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人身保險經紀人 保險學概要 考古題（101–115 年）｜全部題目＋答案＋詳解（第 12 頁）

專技普考 人身保險經紀人・保險學概要 歷屆試題 101–115 年，附官方答案

共 630 題｜分類：101 年、102 年、103 年、104 年、105 年、106 年、107 年、108 年、109 年、110 年、111 年、112 年、113 年、114 年、115 年｜題型：單選題 595・申論題 30・多解單選題 5

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114 年

關於保險對社會效益的討論，下列何者正確？①降低道德危險減少社會成本 ②提供超過預期損失的賠款金額減少社會成本 ③促進資本形成，刺激經濟發展 ④提供精神保障，產生社會效益
  1. ①②
  2. ②③
  3. ③④
  4. ①④
提示
保險本身可能引發道德危險與逆選擇，並非「降低」道德危險；想想保險資金池對整體經濟的貢獻，以及心理層面的效益。
參考答案

正解：C

詳解
A. 保險制度反而可能誘發道德危險（要保人因有保障而降低注意），並非降低道德危險，本組合錯誤。
B. 超額賠付（超過預期損失）將增加保險成本並可能助長詐領道德危險，不會減少社會成本，本組合錯誤。
C. 保險匯集大量保費形成資金池，可用於長期投資，促進資本形成、刺激經濟發展（③）；保險亦提供心理上的安全感，產生精神保障的社會效益（④），為本題答案。
D. ①的敘述本身有誤（保險並非降低道德危險），故本組合錯誤。
下列有關善意複保險契約的敘述何者錯誤？
  1. 須為同一保險期間，起訖日需完全一致
  2. 要保人與數個保險人分別訂立數個保險契約
  3. 須為同一保險利益、同一保險事故
  4. 未超過保險價額之複保險，各保險人依其共保比例理賠
提示
複保險是否要求各張保單的起訖日「完全一致」，還是只要「同一保險期間內有重疊」即可？
參考答案

正解：A

詳解
A. 複保險僅須數保單之保險期間有重疊、同時承保同一危險即可，並不要求起訖日完全一致，本敘述錯誤，為本題答案。
B. 複保險之定義即為要保人就同一保險利益、同一保險事故，與數個保險人分別訂立數個保險契約，敘述正確。
C. 複保險成立要件之一即為同一保險利益、同一保險事故，敘述正確。
D. 善意複保險未超過保險價額時，各保險人依其保險金額比例（共保比例）分擔理賠，敘述正確。
保險人取得代位求償權主要是根據下列那一個原則？
  1. 保險利益原則
  2. 損害填補原則
  3. 比較利益原則
  4. 賠款分攤原則
提示
代位求償是為了避免被保險人「損失填補之外又多得一筆賠償」。
參考答案

正解：B

詳解
A. 保險利益原則規範的是要保人／被保險人與保險標的間須具有法律上承認之利益關係，與代位求償權之取得無直接關聯。
B. 代位求償權係為避免被保險人因保險賠償與向第三人求償而獲得雙重補償，違反損害填補原則，故保險人得代位行使被保險人對第三人之請求權，為本題答案。
C. 比較利益原則並非保險法上之基本原則，與代位求償無關。
D. 賠款分攤原則適用於複保險或共保情形下多數保險人間之分攤，與代位求償之取得依據不同。
當購買意外險的被保險人，因為轉換職業的緣故，工作性質有重大改變且危險程度增加。若是這名被保險人認為不重要而並未告知保險人，屬於下列何種違反告知義務的情況？
  1. 詐欺
  2. 隱匿
  3. 漏報
  4. 不違反告知義務
提示
被保險人並非「刻意隱瞞」，而是「主觀上認為不重要」而未說，這是有意還是無意的疏漏？
參考答案

正解：C

詳解
A. 詐欺須有欺騙保險人以獲取不當利益之故意，本案被保險人僅係認為不重要而未告知，並無詐欺故意。
B. 隱匿係指明知重要事項卻故意隱瞞不告知，本案被保險人係因「認為不重要」而未告知，屬過失而非故意隱瞞。
C. 被保險人因認為不重要而無意間漏未告知重要事項（職業變更、危險增加），屬於過失性的漏報，為本題答案。
D. 職業變更使危險程度增加為重要事項，未告知已構成違反告知義務，並非「不違反」。
關於保險利益，下列敘述何者正確？①在購買車險的情況，訂約時保險利益必須存在 ②在購買車險的情況，損失發生的時候保險利益必須存在 ③在購買壽險的情況，訂約時保險利益必須存在 ④在購買壽險的情況，損失發生的時候保險利益必須存在
  1. ①③
  2. ②④
  3. ①④
  4. ②③
提示
財產保險與人身保險，何者要求保險利益存在於「投保當下」、何者要求存在於「事故發生時」？
參考答案

正解：D

詳解
A. 車險保險利益須於損失發生時存在而非訂約時，敘述①有誤，本組合錯誤。
B. 車險（財產保險）之保險利益須於損失發生時存在（②），壽險之保險利益則須於訂約時存在（③），本組合為本題答案。
C. 壽險保險利益係要求訂約時存在，非損失發生時（④有誤），本組合錯誤。
D. 同上，②③之組合正確，本選項為本題答案。
請問人壽保險不適用下列那些原則？①主力近因原則 ②代位求償原則 ③最大誠信原則
  1. 僅①
  2. 僅②
  3. 僅②③
  4. 僅①②
提示
人壽保險屬於定額給付契約，哪一項原則會因此而不適用？
參考答案

正解：B

詳解
A. 主力近因原則於人壽保險除外責任認定（如自殺、犯罪除外條款）時仍有一定適用，並非完全不適用，本組合不正確。
B. 人壽保險為定額給付契約，給付保險金額與被保險人實際損害無涉，不生損害填補之問題，故不適用以填補原則為基礎的代位求償原則，為本題答案。
C. 最大誠信原則（如告知義務、保險利益等）仍適用於人壽保險契約，並非不適用，本組合不正確。
D. ①主力近因原則於除外責任認定上仍有適用空間，非人壽保險完全不適用之原則，本組合不正確。
關於保險契約的種類，下列敘述何者正確？①不定值契約保險標的之價值於訂約當下估計 ②定值契約較能提供充分補償 ③足額保險較能達到充分補償原則 ④不足額保險可以幫助被保險人節省保險費
  1. ①②
  2. ②③
  3. ①④
  4. ③④
提示
不定值契約的保險標的價值究竟是何時估定？足額與不足額保險對保費與補償程度的影響為何？
參考答案

正解：D

詳解
A. 不定值契約之保險標的價值係於保險事故發生後估定，並非訂約當下即估定，敘述①有誤，本組合錯誤。
B. 定值契約係訂約時即約定保險價額，未必等於事故發生時之實際價值，未必較能提供充分補償，敘述②不夠精確，本組合錯誤。
C. ③敘述本身正確（足額保險較能達到充分補償），但④之組合未列入，本選項不完整。
D. 足額保險使保險金額與保險價額相當，較能達到充分補償原則（③正確）；不足額保險因投保金額較低，可節省保費（④正確），為本題答案。
關於分紅保單，下列敘述何者正確？①市場利率上升後，分紅保單價值增加較不分紅保單快速 ②市場利率上升後，不分紅保單價值增加較分紅保單快速 ③分紅保單相對不分紅保單多了一個跨式（Straddle）選擇權 ④分紅保單相對不分紅保單多了一個買進（Call）選擇權
  1. ①③
  2. ①④
  3. ②③
  4. ②④
提示
分紅保單持有人在利率上升時能多分享投資收益，但利率下降時仍有最低保證，這種「上有機會、下有保底」的特性像哪一種選擇權？
參考答案

正解：B

詳解
A. ③敘述有誤，分紅保單多出的並非跨式選擇權（同時具雙向風險），而是單向的買進選擇權，本組合錯誤。
B. 市場利率上升時，分紅保單可藉由分紅機制分享較高之投資報酬，價值增加較不分紅保單（僅有固定保證）更快（①正確）；此特性類似多了一個買進（Call）選擇權，享有利率上升時的額外利益、卻不承擔利率下降時的損失（④正確），為本題答案。
C. ②與①相反，市場利率上升時應是分紅保單增值較快，非不分紅保單，敘述有誤。
D. ②敘述有誤（如上），③亦有誤（應為買進選擇權而非跨式選擇權），本組合錯誤。
關於生死合險的商品性質，下列敘述何者錯誤？
  1. 當保險期間較短時，目的是獲得保險和高額儲蓄功能
  2. 因保費積存金本息增加的結果，保障會逐年增加
  3. 可以設計成教育基金的目的用途
  4. 有較低的死亡保障價值
提示
生死合險的保額設計通常是固定的，累積的保單價值準備金增加是否等於「保障金額」逐年增加？
參考答案

正解：B

詳解
A. 生死合險保險期間較短時，儲蓄功能占比更高，兼具保障與高額儲蓄之目的，敘述正確。
B. 生死合險之死亡保額通常固定，保費累積之保單價值準備金本息增加係用於到期滿期給付，並不會使「死亡保障金額」逐年增加，敘述錯誤，為本題答案。
C. 生死合險常見用於規劃教育基金等有固定到期時點需求之商品，敘述正確。
D. 因生死合險大部分保費用於儲蓄累積，相對於定期壽險，其死亡保障價值較低，敘述正確。
關於保險監理標準規範（Insurance Capital Standard, ICS），下列何者為 ICS 制定單位？
  1. 聯合國（UN）
  2. 美國保險監理官協會（NAIC）
  3. 歐洲保險與職業年金監理機關（EIOPC）
  4. 國際保險監理官協會（IAIS）
提示
ICS 是一套「跨國、全球一致」的資本標準，制定者理應是國際性的保險監理組織。
參考答案

正解：D

詳解
A. 聯合國並非保險監理標準之制定機關。
B. NAIC 為美國之保險監理官協會，制定之標準（如 RBC）僅適用於美國，並非 ICS 之制定單位。
C. EIOPC／EIOPA 為歐盟層級之保險監理機關，主要負責歐盟 Solvency II 之訂定，並非 ICS 之制定單位。
D. ICS 係由國際保險監理官協會（IAIS）制定，作為國際活躍保險集團（IAIGs）之全球一致資本標準，為本題答案。
請問國際財務報導準則第 17 號（IFRS 17）是針對保險公司下列那個方面之會計處理？
  1. 金融工具
  2. 清償能力評估
  3. 保險合約
  4. 資產負債管理
提示
IFRS 17 的英文全名就直接點出了它規範的對象。
參考答案

正解：C

詳解
A. 金融工具之會計處理係規範於 IFRS 9，並非 IFRS 17。
B. 清償能力評估屬於監理資本架構（如 Solvency II、ICS）之範疇，非會計準則 IFRS 17 之目的。
C. IFRS 17（Insurance Contracts）係規範保險合約之會計認列、衡量、表達及揭露，為本題答案。
D. 資產負債管理（ALM）為保險公司內部風險管理作業，並非會計準則規範之標的。
關於限額再保險（Finite Reinsurance）以及超額賠款再保險（Excess of Loss Reinsurance），下列何者正確？①限額再保險之設計，可能依合約績效進行利潤分享 ②超額賠款再保險的成本估算會考量多年投資收益 ③限額再保險也常被稱為非比例性再保險 ④超額賠款再保險也常被稱為非比例性再保險
  1. ①③
  2. ②③
  3. ①④
  4. ②④
提示
「非比例性再保險」這個名稱，傳統上是用來指稱哪一種再保險型態？
參考答案

正解：C

詳解
A. ③敘述有誤，限額再保險並非傳統所稱之「非比例性再保險」，本組合錯誤。
B. ②敘述與③敘述皆有疑義，超額賠款再保險之定價一般著重於損失分布而非長年期投資收益考量，本組合錯誤。
C. 限額再保險常包含依合約實際損失績效進行利潤分享（利潤分享或費用調整機制）之設計（①正確）；超額賠款再保險屬於典型的非比例性再保險型態（④正確），為本題答案。
D. ②之敘述並非超額賠款再保險成本估算之典型考量重點，本組合錯誤。
關於保險法對保險業資金之運用的規範，屬於下列那種型態？
  1. 規則基礎（Rules-Based）
  2. 準則基礎（Principles-Based）
  3. 理論基礎（Theoretical-Based）
  4. 無明確規範
提示
保險法對資金運用是條列出具體比例上限，還是只訂大方向原則？
參考答案

正解：A

詳解
A. 我國保險法對保險業資金運用條列具體項目與比例上限（如不動產、放款、有價證券等各項限制），屬於規則基礎監理，為本題答案。
B. 準則基礎監理強調原則性規範由業者自行落實，與我國保險法逐條列舉具體比例限制之作法不同。
C. 「理論基礎」並非監理架構之慣用分類方式。
D. 保險法對資金運用訂有明確之項目與比例限制，並非無明確規範。
賠款準備金低估對保險公司會造成下列那些影響？①稅賦支出增加 ②稅賦支出減少 ③使清償能力指標改善 ④使清償能力指標惡化
  1. ①③
  2. ①④
  3. ②③
  4. ②④
提示
準備金提列太少，帳面上的負債變小、利潤看起來變高，對稅負與清償能力指標的「表面數字」會有什麼影響？
參考答案

正解：A

詳解
A. 賠款準備金低估使負債減少、帳面利潤虛增，導致應納稅所得增加，稅賦支出隨之增加（①）；同時因負債看似較少，清償能力指標（如資本適足率）表面上會顯得改善（③），為本題答案（惟此為虛假的改善，實質清償能力並未真正提升）。
B. ④敘述相反，準備金低估在帳面上會使清償能力指標「顯得改善」而非惡化，本組合錯誤。
C. ②敘述相反，準備金低估使帳面利潤增加，稅賦支出應是增加而非減少，本組合錯誤。
D. ②④兩敘述皆與實際效果相反，本組合錯誤。
關於壽險公司的經營績效，下列敘述何者正確？
  1. 使用綜合率衡量整體的經營成果
  2. 使用損失率衡量經營效率
  3. 使用利差益（損）衡量投資報酬成果
  4. 使用死差益（損）衡量理賠的嚴謹程度
提示
綜合率與損失率是產險常用的經營指標；壽險則常用「三差」（死差、利差、費差）來拆解損益來源。
參考答案

正解：C

詳解
A. 綜合率（賠款率加費用率）為產險常用之整體經營績效指標，並非壽險慣用指標。
B. 損失率係產險衡量賠款與保費比率之指標，非壽險經營效率之衡量方式。
C. 利差益（損）反映壽險公司實際投資報酬率與訂價預定利率間之差異，用以衡量投資報酬成果，為本題答案。
D. 死差益（損）反映實際死亡率與預定死亡率之差異，衡量的是核保與死亡經驗，而非理賠作業的嚴謹程度。
保險法第 51 條「……訂約時，僅要保人知危險已發生者，保險人不受契約之約束」，其中的「危險」所指為何？
  1. 損失金額
  2. 損失事故
  3. 損失機會
  4. 損失暴露單位數
提示
條文講的是「危險已發生」，指的是保險事故本身是否已經發生。
參考答案

正解：B

詳解
A. 「危險已發生」指的是保險事故本身已發生，並非損失金額之多寡。
B. 本條文之「危險」係指保險事故（損失事故）於訂約前已發生，屬於保險標的危險已實現的狀態，為本題答案。
C. 「損失機會」為抽象的風險發生可能性，與條文所指「危險已發生」之具體事故已然發生不同。
D. 損失暴露單位數為風險管理上衡量暴露程度之概念，與本條文所指之危險發生與否無涉。
有關危險管理方法的選擇，下列何者正確？
  1. 損失幅度小、損失頻率高的最佳危險管理方法是損失控制
  2. 保險最適合用在損失幅度小、損失頻率高的危險管理上
  3. 損失幅度大、損失頻率高的危險最適合採用危險自留
  4. 迴避是損失幅度小、損失頻率低的危險管理首選方案
提示
把損失頻率與損失幅度畫成四個象限，想一想每個象限最划算的危險管理工具是什麼。
參考答案

正解：A

詳解
A. 損失頻率高、幅度小的風險，透過損失控制（如加強安全措施）可有效降低發生次數與損失，較投保保險更具成本效益，敘述正確，為本題答案。
B. 損失幅度小、頻率高的風險若投保，保費將因頻繁理賠而墊高，不符合經濟效益，保險較適合用於幅度大、頻率低的風險，敘述錯誤。
C. 損失幅度大、頻率高的風險屬於難以承受之風險，通常應轉移（保險）或避免，而非自留，敘述錯誤。
D. 損失幅度小、頻率低的風險通常可用自留即可因應，無須刻意迴避；迴避通常用於幅度大且難以承受之風險，敘述錯誤。
下列那些屬於危險理財的措施？①合併 ②危險證券化 ③保險 ④迴避 ⑤自留
  1. ④⑤
  2. ②③⑤
  3. ②④⑤
  4. ①②③④⑤
提示
先想清楚合併與迴避是降低損失發生的「控制」手段，還是安排損失資金來源的「理財」手段。
參考答案

正解：B

詳解
A. 合併與迴避均屬風險控制手段而非危險理財，本組合不完整且分類有誤。
B. 危險證券化（②，如巨災債券）、保險（③）、自留（⑤）均為安排損失發生後資金來源之危險理財措施，為本題答案。
C. 迴避（④）屬於風險控制而非危險理財，本組合分類有誤。
D. 合併（①）與迴避（④）均屬風險控制手段，不應歸類為危險理財，本組合錯誤。
下列那些屬於風險衡量的量化分析方法？①現金流量分析 ②信用分級管理 ③敏感性分析 ④壓力測試
  1. ①④
  2. ①②③
  3. ①③④
  4. ①②③④
提示
信用分級管理比較像是一種風險管理／控管措施，而非「衡量」風險的量化分析工具。
參考答案

正解：C

詳解
A. 本組合遺漏了敏感性分析（③），不完整。
B. 信用分級管理（②）屬於風險管理措施，並非量化衡量風險的分析方法，本組合分類有誤。
C. 現金流量分析（①）、敏感性分析（③）、壓力測試（④）均屬於量化評估風險影響程度的分析方法，為本題答案。
D. 信用分級管理（②）並非量化分析方法，不應納入，本組合錯誤。
根據保險法第 17 條的規定，要保人或被保險人對於保險標的無保險利益者，保險契約的效力為何？
  1. 停效
  2. 失效
  3. 無效
  4. 可解除
提示
保險法第17條的條文用語本身就是答案的關鍵字，不是「無效」，也不是「停效」。
參考答案

正解：B

詳解
A. 停效通常指契約因欠繳保費等原因暫時停止效力，與欠缺保險利益之法律效果不同。
B. 保險法第17條明文規定「要保人或被保險人對於保險標的物無保險利益者，保險契約失其效力」，故答案為失效，為本題答案。
C. 「無效」一般指契約自始不生效力（如違反強行規定），與條文用語「失其效力」不同，法律效果之發生時點與性質亦有差異。
D. 「可解除」通常適用於違反告知義務等情形，與欠缺保險利益之法律效果（失效）不同。
下列那些是保險人最大誠信原則的展現？①契約內容納入法定事項 ②依法提列各種準備金作為履約的準備 ③告知義務 ④保單 10 天免費的撤銷期間 ⑤確認保證
  1. ③⑤
  2. ②④⑤
  3. ①②④
  4. ①②③④⑤
提示
先分辨哪些義務是「保險人對要保人」展現誠信，哪些是「要保人對保險人」展現誠信。
參考答案

正解：C

詳解
A. 告知義務（③）與確認保證（⑤）是要保人對保險人一方應盡之誠信義務，並非保險人展現最大誠信原則之具體作法。
B. ④⑤搭配雖含保單撤銷期間，但⑤確認保證為要保人義務，本組合分類有誤。
C. 契約內容納入法定事項（①）、依法提列準備金確保履約能力（②）、給予要保人保單撤銷期間（④，猶豫期）均為保險人一方展現最大誠信、保障消費者權益之具體措施，為本題答案。
D. ③告知義務與⑤確認保證屬要保人對保險人之誠信義務，不應納入保險人展現最大誠信原則之項目，本組合錯誤。
甲因乙的過失而從高處摔下，造成右腿截肢，甲所投保的 A 壽險公司理賠了醫療費用 15 萬元及失能保險金 200 萬元，A 壽險公司可向乙代位求償多少？
  1. 15 萬元
  2. 200 萬元
  3. 215 萬元
  4. 無法取得代位求償權
提示
人壽保險是屬於財產保險還是人身保險？人身保險的保險金給付是否適用損害填補的代位求償概念？
參考答案

正解：D

詳解
A. 人壽保險係人身保險，其保險金給付性質為定額給付而非損害填補，保險法明文禁止人壽保險人代位求償，故不會是15萬元。
B. 同上，人壽保險人不得代位求償，200萬元之選項並不成立。
C. 215萬元為兩筆給付之合計，惟因人壽保險人依法不得代位求償，此金額亦不成立。
D. 依保險法第103條規定，人壽保險之保險人於給付保險金額後，不得代位行使要保人或受益人因保險事故所生對於第三人之請求權，故A壽險公司無法取得代位求償權，為本題答案。
下列有關保險利益的敘述何者正確？
  1. 保險利益原則有防止不當得利的目的
  2. 要保人對債權人的生命有保險利益
  3. 要保人對受益人須具有保險利益
  4. 人身保險在訂約時，縱未存在保險利益，亦不影響契約的有效性
提示
保險利益制度最重要的功能之一，就是避免道德危險與投機獲利。
參考答案

正解：A

詳解
A. 保險利益原則之目的之一即在防止被保險人因保險而獲得超過其實際利益之不當得利，並抑制道德危險，敘述正確，為本題答案。
B. 應為「債權人」對「債務人」的生命具有保險利益（債權人擔心債務人死亡致債權無法受償），本敘述將關係講反了，敘述錯誤。
C. 保險利益之要求是要保人對「被保險人」（保險標的）須具有保險利益，而非對「受益人」，敘述錯誤。
D. 人身保險訂約時仍須具備保險利益，若訂約時欠缺保險利益，依保險法規定契約失其效力，敘述錯誤。
關於人壽保險與財產保險比較，下列敘述何者錯誤？
  1. 人壽保險相對有較高的再保險需求
  2. 人壽保險相對有較小議價空間
  3. 人壽保險相對較能適用大數法則
  4. 人壽保險投資相對有較高的長期投資比重
提示
死亡率的統計穩定度較高、還是巨災損失的變異度較高？哪一種風險比較需要靠再保險來分散？
參考答案

正解：A

詳解
A. 人壽保險之死亡率統計相對穩定、損失變異性較低，其再保險需求相對財產保險（尤其面對巨災風險）為低，本敘述錯誤，為本題答案。
B. 人壽保險商品標準化程度高，個別要保人議價空間較財產保險之商業保單為小，敘述正確。
C. 人壽保險之死亡率具高度統計穩定性，適合大數法則之運用，敘述正確。
D. 人壽保險負債存續期間長，資金可配置於長期投資，長期投資比重相對財產保險為高，敘述正確。
臺灣的社會保險制度包括下列那些？①就業保險 ②農業保險 ③公教人員保險 ④學生團體保險 ⑤國民年金保險 ⑥勞工職業災害保險
  1. ②③④⑥
  2. ①③⑤⑥
  3. ①③④⑤⑥
  4. ①②③④⑤⑥
提示
農業保險與學生團體保險是政策性／商業性質的保險，並非我國社會保險體系下的險種。
參考答案

正解：B

詳解
A. 農業保險（②）與學生團體保險（④）並非我國社會保險制度之一環，本組合分類有誤。
B. 就業保險（①）、公教人員保險（③）、國民年金保險（⑤）、勞工職業災害保險（⑥）均屬我國社會保險體系，為本題答案。
C. 本組合誤將學生團體保險（④）納入社會保險，農業保險非社會保險亦不應與其他項目混同判定，本組合錯誤。
D. 農業保險（②）與學生團體保險（④）均非社會保險，本組合錯誤。
保險契約的特質之一「附合契約」之意義為何？
  1. 當事人雙方互相意思表示一致者，無論其為明示或默示，契約即為成立
  2. 個人在購買保險契約時，與一般契約訂立時不同，並沒有與保險公司討論與協商的機會
  3. 保險契約為當事人一方繳付保險費，換取他方於保險事故發生時，負責賠償的契約
  4. 保險契約即使已經生效，但保險人履行其賠償承諾時仍多附有其他條件，被保險人若違反該約定條件，仍無法獲得保險賠償
提示
附合契約的重點在於「條款由一方預先擬定，另一方只能全盤接受或拒絕」。
參考答案

正解：B

詳解
A. 此為一般契約成立要件（意思表示合致）之描述，並非附合契約之特有意義。
B. 附合契約（contract of adhesion）係指契約條款由保險公司單方預先擬定，要保人於訂約時並無實質協商空間，只能選擇接受或不接受，敘述正確，為本題答案。
C. 此為描述保險契約屬「有償雙務契約」之特性，並非附合契約之定義。
D. 此為描述保險契約常附有條件（附條件契約）之特性，並非附合契約之定義。
下列有關短期保險費率之敘述何者錯誤？
  1. 短期保險費率通常用在保險契約縮短保險期間、或延長一不完整期間的情況下
  2. 採短期保險費率計價的原因之一是考慮逆選擇的影響
  3. 任意車險投保期間在 10 個月以上、11 個月以下者，保險費率按全年保險費的 90%計收
  4. 短期保險費率期間愈短愈貴的原因之一是費率結構中的固定成本
提示
查對短期費率表中「10個月以上、未滿11個月」這一級距實際對應的百分比，是否真的是90%。
參考答案

正解：C

詳解
A. 短期保險費率確實適用於契約期間短於一年（如提前終止後重新投保不足一年之期間），敘述正確。
B. 短期投保者往往較可能已知悉即將發生或即將提高之危險（逆選擇），故短期費率結構刻意設計較不利，以降低逆選擇誘因，敘述正確。
C. 依實際短期費率表，10個月以上、未滿11個月一級之費率百分比與本敘述所稱之90%不符，此為敘述錯誤所在，為本題答案。
D. 短期費率之所以期間愈短、單位時間費率愈貴，原因之一即在於保單簽發、核保等固定成本無法因保險期間縮短而等比例減少，敘述正確。
下列有關強制汽車責任保險的敘述何者錯誤？
  1. 當事故汽車無法查究時，交通事故受害人可向特別補償基金請求補償
  2. 免除受害者過失責任舉證義務
  3. 賦予受害人直接請求權
  4. 保險給付包括傷害醫療、死亡給付與財物損失
提示
強制汽車責任保險保障的核心對象是「人」還是「車」？
參考答案

正解：D

詳解
A. 肇事汽車無法查究（如肇事逃逸）時，受害人得向特別補償基金請求補償，敘述正確。
B. 強制汽車責任保險採無過失責任精神，受害人請求給付無須舉證加害人有過失，敘述正確。
C. 強制汽車責任保險賦予受害人得直接向保險人請求給付之直接請求權，敘述正確。
D. 強制汽車責任保險僅承保「人身」傷亡（傷害醫療給付、失能給付、死亡給付），不含財物損失，財損須另外投保任意保險，敘述錯誤，為本題答案。
有關壽險保單「不喪失價值選擇」之敘述何者正確？①購買「展期定期保險」是壽險保單不喪失價值選擇權之一 ②不喪失價值的來源包括平準保費下早期所超繳的保費 ③改為「展期定期保險」時，以當時的保單價值準備金做為保險金額 ④不喪失價值選擇權亦包括「減額繳清保險」
  1. ①②④
  2. ②③④
  3. ①③④
  4. ①②③
提示
改為展期定期保險時，「保額」與「保單價值準備金」是否等同？
參考答案

正解：A

詳解
A. ①②④之組合正確：展期定期保險（①）與減額繳清保險（④）均為不喪失價值選擇權之常見型態；不喪失價值之來源包括平準保費制下要保人早期所繳超過危險保費部分之累積（②），為本題答案。
B. ③敘述有誤，改為展期定期保險時，保額並非直接等於當時之保單價值準備金，而係以保單價值準備金作為一次躉繳保費，依當時年齡購買一定期間之定期保險而換算出之保額，本組合錯誤。
C. ③敘述有誤（如上說明），本組合錯誤。
D. 本組合未包含④減額繳清保險，且遺漏此一常見不喪失價值選擇型態，不完整。
下列何種狀況屬於保險契約的當然終止事項？
  1. 寬限期間屆滿，要保人未於二年內辦理復效
  2. 保險標的已滅失
  3. 因危險變動，雙方對保費變動之增減協議不成
  4. 要保人破產
提示
當然終止指契約自動歸於消滅，無須任何一方另為意思表示。
參考答案

正解：B

詳解
A. 寬限期滿未於二年內復效，係停效期間屆滿契約歸於消滅，其法律效果與典型「當然終止」討論之情形不同，非本題所指之最典型當然終止事項。
B. 保險標的物已滅失，使契約失所附麗、無從繼續存在，屬於當然終止事項，為本題答案。
C. 危險變動後雙方對保費增減協議不成，須由保險人另為終止契約之意思表示，並非當然終止。
D. 要保人受破產宣告後，契約仍為破產債權人之利益而存在，除破產管理人或保險人依法終止外，並非當然終止。
下列有關保險監理的敘述何者錯誤？
  1. 政府對保險業的監理大致可區分為財務監理與業務監理
  2. 業務監理著重在交易的公平
  3. 保險商品審查制度屬於財務監理的一環
  4. 資金運用的監理包括限制保險公司得投資的項目、比重、以及投資資產的品質等
提示
商品審查（費率、條款是否合理、是否誤導消費者）比較貼近「市場行為」，還是「財務清償能力」？
參考答案

正解：C

詳解
A. 政府對保險業之監理一般可區分為財務監理（清償能力、資金運用等）與業務監理（市場行為、交易公平等），敘述正確。
B. 業務監理著重於保護消費者權益、確保交易公平，敘述正確。
C. 保險商品審查制度（費率與條款之核准／備查）著重於保障消費者、確保交易公平合理，應屬業務監理之一環，而非財務監理，敘述錯誤，為本題答案。
D. 資金運用監理確實包含限制投資項目、比重及資產品質等規範，敘述正確。
根據保險法的規範，有關保險業的資金運用下列何者正確？
  1. 存放於每一金融機構之金額不得超過 30%
  2. 公債及國庫券不得超過 80%
  3. 投資用不動產不得超過資金的 50%
  4. 投資社會福利事業時，應申請主管機關核准或備供主管機關事後查核
提示
公債國庫券通常被視為低風險資產，保險法對其投資比例是否會設有像不動產一樣嚴格的封頂限制？
參考答案

正解：D

詳解
A. 存放於每一金融機構之金額限制，依保險法規定之比例與本敘述所稱30%不符，敘述錯誤。
B. 保險法對公債及國庫券之投資通常未如本敘述設有80%之上限規範，敘述錯誤。
C. 保險法對投資不動產訂有資金比例上限，惟其比例與本敘述所稱50%不符，敘述錯誤。
D. 保險業資金投資於公共福利或社會福利事業，依保險法規定應報經主管機關核准或核備，以利事後查核，敘述正確，為本題答案。
根據保險法下列那些措施是當保險業出現「資本不足」（即資本適足率在 150%-200%）時，主管機關會採取的監理措施？①限制資金運用範圍 ②停止其負責人於一定期間內執行職務 ③令處分特定資產 ④令停售保險商品或限制保險商品之開辦 ⑤限制或禁止與利害關係人之授信或其他交易
  1. ①④
  2. ④⑤
  3. ①②④
  4. ②③⑤
提示
保險法對資本適足率分級監理，級別愈嚴重、措施愈強烈；「資本不足」是相對輕微的等級，對應的措施應較和緩。
參考答案

正解：A

詳解
A. 限制資金運用範圍（①）與令停售商品或限制商品開辦（④）為「資本不足」等級對應之較和緩監理措施，為本題答案。
B. 停止負責人執行職務（②）與限制或禁止利害關係人交易（⑤）為對應更嚴重等級（如資本顯著不足）之措施，本組合遺漏①且分類有誤。
C. ②停止負責人執行職務通常對應更嚴重之資本不足等級，不應歸入資本不足（150%-200%）等級，本組合錯誤。
D. ②③⑤均為對應資本顯著不足或嚴重不足等更嚴格等級之監理措施，本組合錯誤。
下列那些準備金是我國保險法第 11 條所規定應提存者？①特別公積金 ②特別準備金 ③賠款準備金 ④盈餘分配準備金 ⑤未滿期保費準備金
  1. ②③⑤
  2. ②③④⑤
  3. ①②③④
  4. ①②③④⑤
提示
特別公積金與盈餘分配準備金比較像是股東權益項下的分配安排，而不是保險法第11條所指的保險負債準備金。
參考答案

正解：A

詳解
A. 特別準備金（②）、賠款準備金（③）、未滿期保費準備金（⑤）均屬保險法第11條所列應提存之各種準備金，為本題答案。
B. ④盈餘分配準備金並非保險法第11條所列之保險負債準備金項目，不應納入，本組合錯誤。
C. ①特別公積金與④盈餘分配準備金均非保險法第11條所規範之準備金項目，本組合錯誤。
D. ①與④均非保險法第11條所列項目，本組合錯誤。
根據保險法第 136 條的規定，臺灣保險業之組織型態，除股份有限公司之外，還可以是何種型態？
  1. 相互保險公司
  2. 保險交易中心
  3. 交互保險社
  4. 合作社
提示
我國保險法明文規定保險業組織僅限兩種型態，其中一種是股份有限公司。
參考答案

正解：D

詳解
A. 「相互保險公司」並非我國保險法第136條所定之保險業組織型態用語。
B. 「保險交易中心」並非保險業之組織型態，而是市場機制或平台概念，與本條文無關。
C. 「交互保險社」非我國保險法所規範之保險業組織型態名稱。
D. 依保險法第136條規定，保險業之組織以股份有限公司或合作社為限，故除股份有限公司外，尚可為合作社型態，為本題答案。
下列有關衡量保險指標之敘述何者正確？
  1. 普及率是在測量特定國家平均每一國民擁有保險契約之有效件數
  2. 保險密度是在測量特定國家每一國民平均保險費之支出金額
  3. 保險密度之數值主要呈現一特定國家保險產業對全體產業之貢獻度
  4. 投保率是在測量特定國家之保險費占全國生產毛額之比例
提示
保險密度（Insurance Density）與保險滲透度／普及率（Insurance Penetration）分別對應「每人平均保費」與「保費占GDP比重」兩種不同概念。
參考答案

正解：B

詳解
A. 此敘述描述的較接近有效契約件數之統計概念，並非保險密度或普及率之標準定義，敘述錯誤。
B. 保險密度（Insurance Density）係衡量特定國家每一國民平均保險費支出金額，敘述正確，為本題答案。
C. 保險密度衡量的是每人平均保費支出，並非保險產業對全體產業之貢獻度（後者較接近保險滲透度或保險業GDP占比之概念），敘述錯誤。
D. 此敘述描述的其實是保險滲透度（普及率）之定義，而非投保率，敘述錯誤。
試說明保險契約復效條款規定。（25 分）
提示
先說明「停效」與「復效」的關係，再依序講清楚申請期限、補繳保費與利息、可保性證明、保險人核保期限與逾期默示同意，最後說明復效效力及其不溯及既往的限制。
參考答案

保險契約之「復效」規定，主要適用於人壽保險等長期契約，規範於保險法第116條，其重點如下：

一、停效與復效之關係
人壽保險契約之保險費如逾寬限期間仍未交付，契約效力即行停止（停效），但契約並未因此消滅，要保人仍得於一定期間內申請恢復契約效力，此即為「復效」制度之意義。停效制度之設計，目的在於避免要保人因一時無法繳費即喪失長期累積之保障與保單價值，兼顧要保人權益與保險人之危險控管。

二、復效之申請期限
要保人得於保險契約停止效力之日起二年內，申請復效。逾停止效力之日起二年內未申請復效，或申請後未獲保險人同意者，保險契約即歸於終止。

三、復效之要件
1. 要保人應補繳停效期間之欠繳保險費，並加計利息。
2. 保險人得要求被保險人提出可保性證明（如健康告知書或體檢報告），以確認被保險人之危險程度未有顯著惡化或不可承保之情形，此係為維護危險同質性、避免逆選擇。

四、保險人之審核與默示同意
保險人於接到要保人恢復效力之通知後，應於一定期限內（通常為15日內）為核保決定；若保險人逾期未為拒絕之意思表示，除另有規定外，視為同意恢復效力，藉此避免保險人怠於處理而使要保人權益懸而未決。

五、復效之效力
契約經復效後，自保險人同意（或視為同意）並清償欠繳保險費及利息之翌日（或依契約約定之日）起，回復其效力，其原有之保單價值準備金、保障內容原則上得以延續。惟停效期間內所發生之保險事故，並不因嗣後復效而溯及獲得理賠，此為復效制度不溯既往之基本原則。

綜上，復效條款一方面給予要保人補救機會，避免契約因一時繳費困難即告消滅；另一方面透過可保性審查機制，確保危險團體之同質性與保險人之經營穩健，達成保障消費者與維持保險經營安全之平衡。

試說明保險規劃的基本步驟。（25 分）
提示
依序想清楚：先了解客戶狀況與目標，再辨識風險與找出保障缺口，接著設計方案、比較並選擇商品與保險公司，然後實際投保執行，最後別忘了要定期檢視調整。
參考答案

保險規劃係一套有系統地協助個人或家庭（企業）辨識風險並運用保險工具妥善安排保障之流程，其基本步驟大致如下：

一、確立規劃目標並蒐集基本資料
首先須了解客戶之家庭結構、經濟狀況、收入與負債、人生階段（如單身、成家、退休前後）或企業之經營型態與規模，並釐清規劃之具體目的，例如身故保障、傷病醫療保障、退休金累積、子女教育基金、財產或企業傳承等。

二、風險辨識與需求分析
針對客戶可能面臨之各類風險（如死亡、失能、疾病醫療、財產毀損滅失、退休後所得中斷等）進行辨識與評估，並檢視既有之保障來源（已投保之商業保單、社會保險、雇主提供之團體保險或福利），比對實際需求與現有保障間之缺口，找出保障不足或重複之處。

三、擬定保險規劃方案
依據前述需求缺口分析，決定適當之風險管理工具組合（風險自留、風險控制、風險移轉等），並就應以保險移轉之風險，具體規劃保險種類（如壽險、醫療險、意外險、財產保險等）、保險金額、保障期間及繳費方式，形成初步之保險規劃建議書。

四、評估並選擇保險公司與商品
比較不同保險公司所提供商品之保障內容、費率高低、附加條款、公司財務健全度與清償能力，以及服務品質與理賠效率，並衡酌客戶之保費負擔能力，選出最適合之保險公司與商品組合。

五、執行方案
完成要保書填寫、據實告知、體檢（如需要）等投保程序，並依約定方式繳納保險費，待保險公司完成核保並簽發保單後，保障正式生效。

六、定期檢視與調整
保險規劃並非一次性工作，應隨客戶人生階段之變化（如結婚、生育、購屋、退休）或財務狀況、法令與商品之更迭，定期檢視既有保單之適足性，並適時調整保額、增補保障或汰換保單，以確保保險規劃持續符合客戶當下之實際需求。

綜上，保險規劃須依循「確立目標與蒐集資料→風險辨識與需求分析→方案設計→商品與保險公司選擇→執行投保→定期檢視調整」之系統性流程，方能有效協助客戶運用保險工具管理風險、達成財務保障目標。

115 年

保險公司提存的準備金中，有那些是因保單會計年度因素而提存的準備金？①保單價值準備金 ②未滿期保費準備金 ③賠款準備金 ④特別準備金
  1. ①④
  2. ①②
  3. ②③
  4. ①②③④
提示
想想哪些準備金是因為保單當年度尚未到期或已發生但未決算而提存，哪些屬於長期壽險給付性質或特殊風險提存。
參考答案

正解：C

詳解
A. ①保單價值準備金屬人壽保險長期契約中，因躉繳與平準保費差異而長期累積之責任準備，並非因單一保單會計年度結算而生；④特別準備金係為巨災或不確定風險特別提存，也非因保單年度而生，故此組合不正確。
B. ①保單價值準備金非因保單會計年度而提存（詳見選項1說明），故本組合亦不正確。
C. ②未滿期保費準備金係就保單尚未到期部分之保費提存，③賠款準備金係就已發生但尚未決算給付之賠款提存，兩者皆因保單／會計年度結算而生，為正確組合。
D. 本組合含①（非因保單年度提存）與④（特別準備金為特殊風險提存），與題意不符，故不正確。
下列保險契約原則，何者不是為了避免被保險人有不當得利之情事發生？
  1. 主力近因原則
  2. 損害填補原則
  3. 代位求償原則
  4. 賠款分攤原則
提示
先想清楚哪一項原則的核心目的是判斷事故發生原因，而非防止獲利超過實際損失。
參考答案

正解：A

詳解
A. 主力近因原則旨在判斷損失是否因承保危險事故所致（因果關係認定），與防止不當得利無直接關聯，為正確答案。
B. 損害填補原則限制被保險人僅能獲得等同實際損失之補償，正是為避免不當得利而設。
C. 代位求償原則使保險人取得被保險人對第三人之求償權，避免被保險人同時獲得保險理賠與第三人賠償之雙重利益，屬防止不當得利之機制。
D. 賠款分攤原則使複保險下之保險人分攤賠款，避免被保險人因重複投保而獲得超額賠償，同屬防止不當得利之機制。
要保人預付保險費換取保險人之承諾，而保險人之保險金給付則取決於不確定的承保事故是否發生。由此可知，保險契約係屬於：
  1. 最大誠信契約
  2. 條件契約
  3. 射倖契約
  4. 有償契約
提示
留意保險金給付是否取決於「不確定」事件發生與否，這是哪一類契約的特徵。
參考答案

正解：C

詳解
A. 最大誠信契約強調雙方應本於誠信充分告知，並非本題描述之重點。
B. 條件契約強調契約效力繫於一定條件成就，非本題描述之核心特徵。
C. 射倖契約之特徵為當事人一方之給付取決於不確定事故是否發生，雙方給付價值不對等，正符合題意，為正確答案。
D. 有償契約僅強調雙方互為對價給付，未特別凸顯「給付取決於不確定事故」之特徵。
財產保險人有時會製發暫保單（Binder），是一種臨時的保險契約書據，請問暫保單的有效期間通常多久？
  1. 7天
  2. 15 天
  3. 30 天
  4. 90 天
提示
暫保單是簽發正式保單前的臨時憑證，其效期通常以「月」為單位思考。
參考答案

正解：C

詳解
A. 7天過短，與實務暫保單常見有效期間不符。
B. 15天亦短於暫保單常見之有效期間。
C. 暫保單通常有效期間為30天，供保險人完成核保作業並簽發正式保單，為正確答案。
D. 90天過長，非暫保單通常之有效期間。
「大數法則」是保險經營的重要理論基礎，同時最足以說明保險要素中的那個要素？
  1. 危險
  2. 協力
  3. 補償
  4. 經濟制度
提示
大數法則是用來使不確定的個別事件趨於可預測的整體結果，對應保險哪個核心要素。
參考答案

正解：B

詳解
A. 大數法則正是用以測定與預估「危險」（損失發生機率與幅度）之統計工具，使不確定的個別危險轉化為可預測之整體結果，為正確答案。
B. 協力（多數經濟單位共同分擔危險）雖與大數法則運作有關，但大數法則本身最直接說明的是危險之測定，而非協力本身。
C. 補償係保險之功能結果，非大數法則所直接說明之要素。
D. 經濟制度係保險之總體性質描述，非大數法則直接對應之要素。
關於「靜態風險」和「動態風險」的比較，下列敘述何者正確？
  1. 靜態風險通常是純粹風險，動態風險多是投機風險
  2. 靜態風險較難預測，動態風險較易預測
  3. 靜態風險對社會有益，動態風險則有害
  4. 兩者皆屬於基本風險
提示
想想純粹風險與投機風險的定義，並對應到靜態、動態風險何者較常見於自然災害、何者較常見於市場因素。
參考答案

正解：A

詳解
A. 靜態風險（如天災、意外事故）多為純粹風險（只有損失無獲利機會），動態風險（如經濟、科技、社會變動）則常伴隨獲利可能而多屬投機風險，本敘述正確。
B. 一般而言靜態風險（如火災）較具規律性、較易以統計預測，動態風險（如市場變化）反而較難預測，本敘述與一般認知相反，錯誤。
C. 靜態風險（如天災、竊盜）對社會多為純粹損失、不具生產性，動態風險（如創新、投資）雖有風險但也可能帶來社會進步，本敘述過於絕對，錯誤。
D. 基本風險與特定風險之分類係依風險發生原因與影響範圍（是否非特定個人所能控制），與靜態、動態風險之分類基準不同，並非兩者皆屬基本風險，錯誤。
對於保險利益關係的形成，下列何者錯誤？
  1. 出租房屋的屋主對未來租金收入具有保險利益
  2. 運送人基於運送契約對託運之貨物具有保險利益
  3. 債務人基於借貸關係對債權人具有保險利益
  4. 合法配偶間互相具有保險利益
提示
保險利益須建立在合法的經濟上利害關係，逐一檢視各選項的法律或契約關係是否成立保險利益。
參考答案

正解：C

詳解
A. 屋主對其房屋出租所生之未來租金收入具有經濟上之期待利益，得為保險利益之標的，敘述正確。
B. 運送人基於運送契約，對於託運貨物負有保管及賠償責任，具有保險利益，敘述正確。
C. 債務人對其債權人（即債權人對債務人有債權）之保險利益方向應為債權人對債務人（或對擔保品）具有保險利益，而非債務人對債權人具有保險利益，本敘述方向錯誤，為正確答案（錯誤選項）。
D. 合法配偶間基於扶養義務及共同生活關係，法律上承認互相具有保險利益，敘述正確。
我國保險法第 64 條有關告知義務的規範有二年抗辯期間，請問此二年的期間在法律上稱為？
  1. 等待期間
  2. 試保期間
  3. 除斥期間
  4. 消滅時效
提示
此二年期間屬於權利存續之固定期間，逾期權利當然消滅，不因中斷或不行使而重新起算，對應保險法上的專有名詞。
參考答案

正解：C

詳解
A. 等待期間通常指保單生效後一段期間內特定事故不予理賠，與告知義務抗辯期間性質不同。
B. 試保期間非我國保險法上之法定用語。
C. 保險法第64條解除契約權之二年期間屬除斥期間，期間經過權利當然消滅，不生中斷、不完成之問題，為正確答案。
D. 消滅時效係請求權因不行使而消滅，並得因中斷、不完成而受影響，性質與本條二年期間（除斥期間）不同。
在海上保險契約，當保險標的物發生嚴重損失，保險人可以推定全損方式來賠償，惟在賠償之前必須先經過那一個程序？
  1. 海事鑑定
  2. 委付
  3. 公證報告
  4. 代位
提示
推定全損通常伴隨被保險人將保險標的物之權利移轉給保險人的一種法律行為。
參考答案

正解：B

詳解
A. 海事鑑定主要用於認定損失原因與程度，非推定全損理賠前必經之法定程序。
B. 海上保險以推定全損方式理賠時，被保險人須先向保險人為委付之意思表示，將保險標的之一切權利移轉予保險人，經保險人承諾後始得依全損理賠，為正確答案。
C. 公證報告為理賠查勘之參考文件，非推定全損特有之必經程序。
D. 代位係保險人於理賠後取得對第三人之求償權，發生於理賠之後，非賠償前之程序。
財產保險費率釐訂方法中有分類費率法，此法又有三種計算，分別為純保費法、損失率法及賠償率法，其中損失率是以賠款支出與保費收入的比率計算而得，然而因賠款與保費收入在時間的認定標準不同，導致計算基礎不同，在實務上為求計算更具時效性，常以已發生賠款除以滿期保費來估算損失率，請問此計算公式是採何種基礎來認列的？
  1. 簽單保費基礎
  2. 保單年度基礎
  3. 曆年度基礎
  4. 意外事故年度基礎
提示
題目強調「已發生賠款」對「滿期保費」，重點在於賠款與保費是否以同一張保單的承保期間為配對基礎。
參考答案

正解：C

詳解
A. 簽單保費基礎係以保單簽發當年度收取之保費計算，未考量承保期間是否屆滿，與題述「滿期保費」搭配「已發生賠款」之精神不同。
B. 以已發生賠款對滿期保費估算損失率，係將同一批保單之承保期間內的保費與賠款配對，屬於保單年度基礎（policy year basis）的估算方式，為正確答案。
C. 曆年度基礎係將某一曆年內實際收付之保費與賠款相比，未考慮保單承保期間跨年度之配對問題，與題述精神不同。
D. 意外事故年度基礎係以事故發生年度歸屬賠款，但保費仍採其他認列方式，非本題所述「已發生賠款除以滿期保費」之基礎。
有關賠款分攤原則的描述，下列何者錯誤？
  1. 於複保險時採用
  2. 賠款分攤原則是損害補償原則衍生之原則
  3. 適用於財產保險
  4. 賠款分攤是指保險人與被保險人間之分攤
提示
賠款分攤原則規範的是「保險人與保險人之間」的分攤關係，並非保險人與被保險人間的關係。
參考答案

正解：D

詳解
A. 賠款分攤原則確實適用於複保險（同一保險利益、同一保險事故由數保險人承保）之情形，敘述正確。
B. 賠款分攤原則旨在避免被保險人因複保險而獲得超過實際損失之賠償，性質上係損害補償原則之衍生原則，敘述正確。
C. 賠款分攤原則主要適用於財產保險（損害填補性保險），敘述正確。
D. 賠款分攤是指複保險情形下「數個保險人之間」依約定比例分攤賠款責任，而非保險人與被保險人間之分攤，本敘述錯誤，為正確答案。
被保險人在請求理賠時應履行的義務，何者正確？①事故發生時有損害防阻的義務 ②損失發生應通知保險公司的義務 ③應保留現場之義務 ④損失確定後應先與加害人和解之義務
  1. 僅①②③
  2. 僅①②④
  3. 僅①③④
  4. ①②③④
提示
被保險人理賠時應積極防阻損失擴大、通知保險公司、保留現場以利查勘，但和解對象與時機另有限制。
參考答案

正解：A

詳解
A. ①事故發生時應為必要之損害防阻措施、②應即時通知保險公司、③應保留現場以利保險人查勘鑑定，三者均為被保險人請求理賠時應履行之義務，為正確答案。
B. ④損失確定後應先與加害人和解，此舉可能影響保險人之代位求償權，被保險人未經保險人同意逕自和解可能損及保險人權益，並非被保險人應履行之正確義務，故含④之組合不正確。
C. 同上，④之敘述不當，凡包含④之組合均不正確。
D. ①②③④全數皆列入亦不正確，因④非被保險人應遵循之正確作法。
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