115年人身保險經紀人普通考試試題｜第 86 題
人身風險管理概要
提示
正確答案
一、個人風險（Personal risks）之意義
個人風險是指與「人」本身相關、會直接影響個人或家庭經濟安全的不確定損失。其核心在於人類生命價值（賺取所得的能力）可能因事故而中斷或喪失。常見的個人風險可歸納為四大類：
・早逝風險（premature death）：主要所得者過早死亡，使家庭失去未來所得來源。・疾病與失能風險：因疾病或傷害導致工作中斷、產生醫療與長期照護支出。
・老年（長壽）風險：退休後所得中斷，且活得太久而儲蓄不足。
・失業風險：非自願失去工作而喪失所得。
二、管理個人風險的方法
依風險管理學理，可分為風險控制型與風險理財型兩大類：
（一）風險控制型（降低頻率或幅度）
・風險避免：不從事高度危險的活動以根本消除風險。・損失預防：降低事故發生機率，如定期健檢、規律運動、安全駕駛。
・損失抑制：事故發生後降低損失幅度，如及早就醫、復健。
・風險分散：避免損失集中，如分散搭乘交通工具。
（二）風險理財型（籌措損失補償財源）
・風險自留：以儲蓄、緊急預備金等自行承擔損失，適合頻率高而幅度小的風險。・風險移轉（保險）：透過人壽保險、健康保險、傷害保險、年金保險，以繳交保費方式將低頻率高幅度的風險移轉給保險人，是管理個人風險最主要的工具。
三、結語
個人風險管理應依「風險辨識→風險衡量→選擇對策→執行→考核回饋」之流程進行，並依風險的頻率與幅度，搭配控制與理財方法，方能有效保障個人與家庭的經濟安全。
評分標準
申論題 03-002 評分標準（總分 100 分） 題目：何謂個人風險（Personal risks）？可以用那些方法加以管理？ 【維度一】個人風險之定義（20 分） 要點： - 正確界定個人風險：與「人」本身相關、影響個人或家庭經濟安全的不確定損失；核心為人類生命價值（賺取所得能力）的中斷或喪失。 給分原則：定義精確並點出生命價值核心給滿分；僅含糊描述「跟人有關的風險」至多 10 分。 【維度二】個人風險之分類（20 分，四類各約 5 分） 要點（列舉並簡述）： - 早逝風險（premature death）。 - 疾病與失能風險。 - 老年（長壽）風險。 - 失業風險。 給分原則：每正確列舉並說明一類給約 5 分；僅列名稱未說明者減半。 【維度三】管理個人風險的方法——風險控制型（25 分） 要點（擇要說明）： - 風險避免（不從事高危活動）。 - 損失預防（降低發生機率，如健檢、運動、安全駕駛）。 - 損失抑制（事故後降低損失幅度，如及早就醫、復健）。 - 風險分散（避免損失集中）。 給分原則：能正確區分並舉例說明 3 項以上給滿分；僅籠統提「預防」未細分者酌減。 【維度四】管理個人風險的方法——風險理財型（25 分） 要點： - 風險自留（儲蓄、緊急預備金，適合高頻率低幅度風險）。 - 風險移轉／保險（壽險、健康險、傷害險、年金險，將低頻率高幅度風險移轉給保險人，為管理個人風險最主要工具）。 給分原則：能同時說明自留與保險移轉、並指出保險為主要工具給滿分；僅提保險未提自留者給約 12 分。 【維度五】結構與表達（10 分，可併入上列維度評核） 要點：先定義後方法、依風險管理流程鋪陳、條理清晰、用語專業。 給分原則：結構完整條理分明給滿分；零散者酌減。 【總體給分原則】 - 定義精確、分類完整、控制與理財方法兼備並舉例者，可達 85 分以上。 - 定義或分類正確但管理方法僅談保險、未涵蓋控制型者，50–70 分。 - 嚴重偏題、僅抄題或空泛者，40 分以下。 - 答非所問或空白者 0 分。
