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115年人身保險經紀人普通考試試題｜全部題目＋答案＋詳解（第 3 頁）

專技普考人身保險經紀人四科：保險法規、保險學、人身風險管理、人身保險行銷

共 168 題

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人身風險管理概要

人身保險在家庭理財規劃中具備多項獨特功能，其中包含「變現性」與「節稅性」。下列各項保險單所提供的財務權益中，何者在學理分類上主要屬於保險的「變現性」功能？
  1. 保險單條款提供之保單貸款權益
  2. 人壽保險理賠金依法免納所得稅
  3. 每年申報保險費之綜合所得扣除
  4. 指定受益人之理賠金免納遺產稅
提示
「變現性」指保單能快速轉換為現金的能力。比較四個選項，何者讓保戶可即時取得資金。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確。保單貸款讓保戶以保價金為質快速取得現金，體現保單的「變現性（流動性）」功能。
B. 錯誤。理賠金免納所得稅屬「節稅性」功能，非變現性。
C. 錯誤。保險費綜合所得扣除屬「節稅性」功能。
D. 錯誤。指定受益人之理賠金免納遺產稅屬「節稅性」功能。
許多高資產家庭或家有幼童的父母，在進行理財與人身風險規劃時，常將「人壽保險」與「個人信託」結合（即保險金信託）。關於這項結合規劃在實務上的主要功能與優點，下列敘述何者最適當？
  1. 確保理賠金免於遭到有心人侵占
  2. 能夠有效增加保單預定投資報酬
  3. 縮短保險公司理賠審核作業時間
  4. 完全免除各項遺產稅與贈與稅負
提示
保險金信託的核心功能在於由受託人專業管理理賠金、依信託約定分期給付，防止理賠金被一次領走後遭不當侵占或揮霍。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確。保險金信託可使理賠金交付受託人依約管理運用，依信託目的照顧受益人，避免理賠金遭有心人侵占或挪用。
B. 錯誤。信託是管理與分配機制，並不能提高保單的預定投資報酬率。
C. 錯誤。信託不影響保險公司的理賠審核時程，無法縮短理賠作業。
D. 錯誤。保險金信託無法「完全免除」遺產稅與贈與稅，稅負仍依稅法規定計算。
張先生在週末搬運家中重物時，因不慎踩到地上的積水而滑倒，導致嚴重的腰椎骨折。當他向保險公司申請「個人傷害保險（意外險）」理賠時，理賠人員經評估後判定准予理賠。請問理賠人員主要是基於該事故完全符合下列那三大構成要件？
  1. 外來事故、突發狀況、結果之直接單獨原因
  2. 疾病所致、突發狀況、結果之直接單獨原因
  3. 外來事故、長期累積、結果之間接共同原因
  4. 疾病所致、長期累積、結果之間接共同原因
提示
傷害保險（意外險）理賠的三大要件，核心在於事故須是外來的、突發的，且為造成傷害的直接且單獨原因（非疾病所致）。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確。意外傷害事故三要件為：外來事故、突發（非預期）狀況、且為造成傷害結果之直接而單獨之原因。
B. 錯誤。「疾病所致」與意外險要件相反，意外傷害須非由疾病引起。
C. 錯誤。「長期累積」與「間接共同原因」均不符合突發、直接單獨原因的要件。
D. 錯誤。「疾病所致」「長期累積」「間接共同原因」皆與意外傷害三要件相牴觸。
王奶奶早年為保障年幼子女，購買了高保額的終身壽險。如今子女皆已成家立業，家庭責任大幅減輕，她反而擔憂自己未來若罹患失智症，恐無力負擔龐大的長期看護費用。在不額外增加保費支出的前提下，壽險顧問建議她可運用下列何種機制，將原保單之死亡保障轉換為生前之長照保障？
  1. 申請終身壽險之保單貼現機制
  2. 申請終身壽險之保單活化機制
  3. 申請終身壽險之保單解約機制
  4. 申請終身壽險之保單貸款機制
提示
依勞工職業災害保險及保護法，受僱勞工的職災保險費的負擔方式具有特殊性——職災風險由雇主承擔。
參考答案

正解：B

詳解
A. 正確。依勞工職業災害保險及保護法，受僱勞工之職業災害保險費全額由投保單位（雇主）負擔。
B. 錯誤。職災保險費並非七三分攤，而是雇主全額負擔。
C. 錯誤。並非六四分攤，職災保費由雇主全額負擔。
D. 錯誤。職災保險費非勞資各半，係雇主全額負擔（與普通事故保險的分攤不同）。
保險公司之所以能夠承擔大量的風險，並事先準確預估全體被保險人未來可能發生的損失機率，以作為計收保險費的依據。此一穩定預測的數理基礎，主要仰賴下列何種法則的應用？
  1. 損失填補與代位法則
  2. 需求彈性與供給法則
  3. 邊際效用之遞減法則
  4. 大數法則與機率理論
提示
舊制（勞基法）為確定給付制，退休金額固定，提撥不足與投資虧損風險由企業承擔；新制（勞退條例）為確定提撥制，企業按月提撥即免後續精算風險。
參考答案

正解：D

詳解
A. 正確。勞基法舊制屬確定給付制（DB），給付金額確定，企業須承擔精算不足與基金投資虧損之財務風險。
B. 錯誤。新制屬確定提撥制（DC），企業按月足額提撥後即無精算不足與投資虧損風險，風險不在企業。
C. 錯誤。舊制是確定給付制而非確定提撥制，敘述定性錯誤。
D. 錯誤。新制是確定提撥制而非確定給付制，且舊制下長壽/投資風險由企業而非員工承擔。
某科技公司為妥善管控企業人事預算與法定雇主責任，正重新檢視各項員工法定保險之保費負擔比例。針對「受僱勞工之勞工職業災害保險」，依據我國現行法規，該項保險費應由勞資雙方如何分攤，才符合法令規範且能有效轉嫁企業職災風險？
  1. 由雇主全額負擔百分之百保費
  2. 由雇主負擔七成勞工負擔三成
  3. 由雇主負擔六成勞工負擔四成
  4. 由雇主與勞工各負擔一半保費
提示
經驗費率依企業過去理賠經驗調整保費，理賠少則保費降、理賠多則保費升，目的在於誘導企業改善職場安全與健康管理。
參考答案

正解：A

詳解
A. 錯誤。經驗費率仍由保險人承保，並非把風險完全轉嫁企業、免除保險人責任。
B. 正確。經驗費率使保費與企業實際理賠經驗連動，可激勵企業推動職場安全與員工健康管理，以降低損失與保費。
C. 錯誤。經驗費率是依實際經驗合理調整保費，並非無條件收取最高保費。
D. 錯誤。其目的並非鼓勵企業減少招募新人，而是改善風險管理。
關於我國勞工退休金制度之發展，企業同時面臨勞動基準法（舊制）與勞工退休金條例（新制）的規範。若純粹從「企業財務風險與成本控制」的角度進行學理分析，下列關於新舊制核心差異之敘述，何者正確？
  1. 舊制屬確定給付制，企業須承擔精算不足與基金投資虧損之財務風險
  2. 新制屬確定提撥制，企業須承擔精算不足與基金投資虧損之財務風險
  3. 舊制屬確定提撥制，員工須自行承擔長壽風險與基金投資虧損之風險
  4. 新制屬確定給付制，員工須自行承擔長壽風險與基金投資虧損之風險
提示
合夥人身故可能迫使企業清算，最適合事先簽訂「買賣協議（buy-sell agreement）」，並以壽險提供資金，由存續合夥人買下身故者股權。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確。合夥人買賣協議保險（buy-sell agreement 搭配壽險）於合夥人身故時提供資金，由存續者買回其股權，確保企業延續經營。
B. 錯誤。團體健康保險用於員工醫療保障，無法解決合夥人身故的股權承接問題。
C. 錯誤。職業災害保險針對職災補償，與合夥人股權移轉無關。
D. 錯誤。變額年金保險為退休理財工具，無法處理合夥人身故的經營承接風險。
大型企業在投保團體人身保險時，保險公司在決定其未來續保費率的高低時，通常會根據該企業過去一段時間的「實際理賠經驗」進行保費調整，這種定價作法稱為「經驗費率法（Experience Rating）」。關於保險公司採用此計費方式的最主要目的，下列敘述何者最適當？
  1. 將理賠之風險完全轉嫁給企業，免除保險公司之責任
  2. 促使企業積極推動職場安全與員工健康管理各項計畫
  3. 確保保險公司能無條件向企業收取最高額度之保險費
  4. 鼓勵企業大幅降低招募新進之員工以減少理賠之機率
提示
認為退休金本質是勞工在職期間「未領取的工資」、由企業遞延保管至退休時支付的學說，名稱中即含「工資」概念。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。功勞報償論視退休金為對勞工長期貢獻的酬謝，非「未領取工資的遞延」觀點。
B. 正確。遞延工資論主張退休金實為勞工在職期間未領取的剩餘工資，由企業代為留存，於退休時支付。
C. 錯誤。社會保險論強調退休保障的社會連帶與互助，非工資遞延觀點。
D. 錯誤。勞資合作論著眼於勞資關係調和，與「未領工資遞延」的定義不符。
針對合夥型態的企業，若其中一名核心合夥人不幸身故，可能導致企業被迫清算或面臨繼承人干預經營的風險。為了確保企業能永續經營，合夥人之間最適合事先簽訂合約，並搭配下列何種保險規劃來轉嫁此項企業經營風險？
  1. 合夥人之間的買賣協議保險
  2. 合夥人之間的團體健康保險
  3. 合夥人之間的職業災害保險
  4. 合夥人之間的變額年金保險
提示
以一系列「標準化問題清單」交由各部門填寫來系統性發掘風險，這種風險辨識工具的名稱即與「問卷」有關。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確。風險評估問卷（風險分析問卷）法以標準化問題清單交由各單位填答，系統性辨識潛在風險，是常用的風險辨識工具。
B. 錯誤。企業人事組織圖呈現組織結構，並非以問卷方式辨識風險。
C. 錯誤。歷史損失紀錄法是分析過去損失資料，非由各部門填寫標準化問題。
D. 錯誤。財務報表分析法從財報數字評估風險，與發放問卷填寫的方式不同。
在探討企業為何應提供勞工退休金的立論基礎時，學理上有許多不同的學說。其中，認為「退休金其實是勞工在職期間未能領取的剩餘工資，由企業代為留存保管，並作為未來退撫給付財源」的觀點，最符合下列何種退休制度學說？
  1. 基於功勞報償論之立論基礎
  2. 基於遞延工資論之立論基礎
  3. 基於社會保險論之立論基礎
  4. 基於勞資合作論之立論基礎
提示
外溢保單鼓勵保戶做健康管理（運動、健檢），目的在於降低疾病發生與嚴重度，屬於風險控制中的何種方法。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。風險迴避是完全不從事某活動，健康管理是積極降低損失，並非迴避。
B. 錯誤。風險自留是自行承擔損失，健康管理是降低損失發生，非自留。
C. 正確。外溢保單的健康管理旨在降低疾病發生率與嚴重度，屬風險控制中的「損失控制（預防與抑制）」。
D. 錯誤。專屬保險是企業自設保險公司承擔風險的安排，與個人健康管理無關。
企業進行人身風險管理的首要步驟為「風險辨識」。為了有系統地發掘企業內部潛藏的員工傷亡、失能或流失風險，風險管理人員常編製一系列標準化問題，交由各部門主管詳細填寫。此種實務上極常使用的風險辨識工具為何？
  1. 風險評估問卷法
  2. 企業人事組織圖
  3. 歷史損失紀錄法
  4. 財務報表分析法
提示
可保風險的要件之一是損失機率須能「事前合理估計」。題目問何者『不是』要件，找出與此相反的敘述。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確（為答案）。「損失機率無法事前預測」並非可保風險要件，反而可保風險須損失機率能事前合理估計，故此項不是要件。
B. 錯誤。「須有大量同質風險單位」確為可保風險要件（大數法則基礎），屬正確要件而非答案。
C. 錯誤。「損失須為意外（非故意）」確為可保風險要件，屬正確要件。
D. 錯誤。「須有釀成重大損失之可能」確為可保風險要件（值得投保），屬正確要件。
近年來保險業推出外溢保單（Spillover Policy），一種結合「健康管理」與「保險」的創新保單，核心概念為「越健康，保費越便宜」。請問此類「健康管理」是屬於何種風險管理方法？
  1. 風險迴避
  2. 風險自留
  3. 損失控制
  4. 專屬保險
提示
本題問「錯誤」者。小額終老保險對投保年齡有規定，注意其投保年齡的法定上限數值是否為題目所述。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤（敘述正確）。小額終老保險確以提供高齡長者基本保障為設計目的，此敘述正確，非本題答案。
B. 錯誤（敘述正確）。小額終老保險包含傳統型終身壽險主約、一年期傷害險附約及一年期住院醫療費用附約（日額型），此敘述正確。
C. 正確（為答案）。此敘述錯誤：小額終老保險係限制投保年齡，並非「投保年齡加計繳費期間之數值最高不超過九十歲」，故為錯誤敘述（本題所選）。
D. 錯誤（敘述正確）。個別被保險人之小額終老保險有效契約以件數為限、主附約視為一件，此敘述大致正確，非答案。
下列何者不是可保風險的要件？
  1. 損失機率無法事前預測
  2. 須有大量的同質風險單位
  3. 風險所致損失的發生須為意外
  4. 對個別經濟個體，須有釀成重大損失的可能
提示
逐一判斷四個敘述。家庭需求法計算淨需求時，是否「不需考慮社會保險給付」？社會保險給付屬可動用財源，應納入計算。
參考答案

正解：A

詳解
A. 錯誤。含③但③有誤，故①②③不正確。
B. 正確（為答案）。①②④正確：家庭需求法著重遺族生活所需、由家庭財務需求角度衡量身故影響、且需求涵蓋生活費房貸教育醫療喪葬退休配偶生活費等；③錯在計算淨需求時應扣除社會保險給付而非「不需考慮」。
C. 錯誤。②③④含有誤的③，故不正確。
D. 錯誤。①②③④全選含有誤的③，故不正確。
2025 年我國 65 歲以上人口占比首度超過 20%，正式邁入「超高齡社會」。高齡長者可投保小額終老保險以取得基本保險保障。有關小額終老保險，下列敘述何者錯誤？
  1. 小額終老保險之設計，提供高齡長者取得基本保險保障的選項
  2. 小額終老保險包括傳統型終身人壽保險主契約、一年期傷害保險附約及一年期住院醫療費用保險附約（日額型）
  3. 個別被保險人之投保年齡加計繳費期間之數值最高不超過九十歲
  4. 個別被保險人之「小額終老保險」商品組合有效契約以四件為限，主、附約視為一件
提示
對照世界銀行多層次年金體系，以我國勞工為例逐層檢視：第0層、第1層（勞保老年給付）、第2層（勞退新舊制）、第3層（商業保險與個人儲蓄）是否皆對應正確。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。①②③雖正確但遺漏同樣正確的④，非最完整答案。
B. 錯誤。①③④遺漏正確的②，不完整。
C. 正確（為答案）。①②③④皆正確：第0層為家庭互助/子女奉養、第1層為勞保老年給付、第2層為勞退新舊制退休金、第3層為個人商業保險與儲蓄，符合世界銀行多層次年金體系對應。
D. 錯誤。本題四項敘述均正確，僅選②③④或其他三項組合均不完整。
有關家庭需求法（Family Needs Approach），下列敘述那些正確？ ①家庭需求法著重於滿足遺族生活必須的費用，故在衡量時，需在相同生活水準下，衡量家屬的財務需求 ②家庭需求法是以家庭對個人的財務需求的角度來衡量對家庭財務的影響程度，亦即身故後家庭需要多少錢才能維持生活 ③在規劃個人保障時，以家庭需求法計算家庭財務淨需求時，不需考慮社會保險給付 ④家屬的財務需求可能包括基本生活費、房貸或租金、子女教育費用、醫療與保健支出、喪葬費用及退休配偶的生活費等
  1. ①②③
  2. ①②④
  3. ②③④
  4. ①②③④
提示
本題問何者『不屬於』風險控制型。風險控制型在於降低損失頻率或幅度（預防、抑制、分散）；風險理財型在於籌措財源或移轉。判斷哪一項是把成本負擔移轉/分散給股東。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤（屬風險控制）。員工定期健檢以預防損失，屬損失預防（風險控制型），非答案。
B. 錯誤（屬風險控制）。分散搭乘不同班次交通工具以分散意外風險，屬風險分散（風險控制型），非答案。
C. 錯誤（屬風險理財）。股票上市使退休金提撥負擔由全體股東分擔，屬籌資/風險理財型，非風險控制型，但本題答案應為更典型的移轉項。
D. 正確（為答案）。為員工投保團體保險將人身風險移轉給商業保險公司，屬風險理財（風險移轉）型，不屬風險控制型，故為本題所選。
世界銀行（World Bank）推動的「老年經濟保障」模式，於 2005 年提出多層次「老年經濟保障模式」，倡導多支柱的「五層次年金體系」，建立多樣化的收入來源以降低退休貧困風險。以我國勞工為例，各層次相對應的老年收入來源，下列選項那些正確？ ①第 0 層為家庭互助及子女奉養等 ②第 1 層主要為勞工保險的老年給付 ③第 2 層主要為勞工退休金新制或舊制的退休金給付 ④第 3 層主要為勞工個人的私人商業保險保障及個人儲蓄等
  1. ①②③
  2. ①③④
  3. ②③④
  4. ①②③④
提示
逐一檢視保險金信託四項敘述：信託規劃時點、設信託監察人、保險契約批註保險金撥入信託專戶、財產世代移轉等，判斷何者全部正確。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。①②④雖正確，但③亦為正確敘述，故僅選①②④不完整。
B. 錯誤。②③④雖正確，但①亦正確，僅選②③④不完整。
C. 錯誤。①③④雖正確，但②亦正確，僅選①③④不完整。
D. 正確（為答案）。①②③④皆正確：保險金信託可於信託契約成立時即規劃理賠金運用、可設信託監察人防止挪用、須於保險契約批註將保險金撥入受益人信託專戶成為信託財產、並可使財產世代安全合法移轉。
企業人身風險管理的方法分為風險控制型與風險理財型，下列何者不屬於風險控制型的管理策略？
  1. 員工定期健康檢查，以預防損失
  2. 公司旅遊活動時，同部門的員工及高階主管，分別搭乘不同班次的交通工具，以分散交通意外的風險
  3. 公司股票上市，由股東持有企業的所有權，企業提撥勞工退休金準備的負擔移轉給全體股東共同分擔
  4. 為公司員工投保團體保險，將人身風險移轉給商業保險公司
提示
海外緊急就醫的全民健保自墊醫療費用核退，注意申請期限（自就醫或出院起算的月數）與核退金額上限（以國內特約院所平均費用為上限）。
參考答案

正解：D

詳解
A. 正確。海外自墊醫療費用須於急診/門診當日或出院之日起6個月內申請核退，核退金額依健保給付規定核實支付，並以國內特約醫院診所平均費用為上限。
B. 錯誤。核退金額有上限（以國內平均費用為限），並非「全額核退」。
C. 錯誤。申請期限為6個月而非一年，期限敘述錯誤。
D. 錯誤。期限為6個月且核退有上限，本項「一年內、全額核退」兩處皆誤。
保戶在安排身故保險金給付的方式時，有關保險金信託之做法，下列敘述那些正確？ ①信託契約成立當下就可規劃身後保險理賠金之運用方式 ②可設信託監察人，以確實照顧想照顧的人，不被他人不當挪用 ③須在保險契約批註，一旦被保險人身故發生理賠或滿期保險金給付，由保險公司將保險金撥入保險受益人的信託專戶內，成為信託財產 ④財產可世代進行安全合法移轉
  1. ①②④
  2. ②③④
  3. ①③④
  4. ①②③④
提示
本題問「錯誤」者。健康保險給付與傷害保險給付是否「納入」個人基本所得額？依規定此類給付原則上不納入最低稅負計算。
參考答案

正解：D

詳解
A. 錯誤（敘述正確）。受益人與要保人同一人之人壽及年金保險給付不納入個人基本所得額，此敘述正確，非答案。
B. 正確（為答案）。此敘述錯誤：健康保險給付及傷害保險給付並不納入個人基本所得額（最低稅負），題述「納入」與規定相反，故為本題所選的錯誤敘述。
C. 錯誤（敘述正確）。受益人與要保人非同一人之死亡給付部分，一申報戶全年合計在3,740萬元以下者免計入基本所得額，此敘述正確。
D. 錯誤（敘述正確）。受益人與要保人非同一人之非死亡給付部分應全數計入基本所得額，此敘述正確。
高先生利用假期安排全家去日本旅遊，因交通意外事故必須在當地醫療院所立即就醫，經住院十日後康復出院，其海外就醫的醫療費用申請全民健康保險醫療費用給付之規範為何？
  1. 高先生須在急診、門診治療當日或出院之日起算 6 個月內申請全民健康保險自墊醫療費用核退，核退金額依全民健康保險給付規定核實支付，以支付國內特約醫院及診所平均費用為最高之上限額
  2. 高先生須在急診、門診治療當日或出院之日起算 6 個月內申請全民健康保險自墊醫療費用核退，核退金額依全民健康保險給付規定得以全額核退
  3. 高先生須在急診、門診治療當日或出院之日起算一年內申請全民健康保險自墊醫療費用核退，核退金額依全民健康保險給付規定核實支付，以支付國內特約醫院及診所平均費用為最高之上限額
  4. 高先生須在急診、門診治療當日或出院之日起算一年內申請全民健康保險自墊醫療費用核退，核退金額依全民健康保險給付規定得以全額核退
提示
本題問「錯誤」者。比較傳統壽險與變額壽險的安定基金保障、投資風險歸屬、費率透明度、一般帳戶/分離帳戶。注意變額壽險資產是否「皆不受」安定基金保障。
參考答案

正解：A

詳解
A. 正確（為答案）。此敘述錯誤：傳統壽險受安定基金保障，但變額壽險中屬一般帳戶的壽險保障部分仍受安定基金保障，僅分離帳戶投資部分不受保障，故「皆不受安定基金保障」之說法有誤。
B. 錯誤（敘述正確）。傳統壽險投資風險由保險人承擔、變額壽險由保戶承擔，此敘述正確，非答案。
C. 錯誤（敘述正確）。傳統壽險費率較不透明、變額壽險費率逐項列示透明度高，此敘述正確。
D. 錯誤（敘述正確）。傳統壽險資產在一般帳戶；變額壽險壽險保障部分在一般帳戶、投資部分在分離帳戶，此敘述正確。
個人與家庭規劃保險保障時，因為要保人可能是自益或他益投保，根據財政部國稅局公告 114 年度保險給付免稅額之規定，有關其保險給付是否納入個人基本所得額，下列何者錯誤？
  1. 受益人與要保人為同一人之人壽保險及年金保險給付，不納入個人基本所得額
  2. 健康保險給付及傷害保險給付，納入個人基本所得額
  3. 受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中，屬於死亡給付部分，一申報戶全年合計數在 3,740 萬元以下者，免予計入基本所得額
  4. 受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中，非屬死亡給付部分，應全數計入基本所得額
提示
本題問「錯誤」者。注意保單貸款的可貸金額上限是以「現金價值（保價金）全額」還是其一定成數為限。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤（敘述正確）。借款本息超過保價金時保單停效，但保險人須於停效日前以書面（通常30日前）通知要保人，此敘述正確，非答案。
B. 正確（為答案）。此敘述錯誤：保單貸款可貸金額通常以保單現金價值之一定成數為限，而非「全額」，故「以現金價值全額為限」之敘述有誤。
C. 錯誤（敘述正確）。因欠繳保單貸款致停效者，得於期限內申請復效，此敘述正確。
D. 錯誤（敘述正確）。保單貸款以保單為質，不須信用審核、免財力證明，此敘述正確。
比較傳統壽險與變額壽險，下列敘述何者錯誤？
  1. 傳統壽險受安定基金保障；變額壽險的資產不論在一般帳戶或分離帳戶，皆不受安定基金保障
  2. 傳統壽險的投資風險由保險人承擔；變額壽險的投資風險由保戶承擔
  3. 傳統壽險的保險費率較不透明；變額壽險的費率逐項分別列示，透明度高
  4. 傳統壽險的資產管理在一般帳戶內；變額壽險的資產管理分為兩項，壽險保障的部分在一般帳戶中，投資資產的部分在分離帳戶中
提示
本題問「錯誤」者。團體保險轉投保個人保險的規定中，注意申請期限（喪失資格後幾日內）、保額不得超過原額、可保證明、職業類別等何者敘述有誤。
參考答案

正解：A

詳解
A. 錯誤（敘述正確）。團體被保險人喪失資格後，須於一定期間內（如30日內）申請轉投個人保險，此敘述正確，非答案。
B. 錯誤（敘述正確）。若職業類別屬承保公司拒保範圍，承保公司得不予承保，此敘述正確。
C. 錯誤（敘述正確）。轉投個人保險之保險金額不得超過原團體契約內之保額，此敘述正確。
D. 正確（為答案）。此敘述錯誤：團體保險「更約權」轉投個人保險之特點即在於通常不須再提供可保證明（免體檢、免可保證明），故「必須提供可保證明供核保」之敘述有誤。
有關保單貸款，下列敘述何者錯誤？
  1. 保單貸款到期未償還的借款本息，若超過保單價值準備金時，保單立即停效，但保險人須在效力停止日前 30 日以書面通知要保人
  2. 保單持有人以保單為質，向保險公司申請貸款，可貸金額以保單現金價值全額為限
  3. 因欠繳保單貸款而致保單停效者，得在期限內申請復效
  4. 保單貸款不須信用審核、免財力證明
提示
題述「個人帳戶價值已受讓與部分的權利不受要保人行使保單權利影響」，是指被保險人對既得權益的保障，這個專有名詞與「既得/賦予」有關。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。更約權（Conversion Right）是團體保險被保險人轉投個人保險的權利，與帳戶價值讓與既得權不同。
B. 錯誤。不喪失價值選擇權（Non-Forfeiture Options）是人壽保險保價金的處分選擇，非團體年金的帳戶讓與既得權。
C. 正確。賦益權（Vesting）指被保險人對其個人帳戶已讓與（既得）部分的權利，不受要保人（雇主）行使保單權利影響。
D. 錯誤。受益權（Beneficiary Rights）是受益人領取保險金的權利，與帳戶價值讓與既得權概念不同。
李先生參加公司的團體保險已經超過半年，因為轉換工作而辦理退保，李先生依保單相關規定，以團體保單被保險人的權益向該保險公司轉投保個人保險，下列有關李先生轉投保的敘述何者錯誤？
  1. 李先生必須在喪失被保險人資格之日起三十日內向承保的保險公司申請投保個人保險
  2. 李先生申請轉投保時，若其職業類別在承保公司拒保範圍內者，承保公司得不予承保
  3. 李先生轉投的個人保險，其保險金額不得超過原團體保險契約內李先生的保險金額
  4. 李先生必須提供可保證明供保險人核保審查之用
提示
本題問「錯誤」者。比較醵出制與非醵出制：新進員工加保時點、適格期間、平均職業類別、參加比率等。注意醵出制的參加比率是否必須為100%。
參考答案

正解：D

詳解
A. 錯誤（敘述正確）。非醵出制由雇主全額負擔，新進員工試用期滿即自動加保，此敘述正確，非答案。
B. 錯誤（敘述正確）。醵出制新進員工試用期滿後有30日適格期間，由員工自行決定是否加保，此敘述正確。
C. 錯誤（敘述正確）。團體被保險員工平均職業類別需在第四類（含）以內，此敘述正確。
D. 正確（為答案）。此敘述錯誤：醵出制因員工須自行分擔保費，參加比率通常要求達一定成數（如75%）而非「必須為100%」，故此項敘述有誤。
投保團體年金保險要保人為雇主時，須提供「帳戶價值讓與比例表」給保險公司，並依不同計畫別約定個人帳戶價值之讓與比例，被保險人就其個人帳戶價值已受讓與部分的權利，不受要保人行使保單權利之影響，以上所述稱之為：
  1. 更約權（Conversion Right）
  2. 不喪失價值選擇權（Non-Forfeiture Options）
  3. 賦益權（Vesting）
  4. 受益權（Beneficiary Rights）
提示
辨析DB與DC：DB是給付確定但提撥需精算（提撥無固定公式、退休所得確定）；DC是提撥確定但給付不確定、可攜式、設個人帳戶。逐項判斷①②③④何者正確。
參考答案

正解：C

詳解
A. 錯誤。①敘述顛倒（DB是給付確定、提撥需精算，非「每月提撥有明確公式但所得不確定」），故①②不正確。
B. 正確（為答案）。③④正確：DC plan可攜、設員工專屬帳戶、離職時帳戶屬員工所有；DB plan成本不易控制、雇主須承擔提撥不足風險。①②描述與DB/DC特性顛倒，故僅③④正確。
C. 錯誤。①②③含有誤的①②（DB/DC特性描述顛倒），不正確。
D. 錯誤。①②④含有誤的①②，不正確。
企業為員工投保團體保險，其保費負擔方式分為醵出制（Contributory Plan）與非醵出制（Non-Contributory Plan）兩種，下列敘述何者錯誤？
  1. 非醵出制的團體保險契約，新進員工在有效期間內入職，於試用期滿後立即辦理加保
  2. 醵出制的團體保險契約，新進員工在有效期間內入職，於試用期滿後有三十日適格期間（Eligibility Period），由新進員工決定是否加保
  3. 團體被保險員工的平均職業類別需在第四類（含）以內
  4. 醵出制的團體保險契約，參加比率必須為 100%
提示
（同第39題敘述）本題問「錯誤」者，焦點仍在醵出制的參加比率是否必須為100%。
參考答案

正解：D

詳解
A. 錯誤（敘述正確）。非醵出制新進員工試用期滿即立即加保，此敘述正確，非答案。
B. 錯誤（敘述正確）。醵出制新進員工試用期滿後有30日適格期間自行決定加保，此敘述正確。
C. 錯誤（敘述正確）。團體被保險員工平均職業類別需在第四類（含）以內，此敘述正確。
D. 正確（為答案）。此敘述錯誤：醵出制的參加比率通常要求達一定比率（如75%）而非「必須為100%」，故為錯誤敘述（本題所選）。
退休金的給付公式主要有兩種，一為確定給付退休金計畫（Defined Benefit Plan，簡稱 DB Plan），另一種為確定提撥退休金計畫（Defined Contribution Plan，簡稱 DC Plan），有關 DB 及 DC 計畫，下列敘述何者正確？ ①DB plan 每月提撥有明確的計算公式，但退休後的所得水準無法確定 ②DC plan 的退休給付有明確的計算公式，且退休後的所得水準可事先確定 ③DC plan 是可攜式，設立員工專屬退休金帳戶，員工離職時，其退休金帳戶屬於員工所有 ④由於 DB plan 的成本不易控制，雇主須負擔提撥不足的風險
  1. ①②
  2. ③④
  3. ①②③
  4. ①②④
提示
辨析DB（確定給付）與DC（確定提撥）。DB提撥無固定公式、退休所得確定、雇主承擔提撥不足；DC提撥有公式、給付不確定、可攜、設個人帳戶。逐項判斷①②③④。
參考答案

正解：B

詳解
A. 錯誤。①②描述與DB/DC特性顛倒（DB是給付確定、DC是提撥確定但給付不確定），故①②不正確。
B. 正確（為答案）。③④正確：DC plan可攜、設員工專屬退休金帳戶、離職時帳戶屬員工所有；DB plan成本不易控制、雇主須負擔提撥不足風險，故選③④。
C. 錯誤。①②③含有誤的①②，不正確。
D. 錯誤。①②④含有誤的①②，不正確。

人身保險行銷概要

根據壽險公會統計，保險經紀人與保險代理人公司業務員人力穩定攀升，近十年增幅達 23.6%；保險公司業務員的人數則幾乎持平，兩者人力差距持續拉近，顯示臺灣保險市場通路版圖正出現明顯改變，請分析此通路人力快速成長變化原因？個別保險經紀人應如何因應建立競爭優勢？（25 分）
提示
從供給端誘因（佣金透明、商品多元、轉職門檻）與需求端變化（消費者比價、商品比較需求）兩面切入成長原因；個別經紀人的競爭優勢可從專業化、數位工具、客戶關係經營著手。
參考答案

一、通路人力快速成長變化原因

・商品供給多元（架上多家商品）：經紀人代理人公司可同時銷售多家保險公司商品，能依客戶需求客觀比較、量身配置，相較單一保險公司業務員的單一商品線更具吸引力，有利招攬與留才。
・佣酬與經營彈性：經紀人代理人公司常採較彈性的佣酬與組織制度，創業門檻與自主性對業務人員具誘因，吸引保險公司業務員轉入。
・消費者行為改變：民眾資訊取得便利、重視比價與客觀建議，傾向找能跨公司比較的通路，帶動經代通路需求成長。
・法規與市場成熟：主管機關對經代制度的規範漸趨完備，提升通路專業形象與信任，市場版圖向經代傾斜。

二、個別保險經紀人建立競爭優勢之因應

・專業化與證照深化：強化財務規劃、稅務、退休與長照等專業，由「賣商品」升級為「賣解決方案」。
・客觀比較與顧問定位：善用跨公司商品線，提供中立、以客戶利益為核心的規劃建議，建立信任。
・數位工具與效率：運用線上投保、保單健檢工具、社群經營與內容行銷擴大觸及。
・顧客關係管理（CRM）：以分眾經營、定期關懷與轉介紹機制提升客戶終身價值與留存。
・區隔利基市場：聚焦高資產、退休族、特定產業等利基客群，建立差異化專業形象。
依據 2023 年金融監督管理委員會公告修正後更名「異業合作推廣保險業務應注意事項」，分析人身保險經紀人可能面臨的主要機會與風險？並整合數位工具異業合作與顧客關係管理（CRM），提出一套適用於人身保險經紀人的創新行銷策略。（25 分）
提示
先區分「異業合作推廣保險業務」帶來的機會（流量、場景、數據）與風險（招攬合規、個資、商譽、利益衝突）；再把數位工具、異業合作與 CRM 串成一套可執行的創新行銷策略。
參考答案

一、人身保險經紀人面臨的主要機會

・場景化獲客：透過異業合作（電商、健康、旅遊、金融等通路）接觸既有客群，於消費或服務場景中嵌入保險需求，擴大潛在客源。
・數據與精準行銷：結合合作方資料與自身 CRM，辨識客戶生命週期與需求缺口，提升轉換率與交叉銷售。
・品牌與信任加值：與優質異業品牌合作可提升專業形象與曝光。

二、主要風險

・招攬合規風險：異業合作易踩到「非經登錄人員從事招攬」「誇大不實廣告」等紅線，須嚴守招攬行為分際。
・個資與資安：跨機構資料蒐集、處理與利用須符合個資法與當事人同意，否則有外洩與裁罰風險。
・利益衝突與商譽：合作方誘因可能影響客觀建議；合作方爭議亦可能波及經紀人商譽。

三、整合數位工具、異業合作與 CRM 之創新行銷策略

・場景嵌入＋合規分流：於異業平台提供需求喚起與教育性內容，實際招攬由登錄人員依規範承接，明確區分「導流」與「招攬」。
・數據驅動 CRM：建立統一客戶輪廓，依生命階段觸發保單健檢、缺口提醒與適配商品建議，落實分眾經營。
・數位工具串接：運用線上投保、智能投保健診、社群與內容行銷提升觸及與效率。
・關係深化與轉介：以關懷機制、會員權益與轉介紹獎勵提升客戶終身價值與口碑擴散。
・治理與風控並行：建立合規檢核、個資同意管理與合作方審查機制，確保創新在合規框架內進行。
壽險公司的行銷通路多元，有公司自己成立的通訊處，也有透過經紀人或代理人公司銷售保單，根據市場涵蓋密度來分類，這是下列那一種配銷方式？
  1. 獨家式配銷
  2. 選擇式配銷
  3. 分散式配銷
  4. 密集式配銷
提示
本題考配銷通路依「市場涵蓋密度（市場曝光程度）」的三分類，重點在『最廣、最密集』的涵蓋。
參考答案

正解：B

詳解
A. 獨家式配銷指在特定區域僅授權單一中間商銷售，涵蓋密度最低，與題意（通訊處＋經代多元銷售、追求廣泛涵蓋）不符。
B. 選擇式配銷指選擇少數符合條件的中間商銷售，涵蓋密度居中，仍非追求最大涵蓋，與題意不符。
C. 市場涵蓋密度分類的標準項目為密集式、選擇式、獨家式三種，並無「分散式配銷」此一標準名稱，屬干擾選項。
D. 密集式配銷指儘可能透過最多通路、最廣泛地接觸市場；題幹同時運用自有通訊處與經代公司多元銷售以擴大市場涵蓋，正屬密集式配銷。
壽險公司於規劃高齡醫療險商品時，進行全面市場分析，考量下列因素：①臺灣人口高齡化趨勢 ②金融監督管理政策與法規限制 ③壽險公會之自律規範 ④同業推出類似醫療險商品之競爭壓力 ⑤醫療科技進步（如：高端醫材使用增加），請問上述因素中，屬於「個體環境（Micro Environment）」之項目為何？
  1. ①②③④⑤
  2. ②③④⑤
  3. ③④⑤
  4. ③④
提示
個體環境是指與企業營運直接互動、影響其服務顧客能力的近身因素（如公司本身、競爭者、公會等）；總體環境則是人口、經濟、科技等較大範圍力量。逐一判斷五個因素。
參考答案

正解：D

詳解
A. ①人口高齡化趨勢屬人口統計／總體環境，②法規限制屬政治法律／總體環境，⑤醫療科技進步屬科技／總體環境，因此「全部都算個體環境」並不正確。
B. ②金融監督管理政策與法規限制屬總體（政治法律）環境，⑤醫療科技進步屬總體（科技）環境，將其納入個體環境並不正確。
C. ③壽險公會自律規範與④同業競爭壓力雖屬個體環境，但⑤醫療科技進步屬總體（科技）環境，將⑤併入並不正確。
D. ③壽險公會（產業組織）之自律規範與④同業競爭壓力，均為與公司近身互動、影響其服務顧客能力的個體環境因素；①②⑤分別屬人口、政治法律、科技等總體環境，故僅③④為個體環境。
某壽險公司分析客戶購買長期照顧保險之因素如下：①因高齡化社會影響而重視長照需求 ②因收入增加而提高保障規劃 ③因個人對風險的認知而決定投保 ④因家人建議而選擇特定保險公司。請問上述因素分別屬於何種類型？
  1. ①社會、②文化、③心理、④個人
  2. ①文化、②個人、③心理、④社會
  3. ①文化、②心理、③個人、④社會
  4. ①個人、②文化、③心理、④社會
提示
對應消費者行為的四大影響因素：文化、社會、個人、心理。逐一比對：高齡化『社會風潮影響』、收入『個人經濟條件』、風險認知『個人內在認知』、家人建議『身邊群體影響』。
參考答案

正解：B

詳解
A. ①高齡化影響應屬「社會（外部風潮）」面而非文化，且②收入提高保障屬個人因素而非文化，整體對應錯誤。
B. ①因高齡化社會影響→文化（社會大環境風潮），②因收入增加→個人（經濟狀況），③因風險認知→心理（內在認知信念），④因家人建議→社會（參考群體影響），四者對應正確。
C. ③因個人對風險的認知應屬「心理」因素而非個人，④因家人建議應屬「社會」因素而非文化，對應錯誤。
D. ①高齡化社會影響應對應文化／社會層面而非個人，②收入增加才是個人因素，首項對應錯誤。
某壽險公司針對不同市場區隔採取下列策略：①針對重視退休生活品質之族群，推出年金保險 ②針對經常投保且續保率高之客戶，提供忠誠回饋方案 ③針對偏好資產傳承之客戶，設計英式分紅保單 ④針對節慶或特定活動期間推出特定意外保險商品。請問上述那些屬於「行為變數導向」之行銷策略？
  1. ①②③④
  2. ①②③
  3. ②③④
  4. ②④
提示
行為變數係依消費者對產品的『行為反應』區隔，例如使用時機、利益追求、使用率、忠誠度等。逐一判斷四個策略所依據的區隔基礎是行為還是其他變數（人口、心理）。
參考答案

正解：D

詳解
A. ①針對重視退休生活品質族群，較偏向人口統計／心理（追求生活品質）變數而非單純行為變數，故「全選」並不完全正確。
B. ①重視退休生活品質偏向心理變數，將其納入行為變數導向並不適當。
C. ②依續保率高（忠誠度）、③依資產傳承偏好、④依投保時機（節慶活動期間）都屬行為變數導向，但①重視退休生活品質偏心理變數，併入①並不適當。
D. ②針對續保率高客戶（依使用率／忠誠度）與④針對節慶活動期間推出商品（依購買時機），均屬以消費者行為反應為基礎的行為變數導向；①偏心理、③偏利益追求中亦含偏好，標準答案以②④為行為變數導向。
投保某終身壽險產品若保費達一定門檻，可享有高保費折減 1%。此種促銷定價方式為何？
  1. 數量折扣
  2. 現金折扣
  3. 功能折扣
  4. 心理折扣
提示
促銷定價中的『折扣』有多種：數量、現金、功能（通路）、季節等。本題關鍵在『保費達到一定門檻（買得多）才折減』，對應的是依購買數量／金額給的折扣。
參考答案

正解：A

詳解
A. 保費達一定門檻（購買金額大）才享折減，屬依購買數量／金額給予的數量折扣，正確。
B. 現金折扣是針對提早或以現金付款給予的折扣，與本題依保費金額門檻給折扣不同。
C. 功能折扣（通路折扣）是給予執行特定通路功能之中間商的折扣，與消費者購買金額門檻無關。
D. 心理折扣是運用價格心理（如尾數定價、原價對比）的手法，與依金額門檻給折減的數量折扣不同。
投保外溢型保單，可以獲得下列那些利益？①實/身體利益（Physical Benefits） ②財務利益（Financial Benefits） ③心理利益（Psychological Benefits） ④社會利益（Social Benefits）
  1. ①④
  2. ②③
  3. ①②③
  4. ①②③④
提示
外溢保單鼓勵健康管理，回饋保費／保額外，也帶來身體變健康、財務回饋、心理安心與健康社群等多重利益。思考題目所列四種利益是否都可能取得。
參考答案

正解：D

詳解
A. 外溢保單除身體與社會利益外，亦透過保費折扣、現金回饋提供財務利益，並帶來安心等心理利益，僅選①④不完整。
B. 外溢保單除財務、心理利益外，亦因促進運動健檢帶來身體（健康）利益與健康社群之社會利益，僅選②③不完整。
C. 外溢保單亦會帶來④社會利益（如健康社群、群體互動與社會風氣），僅選①②③不完整。
D. 外溢保單促進健康管理：①身體利益（更健康）、②財務利益（保費折扣／回饋）、③心理利益（安心、成就感）、④社會利益（健康社群與正向社會風氣）皆可獲得，故全選。
保險公司推出外溢保單，根據被保險人達成健康自主管理（如健走步數、健檢數值、戒菸）的實際行為，提供保費折扣、保額增加或現金回饋來吸引投保。這種作法屬於那一種訊息訴求？
  1. 理性訴求
  2. 道德訴求
  3. 提醒訴求
  4. 感性訴求
提示
廣告／訊息訴求常分為理性訴求（強調利益、品質、價值）、感性訴求（情感）、道德訴求（對錯應然）。本題以『具體折扣、回饋等實質利益』打動消費者，屬何種訴求？
參考答案

正解：A

詳解
A. 以保費折扣、保額增加、現金回饋等實質利益打動消費者，訴諸消費者對自身利益的理性計算，屬理性訴求，正確。
B. 道德訴求訴諸是非對錯、社會責任等應然觀念，與本題強調實質金錢利益不同。
C. 提醒訴求旨在喚起消費者對既有需求的記憶或注意，與本題以實質利益誘因吸引投保不同。
D. 感性訴求訴諸情感（如親情、恐懼、愛），與本題以可計算的實質利益為核心不同。
壽險業在產品生命週期中的那一個週期，應該要加強產品形式的變化、增進產品的功能，讓產品銷售額快速增加並提高產品的市占率？
  1. 成熟期
  2. 衰退期
  3. 導入期
  4. 成長期
提示
產品生命週期四階段：導入、成長、成熟、衰退。題目關鍵『銷售額快速增加、市占率提高、加強產品變化與功能』正對應銷售爆發的那一階段。
參考答案

正解：D

詳解
A. 成熟期銷售成長趨緩、市場飽和、競爭轉向防禦與差異化，與題意「銷售額快速增加、提高市占率」不符。
B. 衰退期銷售下滑、需考慮縮減或退出，與題意銷售快速成長不符。
C. 導入期銷售緩慢、知名度低、重在教育市場，尚未進入快速成長階段，與題意不符。
D. 成長期銷售額快速增加、市占率提升，企業應加強產品形式變化與功能增進以鞏固成長，正符合題意。
根據顧客金字塔理論，企業可以將顧客分成四個等級，請問那一級的顧客是客群的主體，可為企業提供規模經濟，但通常只能為企業帶來微薄的利潤？
  1. 鉛級
  2. 鐵級
  3. 金級
  4. 白金級
提示
顧客金字塔依貢獻度由高到低分級。題目問『客群主體、提供規模經濟但利潤微薄』的那一級——是貢獻最低、人數最多的基層客戶。
參考答案

正解：B

詳解
A. 白金、黃金等高層級顧客貢獻高利潤，鉛級為最低層級，常指造成負擔甚至虧損的顧客，與題意「客群主體、可提供規模經濟」之描述不符。
B. 鐵級顧客是顧客金字塔中人數最多、構成客群主體者，能提供規模經濟，但每位帶來的利潤微薄，正符合題意。
C. 金級顧客屬貢獻較高的層級，利潤並非微薄，與題意「微薄利潤」不符。
D. 白金級為貢獻最高、利潤最大的頂層顧客，與題意「微薄利潤、客群主體」不符。
某壽險公司透過社群平台經營粉絲專頁，定期分享理財知識、健康資訊，並與粉絲互動建立信任關係，而非直接銷售商品。此作法最符合下列何種行銷概念？
  1. 短期促銷導向
  2. 關係行銷策略
  3. 價格競爭策略
  4. 通路策略
提示
重點在『不直接賣商品，而是分享知識、互動、長期建立信任關係』——這正是以維繫長期關係為核心的行銷取向，而非一次性交易。
參考答案

正解：B

詳解
A. 短期促銷導向著重立即成交與刺激銷售，與題意「不直接銷售、長期經營信任」相反。
B. 經營粉專、分享知識、互動建立長期信任而非直接推銷，正是以維繫長期顧客關係為核心的關係行銷策略。
C. 價格競爭策略以低價搶市，題目並未涉及價格手段，不符。
D. 通路策略著重配銷管道的選擇與布建，與本題經營信任關係的內容不符。
下列有關行銷費用分析的敘述，何者錯誤？
  1. 銷售量分析是其中最常用的分析項目
  2. 可以採用絕對金額或相對比率來分析
  3. 可以用來比較不同銷售區域行銷的效率
  4. 可以用來比較行銷費用實際支出與預算支出的差異，以分析其合理性
提示
本題問『何者錯誤』。行銷費用分析聚焦在『費用』面（成本與效率）；要找出一個放錯類別、屬於『銷售』而非『費用』分析的敘述。
參考答案

正解：A

詳解
A. 銷售量分析屬「銷售分析」範疇，並非「行銷費用分析」最常用的項目；行銷費用分析聚焦費用支出與效率，故此敘述錯誤，為本題答案。
B. 行銷費用分析可採絕對金額或相對比率（如費用率）來衡量，敘述正確，非本題答案。
C. 行銷費用分析可用於比較不同銷售區域的行銷效率，敘述正確，非本題答案。
D. 行銷費用分析可比較實際支出與預算支出的差異以檢視合理性，敘述正確，非本題答案。
某壽險公司觀察到近年自費醫療器材（如人工關節、心臟支架）費用持續上升，且健保給付有限，民眾自費比例逐年增加。因此公司蒐集醫療支出統計、健保資料及醫療院所收費資訊，評估推出「特定醫材給付型醫療險」之可行性。請問此階段最屬於下列何者？
  1. 保險市場區隔
  2. 選擇目標市場
  3. 市場機會分析
  4. 行銷組合設計
提示
STP 與行銷規劃流程中，『先蒐集資料、評估市場需求與推出新商品的可行性』屬於辨識市場有無機會的階段，發生在區隔、選定目標之前。
參考答案

正解：C

詳解
A. 市場區隔是在確認有機會後，將市場切分為不同群體的步驟，題目尚停留在評估可行性階段，未到區隔。
B. 選擇目標市場是區隔後挑選欲服務客群，題目尚在評估需求與可行性，未及此步。
C. 蒐集醫療支出、健保與收費資訊以評估推出新商品之可行性，屬於辨識並分析市場是否存在機會的「市場機會分析」階段，正確。
D. 行銷組合設計是針對選定市場規劃 4P，屬後段執行步驟，與本題前期評估階段不符。
依金融監督管理委員會推動之微型保險制度，下列敘述何者正確？
  1. 微型保險僅限低收入戶投保，其他族群不得參與
  2. 微型保險保額雖有限制，但可透過同一商品重複投保以提高保障金額
  3. 微型保險除經濟弱勢外，亦得涵蓋特定身分族群（如原住民、漁民等），且保額設有上限
  4. 投保微型人壽保險之保險金額不得超過新臺幣 90 萬元
提示
回到微型保險制度的法規重點：對象（經濟弱勢及特定身分族群）、保額上限、不得重複投保超限等。逐項比對哪一敘述完全正確。
參考答案

正解：C

詳解
A. 微型保險對象除低收入戶外，亦涵蓋原住民、漁民等特定身分弱勢族群，「僅限低收入戶」敘述過窄，錯誤。
B. 微型保險就同一被保險人之保額設有總上限，不得以重複投保規避上限提高保障，此敘述錯誤。
C. 微型保險之被保險對象除經濟弱勢外，亦涵蓋原住民、漁民等特定身分族群，且保額設有上限，敘述正確。
D. 微型人壽保險的保額上限依規定並非新臺幣 90 萬元（金額設定有誤），此敘述錯誤。
某壽險公司為提升客戶關係行銷層次，採取下列措施：①提供首次投保折扣吸引新客戶 ②定期保單健檢與客戶關懷服務 ③建立轉介紹獎勵制度，鼓勵客戶推薦親友 ④提供短期高額促銷優惠以提升新契約數量。若公司目標為將「值得信賴層次」客戶提升至「擁護者層次」，下列何者最適當？
  1. ①④
  2. ②③
  3. ①③
  4. ③④
提示
關係行銷層次由淺到深，「擁護者層次」是會主動推薦的死忠客戶。要把信賴客戶往擁護者推進，重點在『深化關懷＋鼓勵推薦轉介』，而非靠折扣與短期促銷拉新客。
參考答案

正解：B

詳解
A. ①首次投保折扣與④短期高額促銷皆屬吸引「新客戶」的拉客手段，無助於把既有信賴客戶提升為主動推薦的擁護者。
B. ②定期保單健檢與關懷服務深化既有關係，③轉介紹獎勵制度鼓勵客戶主動推薦親友，正能把「值得信賴」客戶推進到「擁護者」層次。
C. ①首次投保折扣著重於招攬新客，無法將既有信賴客戶提升為擁護者，故含①不適當。
D. ④短期高額促銷以衝新契約為目的，屬拉新手段，無助於深化既有客戶成為擁護者，故含④不適當。
某客戶購買醫療險時，希望保險公司在其住院時能迅速理賠、提供清楚的保障內容說明，且理賠流程順暢、不產生爭議。上述屬於產品層次中的何種概念？
  1. 有形產品
  2. 無形產品
  3. 延伸產品
  4. 期望產品
提示
產品五層次：核心利益、基本（一般）產品、期望產品、延伸（附加）產品、潛在產品。題目所述『顧客原本就預期、理所當然要有的條件』對應哪一層？
參考答案

正解：D

詳解
A. 有形產品（基本產品）指產品的基本形體與功能，題目強調的是顧客理所當然的期望條件，屬期望產品而非僅基本形體。
B. 無形產品並非產品層次的標準分類用語，與題意所問的「產品層次」概念不符。
C. 延伸（附加）產品指超出顧客期望、額外提供的附加服務或利益，題目所述為顧客本就期望的條件，非延伸產品。
D. 迅速理賠、清楚說明、流程順暢不爭議，是顧客投保醫療險時理所當然會「期望」具備的條件，屬期望產品層次，正確。
壽險公司經常設計組合式的保險商品，例如將壽險、癌症保險、醫療險、還本保險組合成一個商品來銷售，其保險費會比分別投保這些保險商品來得便宜，可稱為：
  1. 配套式定價（Bundle Pricing）
  2. 同類產品定價（Line Pricing）
  3. 促銷定價（Promotional Pricing）
  4. 互補產品定價（Complementary Product Pricing）
提示
題目描述把多張保單組合成一個商品、整體售價比分開買便宜。思考定價策略：將數種產品搭配成套以較低總價銷售，對應哪一種定價名稱。
參考答案

正解：A

詳解
A. 將壽險、癌症、醫療、還本等多種商品搭配成一套、以低於分開購買的總價銷售，正是配套式（套裝）定價。
B. 同類產品定價（產品線定價）指針對同一產品線中不同等級商品訂定價格階梯，與本題跨類別搭配成套不同。
C. 促銷定價是短期降價刺激購買的手法，與本題長期將多商品組合成套的定價結構不同。
D. 互補產品定價是對需搭配使用的主從商品（如主機與耗材）分別訂價，與本題將多張保單組合成單一套裝不同。
壽險公司針對企業客戶可以採用那些區隔變數？
  1. 顧客業種、投保額度、採購習性
  2. 投保額度、採購習性、企業生命週期
  3. 採購習性、企業生命週期、顧客業種
  4. 企業生命週期、顧客業種、投保額度
提示
企業（組織）型客戶的市場區隔變數，常見如顧客業種（產業別）、投保額度（採購規模）、採購習性等。逐一判斷各選項所列三項是否都屬企業客戶的區隔變數。
參考答案

正解：A

詳解
A. 顧客業種（產業別）、投保額度（採購規模）、採購習性三者皆為針對企業客戶的有效區隔變數，正確。
B. 投保額度與採購習性屬企業區隔變數，但「企業生命週期」非企業客戶市場區隔的標準變數，故此組合不適當。
C. 採購習性與顧客業種屬企業區隔變數，但「企業生命週期」非標準的企業客戶區隔變數，故此組合不適當。
D. 顧客業種與投保額度屬企業區隔變數，但「企業生命週期」非標準的企業客戶區隔變數，故此組合不適當。
為了強化顧客對品牌的忠誠，企業可以採用獎勵的手段。下列有關獎勵的敘述，何者錯誤？
  1. 獎勵可分為財務與非財務的獎勵
  2. 非財務獎勵包含集點、累積里程等
  3. 延遲獎勵通常會使獎勵方案的吸引力大打折扣
  4. 分級式的獎勵方案較之無差別式的獎勵方案，對客戶來說更有吸引力
提示
本題問『何者錯誤』。注意財務性獎勵（與金錢價值相關）與非財務性獎勵（情感、尊榮、體驗）的分界，集點、累積里程是否真的屬於『非財務』？
參考答案

正解：B

詳解
A. 獎勵確實可分為財務性與非財務性兩類，敘述正確，非本題答案。
B. 集點、累積里程可折抵或兌換具金錢價值的利益，屬「財務性」獎勵而非非財務獎勵，敘述錯誤，為本題答案。
C. 獎勵若延遲兌現，會降低即時誘因而使方案吸引力打折，敘述正確，非本題答案。
D. 分級式獎勵能依貢獻給予差異化回饋，較無差別式更具激勵與吸引力，敘述正確，非本題答案。
保險公司在進行行銷財務控制之時，通常要對下列那些項目進行控制？
  1. 預算控制、營運控制
  2. 財務報表控制、財務稽核控制
  3. 預算控制、財務報表控制、財務稽核控制
  4. 預算控制、營運控制、財務報表控制、財務稽核控制
提示
行銷財務控制的範圍：通常涵蓋預算控制、財務報表（損益）控制與財務稽核控制等面向。注意區分『營運控制』是否屬於財務控制的標準項目。
參考答案

正解：C

詳解
A. 營運控制偏向作業面績效控制，並非財務控制的標準項目，且僅列兩項並不完整。
B. 財務控制除財務報表與財務稽核外，尚應包含預算控制，僅列此兩項並不完整。
C. 行銷財務控制通常涵蓋預算控制、財務報表控制與財務稽核控制三大項目，正確。
D. 營運控制屬作業績效控制範疇，非財務控制標準項目，將其納入並不適當。
某保險公司推出了一種具有創新內容的保單，引起社會大眾的關注，並紛紛奔相走告親朋好友，一傳十、十傳百，請問這是屬於何種行銷？
  1. 大眾行銷（Mass Marketing）
  2. 病毒行銷（Viral Marketing）
  3. 滲透行銷（Infiltration Marketing）
  4. 誘餌行銷（Bait-and-Switch Marketing）
提示
關鍵詞『奔相走告、一傳十十傳百』形容訊息靠人際口碑像病毒般自我擴散。對應的是利用口碑快速自我複製傳播的行銷手法。
參考答案

正解：B

詳解
A. 大眾行銷以單一商品、訊息對廣大市場無差別推廣，強調的是企業主動的大規模傳播，而非消費者間自發口碑擴散。
B. 消費者奔相走告、訊息像病毒般一傳十、十傳百自我擴散，正是利用人際口碑快速複製傳播的病毒行銷。
C. 滲透行銷多指以低價迅速搶占市場的定價或進入策略，與本題口碑擴散現象不符。
D. 誘餌行銷（誘餌調包）以低價誘客再轉推其他商品，屬不當銷售手法，與本題口碑自然擴散不符。
某壽險公司強調其理賠作業迅速且準確，能依契約約定確實給付保險金，請問此主要屬於服務品質之何種構面？
  1. 有形性
  2. 反應性
  3. 關懷性
  4. 可靠性
提示
服務品質 SERVQUAL 五構面：有形性、可靠性、反應性、保證性、關懷性。題目強調『依約定確實、準確給付』——重點在『說到做到、可被信賴』。
參考答案

正解：D

詳解
A. 有形性指實體設施、人員儀容與設備等可見要素，與本題強調的「確實準確履約」不同。
B. 反應性指迅速回應與樂於協助顧客，雖題幹提到迅速，但核心在「依約確實給付」之可信賴，反應性非最貼切構面。
C. 關懷性指對顧客的個別關心與貼心服務，與本題強調的履約準確一致性不同。
D. 可靠性指能可靠、準確地依承諾履行服務；本題強調依契約約定確實給付保險金，正屬服務品質的可靠性構面。
若壽險公司在賣出一張旅行平安保險時，即提撥新臺幣 10 元幫助全球貧童，可稱之為：
  1. 關係行銷
  2. 策略行銷
  3. 善因行銷
  4. 互動行銷
提示
把『每賣一張保單就捐一筆錢做公益』與行銷概念連結——這是把商品銷售與公益目的綁定的行銷手法。
參考答案

正解：C

詳解
A. 關係行銷著重與顧客建立長期關係，與本題「銷售連結公益捐助」的訴求不同。
B. 策略行銷指長期、全局性的行銷規劃，並非專指銷售綁公益捐助的作法。
C. 每賣一張保單即提撥金額協助貧童，將商品銷售與公益目的結合以兼顧行銷與社會責任，正是善因行銷。
D. 互動行銷強調與顧客的雙向互動溝通，與本題公益連結銷售的訴求不同。
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