保險利益。
參考答案

正解：D

詳解
A. 錯誤。遺漏④，運送人基於運送契約對其負保管責任之託運貨物亦具有保險利益。
B. 錯誤。遺漏③，雇主基於僱傭關係對受僱人之生命、身體亦具有保險利益（如關鍵人員保險）。
C. 錯誤。遺漏②，債權人基於借貸關係對債務人於債權範圍內具有保險利益。
D. 正確。房屋所有權（①）、債權人對債務人之債權（②）、雇主對受僱人之僱傭關係（③）、運送人對其負責運送之貨物（④），均為法律上承認之保險利益關係，故①②③④皆正確。
有關「保險單」之敘述何者正確？①為保險契約之正式書面憑證　②通常採定型化契約之設計　③保險單的效力優先於批單或批註　④有些保險單可隨同保險標的而轉讓
  1. 僅①②③
  2. 僅①②④
  3. 僅①③④
  4. ①②③④
提示
留意保險單與批單、批註之間何者的效力應優先適用。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。③敘述有誤，批單或批註係對原保險單內容之變更或補充，其效力優先於原保險單之相關約定，而非保險單效力優先於批單批註。
B. 正確。保險單為保險契約之正式書面憑證（①），多採定型化契約設計以利大量承保（②），部分保險單（如提單式海上保險單）可隨保險標的物之轉讓而移轉其權益（④），三者皆正確；③則因批單、批註效力優先於原保單而不成立。
C. 錯誤。③敘述有誤，且遺漏②，此組合不正確。
D. 錯誤。③敘述有誤，批單批註之效力應優先於原保險單，非保險單優先。
張君經營一家洗衣店並就客戶送洗之衣物投保保險，則此保險契約成立依據之保險利益為何？
  1. 財產上之期待利益
  2. 財產上之所有權利益
  3. 財產上之責任利益
  4. 財產上之使用利益
提示
思考洗衣店對客戶衣物的保險利益基礎是所有權、使用權還是保管責任。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。財產上之期待利益係指對未來可得利益之利益（如預期利潤），與本題洗衣店對客戶衣物之保管責任無關。
B. 錯誤。洗衣店對於客戶送洗之衣物並不具有所有權，其保險利益非基於所有權利益。
C. 正確。洗衣店基於承攬（保管）契約對於送洗衣物之毀損滅失負有法律上之賠償責任，此種因負擔責任而生之保險利益，屬財產上之責任利益。
D. 錯誤。洗衣店雖占有並使用（處理）衣物，惟其保險利益之基礎係在於其對衣物毀損負有之法律賠償責任，而非單純使用利益。
在防疫險大量理賠帶來的財務壓力下，產險業者紛紛申請動用重大事故特別準備金。有關「重大事故特別準備金」之敘述，何者錯誤？
  1. 以自留業務為提存基礎
  2. 將實際賠款扣減危險變動特別準備金之差額提存
  3. 依各險種性質不同而設定不同比率提存
  4. 提存超過15年者，得依主管機關指定之方式收回以收益處理
提示
留意重大事故特別準備金的提存基礎與計算方式為何。
參考答案

正解：B

詳解
A. 正確敘述。重大事故特別準備金係以保險業之自留業務保費為提存基礎。
B. 錯誤敘述。重大事故特別準備金係依各險種自留保費按主管機關規定之比率提存，並非以「實際賠款扣減危險變動特別準備金之差額」作為提存方式，此敘述將兩種不同性質之準備金混淆，為錯誤敘述。
C. 正確敘述。重大事故特別準備金依各險種危險性質不同而設有不同之提存比率。
D. 正確敘述。重大事故特別準備金提存達一定年限（15年）而未動用者，得依主管機關規定方式收回並轉列收益。
保險契約生效之法定要件，下列敘述何者錯誤？
  1. 保險契約當事人雙方之意思表示須一致
  2. 保險契約當事人若未滿20歲，須由法定代理人同意
  3. 與心神喪失或精神耗弱者簽約，其保險契約無效
  4. 雙方當事人間應有對價的約定，保險契約始生效力
提示
留意民法成年年齡之現行規定，並檢視各選項是否符合現行法制。
參考答案

正解：B

詳解
A. 正確敘述。保險契約為諾成契約，須雙方意思表示一致始能成立生效。
B. 錯誤敘述。現行民法已將成年年齡修正為滿18歲，未成年人（未滿18歲）訂立契約始須法定代理人之允許或承認，本敘述所稱「未滿20歲」與現行法制不符，為錯誤敘述。
C. 正確敘述。與無行為能力人（如心神喪失者）訂立之契約，依民法規定為無效。
D. 正確敘述。保險契約為有償契約，須有保費與危險承擔之對價約定，契約始生效力。
下列那些保險給付之受益人必須為被保險人本人？①失能給付　②醫療給付　③滿期給付　④生存年金給付
  1. 僅①②③
  2. 僅②③④
  3. 僅①②④
  4. 僅①③④
提示
逐一判斷各項保險給付之受益人是否可另行指定他人。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。③滿期給付之受益人得由要保人另行指定第三人，並非必以被保險人本人為受益人，此組合不正確。
B. 錯誤。①失能給付性質上係填補被保險人自身之失能損害，其受益人應為被保險人本人，遺漏①。
C. 正確。失能給付（①）、醫療給付（②）及生存年金給付（④）性質上均係填補或給付予被保險人本人生存或身體受損之相關保障，受益人須為被保險人本人；滿期給付（③）則屬生存保險金性質，可由要保人指定其他受益人。
D. 錯誤。③滿期給付之受益人未必為被保險人本人，且遺漏②，此組合不正確。
當危險增加，要保人對於另訂保險費不同意時，此保險契約效力將如何？
  1. 無效
  2. 解除
  3. 失效
  4. 終止
提示
思考危險增加後、要保人不同意另訂保費時，契約效力是向後或溯及消滅。
參考答案

正解：D

詳解
A. 錯誤。契約無效係指契約自始不生效力，與危險增加後不同意增加保費之情形不同。
B. 錯誤。解除係使契約自始溯及消滅，與危險增加後不同意加費而生之效力終止不同。
C. 錯誤。失效通常指契約因特定原因當然不生效力，與本題情形之處理方式不同。
D. 正確。危險增加時，保險人得請求另訂保險費或終止契約；要保人對於另訂保險費不同意者，保險契約即向後發生終止之效力。
當發生惡意的超額複保險時，各個契約的效力如何？
  1. 效力不變
  2. 僅超額部分無效
  3. 全部契約無效
  4. 得終止契約
提示
留意惡意複保險與一般超額保險在法律效果上的差異。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。惡意複保險將導致契約效力受影響，並非效力不變。
B. 錯誤。「僅超額部分無效」係適用於單一保險契約超額投保之情形，而非惡意複保險之處理方式。
C. 正確。依保險法規定，要保人故意不為複保險之通知或意圖不當得利而為惡意複保險者，其保險契約無效。
D. 錯誤。惡意複保險之法律效果為契約無效，而非僅賦予終止契約之權利。
大型企業集團為節省保險費及規避租稅而設立一保險機構，用以承保自己及關係企業所需的各種保險，稱為：
  1. 自己保險
  2. 主動自留
  3. 專屬保險人
  4. 保證公司
提示
思考企業集團自設承保機構此一組織的專有名稱。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。自己保險係指企業以本身資金因應損失之風險理財概念，並非設立獨立保險機構之特定組織型態。
B. 錯誤。主動自留係風險管理決策之一種，指企業有意識地保留部分風險，非特定之保險機構名稱。
C. 正確。此種由企業集團設立、專門承保其自身及關係企業危險之保險機構，稱為專屬保險人（Captive Insurer）。
D. 錯誤。保證公司係經營保證保險業務之保險機構，與本題描述之集團自設承保機構性質不同。
保險經營採用損害補償原則之說明，下列何者正確？
  1. 損害補償金額採保險價額、保險金額、及損失金額三者中最大者，以防止道德危險
  2. 損害補償原則採實損實賠，可以避免不當得利的狀況
  3. 為了讓損失可完全獲得補償，最好採用超額投保方式
  4. 損害補償原則可防止逆選擇的發生，使保險經營更穩固
提示
思考損害補償原則的理賠上限計算方式與其防杜之對象。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。損害補償金額應以保險價額、保險金額及損失金額三者中最低者為理賠上限，以防止不當得利及道德危險，並非採最大者。
B. 正確。損害補償原則要求保險理賠採實損實賠方式進行，使被保險人恢復至損失發生前之經濟狀態，藉此避免因保險給付而生不當得利之情形。
C. 錯誤。超額投保違反損害補償原則，其超額部分依法無效，並非提升補償完整性之適當作法。
D. 錯誤。損害補償原則主要功能在於防止道德危險與不當得利，並非用以防止逆選擇（逆選擇係透過核保、費率差異化等機制處理）。
王先生投保人壽保險時隱瞞惡性腫瘤之病史，在保單生效後第2年初因該腫瘤惡化而身故。下列敘述何者正確？
  1. 王先生違反最大誠信原則，保險人得解除契約且不退還保費
  2. 王先生違反最大誠信原則，保險人得解除契約，但須退還所繳保費
  3. 王先生違反最大誠信原則，保險人得解除契約，但須退還保單價值準備金
  4. 保險人不得解除契約，必須理賠保險金
提示
留意違反告知義務且與保險事故有因果關係時，保險人解除契約後保費之處理方式。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確。王先生就足以影響危險評估之重要事實（惡性腫瘤病史）故意不為告知，違反最大誠信原則之告知義務，保險人得依法解除契約，且依保險法規定得不退還已收受之保險費。
B. 錯誤。要保人因可歸責事由違反告知義務而遭保險人解除契約時，保險人得不退還已繳保費，非必須退還。
C. 錯誤。退還保單價值準備金係適用於契約撤銷等其他特定情形，與本題因違反告知義務遭解除契約之處理方式不同。
D. 錯誤。要保人故意違反告知義務且與保險事故之發生具有因果關係（或於除斥期間內），保險人依法得解除契約並不負理賠責任。
有關代位求償權之內容，下列何者錯誤？
  1. 代位求償權是指對第三人的賠償請求權的代位
  2. 保險人應於給付被保險人保險金之後，始取得代位權
  3. 代位求償的數額，以不超過其所賠償的金額為限
  4. 若第三人為被保險人之員工，保險人賠償被保險人後，得向該有過失之員工求償
提示
留意代位求償對象若為被保險人之受僱人時，保險人是否仍得行使代位權。
參考答案

正解：D

詳解
A. 正確敘述。代位求償權之標的即為被保險人對造成損失之第三人所享有之賠償請求權。
B. 正確敘述。保險人須先完成對被保險人之保險金給付，始取得代位行使被保險人對第三人請求權之權利。
C. 正確敘述。代位求償金額不得超過保險人實際給付予被保險人之賠償金額，以避免保險人因代位而獲利。
D. 錯誤敘述。若造成損失之第三人為被保險人之家屬或受僱人，除其係故意造成損失外，保險人原則上不得對其行使代位求償權，以免實質上規避對被保險人之保障、破壞雇傭與家庭關係之信賴基礎，本敘述有誤。
保險契約基本原則：①保險利益原則　②主力近因原則　③保險代位原則　④賠款分攤原則。人壽保險契約適用上述何項原則？
  1. 僅①
  2. 僅①②
  3. 僅①②③
  4. ①②③④
提示
逐一檢視保險代位原則、賠款分攤原則是否適用於定額給付性質之人壽保險。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。遺漏②，人壽保險理賠時仍須判斷死亡原因是否屬承保之近因，故主力近因原則亦適用。
B. 正確。人壽保險契約訂立須具備保險利益（①），理賠時亦須依主力近因原則判斷死因是否為承保事故所致（②）；惟人壽保險係定額給付，不具填補損害性質，故保險代位原則（③）及賠款分攤原則（④）均不適用於人壽保險。
C. 錯誤。③保險代位原則不適用於人壽保險，人壽保險為定額給付，無代位求償之適用。
D. 錯誤。③④均不適用於人壽保險，人壽保險為定額給付性質，不生代位及分攤問題。
被保險人身體狀況越差、危險率愈高者，投保意願越大；反之，身體越好、危險率愈低者，投保意願越低。稱為：
  1. 動態危險
  2. 逆選擇
  3. 道德危險
  4. 違反告知
提示
思考此現象是發生在投保前的自我選擇，還是承保後的行為改變。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。動態危險係指因社會、經濟、科技等環境變動所產生之危險，與本題描述之投保行為傾向無關。
B. 正確。危險程度較高者傾向積極投保、危險程度較低者投保意願較低，此種因資訊不對稱而生之自我選擇偏誤現象稱為逆選擇。
C. 錯誤。道德危險係指承保後被保險人因心態改變而故意促使損失發生或誇大損失，屬承保後之行為問題，與本題描述之投保前自我選擇傾向不同。
D. 錯誤。本題描述之現象並非違反告知義務之情形，而是危險程度與投保意願間之關聯性（逆選擇）。
下列有關保險費率釐訂之敘述，何者錯誤？
  1. 若未具合理性將直接反映於保費收入
  2. 應符合適足性、公平性及合理性原則
  3. 設有損失預防減費項目係為維持競爭能力
  4. 其結果影響保險公司之清償能力
提示
思考損失預防減費項目設置的真正目的為何。
參考答案

正解：C

詳解
A. 正確敘述。費率若不具合理性，將影響保費收入之適當性。
B. 正確敘述。保險費率釐訂應符合適足性、公平性及合理性三大原則。
C. 錯誤敘述。設置損失預防減費項目之主要目的在於鼓勵被保險人加強損失預防、降低危險發生頻率與幅度，以符合費率公平性與合理性原則，而非單純為維持市場競爭能力，本敘述之理由有誤。
D. 正確敘述。費率是否適足將直接影響保險公司未來清償能力之維持。
為了充分發揮大數法則之效用，在保險經營技術上應重視下列何者？①危險大量原則　②危險同質原則　③危險分散原則　④危險轉嫁原則
  1. 僅①②③
  2. 僅①③④
  3. 僅①②④
  4. ①②③④
提示
回想發揮大數法則所需具備的技術性條件，並與危險轉嫁原則做區分。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確。大數法則之發揮須仰賴危險單位數量夠多（①危險大量原則）、危險單位性質相近（②危險同質原則），並使危險單位在時間或地理上充分分散以降低同時發生損失之機率（③危險分散原則），三者皆為運用大數法則之技術性要求；危險轉嫁原則（④）則屬保險制度移轉危險之功能，非大數法則本身之技術要件。
B. 錯誤。④危險轉嫁原則非大數法則運用之技術要件，且遺漏②。
C. 錯誤。④危險轉嫁原則非大數法則運用之技術要件，且遺漏③。
D. 錯誤。④危險轉嫁原則非大數法則運用之技術要件。
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