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人身保險經紀人 保險學概要 考古題（101–115 年）｜全部題目＋答案＋詳解（第 9 頁）

專技普考 人身保險經紀人・保險學概要 歷屆試題 101–115 年，附官方答案

共 630 題｜分類：101 年、102 年、103 年、104 年、105 年、106 年、107 年、108 年、109 年、110 年、111 年、112 年、113 年、114 年、115 年｜題型：單選題 595・申論題 30・多解單選題 5

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110 年

保險業運用資金之來源，可分為自有資金與外來資金兩部分。下列何者屬於外來資金？
  1. 未滿期保費準備金
  2. 資本
  3. 法定盈餘公積
  4. 未分配盈餘
提示
區分保險業「自有資金」（股東權益類，如資本、公積、未分配盈餘）與「外來資金」（保戶資金，如各種責任準備金）。
參考答案

正解：A

詳解
A. 未滿期保費準備金係保險公司對未來保險責任應提存之準備，本質上屬保戶資金，為外來資金，敘述正確，為本題答案。
B. 資本為股東出資，屬自有資金，敘述錯誤。
C. 法定盈餘公積由公司盈餘累積而來，屬自有資金，敘述錯誤。
D. 未分配盈餘為公司累積未分配之盈餘，屬自有資金，敘述錯誤。
關於共同保險之內容，下列敘述何者正確？
  1. 要保人對於同一保險利益，同一保險事故，與同一保險人訂立同一保險契約之行為
  2. 要保人對於同一保險利益，同一保險事故，與同一保險人訂立數個保險契約之行為
  3. 要保人對於同一保險利益，同一保險事故，與數個保險人訂立數個保險契約之行為
  4. 要保人對於同一保險利益，同一保險事故，與數個保險人訂立同一保險契約之行為
提示
共同保險（coinsurance）的定義關鍵在於「同一保險利益、同一事故」但由「數個保險人」共同訂立「同一份」保險契約。
參考答案

正解：D

詳解
A. 與同一保險人訂立同一契約，僅為單一保險，非共同保險，敘述錯誤。
B. 與同一保險人訂立數個契約，屬重複投保，非共同保險，敘述錯誤。
C. 與數個保險人分別訂立數個契約，此為複保險之定義，非共同保險，敘述錯誤。
D. 要保人與數個保險人共同訂立同一份保險契約，由數保險人依約定比例共同承保，此即共同保險之定義，敘述正確，為本題答案。
我國憲法明文規定，國家為謀社會福利，應實施社會保險制度。依據現行社會保險實施情形，下列何者並非我國社會保險制度特徵之一？
  1. 社會保險給付範圍皆以人身風險事故為限
  2. 政府皆提供預算補助各項社會保險保費
  3. 政府皆設有專責機構承辦社會保險業務
  4. 社會保險皆有特別法之法源依據
提示
留意我國各項社會保險在承辦機關設置、保費補助、給付範圍及法源依據上是否具有一致的共同特徵。
參考答案

正解：C

詳解
A. 我國現行社會保險給付範圍除人身風險（老、病、死、傷殘）外，尚有其他給付項目，惟本選項非本題答案。
B. 我國社會保險原則上多由政府提供保費補助或負擔部分保費，此為普遍特徵，非本題答案。
C. 我國各項社會保險並非皆設有各自獨立之專責機構承辦，此非我國社會保險制度之共同特徵，故為本題答案。
D. 我國各項社會保險皆訂有專屬特別法（如全民健康保險法、勞工保險條例等）作為法源依據，此為共同特徵，非本題答案。
因風險而產生的社會成本不包括下列何者？
  1. 協助各項投資進行
  2. 影響資源做最有利分配
  3. 社會資源未能發揮最大效用
  4. 妨礙生產能量並影響物價
提示
風險的社會成本著重於風險「造成的負面效果」（資源浪費、生產受阻），並非「協助投資」這類正面效果。
參考答案

正解：A

詳解
A. 協助各項投資進行是保險分散風險、穩定經濟後所產生的正面效益，而非風險所生的社會成本，故為本題答案。
B. 風險存在會使資源無法配置於最有利用途，此為風險所生社會成本之一，非本題答案。
C. 風險導致社會資源無法發揮最大效用，屬社會成本之一，非本題答案。
D. 風險影響生產能量、造成物價波動，屬風險的社會成本之一，非本題答案。
保險業資金之運用，主要從事各種投資業務，投資時應注意下列那些原則？①安全性 ②收益性 ③固定性 ④市場性 ⑤流動性 ⑥清償性 ⑦變化性 ⑧公共性
  1. ①②③④⑤⑥
  2. ①②③⑥⑦⑧
  3. ①②④⑤⑦⑧
  4. ③④⑤⑥⑦⑧
提示
保險資金運用強調安全性、收益性、流動性、多元性（變化性）與公共性等原則，並無「固定性」「清償性」之典型用語。
參考答案

正解：C

詳解
A. 組合中含③固定性、⑥清償性，此二者非保險資金運用常引用之基本原則，組合有誤。
B. 組合中含③固定性、⑦變化性混雜，非典型完整組合，組合有誤。
C. ①安全性②收益性④市場性⑤流動性⑦變化性（多元性）⑧公共性為保險資金運用常強調之原則組合，敘述正確，為本題答案。
D. 組合排除①安全性、②收益性，此二者為資金運用最核心之原則，不應排除，組合有誤。
社會保險之保險費，具有下列那項特質？
  1. 保險費全部由保險加入者與雇主共同分擔
  2. 危險程度分級嚴格
  3. 保險費與給付關係對等
  4. 成本估計不易確定
提示
社會保險採團體費率、強制加保，危險分級不若商業保險以個別危險程度精算，且給付內容涉及政策性考量而不易精確估計成本。
參考答案

正解：D

詳解
A. 社會保險保費通常由被保險人、雇主及政府三方分擔，並非全部僅由被保險人與雇主共同分擔，敘述錯誤。
B. 社會保險為強制性、政策性保險，危險分級原則上較為寬鬆，並非「危險程度分級嚴格」，敘述錯誤。
C. 社會保險具社會互助、所得重分配之性質，保費與給付未必對等，敘述錯誤。
D. 社會保險涉及大量社會性、政策性考量，其未來給付內容與風險變化不易精確估計，成本估計相對不易確定，敘述正確，為本題答案。
財務再保險係因應保險市場的需求而產生，其主要功能，下列何者正確？
  1. 提高再保市場循環趨勢的波動
  2. 降低分保公司承保能量
  3. 降低自留額風險，提高再保自留額
  4. 降低法定邊際清償標準
提示
財務再保險的主要目的在於協助分保公司改善財務結構、提高清償能力與自留能量，而非擴大波動或降低清償標準。
參考答案

正解：C

詳解
A. 財務再保險目的在穩定、降低分保公司財務波動，而非提高市場循環波動，敘述錯誤。
B. 財務再保險有助於「提高」（而非降低）分保公司之承保能量，敘述錯誤。
C. 財務再保險可降低分保公司自留風險，進而提高其未來承擔業務之再保自留能量，敘述正確，為本題答案。
D. 財務再保險目的在協助達成（而非降低）法定清償邊際標準之要求，敘述錯誤。
財產保險契約移轉時，必須先徵得保險人書面同意，此為保險契約那項性質？
  1. 對人契約
  2. 附合契約
  3. 繼續性契約
  4. 要式契約
提示
「對人契約」強調保險人承保係基於對特定要保人、被保險人之信任與風險評估，故契約移轉須經保險人同意。
參考答案

正解：A

詳解
A. 財產保險契約之訂立係保險人基於對要保人個人信用、風險狀況之考量而承保，屬對人契約性質，故契約移轉須經保險人書面同意，敘述正確，為本題答案。
B. 附合契約係指契約條款由保險人預先擬定、要保人僅得同意與否，與本題「移轉須經同意」的性質無直接關聯。
C. 繼續性契約係指契約效力持續一段期間（如一年），與移轉須經同意的性質無直接關聯。
D. 要式契約係指契約之訂立須依一定方式（如作成保險單），與移轉須經同意之性質無直接關聯。
受益人是指在保險契約中為被保險人或要保人所約定，於保險事故發生時，享有保險金請求權之人。下列敘述何者正確？
  1. 自然人、法人均可為受益人，胎兒不得為受益人
  2. 受益人保險金請求權屬於固有權，並非繼受而來
  3. 受益人為保險契約之當事人
  4. 若受益人為要保人或被保險人之繼承人，要保人或被保險人之債權人可對保險金進行扣押
提示
受益人之保險金請求權是基於保險契約約定而原始取得，並非繼承而來，且受益人本身並非契約當事人。
參考答案

正解：B

詳解
A. 胎兒依民法規定，於出生前以將來非死產為限，視為既已出生，得為受益人，敘述錯誤。
B. 受益人之保險金請求權係基於保險契約直接取得之固有權利，非繼承要保人或被保險人而來，敘述正確，為本題答案。
C. 保險契約之當事人為要保人與保險人，被保險人及受益人皆屬關係人而非當事人，敘述錯誤。
D. 受益人指定為要保人或被保險人之繼承人時，其取得之保險金為受益人固有財產而非遺產，原則上不得為要保人或被保險人之債權人所扣押，敘述錯誤。
要保人向甲保險公司投保住宅火災保險，保險標的物包括機動車輛，該要保人又向乙保險公司投保該機動車輛的車體損失險，若住宅發生火災事故致該車輛燒毀，下列敘述何者正確？
  1. 甲保險公司不負保險給付的責任
  2. 乙保險公司不負保險給付的責任
  3. 甲、乙保險公司均不負保險給付的責任
  4. 甲、乙保險公司均負保險給付的責任
提示
住宅火災保險的保險標的物範圍與車體損失險的承保事故是否重疊？關鍵在於兩張保單分別承保之保險利益及險種是否不同。
參考答案

正解：D

詳解
A. 甲保險公司承保之住宅火災保險若將機動車輛列為保險標的物，火災事故導致車輛燒毀，甲仍應負給付責任，敘述錯誤。
B. 乙保險公司之車體損失險係承保車輛本身因意外（含火災）所受損失，住宅火災延燒車輛致其損毀，乙亦應負給付責任，敘述錯誤。
C. 甲、乙兩保險公司分別承保不同保險標的（住宅、車輛），火災事故發生後兩者均應理賠，並非均不負責任，敘述錯誤。
D. 甲就住宅（含列入之車輛部分）負火災保險給付責任，乙就車體損失險負給付責任，兩公司均應負保險給付責任，敘述正確，為本題答案。
保險法第 16 條規定，要保人對於下列各人之生命或身體，有保險利益。①本人或其家屬 ②生活費或教育費所仰給之人 ③債務人 ④為本人管理財產或利益之人。下列敘述何者錯誤？
  1. 家屬是與要保人永久共同生活為目的而同居之人
  2. 生活費或教育費所仰給之人與接受之人，得互為對方的要保人與被保險人
  3. 債務人為被保險人，保險金額除債務人所欠之本金外，可包括利息
  4. 為本人管理財產或利益之人，亦即企業可為其專業經理人之要保人
提示
保險法第16條規定「生活費或教育費所仰給之人」對該他人有保險利益，此為單向關係，並非雙方互為對方之要保人與被保險人。
參考答案

正解：B

詳解
A. 保險法施行細則規定，家屬係指與要保人以永久共同生活為目的而同居一家之人，敘述正確。
B. 保險法第16條規定，仰賴他人給付生活費或教育費之人，對該給付之人有保險利益，此為單向關係，並非敘述所稱「互為對方之要保人與被保險人」的雙向對等關係，敘述錯誤，為本題答案。
C. 債務人對債權人（本人）之生命身體有保險利益以保障債權受償，保險金額得包含本金及利息，敘述正確。
D. 為本人管理財產或利益之人對本人有保險利益，企業得以此為專業經理人投保，敘述正確。
9 月 1 日貨物託運人向 A 保險公司購買海上貨物保險單 100 萬元，9 月 2 日受貨人亦在不同地點又向 B 保險公司購買同種保險單 100 萬元；而後貨物隨船沉沒，損失 150 萬元。依主要賠償責任制（Primary coverage）計算保險單 A、B 各應分攤多少賠款？
  1. 保險單 A：75 萬元；保險單 B：75 萬元
  2. 保險單 A：100 萬元；保險單 B：0 元
  3. 保險單 A：100 萬元；保險單 B：50 萬元
  4. 保險單 A：100 萬元；保險單 B：100 萬元
提示
主要賠償責任制下，最先成立之保單優先負責賠付至其保險金額上限，其餘未獲賠償部分再由次一順位保單補足。
參考答案

正解：C

詳解
A. 平均分攤（比例分攤法）並非主要賠償責任制之計算方式，敘述錯誤。
B. B保單仍應就A賠付不足之部分負補充賠償責任，並非完全不理賠，敘述錯誤。
C. A保單最先成立，依主要賠償責任制應優先賠付其保險金額上限100萬元，損失150萬元扣除A賠付之100萬元後尚餘50萬元，由B保單補足賠付50萬元，敘述正確，為本題答案。
D. 若A、B皆賠付100萬元，合計200萬元將超過實際損失150萬元，使被保險人獲得不當得利，與損害填補原則不符，敘述錯誤。
告知義務人對重要事實違反告知義務，保險人得如何處理？
  1. 保險契約無效，已收受之保險費退還
  2. 保險契約無效，已收受之保險費無須退還
  3. 保險契約解除，已收受之保險費無須退還
  4. 保險契約失效，已收受之保險費按比例退還
提示
注意違反告知義務的法律效果為「解除」契約，而非「無效」「失效」，且解除後保險人無須退還已收保費。
參考答案

正解：C

詳解
A. 違反告知義務的效果為保險人得「解除」契約，而非契約「無效」，且解除後無須退還保費，敘述錯誤。
B. 同上，效果應為「解除」而非「無效」，用詞錯誤。
C. 依保險法第64條，違反告知義務且達重要程度者，保險人得解除契約，解除後對於已收受之保險費無須退還，敘述正確，為本題答案。
D. 效果為「解除」而非「失效」，且解除後無須按比例退還保費，敘述錯誤。
下列何者非保險人提列之法定準備金？
  1. 特別準備金
  2. 保單紅利準備金
  3. 未滿期保費準備金
  4. 賠款準備金
提示
法定準備金指依保險法明文規定應提存之各種責任準備金，保單紅利準備金則是基於保單契約條款約定而提存，性質不同。
參考答案

正解：B

詳解
A. 特別準備金為保險法規定保險業應提存之法定準備金之一，非本題答案。
B. 保單紅利準備金係依保單契約條款（分紅保單）約定提存，用以支應保單紅利之給付，並非保險法明文規定之法定準備金項目，故為本題答案。
C. 未滿期保費準備金為保險法規定之法定準備金之一，非本題答案。
D. 賠款準備金為保險法規定之法定準備金之一，非本題答案。
保險代位求償原則中的「代位」，是指誰代誰的位？
  1. 受益人代要保人的位
  2. 受益人代侵權人的位
  3. 被保險人代保險人的位
  4. 保險人代被保險人的位
提示
保險代位係保險人給付保險金後，於給付範圍內取得被保險人對第三人之請求權。
參考答案

正解：D

詳解
A. 與保險代位之定義無關，敘述錯誤。
B. 與保險代位之定義無關，敘述錯誤。
C. 順序顛倒，並非被保險人代保險人的位，敘述錯誤。
D. 保險代位係指保險人於給付保險金後，代替被保險人之地位，行使被保險人對於造成損失之第三人的請求權，敘述正確，為本題答案。
風險管理的基本原則不包括下列何者？
  1. 勿冒超過自己所能承擔損失之風險
  2. 避免所有風險的發生
  3. 勿因小失大
  4. 通盤考慮各項風險因素
提示
風險管理基本原則強調「合理承擔、避免大損失」，而非「消除所有風險」（消除所有風險既不切實際亦不符成本效益）。
參考答案

正解：B

詳解
A. 「勿冒超過自己所能承擔損失之風險」為風險管理基本原則之一，非本題答案。
B. 風險管理強調合理分析、選擇適當對策以管理風險，而非「避免所有風險的發生」，此非風險管理基本原則，故為本題答案。
C. 「勿因小失大」（不因節省小額保費而承擔過大風險）為風險管理基本原則之一，非本題答案。
D. 「通盤考慮各項風險因素」為風險管理基本原則之一，非本題答案。
保險契約訂立未來事項之特約條款，保險契約不會因為下列何者而失效？
  1. 於未屆履行期前危險已發生
  2. 其履行為不可能
  3. 在訂約地為不合法而未履行者
  4. 違背特約條款已逾除斥期間
提示
特約條款係當事人於保險契約上加註之特別約定，本題官方公告四個選項皆屬「不會使契約失效」之情形而全數給分，請逐一理解其法理依據。
參考答案

正解：A、B、C、D

詳解
A. 特約條款訂立時，若於未屆履行期前危險已發生，該特約條款視為未訂，契約不因此而失效，本選項屬官方公告之給分選項。
B. 特約條款之履行若為不可能，比照同一原則，契約亦不因此而失效，本選項屬官方公告之給分選項。
C. 特約條款如因訂約地為不合法而未履行，契約同樣不因此而失效，本選項屬官方公告之給分選項。
D. 特約條款如經違背，但保險人已逾除斥期間未行使解除權，即不得再據以解除契約，契約不因此而失效，本選項屬官方公告之給分選項。（本題四選項均屬契約不失效之情形，典試單位公告全部給分。）
超額保險契約係指其保險金額超過保險價額的契約。若超額保險非由於詐欺者，下列敘述何者正確？
  1. 保險契約全部無效，自始不發生效力
  2. 超額保險無效部分之保險費得要求比例返還
  3. 超額保險無效部分之保險費不得要求比例返還
  4. 保險契約全部終止，對於將來失其效力
提示
非因詐欺之超額保險，無效部分之保險費應可比例返還給要保人，並非契約全部無效或終止。
參考答案

正解：B

詳解
A. 超額保險僅「超過保險價額之部分」無效，並非契約全部無效，敘述錯誤。
B. 保險法第76條規定，超額保險非因保險人或要保人之詐欺而訂立者，僅超過保險價額部分無效，其超過部分之保險費，保險人應返還要保人，敘述正確，為本題答案。
C. 依保險法第76條規定，無效部分之保險費「得」要求比例返還，本選項稱「不得」返還，與規定相反，敘述錯誤。
D. 契約並非全部終止，僅超過保險價額部分無效，其餘部分契約仍繼續有效，敘述錯誤。
何以稱保險契約為附合契約（Contract of adhesion）？又保險契約當事人均應嚴格遵守最大誠信原則之理由為何？試分別說明之。（25 分）
提示
從「契約條款由誰擬定、他方有無磋商餘地」思考附合契約的定義；再分別從要保人與保險人雙方角度，說明何以雙方都須嚴守最大誠信原則。
參考答案

一、保險契約為何稱為附合契約（Contract of adhesion）

保險契約之內容（包括保險條款、承保範圍、除外責任、費率結構等）係由保險人一方基於其專業知識與精算基礎事先單方擬定，要保人於訂約時僅能就是否接受該既定內容整體表示同意或不同意，並無與保險人個別磋商、變更條款內容之餘地，此種「一方predetermine、他方僅能附合」之訂約型態，即學理上所稱之附合契約。

由於保險契約條款係由保險人片面擬訂，要保人於資訊與締約地位上均處於相對弱勢，為避免保險人濫用其優勢地位訂定不利於要保人之條款，法律乃課予保險人若干衡平機制：例如保險法第54條規定，保險契約之解釋，應探求契約當事人之真意，如有疑義時，以作有利於被保險人之解釋為原則；又如保險法對於基本條款、除外條款之記載多設有強制規定，藉以矯正附合契約下雙方地位不對等之缺失。

二、保險契約當事人均應嚴格遵守最大誠信原則之理由

保險契約性質上為最大善意契約（contract of utmost good faith），較一般契約更強調當事人之誠信，其理由可分別由要保人（被保險人）與保險人兩方面說明：

（一）就要保人（被保險人）而言：保險標的之危險狀況（如身體健康狀況、財產現況、過去理賠紀錄等）多為要保人一方所知悉、掌握，保險人於核保時難以逐一查證，僅能仰賴要保人之告知據以評估危險、決定是否承保及計算適當保險費率。若要保人未能本於最大誠信如實告知，將使保險人無從正確核估危險，破壞對價衡平，甚至引發逆選擇及道德危險，危及保險制度之健全運作，故保險法第64條明文課予要保人據實說明之告知義務，並以違反告知義務作為保險人得解除契約之事由。

（二）就保險人而言：保險契約既屬附合契約，其條款內容、承保範圍、除外責任及保險金給付條件等均由保險人一方預先擬定，保險人於契約專業知識、資訊掌握上居於絕對優勢地位。為防止保險人利用此一優勢地位訂定顯失公平之條款或於理賠時故為刁難、不當拒賠，保險人同樣應本於最大誠信原則，於訂約時善盡說明義務（如保險法第147條之1等相關規定精神），並忠實履行保險金給付義務，以維護要保人及被保險人之合理信賴與權益。

結語：保險契約因具附合契約之特性，雙方地位本不對等，唯有透過雙方均嚴格遵守最大誠信原則──要保人誠實告知、保險人誠信說明及忠實理賠──方能彌補此一結構性落差，確保保險制度得以公平、健全地運作。

何謂保險契約之停止？何謂保險契約之終止？又保險契約之當然終止其原因為何？試分別說明之。（25 分）
提示
先分清「停止」（暫時中止、得復效）與「終止」（向將來失效、不再回復）的差異，再進一步思考「當然終止」是否需要當事人另為意思表示，並列舉其法定事由。
參考答案

一、保險契約之停止

保險契約之停止，係指保險契約因法定原因（例如人壽保險要保人到期未交付保險費，經保險人依法催告，要保人於保險法第116條所定之寬限期間屆滿仍未交付保險費）而暫時中止其效力；契約關係本身並未消滅，僅保險人於停效期間內不負保險責任，日後要保人得於法定期限（原則上二年）內申請復效，經補交欠繳保險費（並加計利息）及提出可保證明、經保險人同意後，契約效力即溯自申請時或依約定回復，回復其原有效力。故「停止」之特徵在於效力「暫時中止、得經復效程序恢復」，契約關係並未消滅。

二、保險契約之終止

保險契約之終止，係指契約因一定事由發生，自終止時起向將來失其效力，不溯及既往；終止後保險人自終止時起不再負保險責任，但契約終止前已發生之保險事故，保險人仍應依約負給付責任。保險契約終止之原因，或係基於當事人一方之意思表示而生（如保險法第26條要保人得任意終止契約、第60條危險增加時保險人得終止契約、第27條保險人破產時要保人得終止契約等），此類須經當事人為終止之意思表示，屬「得終止」；亦有不待當事人為意思表示、法定原因發生即當然發生終止效果者，即為「當然終止」。

三、保險契約當然終止之原因

當然終止者，指保險契約因發生一定之法定事由，不待當事人為終止之意思表示，即當然發生契約消滅（向將來失效）之效果。常見之當然終止原因包括：

（一）保險標的物非因保險契約所載之保險事故而完全滅失者：依保險法第81條規定，保險標的物非因保險契約所載之保險事故而完全滅失時，保險契約即為終止，無待當事人另為終止之意思表示。

（二）保險期間屆滿：保險契約約定之保險期間屆滿時，契約當然終止，保險人自屆滿時起不再負保險責任（如未經另行約定續保者）。

（三）保險金額已全部給付完畢：於定額給付或責任保險等情形，保險人依約給付之保險金額已達保險金額上限（用罄）時，契約目的已完成，契約即當然終止，保險人無庸再負後續給付義務。

（四）保險標的物之危險已確定不能再發生（如保險標的物之權利關係消滅致保險利益客觀上已不存在且無從回復）：保險契約賴以存在之基礎已不存在，契約當然終止。

上開原因之共同特徵在於：其發生均使保險契約失其存在之基礎或目的已完成，故法律上毋庸當事人另為終止之意思表示，契約即自動、當然歸於消滅（向將來失效）。

111 年

財產保險公司與人壽保險公司由於契約年期的不同，在投資原則上差異較為顯著的是那一項？
  1. 收益性
  2. 安全性
  3. 流動性
  4. 公益性
提示
思考產險保單期間短、壽險保單期間長，這對資金運用的哪一項原則影響最大。
參考答案

正解：C

詳解
A. 財產保險與人壽保險都追求資金收益，並非因契約年期不同而產生顯著差異，故非本題重點。
B. 安全性原則對產壽險資金運用同樣重要，並非因契約年期長短而特別突出的差異項目。
C. 財產保險契約期間短、賠款常具突發性，須保持高流動性；人壽保險契約期間長，資金可作長期運用，流動性需求相對較低，故契約年期不同對流動性原則影響最顯著。
D. 公益性原則涉及資金運用是否兼顧社會公共利益，與契約年期長短無直接關聯。
面對較大的保險標的時，保險公司除了可以透過再保險分散風險外，亦可以共同保險的方式處理。下列敘述何者正確？①共同保險是透過數家保險公司同時承保該標的，簡稱共保 ②共同保險的運作方式是許多保險公司共同承保，由承保的保險公司平均負擔風險 ③報價與核保理賠事務多委由主辦公司負責 ④參加共同保險的公司之間彼此負連帶責任 ⑤要保人甲科技公司向A保險公司投保後，再由A保險公司安排向B保險公司與C保險公司洽訂再保險契約，與直接向A、B、C公司洽訂共同保險契約，對要保人甲科技公司而言，所面對的信用風險相同
  1. ①②③④⑤
  2. ①③
  3. ①③⑤
  4. ①②③④
提示
先分辨共同保險（共保）與再保險在風險分擔、機構關係與信用風險上的不同。
參考答案

正解：B

詳解
A. ②敘述錯誤，共同保險各家保險公司通常按約定比例（非一律平均）分擔風險；④敘述錯誤，共保公司間原則上為分別責任、非連帶責任；⑤敘述錯誤，共保與再保對要保人而言承擔的信用風險並不相同，故全部成立不正確。
B. ①正確描述共同保險是透過數家公司同時承保並簡稱共保；③正確描述報價與核保理賠事務多由主辦公司處理，兩者皆為正確敘述。
C. ①③正確，但⑤敘述錯誤（信用風險並不相同），故不能一併成立。
D. ②④敘述有誤（分擔非平均、責任非連帶），故不能一併成立。
根據保險法，當保險業出現「資本不足」（即資本適足率在150%～200%）時，下列何者是主管機關會採取的監理措施？
  1. 限制資金運用範圍
  2. 停止其負責人於一定期間內執行職務
  3. 令處分特定資產
  4. 限制或禁止與利害關係人之授信或其他交易
提示
依保險法對資本適足率分級監理，資本不足等級的措施通常較資本顯著不足者為輕。
參考答案

正解：A

詳解
A. 資本適足率在150%～200%屬「資本不足」等級，主管機關得採取的措施包括限制資金運用範圍等較輕之處分。
B. 此為對「資本顯著不足」等更嚴重等級才會採取的處分。
C. 屬於資本適足率更低等級（如資本顯著不足）才會採取的較嚴厲措施。
D. 同樣屬於較嚴重等級（資本不足以上）才適用的措施，非「資本不足」級別優先採行的措施。
保險業的投資原則相較於一般的商業投資原則，較為特殊的是那一項？
  1. 收益性原則
  2. 安全性原則
  3. 流動性原則
  4. 公益性原則
提示
保險資金多來自大眾保費，運用上除了商業考量外，還須顧及被保險人與社會整體的利益。
參考答案

正解：D

詳解
A. 一般商業投資也追求收益，非保險業特有。
B. 一般投資同樣重視安全性，非保險業獨有的特殊原則。
C. 流動性亦是一般企業資金管理常見考量，非保險業獨有。
D. 保險資金來自廣大要保人與被保險人所繳保費，運用時須兼顧社會公益與保戶權益，此為保險業資金運用相對於一般商業投資較特殊之處。
當保險契約縮短保險期間或延長一不完整期間時，採短期保險費率計價。下列敘述何者錯誤？
  1. 短期保險費率是保險期間愈短愈便宜
  2. 採短期保險費率計價的原因之一是考慮逆選擇的影響
  3. 延長一不完整期間的情況包括契約期滿申請加批延長期限
  4. 終身壽險保單在有效期間中途附加健康險時，不足一年的保險費按短期保險費率計價
提示
短期費率的設計目的之一是防止逆選擇，其費率結構是否與保險期間成正比很關鍵。
參考答案

正解：A

詳解
A. 短期費率通常採不成比例遞減方式計價，期間愈短，每單位期間的費率反而愈高（不成比例地貴），並非愈短愈便宜，此敘述錯誤。
B. 確為短期費率偏高之設計原因之一，此敘述正確。
C. 屬於實務上常見延長不完整期間之情形，敘述正確。
D. 符合短期費率適用時機的實務做法，敘述正確。
下列何者不是強制汽車責任保險的特徵？
  1. 強制汽車所有人必須投保
  2. 免除受害者過失責任舉證義務
  3. 賦予受害人直接請求權
  4. 採公辦公營的模式
提示
臺灣強制汽車責任保險由民營產險公司經營，並非政府直接經營。
參考答案

正解：D

詳解
A. 強制汽車責任保險法即規定汽車所有人皆須投保，屬其特徵之一。
B. 採無過失責任精神，受害人不須舉證加害人有過失即可獲得基本保障，屬其特徵。
C. 受害人得直接向保險人請求保險給付，為強制汽車責任保險重要特徵。
D. 我國強制汽車責任保險係由民營保險公司經營、政府監理，並非公辦公營，故此非其特徵。
下列何者不是臺灣的社會保險制度？
  1. 國民年金保險
  2. 農業保險
  3. 就業保險
  4. 公教人員保險
提示
臺灣的社會保險以保障國民基本生活為核心，農業保險性質上偏向財產性質的政策性保險。
參考答案

正解：B

詳解
A. 屬於我國社會保險體系之一環，保障未參加其他社會保險國民的老年、身心障礙及遺屬生活。
B. 屬於政策性財產保險，保障農作物、天然災害等損失，並非以保障國民個人生活為核心的社會保險制度。
C. 屬於我國社會保險體系之一，保障勞工失業期間之基本生活。
D. 屬於我國社會保險體系之一，保障公教人員相關生活與退休給付。
在一定總保險金額之內，承保可變動的多數人或物的集團，稱之為：
  1. 集合保險契約
  2. 團體保險契約
  3. 複保險契約
  4. 總括保險契約
提示
重點在保險標的內容可變動但總保險金額固定的契約類型。
參考答案

正解：D

詳解
A. 通常指將多數同類危險標的物合併於一張保單承保，標的內容原則上仍屬特定，非強調可變動集團。
B. 指以一定團體（如公司員工）為對象的保險，重點在承保對象具團體性，而非強調總保額下的變動集團。
C. 指要保人對同一保險利益、同一保險事故，與數個保險人分別訂立保險契約，與本題描述不符。
D. 在一定總保險金額之內，承保內容可能變動的多數人或物之集合體，即為總括保險契約之定義。
展期定期保險是壽險保單不喪失價值選擇權之一，下列敘述何者錯誤？
  1. 不喪失價值的來源包括平準保費下早期所超繳的保費
  2. 若要保人無意繼續保險契約，亦可領取解約金，保單效力終止
  3. 改為展期定期保險時，以當時的保單價值準備金作為保險金額
  4. 不喪失價值選擇權亦包括減額繳清保險
提示
展期定期保險是把保單價值準備金拿去做什麼用途，而不是直接當作新契約的保險金額。
參考答案

正解：C

詳解
A. 平準保費法下，早期保費高於實際危險成本所累積的部分即形成保單價值準備金，為不喪失價值的來源，敘述正確。
B. 屬於不喪失價值選擇權中的解約金給付方式，敘述正確。
C. 展期定期保險是以當時保單價值準備金作為躉繳保費去購買同額度的定期保險，而非直接作為保險金額，此敘述有誤。
D. 減額繳清保險確實為不喪失價值選擇權之一，敘述正確。
下列有關保險契約受益人之敘述，何者錯誤？
  1. 健康保險的受益人是由要保人指定
  2. 在財產或責任保險的給付對象通常稱為被保險人或保險金請求權人，因保險金請求權人並無「受益」的事實
  3. 如受益人喪失受益權，而致無受益人受領保險金額時，保險金額作為被保險人遺產
  4. 死亡保險金的受益人由要保人指定，在事故發生前皆可變更
提示
健康保險給付具有補償被保險人損失的性質，思考受益人應由誰指定較合理。
參考答案

正解：A

詳解
A. 健康保險係填補被保險人所受損害的保險，其受益人原則上應為被保險人本人，而非由要保人任意指定他人，此敘述有誤。
B. 財產、責任保險強調損害填補，給付對象確實較常稱為被保險人或請求權人而非受益人，敘述正確。
C. 依保險法規定，此情形保險金作為被保險人遺產，敘述正確。
D. 死亡保險金受益人原則上由要保人指定並得於保險事故發生前變更，敘述正確。
個人在購買保險契約時，與一般契約訂立時不同，並沒有與保險公司討論與協商的機會，此為保險契約的那一項特質？
  1. 非要式契約
  2. 射倖契約
  3. 條件契約
  4. 附合契約
提示
保單條款多由保險公司單方預先擬定，要保人僅能決定接受與否。
參考答案

正解：D

詳解
A. 保險契約通常須以書面（保單）作成，屬要式契約，且此特質與沒有協商機會無直接關聯。
B. 射倖契約強調給付與否及金額取決於偶然事故發生與否，與沒有協商機會的特質不同。
C. 條件契約強調契約效力繫於特定條件成就與否，與題目描述的無協商機會特質無直接關聯。
D. 保險契約條款由保險人一方預先擬定，要保人僅能選擇接受或不接受、缺乏協商空間，此即附合契約的特質。
保險契約的性質分類中，以契約發生效力是否依一定方式才能產生法律效力作為區分標準稱之為：
  1. 雙務契約
  2. 要式契約和非要式契約
  3. 繼續契約
  4. 條件契約
提示
分類標準是契約是否須依一定方式（如書面）才生效。
參考答案

正解：B

詳解
A. 雙務契約的分類標準在於契約雙方是否互負對價給付義務，與是否依一定方式生效無關。
B. 正是以契約須否依一定方式（如作成書面）始生法律效力作為分類標準。
C. 繼續契約的分類標準在於契約履行是否具有繼續性，而非是否須依一定方式生效。
D. 條件契約的分類重點在於契約效力是否繫於將來不確定事實的成就，並非依一定方式而生效。
下列有關保險利益的敘述，何者錯誤？
  1. 要保人對債務人的生命有保險利益
  2. 要保人對受益人須具有保險利益
  3. 保險利益原則有防止被保險人不當得利的目的
  4. 財產保險在訂約時，縱未存在保險利益，亦不影響契約的有效性
提示
保險利益原則上要求的是要保人對被保險人的關係，而非對受益人。
參考答案

正解：B

詳解
A. 保險法明定要保人對於其債務人的生命具有保險利益，敘述正確。
B. 保險法要求的是要保人對被保險人須具有保險利益，並未要求對受益人具有保險利益，此敘述有誤。
C. 保險利益原則確有防止不當得利、避免道德危險的功能，敘述正確。
D. 財產保險僅要求保險事故發生時具有保險利益即可，訂約時未必已存在保險利益，敘述正確。
保險業為避免喪失清償能力，須依法繳存保證金及提存安定基金。下列敘述何者正確？
  1. 保險業應按資本或基金實收總額百分之十，繳存保證金於國庫
  2. 安定基金的墊付金額，無論產壽險，皆為理賠金的百分之百
  3. 保險業因與經營不善同業進行合併或承受其契約，致遭受損失時，安定基金得予以低利貸款或補助
  4. 目前產險業按總保險費收入千分之二、壽險業按總保險費收入千分之一繳存安定基金
提示
思考安定基金除了墊付理賠外，對於協助問題保險公司退場或整併是否也有其他功能。
參考答案

正解：C

詳解
A. 保證金提存比例並非百分之十，此敘述與法令規定不符。
B. 安定基金墊付理賠通常訂有一定金額上限與比例，並非一律百分之百，敘述有誤。
C. 安定基金除墊付並具協助問題保險業整併、承受契約以降低損失的功能，可提供低利貸款或補助，敘述正確。
D. 實際提撥比率與此描述不符，敘述有誤。
針對「地震」此危險事故發生的結果、事故的性質及範圍大小，分別屬於下列何種危險？
  1. 純損危險、靜態危險、特定危險
  2. 純損危險、動態危險、特定危險
  3. 純損危險、動態危險、基本危險
  4. 純損危險、靜態危險、基本危險
提示
從事故有無獲利機會、是否與經濟景氣連動、及影響範圍是否廣泛三個角度分別判斷。
參考答案

正解：D

詳解
A. 地震屬純損危險與靜態危險敘述正確，但地震影響範圍通常廣泛、非僅特定少數人受害，歸類為特定危險不妥。
B. 地震並非由經濟變動（如物價、技術、社會結構改變）所致，不屬動態危險，此分類有誤。
C. 同上，地震不屬動態危險，此分類有誤。
D. 地震僅有損失機會（純損危險）、非因經濟變動而生（靜態危險）、且影響範圍廣泛非特定少數人（基本危險），三者分類皆正確。
人身保險不適用下列那項原則？
  1. 合理期待原則
  2. 主力近因原則
  3. 保險利益原則
  4. 保險代位原則
提示
代位原則的立法目的在避免損害填補下的不當得利，思考此原則與人身無價的特性是否相容。
參考答案

正解：D

詳解
A. 人身保險契約解釋上仍可能適用被保險人合理期待的原則，與本題不符。
B. 判斷保險事故因果關係的主力近因原則，於人身保險理賠上仍有適用。
C. 人身保險仍要求要保人對被保險人具有保險利益，適用此原則。
D. 代位原則建立在損害填補精神上，用以避免被保險人不當得利，但人身無價、人身保險給付非損害填補性質，故人身保險原則上不適用保險代位原則。
風險衡量包括量化分析方法與質化分析方法二大類，下列何者屬於質化分析方法？
  1. 現金流量分析
  2. 信用分級管理
  3. 敏感性分析
  4. 壓力測試
提示
質化分析仰賴專業判斷與等級評估，而非直接由數字模型或壓力情境計算風險值。
參考答案

正解：B

詳解
A. 屬於以財務數字進行測算的量化分析方法。
B. 以評等、分級方式評估風險，仰賴專業判斷與定性標準，屬於質化分析方法。
C. 透過改變參數觀察數值變化，屬於量化分析方法。
D. 以情境模擬計算特定壓力情境下的數值衝擊，屬於量化分析方法。
下列那些屬於風險控制的措施？①隔離 ②保險 ③危險證券化 ④迴避 ⑤自留 ⑥合併
  1. ①②④⑤⑥
  2. ①③④⑤
  3. ①④⑥
  4. ③④⑤⑥
提示
先分辨改變損失發生機率或幅度的控制型工具，與分散或移轉財務負擔的理財型工具。
參考答案

正解：C

詳解
A. 其中②保險與⑤自留屬於風險理財措施而非風險控制措施，混入其中不正確。
B. 其中③危險證券化與⑤自留屬於風險理財（財務性）措施，非風險控制措施，不正確。
C. 隔離、迴避、合併皆屬改變損失發生機率或幅度的風險控制措施，敘述正確。
D. 其中③危險證券化與⑤自留屬於風險理財措施，非風險控制措施，不正確。
有關風險管理方法的選擇，下列何者錯誤？
  1. 保險適合用在損失幅度大、損失頻率低的風險管理上
  2. 損失幅度大、損失頻率高的風險最適合採用危險自留
  3. 損失幅度小、損失頻率高的最佳風險管理方法是損失控制
  4. 自己保險是損失幅度小、損失頻率低的風險管理可能方案
提示
損失頻率與幅度都高的風險，若自留恐怕財務負擔過重，通常建議採取更積極的措施。
參考答案

正解：B

詳解
A. 此類風險發生機率低但一旦發生損失嚴重，正是保險最適合分攤的風險型態，敘述正確。
B. 此類風險發生頻繁且損失嚴重，財務負擔極大，通常應優先考慮危險避免而非自留，此敘述有誤。
C. 此類風險適合透過損失預防／抑制等損失控制手段來降低頻率或幅度，敘述正確。
D. 自己保險在損失幅度與頻率皆低時，確為可行方案之一，敘述正確。
下列何者不適合做為商業保險的經營對象？①基本危險 ②財產危險 ③動態危險 ④投機危險 ⑤純損危險 ⑥特定危險
  1. ③④⑤
  2. ①③④⑥
  3. ①②④⑥
  4. ①③④
提示
商業保險的可保危險原則上須是純損危險且發生具不確定性、非普遍連動全體經濟環境。
參考答案

正解：D

詳解
A. ⑤純損危險正是保險最典型的承保對象，不應列入不適合項目，此組合有誤。
B. ①基本危險與⑥特定危險皆可能透過保險處理，不宜一併列為不適合對象。
C. ②財產危險正是商業保險典型承保對象，不應列入不適合項目，此組合有誤。
D. 基本危險（廣泛性、通常由社會保險處理）、動態危險（不確定性難以估計、與經濟景氣連動）、投機危險（含獲利機會，不符純損危險原則）皆不適合作為商業保險經營對象。
保險法第59條規定：「要保人對於保險契約所載增加危險之情形應通知者，應於知悉後通知保險人」，其中的「危險」所指為何？
  1. 保險業務
  2. 損失事故
  3. 損失機會
  4. 損失暴露單位數
提示
此處增加危險講的是保險期間內危險發生機率的變化，而非事故本身已發生。
參考答案

正解：C

詳解
A. 與條文所稱增加危險的通知義務內容無關。
B. 條文規範的是危險程度（機率）的增加，而非事故本身發生與否的通知。
C. 保險法第59條所稱危險係指保險標的損失發生機會（機率）的增加，要保人於知悉危險增加情形後應通知保險人。
D. 與條文所稱增加危險的通知義務內容不符。
保險業的資金來源可分自有資金及外來資金，下列對資金的敘述，何者錯誤？
  1. 保險公司的資本為自有資金
  2. 保險公司的法定盈餘及特別盈餘公積是自有資金
  3. 保險公司的責任準備金是外來資金
  4. 保險公司的存入再保保證金及保留盈餘是自有資金
提示
存入再保保證金是向再保接受人收取而暫存的款項，思考其性質偏向自有還是外來資金。
參考答案

正解：D

詳解
A. 資本屬股東出資，為自有資金，敘述正確。
B. 法定盈餘公積及特別盈餘公積屬公司累積盈餘轉列，為自有資金，敘述正確。
C. 責任準備金係為履行對保戶未來給付義務而提存，本質上屬於保戶所繳保費的累積，為外來資金，敘述正確。
D. 存入再保保證金係向再保接受人收取暫存之款項，性質上屬外來資金而非自有資金，此敘述有誤。
依據保險法第146條保險業資金運用的說明，下列敘述何者錯誤？
  1. 保險業資金可存放在存款，存放於每一金融機構的金額，不得超過該保險業資金的10%
  2. 保險公司購買有價證券其總額不超過該保險業資金的35%
  3. 保險公司購買不動產，除自用不動產外，其總額不超過該保險業資金的30%
  4. 保險公司辦理放款，其放款總額不超過該保險業資金的30%
提示
保險法第146條之2對放款總額訂有上限比例，注意是否與35%混淆。
參考答案

正解：D

詳解
A. 符合保險法對存款集中度上限的規定，敘述正確。
B. 符合保險法有價證券投資總額上限規定，敘述正確。
C. 符合保險法不動產投資總額上限規定，敘述正確。
D. 依保險法規定，保險業辦理放款之總額不得超過其資金百分之三十五，而非百分之三十，此敘述有誤。
自由分紅保單的紅利可利用三因素分紅法來估算，下列何者非這三因素？
  1. 利差益
  2. 死差益
  3. 解約差益
  4. 費差益
提示
三因素分紅法通常從利率、死亡率、費用率三個實際與預定的差異來源估算紅利。
參考答案

正解：C

詳解
A. 實際投資報酬率優於預定利率所產生之差益，為三因素之一。
B. 實際死亡率優於預定死亡率所產生之差益，為三因素之一。
C. 解約差益並非三因素分紅法所稱的三項因素之一，三因素分紅法主要考量利差益、死差益與費差益。
D. 實際營業費用優於預定費用所產生之差益，為三因素之一。
保險業依法令規定須提存各項準備金，對於保險費率不足的保險種類，保險監理單位要求個別保險公司須提列何種準備金？
  1. 未滿期保費準備金
  2. 保費不足準備金
  3. 特別準備金
  4. 賠款準備金
提示
保費不足時，需要額外提列的準備金名稱通常直接反映其提列原因。
參考答案

正解：B

詳解
A. 係就已收保費中尚未到期的部分所提存的準備金，並非因保費費率不足而提列。
B. 當保險費率經精算評估不足以支應未來預期賠款與費用時，主管機關要求個別保險公司提列保費不足準備金以因應風險。
C. 多為因應巨災、大數波動或特定風險而額外提列，非直接因保費費率不足而設。
D. 係為已發生但尚未給付或估計未來應給付的賠款所提存，並非因保費費率不足而提列。
保險標的特定而不能變動的保險契約，稱之為：
  1. 特定保險契約
  2. 單保險契約
  3. 個別保險契約
  4. 流動保險契約
提示
與總括保險契約相對，標的內容固定、不能替換的契約類型。
參考答案

正解：A

詳解
A. 保險標的在訂約時即已確定、且於保險期間內不得變動，即為特定保險契約。
B. 單保險係相對於複保險的概念，強調僅由一個保險人承保，與標的是否特定而不能變動無直接關聯。
C. 並非用以描述保險標的特定不能變動的專有名詞，與總括保險契約相對的概念是特定保險契約。
D. 與題意不能變動的敘述恰好相反，流動性強調標的內容可能變動。
此次防疫保單停售，業務員情急之下在要保書上替保戶代簽名，根據「保險業務員管理規則」第19條第1項規定，代要保人或被保險人簽名，業務員最高可停止招攬處分多久？
  1. 3個月
  2. 6個月
  3. 1年
  4. 2年
提示
代簽名屬情節較重大的違規行為，處分期間通常較一般招攬缺失為長。
參考答案

正解：C

詳解
A. 處分期間過短，與代簽名此類較嚴重違規行為對應之處分不符。
B. 處分期間仍較實際規定為短。
C. 依保險業務員管理規則第19條第1項規定，業務員代要保人或被保險人簽名者，得予停止招攬處分最長1年。
D. 超過實際規定的最高停止招攬期間。
不保事項有許多種類，如不保事故、不保損失、不保財產、不保期間等，下列敘述何者錯誤？
  1. 人壽保險被保險人的故意自殺是不保事故
  2. 傷害險中不保競技、跳傘、空手道……是不保損失
  3. 火災保險中貨幣、帳簿、文稿為不保財產
  4. 車損險不保汽車駐廠送修期間為不保期間
提示
先想清楚這些活動本身是造成損失的原因（事故）還是損失的種類。
參考答案

正解：B

詳解
A. 故意自殺屬於保單約定排除的事故原因，歸類為不保事故正確。
B. 競技、跳傘、空手道等屬於高危險活動，是保單排除的事故原因（不保事故），並非不保損失的分類，此敘述有誤。
C. 此類財產屬於火災保單明列排除承保的標的物，歸類為不保財產正確。
D. 駐廠送修期間屬保單明訂不承保的期間，歸類為不保期間正確。
保險為一經濟制度，促進經濟單位安居樂業，經濟社會安和樂利，一般有兩項指標顯示保險在一國經濟中的重要性，即保險密度和保險深度，下列對此兩指標的敘述何者錯誤？
  1. 保險深度是用以衡量此國家或地區人民對保險購買力的指標
  2. 保險深度又稱保險滲透度
  3. 保險密度為一個國家或地區每年人均保費支出
  4. 以2019年度的世界保險為例，臺灣保險深度為19.97%，全世界排名第一
提示
衡量人民購買力通常看平均每人花費多少錢買保險，而非保費占GDP的比例。
參考答案

正解：A

詳解
A. 衡量人民對保險購買力的指標應為保險密度（每人平均保費支出），保險深度衡量的是保費收入占GDP之比重（滲透度），此敘述將兩者混淆，有誤。
B. 保險深度確實又稱保險滲透度，敘述正確。
C. 保險密度的定義即為每年人均保費支出，敘述正確。
D. 此為當年度相關統計報告所載之實際數據，敘述正確。
全球這兩年來受到新冠疫情的衝擊，臺灣產壽險公司也陸續推出各種防疫保單，有人認為花500元買一張隔離理賠10萬元的防疫險如同是在賭博，下列有關保險和賭博的差異之敘述，何者錯誤？
  1. 買保險是在消除不確定性，賭博是在追求不確定性
  2. 保險是純粹危險，賭博是投機性風險
  3. 保險是利人利己，賭博是圖利己損人
  4. 保險是大數法則的運用，賭博是隨機預測
提示
留意隨機預測是否能正確描述賭博的性質，以及保險運用大數法則的說法是否完整對比。
參考答案

正解：D

詳解
A. 保險透過集合風險分散不確定性，賭博則是主動製造、追求不確定的結果，敘述正確。
B. 保險承保的是只有損失機會的純損危險，賭博則屬於有得有失的投機性風險，敘述正確。
C. 保險透過分攤損失使多數人受益，賭博則屬於零和遊戲、一方得利另一方受損，敘述正確。
D. 保險確實運用大數法則精算費率，但賭博的結果同樣是機率隨機事件、並非預測的展現，此對比敘述不精確。
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